เหตุใดผู้ให้กู้จึงกำหนดให้ผู้กู้ต้องให้ข้อมูลอ้างอิง

เวลาออก: 2022-09-19

การนำทางอย่างรวดเร็ว

มีเหตุผลสองสามประการที่ผู้ให้กู้อาจต้องการให้ผู้กู้ให้ข้อมูลอ้างอิง

ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการการอ้างอิงเนื่องจากต้องการให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ผู้ให้กู้อาจต้องการตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ เช่น รายได้หรือประวัติเครดิต

อีกเหตุผลหนึ่งที่ต้องมีการอ้างอิงคือหากผู้กู้ถูกปฏิเสธเงินกู้ก่อนหน้านี้ผู้ให้กู้อาจขอข้อมูลอ้างอิงจากคนที่รู้จักคุณดีและสามารถยืนยันตัวตนของคุณและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

สุดท้าย ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอสินเชื่อที่มีการอ้างอิงบางประเภทเท่านั้นตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้บางรายอาจยอมรับเฉพาะจดหมายรับรองจากนายจ้างหรือสถาบันการศึกษาเท่านั้นหากคุณไม่มีข้อมูลอ้างอิงประเภทนี้ คุณอาจจำเป็นต้องค้นหาแหล่งการยืนยันอื่นสำหรับคุณสมบัติของคุณ

การอ้างอิงช่วยผู้ให้กู้ประเมินการขอสินเชื่อได้อย่างไร?

ข้อมูลอ้างอิงคือบุคคลที่สามารถยืนยันตัวตนและความน่าเชื่อถือของคุณได้ผู้ให้กู้มักจะขอข้อมูลอ้างอิงอย่างน้อยสองครั้งเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ

ข้อมูลอ้างอิงของคุณสามารถช่วยผู้ให้กู้ประเมินความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ รวมทั้งเสถียรภาพทางการเงินของคุณข้อมูลอ้างอิงอาจมีข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณ

หากคุณไม่มีข้อมูลอ้างอิง ผู้ให้กู้อาจลังเลที่จะอนุมัติการขอสินเชื่อของคุณคุณอาจต้องหาใครสักคนที่สามารถให้ผลตอบรับเชิงบวกเกี่ยวกับลักษณะนิสัยและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณเพื่อที่จะได้รับอนุมัติเงินกู้โดยไม่ต้องมีการอ้างอิง

บริการตรวจสอบการอ้างอิงมีให้บริการทางออนไลน์หรือผ่านสถาบันสินเชื่อในท้องถิ่นบริการเหล่านี้สามารถช่วยคุณค้นหาบุคคลที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถให้ข้อเสนอแนะในเชิงบวกเกี่ยวกับลักษณะนิสัยและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ

เงินกู้ทั้งหมดต้องมีการอ้างอิงหรือไม่?

การตรวจสอบการอ้างอิงเป็นวิธีปฏิบัติทั่วไปในการขอสินเชื่อทั้งส่วนบุคคลและธุรกิจเนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ และพวกเขาต้องการให้แน่ใจว่าบุคคลที่ให้ข้อมูลอ้างอิงเป็นคนที่มีชื่อเสียง

สินเชื่อส่วนใหญ่ไม่ต้องการการตรวจสอบอ้างอิง แต่มีสินเชื่อบางประเภทที่อาจต้องใช้ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังยื่นขอจำนอง ผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการข้อมูลอ้างอิงจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณในทำนองเดียวกัน หากคุณสมัครสินเชื่อรถยนต์หรือซื้อขนาดใหญ่อื่นๆ เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้าหรือเฟอร์นิเจอร์ ผู้ให้กู้ของคุณอาจขอการอ้างอิงจากผู้ที่รู้จักคุณเป็นอย่างดีในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าผู้ให้กู้บางรายไม่ต้องการการอ้างอิงสำหรับสินเชื่อทุกประเภทดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องถามก่อนตัดสินใจซื้อสินค้าสำคัญๆหากคุณไม่มีข้อมูลอ้างอิงใด ๆ อาจเป็นการดีที่สุดที่จะรอจนกว่าคุณจะได้รับข้อมูลอ้างอิงก่อนที่จะดำเนินการสมัคร

ใครสามารถทำหน้าที่เป็นข้อมูลอ้างอิงสำหรับผู้ขอสินเชื่อ?

ข้อมูลอ้างอิงสำหรับผู้ขอสินเชื่อคือบุคคลที่สามารถรับรองลักษณะของผู้สมัคร ความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้โดยทั่วไป บุคคลที่สามารถให้ข้อมูลอ้างอิงสำหรับการขอสินเชื่อได้คือสมาชิกในครอบครัว เพื่อน หรือเพื่อนร่วมงานอย่างไรก็ตาม บุคคลอื่นอาจสามารถให้ข้อมูลอ้างอิงได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้กู้ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้เจ้าของบ้านหรือผู้จัดการทรัพย์สินให้ข้อมูลอ้างอิงสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเช่า โดยทั่วไป เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องสอบถามข้อมูลอ้างอิงที่เป็นไปได้เกี่ยวกับข้อมูลที่เกี่ยวข้องใดๆ เกี่ยวกับตัวคุณ (เช่น รายได้และระดับหนี้ของคุณ) ถ้าเป็นไปได้ ให้การอ้างอิงของคุณกรอกแบบฟอร์มออนไลน์ที่จะช่วยให้คุณแบ่งปันข้อมูลนี้ได้อย่างง่ายดายนอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลอ้างอิงของคุณเข้าใจถึงความสำคัญของการให้ข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับประวัติการยืมของคุณ หากคุณไม่พบข้อมูลอ้างอิงที่เหมาะสมหรือหากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับวิธีการขอรับข้อมูลอ้างอิง โปรดติดต่อทีมสินเชื่อของเราที่ 1-800-937-5339

โดยทั่วไปแล้วผู้กู้จำเป็นต้องให้ข้อมูลอ้างอิงกี่รายการ?

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ คุณจะต้องให้ข้อมูลอ้างอิงอย่างน้อยสามรายการผู้ให้กู้อาจขอข้อมูลอ้างอิงเพิ่มเติมหากพวกเขากังวลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของคุณโดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้ต้องการพูดคุยกับผู้ที่มีความรู้เกี่ยวกับประวัติทางการเงินของคุณ และสามารถยืนยันถึงความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้

การอ้างอิงส่วนบุคคลสามารถใช้สำหรับการขอสินเชื่อได้หรือไม่?

เมื่อสมัครขอสินเชื่อ ข้อมูลอ้างอิงส่วนบุคคลสามารถใช้เป็นเครื่องบ่งชี้ความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณได้ข้อมูลอ้างอิงยังช่วยให้ขั้นตอนการสมัครเร็วขึ้นอีกด้วยอย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายจะยอมรับการอ้างอิงส่วนบุคคลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนการสมัครเป็นการดีที่สุดที่จะพูดคุยกับผู้ให้กู้ก่อนที่จะส่งใบสมัครเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาต้องการการอ้างอิงจากคุณหรือไม่

ข้อมูลอ้างอิงประเภทใดที่จำเป็นสำหรับผู้กู้?

โดยทั่วไปแล้ว ข้อมูลอ้างอิงสำหรับเงินกู้จะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ เช่น ชื่อ ที่อยู่ และประวัติการทำงานการอ้างอิงยังต้องสามารถพูดในเชิงบวกเกี่ยวกับผู้ยืมและให้ข้อมูลเกี่ยวกับลักษณะนิสัยของพวกเขาข้อมูลอ้างอิงควรสามารถตอบคำถามเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของผู้กู้ได้ และไม่ว่าจะมีการกระทำผิดหรือภาระผูกพันในอดีตหรือไม่ก็ตาม

มีข้อยกเว้นสำหรับข้อกำหนดอ้างอิงสำหรับเงินกู้หรือไม่?

มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับข้อกำหนดอ้างอิงสำหรับเงินกู้ตัวอย่างเช่น หากคุณมีสมาชิกในครอบครัวที่สามารถให้ข้อมูลอ้างอิงได้ คุณไม่จำเป็นต้องมีข้อมูลอ้างอิงนอกจากนี้ หากคุณเคยทำงานในตำแหน่งเดียวกันเป็นเวลาอย่างน้อยสองปี และนายจ้างปัจจุบันของคุณยินดีที่จะให้ข้อมูลอ้างอิง คุณไม่จำเป็นต้องมีการอ้างอิงสุดท้าย หากคุณสมัครสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน (เงินกู้ที่ไม่ต้องชำระเงินดาวน์) จะไม่มีข้อกำหนดอ้างอิง

ผู้กู้ต้องรู้ข้อมูลอ้างอิงนานแค่ไหน?

ผู้กู้ต้องทราบข้อมูลอ้างอิงสำหรับเงินกู้เป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนทั้งนี้เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลที่ให้การอ้างอิงมีความเป็นกลางและไม่เคยมีการติดต่อเชิงลบใด ๆ กับผู้กู้ในอดีตระยะเวลาที่ผู้กู้จะต้องทราบข้อมูลอ้างอิงนั้นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่ต้องการตัวอย่างเช่น สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้ต้องทราบข้อมูลอ้างอิงเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือนอย่างไรก็ตาม สำหรับการจำนอง ผู้กู้ต้องทราบข้อมูลอ้างอิงเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน

จะเกิดอะไรขึ้นหากผู้ยืมไม่สามารถให้ข้อมูลอ้างอิงได้?

หากคุณกำลังสมัครสินเชื่อ คุณจะต้องให้ข้อมูลอ้างอิงข้อมูลอ้างอิงคือบุคคลที่สามารถยืนยันเครดิตที่ดีและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณหากผู้กู้ไม่สามารถให้ข้อมูลอ้างอิงใด ๆ ได้ สิ่งนี้อาจนำไปสู่ความยากลำบากในการรับเงินกู้มีบางสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้หากผู้ยืมไม่สามารถให้ข้อมูลอ้างอิงได้:

ผู้ให้กู้อาจไม่อนุมัติการขอสินเชื่อ

ผู้กู้อาจมีปัญหาในการอนุมัติสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคตเนื่องจากประวัติเครดิตไม่ดี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจสูงกว่าปกติ

เครื่องหมายที่ไม่ถูกต้องในข้อมูลอ้างอิงจะส่งผลต่อโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้หรือไม่?

การตรวจสอบการอ้างอิงเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เมื่อสมัครขอสินเชื่อข้อมูลอ้างอิงที่ดีจะช่วยให้ใบสมัครของคุณโดดเด่นกว่าที่อื่นๆ และอาจเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่ออย่างไรก็ตาม เครื่องหมายที่ไม่ถูกต้องในข้อมูลอ้างอิงยังคงส่งผลต่อการสมัครของคุณ

หลักการที่ดีคือการหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบที่อาจเกิดขึ้นโดยรับการอ้างอิงที่เป็นบวกมากที่สุดหากคุณมีคำถามว่าข้อมูลอ้างอิงของคุณจะเป็นประโยชน์หรือไม่ ทางที่ดีควรพูดคุยกับผู้ให้กู้โดยตรงก่อนส่งใบสมัครพวกเขาสามารถให้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประสิทธิภาพของใบสมัครของคุณโดยพิจารณาจากข้อมูลที่ให้ไว้ในข้อมูลอ้างอิงของคุณ

สามารถทำอะไรเพื่อปรับปรุงคะแนนที่ไม่ดีจากการอ้างอิงก่อนหน้านี้ได้หรือไม่?

มีเหตุผลสองสามประการที่คุณอาจต้องการข้อมูลอ้างอิงสำหรับเงินกู้ตัวอย่างเช่น หากคุณมีคะแนนไม่ดีจากข้อมูลอ้างอิงก่อนหน้านี้ อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่ออย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับข้อมูลอ้างอิงที่ดีขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ติดต่อข้อมูลอ้างอิงของคุณและอธิบายสิ่งที่คุณต้องการจากข้อมูลอ้างอิงประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ติดตามผลการอ้างอิงของคุณหลังจากได้รับคำติชมสุดท้าย เตรียมพร้อมที่จะตอบคำถามใดๆ ที่ข้อมูลอ้างอิงของคุณอาจมีเกี่ยวกับตัวคุณการทำสิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณมีโอกาสได้รับข้อมูลอ้างอิงที่ดีสำหรับเงินกู้ในอนาคต

มีใครบ้างที่ผู้สมัครไม่ควรใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงในการขอสินเชื่อและเพราะเหตุใด

มีบางคนที่ผู้สมัครไม่ควรใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงในการสมัครขอสินเชื่อซึ่งรวมถึงสมาชิกในครอบครัวที่อาจสนใจที่จะเห็นผู้สมัครล้มเหลว เพื่อนที่ไม่สนใจผลประโยชน์สูงสุดของคุณ และคนที่คุณไม่เคยพบนอกจากนี้ การใช้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือได้รับการรับรองเพื่อให้คำแนะนำทางการเงินอาจมีความเสี่ยงหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับเงินกู้หลังจากที่ได้ให้ข้อมูลอ้างอิงแล้ว ผู้สมัครอาจมีหนี้สินและไม่สามารถชำระคืนสิ่งที่ยืมมาได้สุดท้ายนี้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการที่ใครบางคนเป็นเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะคอยช่วยเหลือคุณเสมอเมื่อต้องตัดสินใจเรื่องการเงินของคุณเป็นการดีที่สุดที่จะขอคำแนะนำทางการเงินอิสระหากคุณไม่แน่ใจว่าจะกู้เงินหรือไม่