Emeklilik paramı erken çekebilir miyim?

verme zamanı: 2022-09-15

Evet, şartları sağlıyorsanız emeklilik paranızı erken çekebilirsiniz.Genel olarak, parayı çekmek için en az beş yıllık katkı payınız olmalıdır.Ayrıca, mali durumunuzun iyi olması ve hesaptan makul bir gelir beklentisine sahip olmanız gibi diğer gereksinimleri de karşılamanız gerekebilir.Özel durumunuz hakkında bir muhasebeci veya mali danışmanla konuşun.

Emeklilik birikimlerimi ne kadar erken çekebilirim?

Yaşınız, emeklilik hesap türünüz ve gelir seviyeniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olduğundan bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, çoğu finansal planlayıcı, emeklilik hesabınızdan herhangi bir para çekmeden önce 70½ yaşına gelmenizi beklemenizi tavsiye eder.Bunun nedeni, daha önce para çekerseniz hükümetin size bir ceza uygulayabilmesidir.Ek olarak, birçok 401 (k) plan, katılımcıların 59½ yaşından itibaren ceza ödemeden yılda 18.000 $ 'a kadar para çekmelerine izin verir.Ancak, özel durumunuza uygun adımları attığınızdan emin olmak için bir mali planlayıcıya veya nitelikli bir vergi danışmanına danışın.

Emeklilik parasını erken çekmenin sonuçları nelerdir?

Emeklilik parasını erken çekmenin birkaç sonucu vardır.En belirgin olanı, hesabınızın potansiyel büyümesini kaybedeceğinizdir.Tüm emeklilik tasarruflarınızı tek seferde çıkarırsanız, zaman içinde sihrini çalıştıran bileşik faizin ek avantajını elde edemezsiniz.Ayrıca, 59½ yaşına gelmeden para çekerseniz, bu para çekme işleminde gelir vergisi ödemeniz gerekebilir (gelirinizin yeterince yüksek olduğu varsayılarak). Son olarak, emeklilikten önce bir 401(k) veya IRA'dan para çekmek de kredi puanınıza zarar verebilir. Bu riskleri azaltmanın ve yine de emeklilik parasını erken çekmenin avantajlarından yararlanmanın birkaç yolu vardır.İlk olarak, genel hesap bakiyenizi çok fazla etkilememeleri için para çekme işlemlerinizi birkaç yıla yaymaya çalışın.İkincisi, para çekmenin aslında daha düşük vergiler ve daha iyi kredi notları ile sonuçlanacağından emin olmak için bir muhasebeciye veya mali danışmana danışın.

Emeklilik hesabından erken çekilmenin cezası var mı?

Planınızın kurallarına uygun olarak yaptığınız sürece, emeklilik hesabından erken para çekmenin herhangi bir cezası yoktur.Ancak, paranızı erken çekmeye karar verirseniz dikkate almanız gereken bazı olası sonuçlar vardır.Örneğin, bir kerede çok fazla para çekerseniz, bu tutar üzerinden ceza ve vergi ödeyebilirsiniz.Ayrıca, 59½ yaşına gelmeden para çekerseniz, zaman içinde bu fonlarda biriken faizin bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz.Son olarak, tamamen emekli olmadan önce para çekerseniz, genel olarak emeklilik tasarruflarınızın değerini azaltabilir.Kısacası, herhangi bir karar vermeden önce emeklilik parasını erken almanın artılarını ve eksilerini tartmak önemlidir.

Emeklilik birikimlerimi erken alırsam ne kadar vergi öderim?

59 ½ yaşının üzerindeyseniz ve içinde en az 10.000$ olan bir emeklilik hesabınız varsa, paranızı cezasız çekebilirsiniz.Ancak, yılda 5.000 dolardan fazla para çekerseniz, çekilen tutar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekecektir.İyi haber şu ki, paranızı çekmek için emekli olana kadar beklerseniz, vergi faturanız çok daha düşük olacaktır.Örneğin, bu yıl emeklilik hesabınızdan 30.000 ABD Doları çekerseniz ve bekarsanız, çocuksuz ve yıllık geliriniz 50.000 ABD Doları ise, vergiye tabi geliriniz 15.000 ABD Doları (50 bin ABD Doları - 10 bin ABD Doları = 45 bin ABD Doları) olacaktır. Aynı miktarda parayı çekmek için emekli olduktan sonraya kadar beklerseniz (aynı koşulları varsayarak), vergilendirilebilir geliriniz yalnızca 2,500 ABD Doları (45 bin ABD Doları - 10 bin ABD Doları = 35 bin ABD Doları) olacaktır.

Paranızı erken çekmenin dezavantajı, emeklilik tasarruflarınızın değerini, alınan yüzde ne olursa olsun azaltacak olmasıdır.Örneğin, biri 401(k) bakiyesinin %50'sini çıkarırsa, değerinin yarısını kaybeder.

Ayrıca, tam emeklilik yaşına gelmeden önce para çekme veya işverenin planında “aktif olmayan” olarak kabul edilen (en az beş yıl boyunca katkıda bulunmama veya katkı yapmama olarak tanımlanır) herhangi bir dönemde para çekme cezası vardır. Bu cezalar hızla toplanabilir ve vergilendirmeyle ilgili diğer tüm hükümler normal olarak uygulansa bile önemli bir vergi faturasıyla sonuçlanabilir.Bu nedenle, fonları erken çekmenin bazı faydaları olsa da (daha düşük vergiler), bunu yapmak her zaman potansiyel maliyetlere (kayıp yatırım kazançları) karşı tartılmalıdır.

Emeklilik paramı erken çekersem herhangi bir ücret ödeyecek miyim?

Emeklilik parası genellikle değerli bir varlıktır, ancak hırsızlar için cazip bir hedef de olabilir.Emeklilik fonlarınızı erken çekmek için herhangi bir adım atmadan önce, süreçle ilgili herhangi bir ücret olmadığından emin olun.Uygun önlemleri aldığınızdan emin olmak için bir muhasebeciye veya mali danışmana da danışabilirsiniz.

401k'mı erken nakde çevirirsem, cezalarda ve faizlerde ne kadar kaybetmeyi bekleyebilirim?

59½ yaşının altındaysanız, işvereninizin 401k planına ilk kez katılmaya başladıktan sonraki beş yıl içinde yaptığınız sürece, 401k bakiyenizin tamamını genellikle cezasız çekebilirsiniz.Ancak, gerekli süre geçmeden para çekmeniz durumunda uygulanacak bir ceza ve/veya faiz uygulaması söz konusu olabilir.Genel olarak, paranızı çekmek için ne kadar beklerseniz, bu ücretler o kadar yüksek olur.Örneğin, 401k hesabınızdan vadesi dolmadan (yani, tam yatırım getirisini kazanmadan önce) para çekerseniz, %10 erken para çekme cezası artı yıllık maksimum %1 gecikmeye kadar ek bir gecikme vardır. %20.Paraları vadesi dolduktan sonra ancak tamamen çekilmeden önce çekerseniz (yani, yatırım getirisinin tamamı değil, bir kısmı alındıktan sonra), o zaman ayrıca %10 erken para çekme cezası artı yıllık %1 ek gecikme cezası vardır. maksimum %30'a kadar.Son olarak, 401k hesabınızdan, feshedildikten sonra veya zaten temerrüde düştüğünde (yani tam olarak geri ödenmediği anlamına gelir) para çekerseniz, %100 erken para çekme cezası artı ek %5'lik bir ceza vardır. Maksimum %50'ye varan gecikme süresi.

Bu cezalara ve faiz ücretlerine ek olarak, 401k hesabınızın feshedilmesinden önceki tüm kazançları da kaybedilecektir (buna hem sermaye kazançları hem de gelir dahildir). Bu nedenle, para çekmek herhangi bir ceza veya faiz ücreti ile sonuçlanmasa bile, bunu yapmak zaman içinde yatırımlarınızdan daha düşük toplam getiri ile sonuçlanabilir.Bu nedenle, herhangi bir karar vermeden önce emeklilik tasarruflarınızı erkenden nakde çevirmeyle ilgili tüm olası sonuçları dikkatlice düşünmek önemlidir.

55 yaşında emekli olursam 401k fonlarıma cezasız ulaşabilir miyim?

Evet, en az 59½ yaşında olmanız ve şirkette en az beş yıldır çalışıyor olmanız koşuluyla 401k paranızı cezasız çekebilirsiniz.Ayrıca, o yıl için tam 401 bin katkıya sahip olmak gibi diğer para çekme gereksinimlerini de karşılamanız gerekecektir.55 yaşından önce emekli olursanız, 401k planında biriktirdiğiniz tüm paralar, yılda %10 oranında erken para çekme cezasına tabi olacaktır.

Bir ceza ödemeden Sosyal Güvenlik yardımlarımdan ne zaman yararlanmaya başlayabilirim?

Emeklilik yaşına geldiğinizde, Sosyal Güvenlik yardımlarınız, tamamladığınız hizmet yılına dayanmaktadır.Genel olarak, eğer evli değilseniz ve çocuğunuz veya bakmakla yükümlü olduğunuz torunlarınız yoksa, 62 yaşından itibaren yardımlarınızı almaya başlayabilirsiniz.Evliyseniz, size bağlı bir çocuğunuz veya torununuz varsa veya engelli iseniz, 7 yaşında yardım almaya başlayabilirsiniz.

Erken (normal emeklilik yaşına gelmeden önce) tam yardım almaya hak kazanan kişiler için de özel kurallar vardır. Bu kurallar yalnızca henüz tam emeklilik yaşına (FRA) ulaşmamış kişiler için geçerlidir. “Erken uygunluk” veya “erken başlangıç ​​tarihi” hükümleri olarak bilinen bu kurallar uyarınca, bireyler, uzun süre çalışmış olmaları koşuluyla, Sosyal Güvenlik ödeneğinin tamamını FRA+3 ay (yani FRA+6 ayda) almaya başlayabilirler. federal istihdam yasalarına göre bu avantajlara hak kazanmak için yeterli.Bu, FRA+3 ayında tam yardım almaya hak kazanan bir kişinin, hak kazandıkları yıl boyunca, FRA+'dan daha önce yardım almaya başlamış olsalar bile, vergi öncesi nihai ortalama aylık kazançlarının %85'ine kadarını alabileceği anlamına gelir.

Bu size iyi bir haber gibi geliyorsa – özellikle de birikimlerinizi hayatınızın ileriki yaşlarına kadar ertelemek anlamına geliyorsa – bazı önemli uyarılar olduğunu unutmayın: Bunlardan ilki ve en önemlisi Sosyal yardım alırken kazanılan herhangi bir gelirdir. Güvenlik yardımları, daha sonra bu faydaları ödemek için mevcut olan para miktarını azaltacaktır.İkincisi, normal emeklilik yaşına ulaşmadan önce yapılan herhangi bir para çekme işlemi, bu para çekme işlemlerini finanse etmek için kullanılan hesap(lar)dan çekilen tüm kazançlar üzerinden %10 federal gelir vergisi cezası ile sonuçlanabilir (yıllık maksimum 30,00$ cezaya kadar). : Genel olarak, %10 federal gelir vergisi cezası ödemeden herhangi bir yılda toplam ömür boyu Sosyal Güvenlik ödeneğinizin yarısından fazlasını alamazsınız; ancak, bir bireyin özel koşullar altında "erken uygun" hale gelmesi dahil olmak üzere belirli istisnalar geçerlidir; normal emeklilik yaşı, ancak fonları tamamen çekmeden önce veya normal emeklilik yaşının ötesinde kişisel hesaplara gönüllü olarak devam eden ödemeyi seçme."

401 bin katkı payımı vergi ödemeden alabilir miyim?

Evet!Vergi öncesi dolarla yapılan 401 bin katkı payı, nitelikli dağıtımlar yoluyla çalışan veya işveren tarafından geri alındığında vergilendirilmeyecektir.Nitelikli dağıtımlar, gerekli minimum dağıtım gerekliliklerini karşıladıktan sonra Roth katkılarının yapıldığı bir IRA hesabından doğrudan dağıtılan tutarları içerir; hem çalışanın hem de işverenin eşit olarak katkıda bulunduğu bir şirket planı dahilinde belirlenmiş Roth hesaplarından dağıtılan miktarlar; artı herhangi bir tarafça geri çekildikten sonra vergiye tabi olmadan başka bir 401k planından doğrudan aktarmalar.

  1. Ancak, bunu yapmanın bir cezası vardır.Ceza miktarı, her yıl ne kadar para çektiğinize ve ne zaman çekildiğine bağlıdır.Örneğin, %6 faiz biriktiren bir hesaptan bir yıl içinde 20.000$ çekilirse, ceza 240$ olacaktır (20$ x 0,0.
  2. . Son olarak, bir kişi normal emeklilik yaşına ulaştığında (çoğu insan için 66 yaş), hem düzenli hem de ek Sosyal Güvenlik kontrollerinden kalan tüm aylık ödemeler, kendi kişisel hesabına aylık ödemeler yapmaya devam etmeyi seçmediği sürece tamamen durdurulacaktır ( s) kendi fonlarını kullanmak – ki bunu birçok emekli gönüllü olarak yapar!

Cezalardan tamamen kaçınmama izin veren herhangi bir para çekme seçeneği var mı?

Cezalardan tamamen kaçınmanıza izin veren birkaç para çekme seçeneği vardır.Bir seçenek, emeklilik paranızı almaya başlar başlamaz çekmektir.Bu şekilde, para için herhangi bir vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız ve ayrıca erken para çekme ile ilişkili olabilecek cezalardan da kaçınacaksınız.Diğer bir seçenek ise emeklilik paranızı zaman içinde kademeli olarak çekmektir.Bu şekilde, yine de herhangi bir vergi veya cezadan kaçınacaksınız, ancak paranın büyümesi daha uzun sürecek.Son olarak, acil bir durum nedeniyle emeklilik paranızı erken çekmeyi düşünüyorsanız, süreç boyunca size rehberlik edebilmeleri ve kendinize mümkün olan en iyi şekilde baktığınızdan emin olabilmeleri için önce bir mali danışmanla konuştuğunuzdan emin olun. tasarruf.