วิธีออมที่ดีที่สุดสำหรับวัยเกษียณคืออะไร?

เวลาออก: 2022-09-19

การนำทางอย่างรวดเร็ว

มีหลายวิธีในการออมเพื่อการเกษียณ แต่วิธีที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการในการเริ่มต้น:เริ่มต้นด้วยการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณซึ่งสามารถทำได้โดยใช้เครื่องคิดเลขหรือเครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์2.สร้างแผนการออมที่เหมาะกับงบประมาณของคุณและปรับให้เข้ากับความต้องการและความชอบส่วนบุคคลของคุณคุณอาจต้องการพิจารณาลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม โดยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ3.ทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเป็นประจำและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น เพื่อให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดในแต่ละเดือนพยายามหลีกเลี่ยงการใช้สิ่งของที่ไม่จำเป็นมากเกินไปหรือปล่อยเงินกู้มากเกินไป ให้เน้นที่การลดค่าใช้จ่ายที่จะมีผลกระทบมากที่สุดต่อยอดบัญชีออมทรัพย์ระยะยาวของคุณ เช่น ค่าที่อยู่อาศัย ค่าขนส่ง และค่ารักษาพยาบาล4ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินทุนสำรองฉุกเฉินไว้เผื่อในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินที่คาดไม่ถึง เช่น การว่างงานหรือเจ็บป่วยในสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดกับคุณที่สุด ระบบสนับสนุนทางการเงินสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนได้5.. ใช้สวัสดิการประกันสังคมหากมีก่อน หมดอายุ (หากคุณมีสิทธิ์) เนื่องจากปลอดภาษีเมื่อใช้เป็นรายได้หลังเกษียณ6.. พิจารณาใช้โครงการเงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างที่เสนอผ่าน 401(k)s หรือแผนสถานที่ทำงานอื่นๆ7.. หากไม่มีตัวเลือกเหล่านี้ใช้ได้ผล จากนั้นคุณจะพิจารณาการลงทุนเพิ่มเติมนอกบัญชี IRA แบบเดิม เช่น กองทุนเพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) กองทุนป้องกันความเสี่ยง กองทุนหุ้นเอกชน ฯลฯ8.. ใช้ประโยชน์จากแผนการซื้อหุ้นของนายจ้าง (ESPP) ซึ่งอนุญาตให้พนักงานที่เป็นเจ้าของหุ้นของบริษัทโดยตรงผ่านนายจ้างของตน เพื่อขายหุ้นตามเวลาที่กำหนดโดยไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการลงทุน9.. ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ในการออมประเภทต่างๆ ยานพาหนะ 10.. ทบทวนแนวทางของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนเกษียณอายุเป็นระยะ ๆ เพื่อให้คุณทันกับการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายภาษีที่มีผลกระทบต่อ 401(k)s, IRAs ฯลฯ11.- บันทึกโดยอัตโนมัติผ่านการหักเงินเดือน12.- ใช้บัตรเครดิตเท่าที่จำเป็น13 - เพิ่มเงินทุก ๆ ดอลลาร์ที่เก็บไว้ได้มากที่สุด14.- การลงทุนคือทางเลือกหนึ่ง – แต่ไม่ใช่แค่ทางเลือกเดียว15.– ดูว่ามีข้อเสนอพิเศษจากบริษัทที่เสนอส่วนลดสำหรับพนักงานหรือไม่16.– เสนอบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ให้กับตัวเอง17.– ตรวจสอบเงินฟรี ข้อเสนอจากธนาคาร18.– ดูบริการรวมเงินกู้19.– พิจารณาใช้เงินประกันชีวิต20.– ขายสินทรัพย์21.– อย่าลืมเกี่ยวกับการให้ของขวัญ22…..และอีกมากมาย!

คุณสามารถบันทึกเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องลงทุน?

มีหลายวิธีในการออมเพื่อการเกษียณ แต่วิธีที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการในการเริ่มต้น:

วิธีแรกในการออมเพื่อการเกษียณ: คำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

ขั้นตอนแรกคือการหาจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุในระยะยาว ซึ่งสามารถทำได้โดยใช้เครื่องคำนวณหรือเครื่องคำนวณการเกษียณอายุแบบออนไลน์ เมื่อคุณทราบจำนวนเงินที่ต้องการในแต่ละเดือนแล้ว ให้สร้างแผนการออมที่เหมาะกับทั้งงบประมาณและความชอบของคุณ บางคนชอบลงทุนด้วยเงิน ในขณะที่คนอื่นๆ ชอบใช้ตัวเลือกที่ปลอดภัยกว่า เช่น พันธบัตร หุ้น หรือกองทุนรวม สิ่งสำคัญคือการหาสิ่งที่เหมาะกับคุณ !

วิธีที่สองในการออมเพื่อการเกษียณ: สร้างแผนการออมที่เหมาะกับงบประมาณและความชอบของคุณ

เมื่อคุณได้ทราบแล้วว่าคุณต้องประหยัดเงินต่อเดือนเท่าไหร่ ต่อไปคือการสร้างแผนงานที่ตรงกับความต้องการของคุณโดยเฉพาะ!ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องที่นี่ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการค้นหาสิ่งที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณและตรงกับความต้องการของคุณ อีกครั้ง - พิจารณาสิ่งต่าง ๆ เช่น การยอมรับความเสี่ยง ทางเลือกในการลงทุน และการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต/กลยุทธ์การออม

คุณควรออมเงินเพื่อการเกษียณเท่าไหร่?

มีหลายวิธีในการออมเพื่อการเกษียณ แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเริ่มต้นแต่เนิ่นๆคุณสามารถบริจาคเงินให้กับบัญชี 401 (k) หรือ IRA ของคุณในแต่ละเดือน และคุณยังสามารถตั้งค่า Roth IRA ได้หากต้องการใช้ประโยชน์จากการเติบโตปลอดภาษีคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ใช้เงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างของคุณอย่างเต็มที่หากคุณมีเงินออมไม่เพียงพอเมื่อเกษียณ คุณอาจต้องพึ่งพาสวัสดิการประกันสังคมหรือแผนบำเหน็จบำนาญ ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรเก็บไว้เพื่อการเกษียณ แต่ทำ การลงทุนเริ่มแรกบางอย่างจะช่วยให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอเมื่อนับ

การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุมีประโยชน์อย่างไร?

มีประโยชน์มากมายในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ รวมถึงศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าที่คุณจะได้จากการบันทึกเข้าบัญชีเกษียณโดยตรง เช่น 401(k)

ประโยชน์หลักประการหนึ่งของการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือสามารถช่วยให้คุณรักษามาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณได้เมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนที่เพิ่มขึ้นแบบทบต้นจะส่งผลให้ไข่รังใหญ่ขึ้นซึ่งให้ความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นในปีต่อๆ มานอกจากนี้ ด้วยการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และสินทรัพย์อื่นๆ) คุณสามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนเพียงครั้งเดียว และป้องกันตัวเองจากการตกต่ำของตลาดหุ้นหรือปัจจัยทางเศรษฐกิจอื่นๆ

นอกจากนี้ การลงทุนเพื่อการเกษียณยังช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีที่มีให้สำหรับผู้ที่ออมเพื่ออนาคตของตนเองตัวอย่างเช่น หากคุณบริจาคเงิน $5,000 ต่อปีให้กับแผน 401(k) ผ่านการทำงาน คุณอาจสามารถหักเงินสมทบนั้นจากภาษีของคุณได้ในปีนี้ แม้ว่าจะยังไม่ถูกถอนออกทั้งหมดจนกว่าคุณจะเกษียณอายุในทำนองเดียวกัน เมื่อมีการแจกจ่ายจาก IRA หรือบัญชีเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองอื่น ๆ ก่อนอายุ 59½ พวกเขาอาจได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางทั้งหมด

สุดท้าย การลงทุนเพื่อการเกษียณยังช่วยเพิ่มขวัญกำลังใจและจุดมุ่งหมายของคุณในช่วงเวลาที่ท้าทายการมีบางสิ่งที่ลงทุน ไม่ว่าจะเป็นหุ้นหรือพันธบัตร ซึ่งแสดงถึงความหวังและความฝันระยะยาวของเรา เรามักจะรู้สึกเป็นบวกมากขึ้นเกี่ยวกับชีวิตโดยรวมและมีความอดทนมากขึ้นในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร?

  1. ก่อนที่คุณจะเริ่มออมเพื่อการเกษียณได้ คุณจะต้องคิดก่อนว่าต้องออมเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนนี้จะขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณวางแผนจะเหลือในการเกษียณอายุ
  2. มีหลายวิธีในการลงทุนเงินของคุณเพื่อการเกษียณ รวมถึงหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ
  3. วิธีหนึ่งในการประหยัดเงินได้มากขึ้นคือการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณตัวอย่างเช่น หากคุณไม่ได้ใช้เงินออมทั้งหมดในแต่ละเดือน ลองลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือเปลี่ยนไปใช้กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่ถูกกว่า
  4. คุณยังสามารถบริจาคเงินโดยตรงไปยัง IRA หรือบัญชีเกษียณประเภทอื่นผ่านสถาบันการเงิน เช่น Vanguard หรือ Fidelity Investmentsซึ่งจะช่วยทบต้นเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
  5. สุดท้ายอย่าลืมเรื่องประกันสังคม!ตราบใดที่คุณมีสิทธิ์และทำงานมาตลอดชีวิตการทำงานของคุณ ประกันสังคมจะให้เช็ครายเดือนซึ่งจะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ (เช่น ค่าที่อยู่อาศัย)

ความเสี่ยงของการไม่ลงทุนเพื่อการเกษียณคืออะไร?

การลงทุนเพื่อการเกษียณเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าอนาคตที่สะดวกสบายและปลอดภัยอย่างไรก็ตาม การลงทุนทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาอย่างเท่าเทียมกัน และบางการลงทุนอาจมีความเสี่ยงมากกว่าแบบอื่นๆความเสี่ยงสี่ประการที่ควรคำนึงถึงเมื่อทำการออมเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องลงทุน:

  1. คุณสามารถใช้เงินออมได้นานกว่า หากคุณไม่ลงทุนอย่างชาญฉลาด เงินอาจหมดลงอย่างรวดเร็วหากคุณมีอายุยืนยาวเกินคาดการศึกษาโดย TIAA-CREF พบว่าผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยจะต้องมีเงินเก็บ 263,000 ดอลลาร์เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณ แต่ถ้าพวกเขาไม่ได้รับรายได้จากเงินออมหรือสวัสดิการประกันสังคม
  2. คุณอาจสูญเสียการลงทุนของคุณ – แม้ว่าคุณจะตัดสินใจเลือกการลงทุนอย่างชาญฉลาด แต่ก็มีความเป็นไปได้ที่จะมีบางอย่างผิดพลาดและเงินของคุณอาจสูญเสียไปโดยสิ้นเชิงสิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากความผันผวนของตลาด (ซึ่งราคาสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว) การโจรกรรมหรือการฉ้อโกง หรือเพียงเพราะคุณไม่เข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องในการตัดสินใจลงทุน
  3. คุณอาจไม่ได้รับสิ่งที่คุณลงทุนกลับคืนมา – เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งสำคัญคือต้องเลือกหุ้นที่มีศักยภาพในการเติบโตที่ดี ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีโอกาสสูงที่จะเพิ่มมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปน่าเสียดายที่นี่ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะคาดเดา บางครั้งบริษัทต่างๆ จะประสบปัญหาทางการเงินหรือความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีจะทำให้ผลิตภัณฑ์เก่าล้าสมัยในชั่วข้ามคืน
  4. คุณอาจไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนของคุณในกรณีฉุกเฉิน – หนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือ หากมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น (เช่น วิกฤตสุขภาพ) คุณจะยังคงสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ไม่ว่าจะมากน้อยเพียงใด ได้ลงทุนไปแล้วอย่างไรก็ตาม ไม่รับประกันเสมอไป แม้ว่าบัญชีของคุณจะได้รับการประกัน FDIC (ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็น) แต่ก็ไม่มีการรับประกันว่าจะครอบคลุมการขาดทุนทั้งหมดหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับการถือครองการลงทุนของคุณ ณ จุดใดจุดหนึ่งตลอดอายุการใช้งาน..

คุณจะแน่ใจได้อย่างไรว่ามีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ?

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ลงทุนก็ตามขั้นแรก เริ่มต้นด้วยแผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนตรวจสอบให้แน่ใจว่าการบริจาคของคุณเป็นไปตามแผน และคุณกำลังใช้ประโยชน์จากเงินที่ตรงกันหรือผลประโยชน์อื่นๆ ที่มีให้คุณประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตั้งกองทุนฉุกเฉินไว้อย่างดี เพื่อที่ว่าหากมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เช่น ค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาล คุณจะสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องจุ่มลงในบัญชีออมทรัพย์ของคุณสุดท้าย ลองลงทุนในตัวเองโดยการเรียนหรือเรียนรู้เกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนต่างๆด้วยวิธีนี้ ไม่เพียงแต่คุณจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นเพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น แต่คุณยังมีความพร้อมมากขึ้นในการจัดการกับความท้าทายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

เป็นไปได้ไหมที่จะเกษียณโดยไม่มีการออมหรือการลงทุน?

มีหลายวิธีในการตอบคำถามนี้ แต่วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือคุณสามารถเกษียณได้โดยไม่ต้องออมหรือลงทุนหากคุณมีรายได้ที่ดีและไม่ต้องการเงินอย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการออมเพื่อการเกษียณ การลงทุนเป็นวิธีที่ดีที่สุด

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของการลงทุนในวัยเกษียณของคุณคือ เมื่อเวลาผ่านไป เงินของคุณจะเติบโตอย่างมากซึ่งหมายความว่าแม้ว่าคุณจะจัดสรรเงินเพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน แต่เมื่อเวลาผ่านไปก็สามารถเพิ่มเงินเป็นจำนวนมากได้นอกจากนี้ เมื่อคุณลงทุนในหุ้นหรือหลักทรัพย์ประเภทอื่น คุณอาจได้รับผลตอบแทนสูงจากการลงทุนของคุณหากคุณมีเงินเพียงพอที่เก็บไว้เมื่อคุณเกษียณอายุ สิ่งนี้อาจสร้างความแตกต่างอย่างมากในความสบายใจของคุณในช่วงปีทองของคุณ

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อจำกัดบางประการในการออมเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องลงทุนตัวอย่างเช่น หากรายได้ของคุณลดลงหรือต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด เงินออมของคุณอาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณอายุนอกจากนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีการลงทุนที่คุณเลือก (เช่น หุ้นเทียบกับพันธบัตร) อาจมีความเสี่ยงเฉพาะที่เกี่ยวข้องซึ่งอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณได้รับเมื่อเวลาผ่านไป

เงินของคุณจะอยู่ในวัยเกษียณได้นานแค่ไหนถ้าคุณไม่ลงทุน?

มีหลายวิธีในการตอบคำถามนี้ แต่สิ่งสำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้ก็คือ เงินของคุณจะมีอายุเกษียณตราบเท่าที่คุณไม่ได้ใช้มันซึ่งหมายความว่าหากคุณประหยัดเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือไออาร์เอ มีแนวโน้มว่าจะคงอยู่นานกว่าถ้าคุณนำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำหรือซีดี

เหตุผลที่ประหยัดเงินของคุณในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถช่วยป้องกันเงินเฟ้อได้เนื่องจากการลงทุนเหล่านี้มักให้ผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าซึ่งหมายความว่าเมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนของคุณจะเติบโตขึ้น แม้ว่ามูลค่าของเงินดอลลาร์จะไม่เพิ่มขึ้นก็ตาม

นอกจากนี้ การลงทุนในหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ สามารถป้องกันการขาดทุนได้หากตลาดตกต่ำตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินออม 10,000 ดอลลาร์และลงทุนในหุ้นที่มีมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ต่อหุ้นเมื่อตลาดตกต่ำ การลงทุนเริ่มแรกของคุณเพียงครึ่งเดียวจะสูญเสียไป (เนื่องจากตอนนี้แต่ละหุ้นมีมูลค่า 500 ดอลลาร์) อย่างไรก็ตาม หากคุณลงทุนในพันธบัตรมูลค่า 10,000 ดอลลาร์ซึ่งให้การป้องกันการสูญเสียเพียงเล็กน้อย (และดังนั้นจึงได้รับดอกเบี้ยเท่านั้น) เงินทั้งหมดจะสูญหายไปโดยไม่คำนึงว่าเกิดอะไรขึ้นกับตลาดหุ้น

ดังนั้นในขณะที่ไม่มีการรับประกันว่าการประหยัดเงินของคุณจะส่งผลให้มีกระแสรายได้ที่รับประกันในช่วงเกษียณอายุ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากตลาดประสบกับความผันผวนครั้งใหญ่ การเก็บเงินบางส่วนไว้ตอนนี้สามารถช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะไม่หมดเงินในภายหลังและจำไว้ว่า: แม้ว่าหุ้นอาจไม่ได้รับประกันผลตอบแทนตลอดเวลา แต่ก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการเติบโตและความมั่นคงในระยะยาว

จะเกิดอะไรขึ้นกับไข่รังของคุณถ้าคุณไม่ลงทุนและอัตราเงินเฟ้อเริ่มหมดลง ?

หากคุณต้องการออมเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องลงทุน คุณควรพิจารณาใช้ Roth IRARoth IRA เป็นบัญชีเกษียณประเภทหนึ่งที่ให้คุณลงทุนเงินปลอดภาษีซึ่งหมายความว่ารายได้จากการลงทุนของคุณจะปลอดภาษี ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลงก็ตามนอกจากนี้ หากอัตราเงินเฟ้อลดลงในขณะที่คุณออมเงินใน Roth IRA การลงทุนของคุณจะยังคงเติบโตต่อไปในอัตราที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ

อย่างไรก็ตาม มีข้อเสียบางประการในการออมใน Roth IRAประการแรก เงินบริจาคจำกัดอยู่ที่ 5,500 ดอลลาร์ต่อปี (6,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) ประการที่สอง การแจกแจงจาก Roth IRA จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ แม้ว่าจะเคยจ่ายภาษีจากรายได้อื่น (เช่น สวัสดิการประกันสังคม) ในที่สุด อาจใช้เวลานานกว่าที่เงินของคุณจะเติบโตใน Roth IRA มากกว่าในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เนื่องจากเงินไม่สามารถถอนได้ในทันที

โดยรวมแล้ว แม้ว่าจะมีข้อเสียบางประการในการออมใน Roth IRA เมื่อเทียบกับบัญชีเกษียณประเภทอื่น ๆ เช่น 401 (k) แบบดั้งเดิมและบัญชีหุ้นและพันธบัตรส่วนบุคคล ข้อเสียเหล่านี้อาจเกินดุลด้วยประโยชน์ของความสามารถในการลงทุนภาษีเงินของคุณ - ฟรีและเข้าถึงเงินทุนของคุณได้เร็วกว่าในภายหลังหากจำเป็นหากคุณไม่แน่ใจว่าบัญชีเกษียณประเภทใดดีที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากสถานการณ์ส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยแนะนำคุณผ่านตัวเลือกต่างๆ ที่มีอยู่

มีการลดหย่อนภาษีใดบ้างเมื่อออมและลงทุนเพื่อการเกษียณ?

การออมเพื่อการเกษียณเป็นส่วนสำคัญในการสร้างความมั่นใจในการเกษียณอายุที่สะดวกสบายอย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีในการออมเพื่อการเกษียณ และอาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าแนวทางใดดีที่สุดสำหรับคุณในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงข้อดีและข้อเสียของการลงทุนและการประหยัดเงินโดยไม่ต้องลงทุนนอกจากนี้ เราจะสำรวจการลดหย่อนภาษีที่อาจใช้ได้เพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นสำหรับอนาคตของคุณ

การลงทุนกับการออมเงินโดยไม่ต้องลงทุน: ข้อดีและข้อเสีย

การลงทุนในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณมีประโยชน์มากมายมากกว่าการประหยัดเงินโดยไม่ต้องลงทุนตัวอย่างเช่น เมื่อคุณนำเงินของคุณไปลงทุน คุณมักจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณมากกว่าถ้าคุณเก็บเงินไว้ในธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นๆซึ่งหมายความว่าเมื่อเวลาผ่านไป การออมของคุณจะเติบโตเร็วกว่าการฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ปกตินอกจากนี้ ด้วยการลงทุนเงินของคุณ คุณอาจสามารถลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของการลงทุนโดยการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์) สุดท้าย เมื่อต้องตัดสินใจว่าจะเก็บออมในแต่ละเดือนหรือทุกปีเพื่อจุดประสงค์ในการเกษียณอายุได้มากเพียงใด การคิดว่าเปอร์เซ็นต์รายได้ของคุณควรนำไปออมเป็นเงินเท่าไร เมื่อเทียบกับการใช้จ่ายในสิ่งอื่น (เช่น ที่อยู่อาศัยหรือรถยนต์) อาจเป็นประโยชน์ หลักการง่ายๆ ก็คือการตั้งเป้าที่จะดึงรายได้ต่อปีอย่างน้อย 10% ไปสู่เป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่น การวางแผนการเกษียณอายุโดยการปฏิบัติตามแนวทางนี้ บุคคลสามารถเกษียณตามหลักวิชาด้วยเงินออม 200,000 ดอลลาร์โดยไม่ต้องลงทุนอะไรเลย!

ในทางกลับกัน การประหยัดเงินโดยไม่ต้องลงทุนก็มีข้อดีของตัวเองเช่นกันตัวอย่างเช่น เมื่อมีคนบันทึกเงินเดือนทั้งหมดของพวกเขาทุกเดือนลงในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง พวกเขาจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝากของพวกเขา ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่สามารถพูดได้เกี่ยวกับการลงทุนส่วนใหญ่ (เว้นแต่พวกเขาจะเสนอคุณสมบัติการลงทุนซ้ำด้วยเงินปันผล) นอกจากนี้ การลงทุนบางรายการไม่ได้มีความเสี่ยงเท่ากัน ดังนั้นแม้ว่าการลงทุนจะมีมูลค่าลดลง (และสูญเสียกำลังซื้อ) ก็ยังเป็นไปได้ที่ผู้ที่ลงทุนอย่างสุภาพเมื่อเวลาผ่านไปจะเห็นการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยรวมเนื่องจากแนวโน้มเงินเฟ้อ (สมมติว่าการลงทุนเริ่มแรกของพวกเขาเกิดขึ้นที่จุดต่ำสุดในประวัติศาสตร์ตลาด) แน่นอนว่ามีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนทุกประเภทรวมถึงตลาดหุ้นอยู่เสมอ แต่การรู้ว่าความเสี่ยงเหล่านั้นอาจเป็นอะไรจะช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจอย่างมีข้อมูลมากขึ้นเกี่ยวกับตำแหน่งที่พวกเขาต้องการเงินของพวกเขาในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเหล่านี้!

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือในขณะที่ทั้งการออมและการลงทุนมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความต้องการเฉพาะของบุคคล ท้ายที่สุดแล้วการตัดสินใจว่าจะลงทุนในการเกษียณอายุบัญชีขึ้นอยู่กับการพิจารณาระดับที่แตกต่างกันรวมถึงความต้องการทางการเงินที่อาจเฉพาะเจาะจงกับบุคคลและสภาวะตลาดตามช่วงเวลานั้นด้วยความอดทนของบุคคล ท้ายที่สุดแล้วการตัดสินใจใดๆ จะดีกว่า ทำความเข้าใจสิ่งที่คุณต้องการจากการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ ความต้องการจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลและประเภทของผลตอบแทนและสินทรัพย์ประเภทใด การลงทุนเท่านั้น สามารถจัดหาตามอุปกรณ์ที่ใช้ในการดำเนินการตามแผนกระบวนการ เช่น ราคาซื้อหรืออัตราส่วนผลตอบแทนรวมในบริบทของตลาด

แผน 401(k): ข้อดีและข้อเสีย แผน 401(k) อนุญาตให้พนักงานในบริษัทที่มีแผนบำเหน็จบำนาญที่เข้าเกณฑ์เข้าถึงเพื่อใช้บริษัทที่เข้าคู่กันได้ถึง t0 50% ของเงินสมทบของพนักงานที่ทำก่อนหักภาษี*มีประโยชน์ที่สำคัญหลายประการที่เกี่ยวข้องกับแผน 401(k) ที่เข้าร่วม ได้แก่: การออมเพื่อการเกษียณที่เพิ่มขึ้น - การถอนออกจากแผน 401 (k) ก่อนนำเงินออกเนื่องจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้ผู้เกษียณอายุที่มีเงินมากขึ้น

คุณควรลดขนาดบ้านของคุณเพื่อมีเงินออมเพื่อการเกษียณหรือไม่ ?

คำตอบว่าคุณจะสามารถออมเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องลงทุนได้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยสองสามประการ รวมถึงรายได้ปัจจุบันและอัตราการออมของคุณโดยทั่วไป ถ้าเงินเดือนประจำปีของคุณต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ และคุณมีเงินออมอย่างน้อย 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีการลงทุนในแต่ละปี คุณควรจะสามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะครอบคลุมค่าครองชีพของคุณอย่างสะดวกสบายในช่วงเกษียณอายุหากคุณทำเงินได้มากกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปี หรือหากคุณมีเงินออมน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ในแต่ละปี อาจจำเป็นต้องลงทุนเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อให้เกษียณได้อย่างสะดวกสบาย

บางคนเลือกที่จะลดขนาดบ้านเพื่อเพิ่มเงินเพื่อการเกษียณ การตัดสินใจนี้ตั้งอยู่บนสมมติฐานที่ว่าตลาดจะยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นเจ้าของบ้านจึงกลายเป็นสินทรัพย์ที่มีค่าอีกครั้งในที่สุดอย่างไรก็ตาม การวางแผนทางการเงินประเภทนี้มีความเสี่ยงมากมาย ซึ่งหนึ่งในนั้นคือตลาดที่อยู่อาศัยอาจประสบปัญหาการลดลงอย่างรวดเร็ว ซึ่งจะทำให้เจ้าของบ้านต้องจมอยู่ในน้ำจากการจำนอง ดังนั้น ก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ ซึ่งจะช่วยแนะนำคุณตลอดทางเลือกทั้งหมดของคุณ

คุ้มไหมที่จะเป็นหนี้เพื่อลงทุนในรังของคุณมากขึ้น ?

คำตอบสำหรับคำถามนี้ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณหากคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องลงทุน ถือว่าเยี่ยมมาก!อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการเพิ่มศักยภาพการออมเพื่อการเกษียณของคุณให้สูงสุด มันอาจจะคุ้มค่าที่จะรับภาระหนี้บางส่วนเพื่อที่จะทำเช่นนั้น

มีปัจจัยสองสามประการที่ต้องพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจนี้: จำนวนเงินที่คุณต้องการเก็บไว้เพื่อการเกษียณอายุในแต่ละปี อัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้ของคุณ และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนกับการออม

หากคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องลงทุนเพื่อปลูกไข่รังของคุณเมื่อเวลาผ่านไป อาจเป็นการดีที่สุดที่จะลองหาวิธีผสมผสานทั้งสองกลยุทธ์ตัวอย่างเช่น โดยการบริจาคให้กับแผน 401(k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) รวมถึงการกู้ยืมเงินจากส่วนของบ้านหรือยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเพื่อการลงทุนในเชิงรุกมากขึ้น

ในท้ายที่สุด สิ่งสำคัญไม่เพียงแต่ต้องคิดให้ออกว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเท่าไรสำหรับการเกษียณอายุในแต่ละปี แต่ยังรวมถึงการลงทุนแบบผสมประเภทใดที่จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณตามสถานการณ์ส่วนบุคคลและความเสี่ยงที่ยอมรับได้