-Ortalama bir Amerikalı ne kadar borçlu?

verme zamanı: 2022-05-11

Ortalama bir Amerikalının toplam borcu 137.000 dolar.Borçlu olan Amerikalıların yüzdesi, bir kişinin gelir düzeyine bağlı olarak değişir.Örneğin, geliri 30.000 doların altında olan ve borçlu olanların oranı %44'tür.Ancak geliri 100.000 doların üzerinde olan ve borçlu olanların oranı sadece %17'dir.Bu, Amerikalıların çoğunluğunun birine veya başka bir şeye borçlu olduğu anlamına gelir.

Birinin borçlu olma yeteneğine katkıda bulunan birçok faktör vardır.Bunlardan bazıları kredi geçmişi, harcama alışkanlıkları ve gelir düzeylerini içerir.Bazı insanlar için borçlarının altından çıkmak zor olabilir.Bunun nedeni, kişinin tüm masraflarını karşılamaya yetecek kadar para ödeyen ve aynı zamanda borçlarını ödeyen bir iş bulmanın zor olabilmesidir.Ayrıca, bazı kişiler yeterli paraları olmadığı veya kredilerini zamanında ödeyemedikleri için borçlarını ödemekte zorlanabilirler.

Borçlarını ödemeye çalışanların karşılaştığı zorluklara rağmen, bireylerin başarı şanslarını artırmanın yolları vardır.Bireylerin şanslarını artırabilmelerinin bir yolu, kredi puanlarını yükseltmek ve bir bütçe planı oluşturmak gibi adımlar atmaktır.Ek olarak, bireylerin geri ödeme planları hakkında herhangi bir karar vermeden veya iflas koruması başvurusunda bulunmadan önce özel durumları hakkında bir avukatla konuşmaları yararlı olabilir.

-Amerika'da borcun bazı yaygın nedenleri nelerdir?

Amerika'da borç büyüyen bir sorundur.Aslında, New York Federal Rezerv Bankası'na göre, Amerikalıların tahmini 1,3 trilyon dolar borcu var.Borcun en yaygın nedenleri ipotek, kredi kartları ve öğrenci kredileridir.Ancak başka sebepler de var.Örneğin, insanlar bir araba satın almak veya bir iş kurmak için borç para alabilirler.

Borçlanmanın birçok yolu vardır.İşte bazı yaygın olanlar:

İpotekler: Tüm Amerikan hanelerinin yaklaşık üçte ikisi, ev satın almalarıyla ilgili bir ipotek veya krediye sahiptir.Bu krediler bankalardan, devlet kurumlarından (Fannie Mae ve Freddie Mac gibi) veya özel şirketlerden (JPMorgan Chase gibi) gelebilir. Mortgage oranları yıllardır düşük, ancak ekonomi daha da zayıflarsa tekrar yükselebilirler.Ödemelerinizi zamanında yapamıyorsanız, borç vereniniz haciz (evinizi açık artırmada satmak) veya kötü durumda olduğu için mülkünüzü indirimli olarak satmak gibi işlemler yapabilir.

Kredi kartları: Kredi kartı şirketleri, tüketicileri, sorumsuzca kullanıldığında hızla yönetilemez hale gelebilecek yüksek limitli plastik kartlara sahip olmaya ikna etmek için düşük faiz oranları sunar.Kredi kartı şirketleri ayrıca, tüketicilerin kartlarının bakiyesini ödemeden önce para harcamalarına olanak tanıyan "ön ödemeli" kartlar da sunar - bu, özellikle kredisi iyi olmayan insanlar için caziptir çünkü hiç para harcamıyor gibi görünmektedir. !Ne yazık ki, birinin çok fazla kredi kartı borcu olduğunda ve artık her ay bakiyelerini zamanında ödeyemediğinde - mütevazi miktarda harcama yapsalar bile - alacaklılar hızlı bir şekilde toplanıp ciddi mali sorunlar yaratabilecek yüksek faiz oranları uygulamaya başlarlar.

Öğrenci kredileri: Çok sayıda öğrenci, kolej veya üniversiteye devam etmek için kredi verenlerden borç alır - çoğu zaman tek başına eğitim için ihtiyaç duyduklarından çok daha fazla!Öğrenci kredisi borçluları, borçlunun ilgili okul veya borç veren tarafından dolandırıldığına dair bir kanıt olmadıkça (başka bir deyişle, bunu karşılayamayacağınızı bilen birinden borç aldıysanız) federal öğrenci kredilerinin iflas halinde tahliye edilemeyeceğini bilmelidirler. geri ödemeyi durdurdu). Özel öğrenci kredileri genellikle ancak borçlu 10 yıl boyunca düzenli ödemeler yaptıysa VEYA tüm özel öğrenci kredilerinin toplam borcu 50 bin dolardan azsa (evli çiftlerin birlikte dosyalaması için 100 bin dolar) iflasla serbest bırakılabilir. Bununla birlikte, tam zamanlı olarak istihdam edilirken 10 yıl boyunca bu borçlar için düzenli ödemeler yaptıktan sonra bile, birçok borçlu öğrenci kredilerini geri ödemeye çalışırken kendilerini finansal olarak mücadele ederken buluyor çünkü mevcut gelir borçlu olunan miktarın tamamını karşılamıyor.

İşletmeler: İş kurmak her zaman risklidir; ancak bazen insanlar sadece başlangıç ​​maliyetlerini karşılamak için değil, aynı zamanda henüz somut bir şey olmadan ekipman satın almak veya çalışanları işe almak gibi yatırımlar yapmak için gelecekteki karları karşılığında borç para alırlar (buna “önyükleme” denir). Piyasa koşulları veya sadece deneyimsizlik nedeniyle işler yolunda gitmezse, işletmeler genellikle kendilerini borçlarını ödeyemez halde bulurlar ve kapatma/iflas işlemleriyle karşı karşıya kalırlar.

-Hangi demografinin borçlu olma olasılığı daha yüksektir?

Borç söz konusu olduğunda, öne çıkan birkaç demografi var.Örneğin, daha düşük gelire sahip kişilerin, daha yüksek gelirli kişilere göre borçlu olma olasılığı daha yüksektir.Ek olarak, daha az eğitime sahip kişilerin de borç içinde olma olasılığı daha yüksektir.Son olarak, kırsal alanlarda yaşayan insanların kentsel alanlarda yaşayanlara göre borçlu olma olasılığı daha yüksektir.Genel olarak, bu bulgular borç ile belirli demografik faktörler arasında bir ilişki olduğunu göstermektedir.Ancak, bu grupların her birindeki tüm bireylerin borçlu olmayacağına dikkat etmek önemlidir.Bu nedenle, borç veya kredi kartı ile ilgili herhangi bir karar vermeden önce herkesin kendi finansal durumunu anlaması önemlidir.

-Amerika'da borç bölgelere göre nasıl değişiyor?

Amerika'da borç çok büyük bir sorun.Federal Rezerv'e göre, Amerikalıların toplam borcu tahmini 1,3 trilyon dolar.Bu, kredi kartı borcunun iki katından fazla ve öğrenci kredisi borcunun yaklaşık dört katıdır.Borçlu olan Amerikalıların yüzdesi bölgeye göre önemli ölçüde değişmektedir.Aslında Amerika'da yetişkinlerin yarısından fazlasının borçlu olduğu üç bölge var: Güney (%55), Batı (%54) ve Kuzeydoğu (%51). Buna karşılık, Ortabatı'da yaşayan yetişkinlerin sadece üçte biri borç içinde.

Bu bölgesel farklılığın nedenleri karmaşıktır, ancak bazı faktörlerin rol oynaması muhtemeldir; gelir seviyelerindeki farklılıklar, krediye erişim ve tüketici harcama kalıpları.Örneğin, yüksek borçlu bölgelerde yaşayanlar, düşük borçlu bölgelerde yaşayanlara göre - hem kişisel hem de ipotek borçları dahil olmak üzere - daha yüksek hane halkı borçluluğuna sahip olma eğilimindedir.Ve genel tüketici borçlanması 2007'den bu yana istikrarlı bir düşüş gösterirken, konut kredisi ülkenin büyük bölümünde, özellikle de daha düşük gelirli borçlular arasında artmaya devam etti.Bu, bazı kişilerin diğer varlık veya hizmet türlerinden ziyade ev satın almak için daha pahalı kredi türlerini kullanabileceklerini gösteriyor.

Bununla birlikte, bu farklılıklara rağmen, tüm bölgeler için geçerli olan bir anahtar eğilim vardır: İnsanlar yaşlandıkça borç yükleri artmaya devam etmektedir.Örneğin, 25 ila 34 yaş arasındaki yetişkinler arasında, %43'ü şu anda en az bir tür kişisel borç taşıyor - beş yıl önce sadece %27'ydi.Ve 55 yaş ve üstü olanlar arasında?Neredeyse üçte ikisi (%64) en az bir tür kişisel borcu olduğunu bildiriyor."

"Borç yükleri, insanlar yaşlandıkça büyümeye devam ediyor."

"Yüksek borçlu bölgelerde yaşayan insanlar, daha yüksek düzeyde hanehalkı borçluluğuna sahip olma eğilimindedir."

"Tüketici borçlanması 2007'den beri istikrarlı bir düşüş gösteriyor.

-İnsanlar borçtan kurtulmak için hangi yöntemleri kullanıyor?

Borç, birçok insanın karşılaştığı bir sorundur.Amerika Birleşik Devletleri'nde yetişkinlerin %44'ünden fazlası borçludur.İnsanların borçtan kurtulmak için kullandıkları birçok farklı yöntem vardır.Bazı insanlar zaman içinde kademeli olarak borçlarını ödemeye çalışırken, diğerleri masrafları hızlı bir şekilde karşılamak için daha fazla borç alabilir.Borçtan kurtulmak için kullanılan bazı yaygın yöntemler şunlardır:

  1. Borçları yavaş ödemek – Bu muhtemelen borçtan kurtulmak için kullanılan en yaygın yöntemdir.Birçok kişi borçlarını birer birer ödemeye çalışır, bu da onların para biriktirmelerine ve faiz ödemelerinden kaçınmalarına yardımcı olabilir.
  2. Yeni krediler almak – Bazen insanlar masraflarını hızlı bir şekilde karşılamak için yeni krediler alırlar.Bu riskli olabilir, ancak borçlarınızdan hızlı bir şekilde kurtulmanız gerekiyorsa da yardımcı olabilir.
  3. Harcamaları kısmak – Borçtan kurtulmak için kullanılan bir diğer yaygın yöntem de harcamaları kısmaktır.Bu zor olabilir, ancak aynı zamanda paradan tasarruf etmenize ve genel yükümlülüklerinizi azaltmanıza yardımcı olabilir.
  4. Borçları yeniden finanse etme veya yeniden yapılandırma – Bazen insanlar maliyetlerini düşürmek ve geri ödeme seçeneklerini iyileştirmek için borçlarını yeniden finanse edecek veya yeniden yapılandıracaktır.Bu karmaşık bir süreç olabilir, ancak bazı borçlular için en iyi seçenek olabilir.

-İyi ve kötü borç arasında bir fark var mı?

Borç, birçok Amerikalı'nın karşılaştığı yaygın bir finansal sorundur.Nasıl kullanıldığına bağlı olarak iyi veya kötü olabilir.Bu kılavuzda, iyi ve kötü borç arasındaki farkı keşfedecek ve bunun Amerikalıları nasıl etkilediğini tartışacağız.

İyi Borç Nedir?

İyi borç, bir ev satın almak veya bir iş kurmak gibi meşru bir yatırımı finanse etmek için kullanılan her türlü borçtur.Bu tür bir borç, finansal olarak istikrarlı olmanıza ve zaman içinde servetinizi oluşturmanıza yardımcı olur.Kötü borç ise tam olarak geri ödenemeyen herhangi bir borç türüdür.Buna kredi kartı borçları, öğrenci kredileri ve araba kredileri dahildir.

Kötü Borç Neden Bu Kadar Tehlikeli?

Kötü borç, geri ödeyemezseniz mali yıkıma yol açabilir.Bunun nedeni, şüpheli alacakların faiz oranlarının genellikle yüksek olması - bazen %25'e ulaşmasıdır.Bu, ödemelere ayak uydurmak için her ay çok büyük miktarda para ödemeniz gerekeceği anlamına gelir!Ek olarak, kötü borçlar, evinizi kaybetmek anlamına gelebilecek hacizlere ve yüksek mali cezalarla sonuçlanabilecek iflas işlemlerine de yol açabilir.

Kötü Borca Girmekten Nasıl Kurtulabilirim?

Kötü borca ​​girmekten kaçınmanın birkaç yolu vardır: 1) tüm giderlerinizin geliriniz tarafından karşılandığından emin olun; 2) çok fazla kredi çekmeyin; 3) ev veya iş yeri gibi bir şeye yatırım yapmanın gerçekten buna değip değmeyeceğini dikkatlice düşünün; 4) Herhangi bir önemli finansal karar vermeden önce daima bir profesyonele danışın.

-Amerika'da ortalama kredi puanı nedir?

Federal Rezerv'e göre, Amerikalı yetişkinlerin üçte birinden fazlası borç içinde.Amerika'da ortalama kredi notu 748'dir.

Tıbbi faturalar, öğrenci kredileri ve araba ödemeleri dahil olmak üzere insanların borçlu olmasının çeşitli nedenleri vardır.Borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız, seçenekleriniz hakkında bir finansal danışmanla konuşmanız önemlidir.Borç yükünüzü azaltmanıza veya ortadan kaldırmanıza yardımcı olabilecek birçok program mevcuttur.

-Borçlu olmak kredi notunu nasıl etkiler?

Borç, kişinin kredi puanını birkaç şekilde etkiler.Bireyin sahip olduğu borç miktarı ve ödenmemiş sürenin uzunluğu, kredi puanını etkileyebilir.Ek olarak, borcun türü de bir etkiye sahip olabilir.Örneğin, bir kişinin yüksek riskli kredi olarak sınıflandırılan bir krediye borcu varsa, kredi notu önemli ölçüde düşebilir.Son olarak, borçları hızlı bir şekilde ödemek de kişinin kredi puanını iyileştirebilir.

Genel olarak, borçlu olmak kişinin kredi notunu olumsuz yönde etkiler.Ancak, insanların kredi notlarını yükseltmek ve borcun genel mali durumları üzerindeki olumsuz etkilerini azaltmak için yapabilecekleri birkaç şey vardır.

-Borçlu olmanın vergisel sonuçları var mı?

Borç, Amerika Birleşik Devletleri'nde büyüyen bir sorundur.The New York Times'a göre, Amerikan hanelerinin üçte birinden fazlası borçlu ve ortalama hane halkı 137,00 dolar borçlu

Borç Vergileri

Bir başkasına borçlu olduğunuzda, bu borç vergiye tabi gelir olarak kabul edilir.Bu, ister %10, %15, hatta %25 olsun, o para miktarı üzerinden vergi ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir.Gelir seviyenize ve diğer faktörlere bağlı olarak bu, vergi faturanızda önemli bir artış anlamına gelebilir.

Ayrıca, borçlularınızı (size borç verenler) ödemekte zorlanıyorsanız, size karşı yasal işlem başlatabilirler.Bu, ücretlerin haczedilmesine (maaş çekinizin bir kısmının alınması), varlıklara (eviniz gibi) el konulmasına ve hatta hapis cezasına neden olabilir.Borçları geri ödemek ve yasal sorunlardan kaçınmak söz konusu olduğunda hangi haklara sahip olduğunuzu bilmek önemlidir.

Kredi Puanları ve Borç Tahsilat

Kredi puanınız, genel olarak finansal olarak ne kadar sorumlu olduğunuzun bir ölçüsüdür.Yüksek bir kredi puanı, borç verenlerin size borç verme olasılığının daha yüksek olduğu anlamına gelir ve bu da genel olarak mali durumunuzu iyileştirmeye yardımcı olabilir.Bununla birlikte, borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız - özellikle bu borçlar kredi kartlarıyla ilgiliyse - alacaklılar, ihtar mektupları (alacaklılardan ödeme talep eden talep edilmemiş mektuplar) veya davalar gibi yöntemler kullanarak tahsilat çalışmalarına başlayabilir.Düşük bir kredi puanı, kredilerde ve diğer finansman türlerinde daha yüksek faiz oranlarına yol açarak aylık ödemeleri karşılamanızı zorlaştırabilir.. . . https://www daha fazlasını okuyun

Borçlu olmanın birçok sonucu vardır: vergi açısından olduğu kadar başka türlü de!Borç vergileri, gelir düzeyine ve diğer faktörlere bağlı olarak hızla artabilir; kişinin kredi puanı düşerse alacaklı tacizi başlayabilir; vb...

  1. Hem vergi açısından hem de başka şekilde borçlu olmanın birçok sonucu vardır.
  2. edcounselingcenterofnj....

- Borçları çok olan kimse iflas davası açabilir mi?

Borç, Amerika'da büyük bir sorundur.Federal Rezerv'e göre, Amerikalıların ortalama 37.000 $ borcu var.Bu, 2000 yılında insanların sahip olduğu borç miktarının iki buçuk katından fazla!Ve borçla mücadele eden sadece bireyler değil, işletmeler de öyle.Aslında, Ulusal İşletme Ekonomistleri Birliği'ne göre, işletmeler son birkaç yıldır sermaye yatırımlarından daha fazla parayı faiz ödemelerine harcıyor.Bu hem işletmeler hem de tüketiciler için kötü bir haber çünkü olması gerektiği kadar çok iş yaratmadığımız ve insanların mal ve hizmetler için olması gerekenden daha fazla para ödediği anlamına geliyor.

Çok fazla borcu olan biri iflas başvurusunda bulunabilir mi?

İflas yasaları eyaletten eyalete değiştiği için bu sorunun kolay bir cevabı yoktur.Ancak genel olarak konuşursak, çok fazla borcunuz varsa ve mali durumunuz yönetilemez hale geldiyse iflas başvurusunda bulunabilirsiniz.İflas korumasına hak kazanmak için, düzenli bir gelire sahip olmak (ne kadar düşük olursa olsun), borçlarınızı belirli bir süre içinde (genellikle beş yıl) ödeyebilmek ve devam etmek için makul bir beklentiye sahip olmak gibi belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. borçlarınızı ödedikten sonra mevcut yaşam tarzınız.Bu koşullardan herhangi biri karşılanmıyorsa, iflas başvurusu sizin için uygun olmayabilir.

Genel olarak, birinin iflas koruması başvurusunda bulunamayacak kadar borç içinde olup olmadığını belirleyen sihirli bir sayı yoktur.Bunun yerine, gelir düzeyi, aylık harcamalar ve alacaklıların kredilerine/kredi kartlarına borçlu olunan miktar gibi bireysel koşullara bağlıdır. İflas başvurusunda bulunmayı düşünüyorsanız ancak nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız veya endişeleniyorsanız dosyalamadan sonra ne olacağı konusunda, size süreç boyunca adım adım rehberlik edebilecek bir avukatla konuşun.