มีอะไรรวมอยู่ในรายงานเครดิต?

เวลาออก: 2022-05-11

รายงานเครดิตคือการรวบรวมประวัติเครดิตของคุณรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินที่คุณได้ชำระ จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ และประเภทของเงินกู้ที่คุณได้นำออกไปสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnionรายงานเครดิตของคุณอาจรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีปัจจุบันของคุณ เช่น คุณเป็นหนี้หรือไม่หรือคุณมีหนี้อยู่เท่าไหร่

รายงานเครดิตของคุณสามารถช่วยให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าควรให้เงินกู้แก่คุณหรืออนุมัตินโยบายการประกันที่กำหนดให้ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณผู้ให้กู้อาจใช้รายงานเครดิตของคุณเพื่อประเมินว่าพวกเขาควรขายผลิตภัณฑ์ให้กับคุณหรือไม่ เช่น การจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์นอกจากนี้ นายจ้างอาจใช้รายงานเครดิตของคุณในการพิจารณาว่าจะจ้างคุณหางานหรือไม่

หากต้องการรับสำเนารีวิว freecreditreport.com ของคุณเอง: https://www.freecreditreport.com/index2/get-a-free-credit-score/

รายงานเครดิตประกอบด้วยข้อมูลทุกประเภทเกี่ยวกับสิ่งที่เราทำกับเงินของเรา รวมถึงที่ที่ใช้ไปและผู้ที่เราเป็นหนี้เงินด้วย!เอกสารนี้จำเป็นสำหรับการสมัครสินเชื่อใหม่ (สินเชื่อรถยนต์ ฯลฯ) การตรวจสอบคุณสมบัติของเราสำหรับผลิตภัณฑ์บางอย่าง (การจำนอง ฯลฯ) และการประเมินความเสี่ยงเมื่อต้องตัดสินใจในเรื่องอื่นๆ ในชีวิตของเรา (การจ้างงาน) คะแนนเครดิตที่ดีจะเป็นตัวกำหนดว่าเราจะเรียกเก็บดอกเบี้ยจากหนี้เป็นจำนวนเท่าใด และเบี้ยประกันประเภทใดที่เราอาจมีสิทธิ์ได้รับ ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะรักษาความเป็นระเบียบเรียบร้อย!นี่คือทุกสิ่งที่รวมอยู่ในรายงานเครดิตทั่วไป:

สำนักงานสินเชื่อหลักในสหราชอาณาจักรมี 3 แห่ง - Equifax, Experian & Transunion - แต่ละแห่งมีสไตล์การรายงานที่แตกต่างกันเล็กน้อย ดังนั้นโปรดแน่ใจว่าได้สอบถามว่าสำนักใดได้รายงานในบัญชีใดบัญชีหนึ่งในช่วง 6 ปีที่ผ่านมา!โดยทั่วไปแล้วจะมีรายงานอย่างน้อย 2 ฉบับจากแต่ละสำนัก: 1 ฉบับล่าสุด (ภายใน 6 ปีที่ผ่านมา) และ 1 ฉบับที่เก่ากว่า 6 ปี แต่ยังคงอยู่ภายใน 6 ปีที่ผ่านมา...

เมื่อตรวจสอบรายการนี้ โปรดทราบว่ารายการทั้งหมดที่แสดงอาจไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของแต่ละบุคคลเนื่องจากกฎหมายของรัฐที่แตกต่างกันทั่วอเมริกา – บางรัฐกำหนดให้มีการรายงานเพียงประเภทเดียว ในขณะที่บางรัฐอาจขอรายงานทั้งเก่าและใหม่...

ไปเลย… รายการทั่วไปที่พบในรายงานเครดิต: *ธนาคาร/สถาบันการเงิน (รวมถึงสินเชื่อที่เรานำออกไปแล้ว) *สินเชื่อรถยนต์* สินเชื่อที่อยู่อาศัย* บัญชีสินเชื่อส่วนบุคคล* บัญชีสินเชื่อนักศึกษา* วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย* ได้รับเงินคืนภาษีแล้ว * ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินหรือทรัพย์สินที่เราเป็นเจ้าของโดยตรงหรือไว้วางใจให้ผู้อื่น เช่น การให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ *การซื้อด้วยบัตรเดบิตของเราหรือใช้เงินสดจากบัญชีธนาคาร โปรดทราบ: ธุรกรรมทั้งหมดจะไม่ปรากฏในรายงานของบุคคลทุกคนเนื่องจากกฎหมายของรัฐ – บางรัฐกำหนดให้มีการรายงานเพียงประเภทเดียว ในขณะที่บางรัฐอาจขอรายงานทั้งเก่าและใหม่...นี่คือสิ่งอื่นที่อาจรวมอยู่ในรายงานเครดิต แต่ไม่จำเป็นเสมอไป: *ประวัติบัญชีพร้อมไซต์โซเชียลมีเดีย เช่น Facebook* , ค่าโทรศัพท์*, ค่าสาธารณูปโภค*, ค่าใช้จ่ายในการดูแลสัตว์เลี้ยง*, ค่าสมาชิกที่ชำระให้กับสโมสรกีฬา*โปรดทราบว่าธุรกรรมใด ๆ ที่เกิดขึ้นมากกว่า 6 ปีที่แล้วอาจไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ เนื่องจากอาจถูกลืมไปเนื่องจากการจำกัดเวลาของแต่ละสำนัก...

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่ามีอะไรรวมอยู่ในรายงานเครดิตทั่วไป มาดูวิธีการรับกันเลย!มีหลายวิธีที่คุณสามารถรับรายงานของคุณได้ แต่วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือการขอจากสำนักงานสินเชื่อหลัก 3 แห่ง เมื่อคุณได้รับการติดต่อจากพวกเขาเกี่ยวกับการดำเนินการแก้ไขสถานะเครดิตไม่ดีของคุณ...

ผู้ให้กู้ใช้รายงานเครดิตอย่างไร?

รายงานเครดิตเป็นการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลนี้ในการตัดสินใจว่าจะอนุมัติหรือปฏิเสธเงินกู้และจะคิดดอกเบี้ยเท่าใด

รายงานเครดิตมีสามประเภทหลัก:

รายงานแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไปนี่คือภาพรวมโดยย่อของแต่ละรายการ:

  1. รายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง (Experian, Equifax และ TransUnion)
  2. คะแนนเครดิตที่สร้างโดยสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง
  3. รายงานที่จัดทำโดยบริษัทเอกชนที่เชี่ยวชาญในการตรวจสอบภูมิหลังของผู้กู้ที่มีศักยภาพ
  4. รายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งประกอบด้วยข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับระดับหนี้ในปัจจุบัน ประวัติการชำระเงิน และภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆรายงานนี้เป็นแหล่งข้อมูลที่มีค่าสำหรับผู้ให้กู้ในการตัดสินใจเกี่ยวกับการอนุมัติหรือปฏิเสธเงินกู้อย่างไรก็ตาม เนื่องจากรวบรวมโดยองค์กรการค้าที่มีส่วนได้เสียในการขายผลิตภัณฑ์ให้กับผู้บริโภค จึงมักมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสำเนาแต่ละฉบับของรายงานฉบับเดียวกันด้วยเหตุนี้ จึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันในไฟล์ของคุณ
  5. คะแนนเครดิตที่สร้างโดยสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งเป็นวิธีหนึ่งที่ผู้ให้กู้วัดความเสี่ยงของคุณในฐานะผู้กู้คะแนนที่ดีแสดงว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ที่เกิดขึ้นในอดีตได้โดยไม่ยาก คะแนนไม่ดีหมายความว่าคุณอาจผิดนัดชำระเงินในอนาคตเนื่องจากคะแนนเหล่านี้อิงจากข้อมูลที่รวบรวมจากสถาบันสินเชื่อผู้บริโภคเป็นส่วนใหญ่ มากกว่าจากการมีปฏิสัมพันธ์ส่วนตัวกับผู้ให้กู้ ข้อมูลเหล่านี้จึงมีความน่าเชื่อถือน้อยกว่าประวัติเครดิตจริงของคุณอย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ยังคงเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าใด
  6. รายงานที่จัดทำโดยบริษัทเอกชนที่เชี่ยวชาญในการตรวจสอบภูมิหลังของผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับการเงินของคุณซึ่งไม่สามารถหาได้จากที่อื่น (เช่น หากคุณมีหนี้ค้างชำระหรือมีปัญหาในการชำระหนี้ในอดีต) อย่างไรก็ตาม รายงานเหล่านี้โดยทั่วไปแล้วมีค่าใช้จ่ายมากกว่ารายงานที่จัดทำโดยแหล่งหลักสองแหล่งที่กล่าวถึงข้างต้น (และอาจไม่มีให้บริการผ่านสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง) นอกจากนี้ เนื่องจากรายงานเหล่านี้อาศัยแหล่งข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์มากกว่าบันทึกสาธารณะ จึงอาจไม่ถูกต้องหรือเป็นปัจจุบันเสมอไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเพิ่งเปลี่ยนงานหรือที่อยู่

อะไรคือผลที่ตามมาของการมีรายงานเครดิตไม่ดี?

รายงานเครดิตเป็นวิธีที่ผู้ให้กู้ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณรายงานเครดิตที่ดีจะแสดงให้เห็นว่าคุณมีประวัติการจ่ายบิลตรงเวลาและเต็มจำนวนรายงานเครดิตที่ไม่ดีอาจหมายความว่าคุณจะมีปัญหาในการขอสินเชื่อหรือรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์นอกจากนี้ยังมีผลที่ตามมาหากรายงานเครดิตของคุณไม่ถูกต้องตัวอย่างเช่น หากคุณผิดนัดชำระเงิน การมีรายงานเครดิตที่ไม่ดีอาจทำให้ข้อเสนอจากเจ้าหนี้ถูกปฏิเสธ หรือการเข้าถึงสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ลดลงในบางกรณี อาจส่งผลให้มีการดำเนินคดีทางกฎหมายกับคุณเพื่อเพิ่มโอกาสในการมีคะแนนเครดิตที่ดี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีทั้งหมดของคุณเป็นปัจจุบันและจับตาดูระดับหนี้ของคุณ - การอัปเดตรายเดือนสามารถช่วยให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบต่อการยืมเงินมากน้อยเพียงใดหากมีบางอย่างผิดปกติในรายงานของคุณ (เช่น หากมีข้อผิดพลาดที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ) ให้ติดต่อสำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งโดยเร็วที่สุดเพื่อให้พวกเขาสามารถแก้ไขได้เมื่อทุกอย่างได้รับการแก้ไขแล้ว ให้ติดตามคะแนนของคุณอย่างใกล้ชิดต่อไป เพื่อไม่ให้คุณล้าหลังเกินไปและจบลงด้วยคะแนนที่ไม่ดีซึ่งจะส่งผลต่อโอกาสในอนาคต

ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร

คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆมีปัจจัยหลักสามประการที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ: คุณมีหนี้เท่าไร คุณต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระหนี้นั้น และประวัติเครดิตของผู้ให้กู้ในปัจจุบันและในอดีตของคุณคุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง รักษาประวัติการชำระเงินที่ดี และคอยอัปเดตรายงานเครดิตของคุณอยู่เสมอในการเริ่มต้น ไปที่ AnnualCreditReport.com หรือโทร 1-877-322-8228 เพื่อขอสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีคุณยังสามารถอ่านคำแนะนำในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูเคล็ดลับเพิ่มเติม

ฉันขอสำเนารายงานเครดิตฟรีได้ไหม

รายงานเครดิตคือการรวบรวมประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่นสามารถใช้เพื่อตัดสินใจว่าจะเสนอเงินกู้ให้คุณหรืออนุมัติคำขอสินเชื่อคุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีทุกๆ 12 เดือนจากหน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnionหากต้องการสั่งซื้อสำเนาออนไลน์ โปรดไปที่ AnnualCreditReport.comคุณยังสามารถขอสำเนาได้โดยโทร 1-877-322-8228 โทรฟรีหรือไปที่สำนักงานของตัวแทนแห่งใดแห่งหนึ่ง

เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อหรือสมัครขอสินเชื่อในอนาคต อย่าลืมอัปเดตคะแนนเครดิตของคุณและตรวจทานเครดิตของคุณรายงานเป็นระยะรายงานเครดิตมีให้บริการฟรีจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่งทุกๆ 12 เดือน ตราบเท่าที่คุณขอเป็นประจำทุกปี (ดูด้านบน) หากมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลส่วนบุคคลของคุณนับตั้งแต่มีการออกรายงานของปีที่แล้ว (เช่น หากคุณได้เปิดบัญชีใหม่หรือทำการซื้อจำนวนมาก) การเปลี่ยนแปลงเหล่านั้นจะสะท้อนให้เห็นในรายงานของปีนี้และอาจส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมของคุณนอกจากนี้ หากมีข้อโต้แย้งใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณกับเจ้าหนี้ สิ่งเหล่านี้จะถูกรวมไว้ในรายงานประจำปีนี้ด้วย และอาจส่งผลต่อคะแนนของคุณตามนั้น

ข้อมูลใดที่ไม่รวมอยู่ในรายงานเครดิต?

รายงานเครดิตเป็นเอกสารที่มีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณประกอบด้วยชื่อ ที่อยู่ หมายเลขประกันสังคม และข้อมูลสำคัญอื่นๆ ของคุณ

รายงานเครดิตของฉันอัปเดตบ่อยแค่ไหน?

รายงานเครดิตเป็นเอกสารที่มีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณมีการอัปเดตทุก ๆ หกเดือนและสามารถแสดงว่าคุณกำลังชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา มีหนี้คงค้างอยู่หรือไม่ หรือมีปัญหาใดๆ กับประวัติการกู้ยืมของคุณคุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion

ใครสามารถดูรายงานเครดิตของฉันได้บ้าง

รายงานเครดิตคือการรวบรวมประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งผู้ให้กู้และเจ้าหนี้รายอื่นสามารถใช้เพื่อตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรืออนุมัติคำขอสินเชื่อหรือไม่

สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnionคุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณเองได้ฟรีจากแต่ละสำนักทุกปีโดยไปที่ AnnualCreditReport.comคุณยังสามารถขอสำเนารายงานของคุณจากแต่ละสำนักได้ หากคุณคิดว่าอาจมีบางอย่างผิดปกติกับพวกเขา

เฉพาะบุคคลที่ได้รับอนุญาต เช่น ผู้ให้กู้ เจ้าของบ้าน นายจ้าง และผู้ประกันตนเท่านั้นที่สามารถดูรายงานเครดิตของคุณได้โดยทั่วไปแล้ว เฉพาะผู้ที่มีเหตุผลอันสมควรที่จะทราบเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณเท่านั้นที่สามารถเห็นได้ซึ่งรวมถึงผู้ที่ทำงานในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมหรือการกู้ยืม (เช่น ธนาคาร) บริษัทประกันภัยที่เสนอเงินกู้หรือกรมธรรม์ประกันภัย และเจ้าของบ้านที่อาจต้องการตรวจสอบสิทธิ์ของคุณสำหรับอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

องค์กรบางแห่ง (เช่น นักทวงหนี้) อาจสามารถเห็นรายงานของคุณได้หากพวกเขาได้รับอนุญาตจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่หนึ่งในสามแห่งอย่างไรก็ตาม นักทวงหนี้ส่วนใหญ่จะไม่สามารถดูข้อมูลส่วนบุคคลใดๆ เช่น หมายเลขประกันสังคมหรือที่อยู่ในรายงานได้ เว้นแต่จะได้รับคำสั่งศาลที่อนุญาตให้ทำเช่นนั้น

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของฉัน

หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อแก้ไขขั้นแรก ติดต่อหน่วยงานรายงานเครดิตที่ออกรายงานและขอสำเนาไฟล์ของคุณหากข้อผิดพลาดมีเพียงเล็กน้อย หน่วยงานอาจแก้ไขได้โดยไม่ต้องให้คุณดำเนินการใดๆอย่างไรก็ตาม หากข้อผิดพลาดร้ายแรงกว่านี้ คุณอาจต้องดำเนินการบางอย่างเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ก่อนอื่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดของคุณตรงเวลาและเต็มจำนวนถัดไป ติดตามประวัติการกู้ยืมของคุณโดยการตรวจสอบใบแจ้งยอดเงินกู้และรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำสุดท้ายนี้ หากคุณเคยถูกฟ้องหรือมีประสบการณ์ทางการเงินด้านลบอื่นๆ ที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านเครดิตที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยล้างข้อมูลประวัติของคุณ

ฉันกำลังประสบกับความยากลำบากทางการเงิน ฉันจะทำอย่างไรกับเจ้าหนี้และหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ติดต่อฉันเกี่ยวกับการชำระเงินผิดที่บันทึกไว้ในรายงานเครดิตของฉัน

หากคุณประสบปัญหาทางการเงิน คุณอาจต้องการติดต่อเจ้าหนี้และหน่วยงานเรียกเก็บเงินโดยตรงเพื่ออธิบายว่าคุณกำลังประสบกับช่วงเวลาที่ยากลำบากและขอผ่อนผันการชำระเงินคุณยังสามารถลองต่อรองอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขเงินกู้ที่ลดลง หรือขอผ่อนปรนในการชำระเงิน เพื่อที่คุณจะได้มีสมาธิกับการแก้ไขสถานการณ์ทางการเงินของคุณหากสิ่งอื่นล้มเหลว ให้พิจารณายื่นขอความคุ้มครองการล้มละลายเพื่อกำจัดหนี้ของคุณให้หมด