ภาระหนี้เฉลี่ยของชาวอเมริกันคืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-14

หนี้เป็นปัญหาสำคัญสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากภาระหนี้เฉลี่ยของชาวอเมริกันอยู่ที่ 15,310 เหรียญสหรัฐ จากการศึกษาของ Investmentmatomeซึ่งรวมถึงหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อนักศึกษา และสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับหลายๆ คน หนี้ก้อนนี้อาจท่วมท้นและทำให้เกิดปัญหาทางการเงินร้ายแรงได้หากคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้สิน มีหลายสิ่งที่คุณทำได้เพื่อขอความช่วยเหลือคุณสามารถติดต่อหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตหรือบริษัทบรรเทาหนี้เพื่อเริ่มต้นแผนการชำระหนี้ของคุณคุณยังสามารถลองเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดการชำระเงินหรืออัตราดอกเบี้ยของคุณหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ คุณอาจต้องพิจารณายื่นขอล้มละลาย

ทำไมคนมักจะใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้?

มีเหตุผลสองสามประการที่ผู้คนมักจะใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้เหตุผลหนึ่งก็คือผู้คนอาจได้รับอิทธิพลจากโฆษณาหรือแคมเปญการตลาดที่บอกว่าพวกเขาต้องการซื้อบางอย่างเพื่อให้รู้สึกดีกับตัวเองอีกเหตุผลหนึ่งคือผู้คนอาจถูกล่อลวงโดยความพึงพอใจในทันทีจากการใช้จ่ายเงินสุดท้าย บางคนอาจเพียงแต่ไม่รู้ว่าจริงๆ แล้วพวกเขามีเงินเท่าไหร่ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้สามารถนำไปสู่การใช้จ่ายมากกว่าที่ควรเป็นประจำหากคุณพบว่าตัวเองมีปัญหาในการกำหนดงบประมาณ การพยายามระบุสาเหตุใดๆ เหล่านี้ว่าทำไมคุณถึงใช้จ่ายมากเกินไปและดำเนินการแก้ไขอย่างเหมาะสมอาจช่วยได้

สาเหตุทั่วไปของหนี้มีอะไรบ้าง?

มีหลายสาเหตุที่ทำให้คนเป็นหนี้

บุคคลสามารถหลุดพ้นจากหนี้ได้อย่างไร?

หนี้เป็นปัญหาที่สามารถส่งผลกระทบต่อทุกคนมีหลายวิธีในการปลดหนี้ แต่ต้องใช้ความพยายามและความทุ่มเทคำแนะนำต่อไปนี้จะช่วยคุณในการเริ่มต้น:

"มีหลายวิธีในการปลดหนี้ แต่ต้องใช้ความพยายามและความทุ่มเท"

"วิธีหนึ่งในการลดภาระหนี้โดยรวมของคุณคือการออมอย่างสม่ำเสมอตลอดทั้งปี"

"ลดการใช้จ่ายเมื่อเป็นไปได้

  1. ทำงบประมาณและยึดติดกับมันนี่เป็นขั้นตอนแรกในการปลดหนี้สร้างงบประมาณที่สะท้อนถึงรายได้และค่าใช้จ่ายจริงของคุณอย่าใช้จ่ายเกินความจำเป็นกับสิ่งที่คุณไม่ต้องการ และให้คิดตามความเป็นจริงว่าคุณจะมีเงินเป็นค่าบิลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใด
  2. ประหยัดอย่างสม่ำเสมอวิธีหนึ่งในการลดภาระหนี้โดยรวมของคุณคือการออมอย่างสม่ำเสมอตลอดทั้งปีลองจัดสรรรายได้ของคุณ 10-20% ในแต่ละเดือนเพื่อการออมวิธีนี้จะช่วยให้คุณสร้างบัฟเฟอร์ได้หากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นหรือหากคุณตกงานโดยไม่คาดคิด
  3. ลดการใช้จ่ายเมื่อเป็นไปได้หากคุณไม่สามารถซื้อของได้ในตอนนี้ ให้ลองลดความถี่ในการซื้อหรือใช้งานนี่อาจหมายถึงการลาพักร้อน ออกไปกินข้าวนอกบ้านบ่อยๆ หรือซื้อของที่ไม่จำเป็น"

การมีหนี้มากเกินไปมีผลเสียอย่างไร?

มีหลายผลลัพธ์จากการมีหนี้มากเกินไปบางคนอาจรู้สึกว่าตนเองไม่มีเงินจ่าย ขณะที่คนอื่นๆ อาจต้องขายบ้านหรือรถยนต์เพื่อปลดหนี้นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการไม่สามารถชำระหนี้ของคุณได้ เช่น การสูญเสียบ้านหรือรถ การถูกฟ้อง หรือแม้แต่การล้มละลายสิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแต่ละตัวเลือกก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับหนี้ของคุณ

หนี้มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

หนี้มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตในสองสามวิธีหนี้ที่มีผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณคือการเพิ่มจำนวนหนี้ที่สัมพันธ์กับเครดิตที่มีอยู่ของคุณทำให้ผู้ให้กู้อนุมัติเงินกู้ได้ยากขึ้นและเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจถูกเรียกเก็บจากเงินกู้เหล่านั้น

อีกวิธีหนึ่งที่หนี้อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณคือการส่งผลกระทบต่อแนวโน้มที่ผู้ให้กู้จะให้เงินกู้แก่คุณตั้งแต่แรกหากคุณมีหนี้อยู่ในระดับสูง ผู้ให้กู้อาจคิดว่าคุณจะไม่สามารถชำระคืนเงินดังกล่าวได้ และอาจปฏิเสธที่จะให้เงินกู้แก่คุณ แม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติตามเกณฑ์อื่นๆ

สุดท้าย การมีหนี้สินมากเกินไปอาจสร้างความเสียหายให้กับชื่อเสียงของคุณ และทำให้ยากขึ้นสำหรับคุณที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคตหากผู้คนรู้ว่าคุณกำลังดิ้นรนทางการเงินเพราะมีหนี้อยู่ในระดับสูง พวกเขาอาจมีโอกาสน้อยที่จะให้ยืมเงินหรือลงทุนในธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับคุณ

หนี้ที่มากเกินไปสามารถนำไปสู่ความพินาศทางการเงินได้หรือไม่?

หนี้อาจนำไปสู่ความพินาศทางการเงินหากไม่ได้รับการจัดการอย่างถูกต้องหากคุณมีหนี้มากเกินไป อาจเป็นเรื่องยากที่จะชำระหนี้ และส่งผลให้ถูกยึดสังหาริมทรัพย์ ล้มละลาย หรือแม้แต่ฆ่าตัวตายในที่สุดต่อไปนี้คือสัญญาณห้าประการที่บ่งบอกว่าคุณอาจมีปัญหากับหนี้ของคุณ:

  1. คุณมักจะยืมเงินเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
  2. คุณกำลังใช้อัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับเงินกู้ของคุณเพื่อเพิ่มจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในแต่ละเดือน
  3. คุณกำลังดิ้นรนที่จะชำระหนี้ขั้นต่ำในแต่ละเดือน
  4. คุณหยุดลงทุนในตัวเองหรือครอบครัวเพราะหนี้ของคุณ
  5. คุณรู้สึกว่าคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดของคุณและใช้ชีวิตตามปกติได้อีกต่อไป

มีความช่วยเหลือสำหรับผู้ที่มีปัญหาเรื่องหนี้หรือไม่?

หนี้อาจเป็นปัญหาที่ยากจะเอาชนะ แต่ก็มีแหล่งข้อมูลมากมายที่พร้อมจะช่วยเหลือมีองค์กรที่ให้คำปรึกษาและความช่วยเหลืออื่น ๆ และมีโครงการของรัฐบาลที่ให้ความช่วยเหลือทางการเงินการหาโปรแกรมที่เหมาะสมสำหรับคุณเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากแต่ละโปรแกรมมีประโยชน์และบริการที่แตกต่างกันหากคุณกำลังประสบปัญหาเกี่ยวกับหนี้สิน สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับเพื่อนที่ไว้ใจได้หรือสมาชิกในครอบครัวเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ เนื่องจากพวกเขาอาจจะสามารถให้การสนับสนุนได้ไม่มีวิธีแก้ปัญหาแบบครบวงจรสำหรับการเอาชนะหนี้ แต่การทำงานร่วมกันสามารถสร้างความแตกต่างได้มาก

เคล็ดลับในการหลีกเลี่ยงหนี้ที่มากเกินไปในอนาคตมีอะไรบ้าง?

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยหลีกเลี่ยงหนี้ที่มากเกินไปในอนาคตขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้บัตรเครดิตและเงินกู้อื่นๆ อย่างมีความรับผิดชอบอย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณจะจ่ายได้ในแต่ละเดือน และอย่ายืมเงินเพียงเพื่อซื้อสิ่งที่คุณไม่ต้องการประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังออมเพื่ออนาคตหากคุณมีเงินเพียงพอที่เก็บไว้ คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินมากพอที่จะใช้จ่ายตามท้องถนนสุดท้าย พึงระวังภาระผูกพันทางการเงินใดๆ ที่เกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ และวางแผนล่วงหน้า เพื่อให้คุณสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันเหล่านั้นได้โดยไม่ต้องพึ่งการกู้ยืมเงินการปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงหนี้สินส่วนเกินในอนาคตได้