อะไรคือความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยทบต้นและดอกเบี้ยธรรมดา?

เวลาออก: 2022-09-21

การนำทางอย่างรวดเร็ว

ดอกเบี้ยทบต้นคือเมื่อดอกเบี้ยเงินกู้ถูกบวกเข้ากับจำนวนเดิมของเงินกู้ บ่อยครั้งหลายครั้งซึ่งหมายความว่าเมื่อเวลาผ่านไป หนี้เดิมจะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆในทางกลับกัน ดอกเบี้ยธรรมดาคือเมื่อจำนวนเงินเริ่มต้น (เงินต้น) ถูกให้ยืมในอัตราดอกเบี้ยคงที่ จากนั้นเงินจำนวนเท่ากันนั้นจะได้รับคืนเมื่อเวลาผ่านไปโดยเพิ่มดอกเบี้ยธรรมดาในแต่ละครั้งเท่านั้น

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างดอกเบี้ยทบต้นและดอกเบี้ยธรรมดานั้นอยู่ที่จำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายทั้งหมดเมื่อเวลาผ่านไปด้วยดอกเบี้ยทบต้น คุณสามารถชำระโดยรวมได้มากขึ้นเพราะหนี้เดิมเติบโตเร็วกว่าถ้าจ่ายคืนด้วยดอกเบี้ยธรรมดาอย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่ดอกเบี้ยทบต้นอาจเป็นประโยชน์ ตัวอย่างเช่น หากคุณยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือลงทุนในหุ้นที่คาดว่าจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีดอกเบี้ยอย่างไร?

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นดอกเบี้ยทบต้นซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยของเงินกู้นักเรียนจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หมายความว่าจำนวนดอกเบี้ยที่สะสมในเงินกู้นักเรียนจะเพิ่มขึ้นตามการชำระเงินแต่ละครั้งจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากเงินกู้นักเรียนอาจมีนัยสำคัญ และสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากชำระเงินไม่ตรงเวลาสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไร เพื่อให้แน่ใจว่ามีการชำระเงินตรงเวลาและเพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้เพิ่มเติม

ดอกเบี้ยทบต้นจะเริ่มสะสมจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเมื่อใด

เมื่อมีการออกเงินกู้นักเรียนครั้งแรก อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้อาจเพิ่มขึ้นเนื่องจากการทบต้นซึ่งหมายความว่าในแต่ละงวดการชำระคืนจะเพิ่มจำนวนดอกเบี้ยเพิ่มเติมให้กับหนี้ทั้งหมดตัวอย่างเช่น หากคุณยืมเงิน $5,000 ที่ดอกเบี้ย 6% และเงินกู้ของคุณมีกำหนดชำระคืนใน 10 ปี การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ $60 ($600 + $60 = $660) หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 7% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ 70 ดอลลาร์ (660 ดอลลาร์ + 70 ดอลลาร์ = 780 ดอลลาร์) จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายในระยะเวลา 10 ปีด้วยดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นนี้มากกว่าที่คุณจ่ายเพียง 6% ตลอดมา!

มีข้อยกเว้นบางประการที่ไม่มีดอกเบี้ยทบต้น: เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง (เช่น สินเชื่อเพอร์กินส์) สินเชื่อนักศึกษาเอกชนที่ไม่ค้ำประกันโดยรัฐบาลกลาง (เช่น Sallie Mae) และเงินกู้ระดับบัณฑิตศึกษาบางส่วนอย่างไรก็ตาม เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่วนใหญ่มีดอกเบี้ยทบต้นและควรถือเป็นภาระผูกพันทางการเงินระยะยาว

คุณสามารถชำระเงินกู้นักเรียนของคุณขณะอยู่ในโรงเรียนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยค้างจ่ายได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถชำระเงินกู้นักเรียนของคุณขณะอยู่ในโรงเรียนเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยค้างรับอย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียนจะถูกรวมเข้ากับยอดเงินต้นของเงินกู้ของคุณและจะต้องชำระคืนเมื่อคุณสำเร็จการศึกษาคุณอาจต้องการพิจารณาใช้บริการรวมเงินกู้นักเรียนเพื่อลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณ

การชำระเงินรายเดือนของฉันจะเป็นอย่างไรหากฉันชำระเฉพาะจำนวนเงินขั้นต่ำที่ครบกำหนด?

หากคุณชำระเฉพาะจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณ การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 21.41 ดอลลาร์อย่างไรก็ตาม หากคุณชำระเงินเพิ่มแม้แต่หนึ่งครั้งในแต่ละเดือน ผลตอบแทนรวมของคุณจะสูงขึ้นมาก!ด้วยการชำระเงินเพิ่มอีกเพียงไม่กี่ครั้งในแต่ละเดือน คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 1,000 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของคุณดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไรและมีตัวเลือกใดบ้างเพื่อประหยัดเงินในเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

หากฉันมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหลายรายการ ฉันสามารถรวมเป็นเงินกู้เดียวที่มีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าได้หรือไม่

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้ของเงินกู้นักเรียนรายบุคคล ตลอดจนคะแนนเครดิตของคุณผู้ให้กู้บางรายอาจยินดีเสนอการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าให้กับคุณ หากคุณรวมเงินกู้ของคุณเป็นเงินกู้เดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าการรวมเงินกู้ยืมของคุณอาจทำให้ระดับหนี้โดยรวมสูงขึ้นได้หากคุณกำลังพิจารณาการรวมบัญชี เป็นการดีที่สุดที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนเพื่อรับการประเมินต้นทุนและผลประโยชน์ที่ถูกต้อง

อะไรคือผลที่ตามมาของการไม่จ่ายเงินกู้นักเรียนของฉัน?

หากคุณไม่ชำระเงินกู้นักเรียนตรงเวลา คุณอาจเผชิญกับผลที่ตามมา เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การชำระเงินที่ไม่ได้รับ และความพยายามในการเรียกเก็บเงินหากคุณมีผู้ลงนามร่วมในเงินกู้นักเรียนของคุณ พวกเขาอาจต้องรับผิดชอบต่อหนี้คงค้างใดๆนอกจากนี้ หากคุณถูกประกาศว่าผิดนัดเงินกู้ รัฐบาลอาจยึดและขายทรัพย์สินของคุณเพื่อชำระหนี้ในบางกรณี การล้มละลายสามารถช่วยปลดหนี้เงินกู้นักเรียนได้อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ของคุณ

มีโปรแกรมใดบ้างที่สามารถช่วยฉันลดการชำระเงินรายเดือนหรือออกจากสถานะผิดนัดได้หรือไม่

มีบางโปรแกรมที่จะช่วยคุณลดการชำระเงินรายเดือนหรือออกจากสถานะเริ่มต้นบางตัวเลือกรวมถึง:

- รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

- รวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเป็นเงินกู้เดียวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

- ดำเนินคดีล้มละลายหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวน

- ขอความช่วยเหลือจากรัฐบาล เช่น Pell Grants หรือ Stafford Loans ซึ่งอาจลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่มีเลย

เหตุใดจึงสำคัญที่ต้องคอยติดตามการชำระเงินกู้นักเรียนของฉัน แม้ว่าฉันจะไม่ต้องชำระเงินใดๆ ในขณะที่ฉันยังเรียนอยู่หรือในช่วงระยะเวลาผ่อนผันหลังจากสำเร็จการศึกษา

หากคุณไม่ต้องชำระเงินใดๆ ในขณะที่คุณยังเรียนอยู่หรือในช่วงระยะเวลาผ่อนผันหลังจากสำเร็จการศึกษา สิ่งสำคัญคือต้องคอยชำระเงินกู้นักเรียนอยู่เสมอ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ชำระเงินก็ตามหากคุณล้าหลังในการชำระเงิน ดอกเบี้ยที่สะสมจากเงินกู้ของคุณสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องจ่ายคืนนอกจากนี้ หากคุณผิดนัดเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา รัฐบาลอาจยึดทรัพย์สินทั้งหมดของคุณและนำไปขังในเรือนจำของลูกหนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงผลที่ตามมาเหล่านี้และเก็บสิ่งที่เป็นของคุณโดยชอบไว้ได้โดยชอบธรรมด้วยการรักษาสถานะปัจจุบันของการชำระเงินกู้นักเรียนของคุณ

ฉันจะหลีกเลี่ยงการเกิดดอกเบี้ยมากเกินไปสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉันได้อย่างไร

มีสองสามวิธีที่จะหลีกเลี่ยงการเกิดดอกเบี้ยมากเกินไปสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณวิธีหนึ่งคือต้องแน่ใจว่าคุณชำระบิลเงินกู้นักเรียนตรงเวลาเสมอหากคุณพลาดการชำระเงิน ดอกเบี้ยของเงินกู้นั้นจะเริ่มสะสมทันทีอีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการเกิดดอกเบี้ยมากเกินไปคือการเลือกผู้ให้กู้เงินกู้นักเรียนที่มีดอกเบี้ยต่ำผู้ให้กู้บางรายเสนออัตราที่ต่ำกว่ารายอื่น และสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาวสุดท้าย อย่าลืมตรวจสอบตัวเลือกการชำระคืนของคุณเป็นระยะๆ เพื่อให้คุณมีการชำระเงินล่าสุดอยู่เสมอเมื่อทำสิ่งเหล่านี้ คุณควรจะสามารถหลีกเลี่ยงการสะสมดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณมากเกินไปเมื่อเวลาผ่านไป"

การหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยทบต้นเป็นวิธีหนึ่งในการลดจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไปมีวิธีอื่นในการลดจำนวนเงินที่ต้องใช้ในการชำระหนี้ เช่น การเลือกผู้ให้กู้ดอกเบี้ยต่ำหรือการชำระเงินตามกำหนดเวลาเป็นประจำการตรวจสอบตัวเลือกการชำระคืนอย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยให้ทันกับภาระผูกพันในปัจจุบันและลดต้นทุนโดยรวมที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้"

มีหลายสิ่งที่ผู้กู้สามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการเกิดดอกเบี้ยทบต้นในขณะชำระคืนเงินกู้นักเรียน: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาเสมอ หาผู้ให้กู้ราคาไม่แพง; และพิจารณาแผนการชำระหนี้ต่างๆ"

"เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยทบต้นเมื่อชำระคืนเงินกู้นักเรียนของตน ให้ดำเนินการหลายขั้นตอน รวมทั้งดำเนินการเชิงรุกเกี่ยวกับการจัดการด้านการเงินและการชำระเงินรายเดือนให้เป็นปัจจุบัน

ฉันควรรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของฉันหรือไม่?

เมื่อพูดถึงเงินกู้นักเรียน มีบางสิ่งที่คุณควรจำไว้หนึ่งในนั้นคือความจริงที่ว่าเงินกู้เหล่านี้เป็นดอกเบี้ยทบต้นซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะยังคงเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ ให้ดำเนินการกับผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงมีการหลอกลวงมากมายที่ออกแบบมาเพื่อใช้ประโยชน์จากผู้กู้ที่ไม่สงสัยการทำวิจัยและพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองและการเงินของคุณ

เคล็ดลับในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนอย่างรวดเร็วมีอะไรบ้าง

  1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสินเชื่อต่างๆ เพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
  2. พิจารณาใช้เงินกู้รวมหนี้เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
  3. รับความช่วยเหลือจากเครื่องคำนวณออนไลน์หรือเครื่องคำนวณการชำระหนี้เพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้เท่าไรโดยการชำระหนี้ของคุณเร็วขึ้น
  4. ใช้แผนการชำระคืนที่สำเร็จการศึกษาถ้าเป็นไปได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณจ่ายน้อยลงในตอนเริ่มต้นและมากขึ้นเมื่อคุณชำระคืนเงินกู้เมื่อเวลาผ่านไป
  5. หากสิ่งอื่นล้มเหลว ให้พิจารณายื่นขอความคุ้มครองการล้มละลายเพื่อกำจัดเงินกู้นักเรียนของคุณให้หมด

มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรรู้เกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนและดอกเบี้ยทบต้น?

เมื่อคุณนำเงินกู้นักเรียนออก ดอกเบี้ยที่สะสมจากหนี้จะทบต้นซึ่งหมายความว่าทุกครั้งที่มีการชำระคืนเงินกู้ ดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มจากจำนวนเงินเดิมที่ค้างชำระดังนั้น หากคุณยืมเงิน $5,000 และดอกเบี้ยค้างรับ 10% ในระยะเวลาห้าปี หนี้ทั้งหมดของคุณจะเป็น $5,625 หลังจากชำระคืนเงินต้น (จำนวนเดิม) และดอกเบี้ยสะสมจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ด้วย

แม้ว่าจะมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ เช่น เงินกู้ของรัฐบาลกลาง เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่วนใหญ่จะมีดอกเบี้ยทบต้นนี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถ้าคุณไม่ชำระหนี้ของคุณอย่างรวดเร็วหากคุณไม่แน่ใจว่าดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไร หรือปัจจัยอื่นๆ ที่อาจส่งผลต่อเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาของโรงเรียนพวกเขาสามารถช่วยอธิบายทางเลือกทั้งหมดของคุณและช่วยให้แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองและอนาคตของคุณ