การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนคืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-14

การนำทางอย่างรวดเร็ว

หากคุณกำลังมองหาการลดการจ่ายเงินกู้นักเรียนรายเดือนของคุณ หรือให้คะแนนอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับหนี้ที่คุณจ่ายออกไป การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนอาจเหมาะสำหรับคุณ

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน:

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนคืออะไร?

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน คุณจะต้องกู้เงินใหม่พร้อมอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขใหม่เงินกู้ใหม่จะจ่ายหนี้นักเรียนที่มีอยู่ของคุณ จากนั้นคุณจะต้องชำระเงินกู้ใหม่เป็นรายเดือนตามหลักการแล้ว อัตราดอกเบี้ยใหม่ของคุณจะต่ำกว่าอัตราปัจจุบันของคุณ ซึ่งอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เมื่อเวลาผ่านไป

เหตุใดฉันจึงควรรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของฉัน

มีเหตุผลสองสามประการที่การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณสามารถเป็นประโยชน์:

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เมื่อเวลาผ่านไปหากอัตราในตลาดลดลงตั้งแต่คุณออกเงินกู้ครั้งแรก ควรพิจารณาเรื่องนี้เป็นพิเศษ

ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลงสามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมโปรดทราบว่าแม้การดำเนินการนี้จะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณ แต่ก็สามารถแบ่งเบาภาระได้ในระยะยาวในทางกลับกัน การขยายระยะเวลาการชำระคืนของคุณอาจทำให้คุณมีที่ว่างเล็กน้อยหากเงินมีจำกัด เพียงจำไว้ว่าจะต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว

คุณอาจสามารถเปลี่ยนจากเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้เป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ (หรือกลับกัน) ซึ่งอาจให้ความเสถียรหรือการออมที่มากขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและทิศทางของอัตราดอกเบี้ย

การรีไฟแนนซ์ทำงานอย่างไร?

กระบวนการรีไฟแนนซ์ทำงานคล้ายกับการขอสินเชื่อประเภทอื่น คุณจะต้องกรอกใบสมัคร (ซึ่งอาจรวมถึงการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก) จากนั้นจึงเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายรายโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อัตรา ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระคืน .

เมื่อคุณได้เลือกผู้ให้กู้และตกลงตามเงื่อนไขแล้ว พวกเขาจะจ่ายเงินกู้นักเรียนที่มีอยู่ของคุณและออกเงินกู้ใหม่แทนจากที่นั่น เป็นเพียงเรื่องของการชำระเงินตามระยะเวลาสำหรับหนี้ใหม่ของคุณจนกว่าจะได้รับชำระ

ข้อกำหนดสำหรับการรีไฟแนนซ์คืออะไร?

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมการรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ ผู้กู้มักต้องการเครดิตที่ดี (คะแนนที่สูงกว่า 660 โดยทั่วไปถือว่า "ดี") และรายได้ที่มั่นคง

ที่กล่าวว่า

ผู้ให้กู้มีเกณฑ์ที่แตกต่างกันในการอนุมัติผู้สมัคร ดังนั้นแม้ว่าผู้ให้กู้รายหนึ่งปฏิเสธคุณก็ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาทั้งหมดจะยอม

เพื่อให้ตัวเองมีโอกาสที่ดีที่สุดที่จะได้รับการอนุมัติ (และรับอัตราที่ต่ำ)

สิ่งสำคัญคือต้องซื้อสินค้ากับผู้ให้กู้หลายรายก่อนสมัคร

ใครบ้างที่มีสิทธิ์รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของตน?

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดเงินในเงินกู้นักเรียนของคุณนี่คือข้อกำหนดของการได้รับสิทธิ์:

- คุณต้องลงทะเบียนเรียนในโรงเรียนที่มีสิทธิ์หรือสำเร็จการศึกษาแล้ว

- หนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง เอกชน และทหารทั้งหมดของคุณต้องไม่เกิน 60,000 ดอลลาร์

- การชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณต้องไม่เกิน 30% ของรายได้รวมของคุณ

- คุณต้องมีเครดิตที่ดีและประวัติการทำงานที่มั่นคง

หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดเหล่านี้ การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ!มีผู้ให้กู้หลายรายที่สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

เวลาที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนคือเมื่อไหร่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ ณ เวลาที่คุณตัดสินใจรีไฟแนนซ์อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาในช่วงอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจเป็นทางเลือกที่ดีเพราะสามารถช่วยประหยัดเงินของคุณได้ในระยะยาว

หากคุณสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณในปัจจุบัน การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณอย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่า การรีไฟแนนซ์ไม่ได้ผลในการออมเสมอไป บางครั้งอาจเพิ่มภาระหนี้โดยรวมของคุณสิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

ปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนหรือไม่ ได้แก่ หนี้ที่เหลืออยู่หลังจากการรีไฟแนนซ์ ไม่ว่าคุณจะวางแผนที่จะใช้เงินกู้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเพิ่มเติมหรือไม่ และต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระคืนเงินกู้ใหม่หากคุณเลือกที่จะรีไฟแนนซ์

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจอะไรเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ อย่าลืมพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เพื่อที่เขาหรือเธอจะสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการและให้คำแนะนำตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ

จะทราบได้อย่างไรว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณเหมาะกับคุณหรือไม่?

เมื่อพูดถึงเงินกู้นักเรียน การรีไฟแนนซ์อาจเป็นวิธีที่ดีในการได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และอาจชำระหนี้ของคุณได้เร็วกว่าอย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณควรพิจารณาก่อนทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเคล็ดลับสี่ประการที่จะช่วยให้คุณทราบว่าการรีไฟแนนซ์เป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับคุณหรือไม่:

การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยคุณประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ย แต่ยังต้องการให้คุณชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติมนอกเหนือจากที่คุณได้จ่ายไปแล้วในหลักการหากต้องการทราบจำนวนเงินที่ต้องชำระเพิ่มเติม ก่อนอื่นให้คำนวณการชำระหนี้ในปัจจุบันของคุณ (จำนวนเงินที่ใช้เป็นเงินต้นและดอกเบี้ยในแต่ละเดือน) จากนั้นบวกเพิ่มอีก 10% เพื่อให้ยอดชำระรายเดือนทั้งหมดของคุณเท่ากับ 120%สิ่งนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าจะต้องประหยัดเงินเพิ่มเติมในแต่ละเดือนเท่าใด เพื่อให้ครอบคลุมต้นทุนการรีไฟแนนซ์ที่เพิ่มขึ้น

หากประหยัดเงินส่วนเกินนี้ไม่ได้หรือเป็นประโยชน์สำหรับคุณ การรีไฟแนนซ์อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ก่อนรีไฟแนนซ์เงินกู้ประเภทใดก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี เพื่อให้ผู้ให้กู้อนุมัติใบสมัครของคุณ

  1. คำนวณการชำระค่าบริการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของคุณ
  2. พิจารณาคะแนนเครดิตของคุณก่อนรีไฟแนนซ์เงินกู้

คุณสามารถประหยัดเงินได้มากแค่ไหนโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ?

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนสามารถประหยัดเงินได้มากการรีไฟแนนซ์อาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยของคุณลดลง ระยะเวลาที่คุณต้องชำระหนี้เพิ่มขึ้น หรือทั้งสองอย่าง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้ของคุณตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง การรีไฟแนนซ์อาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลงและระยะเวลาการชำระคืนสั้นลง

มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ:

- ยอดเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันของคุณ

-เงื่อนไขของเงินกู้ใหม่ (เช่น

อะไรคือความเสี่ยงของการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ?

การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณอาจมีความเสี่ยงมากมายต่อไปนี้เป็นสี่สิ่งที่ควรทราบ:

  1. คุณอาจจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณคิดหากคุณเพิ่งชำระเงินกู้ตรงเวลา
  2. หากคุณผิดนัดเงินกู้ รัฐบาลอาจยึดและขายบ้านหรือทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณเพื่อชำระหนี้
  3. หากเศรษฐกิจตกต่ำ การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณอาจทำให้คุณหางานทำหรือจ่ายหนี้ได้ยากขึ้น
  4. การรีไฟแนนซ์ยังเพิ่มความเสี่ยงที่คุณจะสูญเสียเงินทั้งหมดหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับกระบวนการรีไฟแนนซ์ เช่น วิกฤตทางการเงินหรือความล้มเหลวของตลาด

วิธีเปรียบเทียบผู้ให้กู้เมื่อพิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ?

เมื่อคุณกำลังพิจารณาที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ การเปรียบเทียบผู้ให้กู้เป็นสิ่งสำคัญมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้กู้ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขของเงินกู้นี่คือเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับวิธีการเปรียบเทียบผู้ให้กู้:

  1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันอย่างมากในหมู่ผู้ให้กู้ ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจมองหาผู้ให้กู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราปัจจุบันของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ
  2. พิจารณาค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขค่าธรรมเนียมอาจเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณหรือไม่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมระหว่างผู้ให้กู้หลายราย เพื่อให้คุณรู้ว่าคุณต้องจ่ายโดยรวมเท่าไรนอกจากนี้ อย่าลืมดูเงื่อนไขของเงินกู้ ผู้กู้บางรายอาจต้องการระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่า ในขณะที่คนอื่นๆ อาจต้องการระยะเวลาที่สั้นลงเพื่อให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการวางแผนทางการเงินของพวกเขา
  3. พิจารณาความต้องการและเป้าหมายของคุณเมื่อเปรียบเทียบผู้ให้กู้ สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณผู้กู้บางรายอาจต้องการระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลง ในขณะที่คนอื่นๆ อาจต้องการเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งช่วยให้สามารถชำระเงินได้ในราคาที่ย่อมเยามากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป..

วิธีการสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ?

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณ มีบางสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์ประการที่สอง พิจารณาว่าการรีไฟแนนซ์ประเภทใดดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์ทางการเงินของคุณสาม ค้นคว้าตัวเลือกที่มีอยู่และเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุดสุดท้าย เริ่มต้นกระบวนการสมัครโดยรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดนี่คือเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับวิธีการสมัครรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ:

ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์เพื่อให้มีสิทธิ์รีไฟแนนซ์ คุณต้องมีหนี้เงินกู้นักเรียนคงค้างอย่างน้อย $100,000 และรายได้ต่อปีต่ำกว่า 120% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง (FPL) หากคุณมีสินเชื่อนักศึกษาเอกชนแทนที่จะเป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล โปรดตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อดูว่าสามารถรีไฟแนนซ์ได้หรือไม่ภายใต้เงื่อนไขของพวกเขา

ประการที่สอง พิจารณาว่าการรีไฟแนนซ์ประเภทใดดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์ทางการเงินของคุณการรีไฟแนนซ์มีสามประเภทหลักสำหรับนักเรียน: การรีไฟแนนซ์แบบดั้งเดิม (โดยที่อัตราดอกเบี้ยของคุณยังคงเท่าเดิม), การรีไฟแนนซ์แบบอัตราคงที่ (โดยที่อัตราดอกเบี้ยของคุณยังคงคงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้) หรือการรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ที่คุณสนใจ อัตราสามารถเปลี่ยนแปลงได้ในช่วงระยะเวลาของเงินกู้) การรีไฟแนนซ์แบบดั้งเดิมมักจะมีราคาแพงกว่าทางเลือกอื่น แต่ให้ความมั่นคงในแง่ของอัตราดอกเบี้ย

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระเงินหลังจากรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณแล้ว

หากคุณไม่สามารถชำระเงินหลังจากรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ มีบางสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้ผลลัพธ์ที่พบบ่อยที่สุดคือเงินกู้จะถูกระงับโดยอัตโนมัติ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินใดๆ ในขณะที่ผู้ให้กู้ตรวจสอบสถานการณ์ของคุณหากคุณไม่สามารถหลุดพ้นจากความอดกลั้นหรือหากไม่ใช่ทางเลือกสำหรับคุณ เงินกู้ของคุณอาจถูกปลดออกจากการล้มละลายซึ่งหมายความว่าหนี้จะถูกล้างออกและคุณจะไม่ต้องจ่ายคืนอย่างไรก็ตาม ผลลัพธ์นี้เกิดขึ้นได้ยากและขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ และหนี้สินอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบจากการล้มละลายด้วยหรือไม่หากคุณประสบปัญหาในการชำระเงินกู้นักเรียน คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ ของคุณเพื่อที่คุณจะได้ผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้ไปอย่างราบรื่นที่สุด

มีประโยชน์ทางภาษีในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณหรือไม่?

มีประโยชน์ทางภาษีบางประการในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดคือคุณอาจลดภาระภาษีโดยรวมได้ตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 30,000 ดอลลาร์ และรีไฟแนนซ์เป็น 20,000 ดอลลาร์ คุณจะประหยัดภาษีได้ 6,000 ดอลลาร์ในแต่ละปีนอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์ยังสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและทำให้ได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อในอนาคตได้ง่ายขึ้นหากคุณกำลังพิจารณาที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่ามีประโยชน์อื่นๆ ที่อาจนำมาใช้กับคุณหรือไม่