ประกันชีวิตระยะยาวคืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-15

ประกันชีวิตระยะยาวเป็นหนึ่งในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ได้รับความนิยมมากที่สุดให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือ 10, 20 หรือ 30 ปีหากคุณเสียชีวิตในช่วงเวลาดังกล่าว ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหากคุณอยู่เกินเงื่อนไข นโยบายจะหมดอายุ และคุณ (หรือทายาทของคุณ) จะไม่ได้รับอะไรเลย

ข้อดีอย่างหนึ่งของการประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาคือมีราคาไม่แพงเมื่อเทียบกับประกันชีวิตประเภทอื่นๆทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังมองหาความคุ้มครอง แต่ไม่มีเงินมากพอที่จะใช้จ่ายในเบี้ยประกันภัย

ข้อดีอีกประการของการประกันชีวิตระยะยาวคือสามารถมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่ากรมธรรม์ประเภทอื่นนั่นเป็นเพราะว่าบริษัทประกันให้ความสำคัญกับความเสี่ยงในการเสียชีวิตของคุณเป็นหลักในช่วงระยะเวลาที่ครอบคลุมดังนั้น หากคุณมีสุขภาพที่ดี คุณอาจได้รับการอนุมัติแม้ว่าคุณจะมีปัจจัยเสี่ยงต่อสุขภาพบางอย่าง เช่น การมีน้ำหนักเกินหรือมีความดันโลหิตสูง

ข้อเสียเปรียบหลักของการประกันชีวิตระยะยาวคือไม่สร้างมูลค่าเงินสดเหมือนประกันชีวิตทั้งหมดหรือกรมธรรม์ประกันชีวิตสากลซึ่งหมายความว่าหากคุณยกเลิกกรมธรรม์หรือปล่อยให้หมดอายุ คุณจะไม่ได้รับเงินคืนนอกจากนี้ หากคุณต้องการความคุ้มครองเกินระยะเริ่มต้น คุณจะต้องสมัครใหม่และอาจไม่ได้รับอนุมัติเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในสุขภาพหรืออายุของคุณ

หากคุณกำลังพิจารณาซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต ให้ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของแต่ละประเภทก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตระยะยาวครอบคลุมอะไรบ้าง?

การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาเป็นประกันประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือ 10 หรือ 20 ปีประกันชีวิตระยะยาวสามารถให้ความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่คาดคิด

คุณสมบัติทั่วไปบางประการของกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว ได้แก่ :

-จำนวนเงินความคุ้มครองขั้นต่ำ ซึ่งปกติคือ $50,000 หรือมากกว่า

- ความสามารถในการเพิ่มผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ของคุณ (เช่น การเพิ่มเด็กเป็นผู้รับผลประโยชน์)

- ไม่ต้องมีใบรับรองแพทย์

-เบี้ยประกันภัยลดหย่อนภาษีได้

การประกันชีวิตระยะยาวสามารถให้ความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่คาดคิดนอกจากนี้ยังสามารถช่วยปกป้องคนที่คุณรักถ้าคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บประกันชีวิตระยะยาวมีหลายประเภท รวมทั้งกรมธรรม์ประกันชีวิตและประกันชีวิตสากลนโยบายตลอดชีพให้ความคุ้มครองที่มากกว่านโยบายชีวิตสากล แต่มีเบี้ยประกันที่สูงกว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตมีเบี้ยประกันต่ำกว่าแต่ให้ความคุ้มครองรวมน้อยกว่ากรมธรรม์ตลอดชีพคุณสามารถเลือกประเภทของนโยบายที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณของคุณได้ดีที่สุดเงื่อนไขกรมธรรม์แตกต่างกันไปตั้งแต่สองสามเดือนถึง 20 ปี; อย่างไรก็ตาม แผนระยะยาวส่วนใหญ่มีระยะเวลาสูงสุด 10 ปีนโยบายที่มีระยะเวลาสั้นกว่าโดยทั่วไปจะมีอัตราเบี้ยประกันภัยรายปีที่สูงกว่านโยบายที่มีระยะเวลานานกว่า เนื่องจากมีโอกาสมากขึ้นที่จะมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในช่วงเวลาที่สั้นกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติตามแผนประกันชีวิตส่วนใหญ่ คุณจะต้องไม่รับความคุ้มครองจากประกันชีวิตรูปแบบอื่น เช่น ผลประโยชน์กรณีฝังศพหรือการประกันรายได้ทุพพลภาพ

ใครต้องการประกันชีวิตระยะยาว?

ประกันชีวิตระยะยาวเป็นประกันประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือ 10 หรือ 15 ปีการประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาจะมีประโยชน์หากคุณไม่ต้องการกังวลเกี่ยวกับการเงินของคนที่คุณรักหากคุณเสียชีวิตกะทันหันประกันชีวิตระยะยาวยังสามารถช่วยปกป้องทรัพย์สินของคุณในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่คาดคิด ประกันชีวิตระยะยาวอาจมีราคาแพง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องเปรียบเทียบราคาและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

ประกันชีวิตระยะยาวมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาเป็นประกันประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือสามปีค่าประกันชีวิตระยะยาวแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของกรมธรรม์และอายุของผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวอาจมีราคาแพง แต่เป็นวิธีที่ไม่แพงในการปกป้องคนที่คุณรักในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่คาดคิด

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันชีวิตระยะยาวอยู่ที่ประมาณ 30 เหรียญต่อเดือนอย่างไรก็ตาม อัตราจะแตกต่างกันไปตามประเภทของกรมธรรม์ที่คุณซื้อและอายุของคุณตัวอย่างเช่น อัตราสำหรับกรมธรรม์ที่ครอบคลุมผู้ที่มีอายุระหว่าง 25 ถึง 34 ปี มักจะต่ำกว่าอัตราสำหรับกรมธรรม์ที่ครอบคลุมผู้สูงอายุอัตรายังแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณมีลูกหรือไม่หากคุณมีลูกอายุต่ำกว่า 18 ปี อัตราของคุณน่าจะสูงกว่าถ้าคุณไม่มีลูก

หากคุณสนใจที่จะซื้อประกันชีวิตแบบระยะยาว คุณควรเปรียบเทียบราคาก่อนตัดสินใจคุณสามารถทำได้โดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์หรือพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ฉันควรซื้อประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาเมื่อใด

คุณควรซื้อประกันชีวิตระยะยาวเมื่อใดมีปัจจัยบางประการที่ต้องพิจารณาในการตัดสินใจ รวมทั้งอายุ สุขภาพ และสถานการณ์ทางการเงิน

ประกันชีวิตระยะยาวมักซื้อสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำที่จะเสียชีวิตในอีก 10 ปีข้างหน้ากรมธรรม์จะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหากคุณเสียชีวิตภายใน 10 ปีแรกของวันหมดอายุกรมธรรม์หลังจาก 10 ปี กรมธรรม์จะหมดอายุและจะชำระยอดคงเหลือทั้งหมดเป็นมูลค่าเงินสด

หากคุณมีความเสี่ยงสูงต่อการเสียชีวิต (เช่น หากคุณเป็นมะเร็งหรือโรคหัวใจ) การซื้อประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณในกรณีเหล่านี้ นโยบายระยะยาวที่ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตสูงกว่าอาจเหมาะสมกว่า

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าการประกันชีวิตระยะยาวสามารถปกป้องทรัพย์สินของคุณได้ก็ต่อเมื่อคุณเสียชีวิตภายในระยะเวลาคุ้มครองเท่านั้นหากคุณมีอายุยืนยาวกว่าที่คาดไว้หรือประสบกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดซึ่งทำให้สุขภาพของคุณลดลงอย่างมาก นโยบายของคุณอาจไม่ให้ความคุ้มครองเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ

ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องหารือเกี่ยวกับความต้องการส่วนบุคคลของคุณกับตัวแทนก่อนซื้อประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลาพวกเขาสามารถช่วยพิจารณาว่าความคุ้มครองประเภทนี้เหมาะสำหรับคุณหรือไม่ และตอบคำถามใดๆ ที่คุณอาจมีเกี่ยวกับตัวเลือกกรมธรรม์ที่มีให้

กรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวมีอายุการใช้งานนานแค่ไหน?

กรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวมักมีระยะเวลา 10, 20 หรือ 30 ปีกรมธรรม์จะสิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในปีแรก ปีที่สอง ปีที่สาม ปีที่สี่ ปีที่ห้า หรือปีที่หก หลังจากการซื้อหากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหลังจากกรมธรรม์หมดอายุแต่ก่อนที่กรมธรรม์จะสิ้นสุดลง ผู้รับผลประโยชน์อาจสามารถรับผลประโยชน์ได้นานถึงหกเดือนหลังจากหมดอายุกรมธรรม์

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันมีอายุเกินกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบมีกำหนดระยะเวลา?

หากคุณมีอายุเกินกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาว กรมธรรม์จะยังคงจ่ายผลประโยชน์ต่อไปจนกว่าจะหมดอายุหรือถูกยกเลิกอย่างไรก็ตาม หากคุณเสียชีวิตก่อนที่กรมธรรม์จะหมดอายุ ผลประโยชน์ที่เหลือจะตกเป็นของผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณเสียชีวิตหลังจากกรมธรรม์หมดอายุ ผลประโยชน์ที่เหลือจะจ่ายให้กับอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

ฉันสามารถเปลี่ยนกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวเป็นแบบถาวรได้หรือไม่?

กรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวมักจะต่ออายุได้ แต่สามารถเปลี่ยนกรมธรรม์ถาวรได้หากผู้เอาประกันภัยตรงตามข้อกำหนดบางประการกรมธรรม์ต้องมีผลใช้บังคับอย่างน้อย 5 ปี และผู้เอาประกันภัยต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 55 ปีอาจมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่ต้องปฏิบัติตามด้วย เช่น มีสุขภาพแข็งแรง ไม่มีหนี้ค้างชำระหากเป็นไปตามเงื่อนไขเหล่านี้ กรมธรรม์สามารถเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ถาวรได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือเอกสารใดๆกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรให้ความคุ้มครองมากกว่ากรมธรรม์ระยะยาว และสามารถให้ความมั่นคงทางการเงินในกรณีที่เสียชีวิตโดยไม่คาดคิด

จะทราบได้อย่างไรว่าฉันต้องการประกันชีวิตระยะยาวเท่าใด?

การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาเป็นประกันประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปคือสามปีจำนวนความคุ้มครองที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับอายุและมูลค่าของกรมธรรม์หากต้องการทราบว่าคุณต้องการประกันชีวิตระยะยาวเท่าใด ให้ใช้ขั้นตอนเหล่านี้:

  1. คำนวณรายได้รวมประจำปีของคุณซึ่งรวมถึงเงินเดือน โบนัส ค่าคอมมิชชั่น เคล็ดลับ และรายได้รูปแบบอื่นๆ
  2. เพิ่มแหล่งรายได้เพิ่มเติม (เช่น เงินบำนาญหรือสวัสดิการประกันสังคม)
  3. หักหนี้และค่าใช้จ่ายใดๆ (เช่น การชำระเงินจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์)
  4. เปรียบเทียบตัวเลขนี้กับอายุขัยเฉลี่ยในรัฐหรือประเทศของคุณนี่คือจำนวนปีที่ผู้คนในกลุ่มประชากรของคุณมักจะมีชีวิตอยู่โดยเฉลี่ยก่อนตาย
  5. ใช้ตัวเลขนี้ในการคำนวณว่าคุณต้องการประกันชีวิตระยะยาวเท่าใดโดยพิจารณาจากอายุและรายได้รวมต่อปีของคุณตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 30 ปีและมีรายได้ต่อปี 75,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องมีประกันชีวิตระยะยาว 10 ล้านดอลลาร์เพื่อปกป้องตัวคุณเองจากการเสียชีวิตในช่วง 10 ปีข้างหน้า (อายุขัยเฉลี่ยของคุณคือ 80 ปี)

มีการตรวจสุขภาพที่จำเป็นสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวหรือไม่?

ไม่มีการตรวจสุขภาพที่จำเป็นสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวอย่างไรก็ตาม หากคุณอายุเกิน 65 ปี มีภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้ว หรือใช้ยาที่อาจส่งผลต่อสุขภาพของคุณ กรมธรรม์ของคุณอาจต้องได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมนอกจากนี้ หากคุณสูบบุหรี่หรือใช้ยาเสพติด นโยบายของคุณอาจไม่สามารถใช้ได้