Erken emekli olursanız 401k'dan çekilebilir misiniz?

verme zamanı: 2022-09-19

401k planları, çalışanların emekli olmadan önce hesaplarından para çekmelerine olanak tanır.Ancak, önce bilmeniz gereken birkaç şey var.

59½ yaşında veya daha büyükseniz ve işvereninizle en az beş yıllık hizmetiniz varsa, genellikle hesap bakiyenizin tamamını ceza ödemeden çekebilirsiniz.Ancak, bir yılda 18.000 dolardan fazla para çekerseniz, para çekme işleminin tamamı gelir vergisine ve %10 cezaya tabi olacaktır.59½ yaşından küçükseniz ve işvereninizde beş yıldan az bir hizmet süreniz varsa, herhangi bir para çekme işlemi gelir vergisine ve %10 cezaya tabi olacaktır.Ek olarak, 401k plan hesabınızdan (veya 401k plan hesaplarınızın herhangi bir kombinasyonundan) bir yılda 50.000 dolardan fazla para çekerseniz, tüm para çekme işlemi ayrıca gelir vergisine ve %10 cezaya tabi olacaktır.

Erken emekli olmaya karar verirseniz - kısa bir süre için bile olsa - emeklilikten önce 401k plan hesabınızdan para çekmenin etkilerini anlamanız önemlidir.Bu geçiş döneminde emeklilik tasarruflarına erişim sağlarken potansiyel vergi cezalarını en aza indirmeye yardımcı olmak için hangi seçeneklerin mevcut olduğu konusunda bir muhasebeci veya mali danışmanla konuşun."

Erken Emekli Olursanız 401K'nızdan Çekilebilir misiniz?401k planları, emeklilik yaşına ulaşmış (1959'dan sonra doğanlar için 59 ½) veya işini bırakmış ancak yine de belirli uygunluk şartlarını karşılayan (bir işverenle beş yıl kesintisiz hizmet) çalışanlara birikmiş katkı paylarının tamamını veya bir kısmını geri alma hakkı verir. işten ayrıldıktan veya emeklilik yaşına ulaştıktan sonraki 5 yıl içinde yaptıkları sürece ceza ödemeden." Her iki uygunluk şartını da karşılamaları koşuluyla, bir kişinin her yıl 401(k) hesabından kaldırabileceği maksimum miktar yoktur: istihdam edilmiş olmak bir şirket tarafından en az 5 tam takvim yılı için VE harekete geçtiğinde en az 59 ½." Bir istisna vardır - bir kişi herhangi bir yılda 18.000 doların üzerinde nakit değer alırsa, çekilen tüm tutarlar vergiye tabi olur ve ek bir ek vardır. Üstte %10 penaltı!"İyi haber şu ki, birisi erken emekli olmaya karar verse bile, Emekliliği takiben 1 Nisan'a kadar izin verilir / 59 ½. doğum günü, hangisi daha sonra gelirse" "Nitelikli bir dağıtım, programa katılarak dağıtım tarihine kadar yapılan katkı paylarının tüm kazançlarından, aynı dönemde yapılan çekimlerin çıkarılmasıyla elde edilir." Normal emeklilik yoluyla emeklilik statüsüne geçmeden önce yapılan dağıtımlar için istifa/işten çıkarma vb. gibi durumlarda, çalışanın en az 5 takvim yılını tamamlamış olması gerekir. '70 1/2 yaşını doldurduktan sonra," nitelikli bir dağıtım, programa katılırken yapılan tüm katkılardan Dağıtım Tarihine kadar yapılan katkı paylarından, Dağıtım Tarihine kadar yapılan tüm kazançlardan alınan para çekimlerinin çıkarılmasını içerir. Bu azalan katılım döneminde.'"70-1/2 yaşına ulaştıktan sonra alınan dağıtımlar, yalnızca başlangıç ​​dönemlerine atfedilebilen kazançları içerebilir. nningafter December 31 st , 1974.'"IRA Distributions After RetirementQualified distributions include all earningson contributions made whileparticipating inthe program upuntildistributiondateminusanywithdrawalstakenduringthatsameperiod.'Afterattainingage70-1/2,'qualifieddistributionsincludeallearningsontransactionsmadewhileparticipatingintheprogramuptodistributiondateminusanywithdrawalstakenduringthosediminishedparticipationperiods.'Distributionsreceivedafterattainmentofage70-1/2mayincludetheirearningsattributabletotheperiodsincludingseptember301974.

401k'nizden cezasız ne kadar çekebilirsiniz?

59 1/2 yaşından önce emekli olursanız, 401k'nizden cezasız para çekebilirsiniz.Her yıl çekebileceğiniz maksimum miktar 18.000 $ 'dır.55 yaşın üzerindeyseniz ve işvereninizle en az 10 yıllık hizmetiniz varsa, yılda 24.000 dolar daha çekebilirsiniz.Bu tutarlar gelir vergisine ve %10 erken çekilme cezasına tabidir.

401k para çekme işlemlerinde cezalardan kaçınmak için, vergileri ve cezaları en aza indirirken bu avantajlardan yararlanmanın en iyi yolunu hesaplamaya yardımcı olabilecek bir vergi danışmanına veya finansal planlayıcıya danışmanız önemlidir.

Erken emekli olursanız çekebileceğiniz tutar değişir mi?

Emekli olduğunuzda, 401k hesabınızdan para çekebilirsiniz.Ancak, çekebileceğiniz miktar, emekli olduğunuz zaman ve hesabınızda ne kadar para olduğuna bağlı olacaktır.59½ yaşından önce emekli olursanız, 401 bin katkı payınızın tamamı artı bu katkı paylarından elde edilen kazançlar geri çekilmeye uygundur.59½ yaşından sonra ancak 70½ yaşından önce emekli olursanız, kazanılmış bakiyenizin %50'sinden daha azı veya yılda 18.000 ABD Doları para çekme için uygundur.70½ yaşından sonra, ne zaman emekli olursanız olun, 401 bin katkınızın tamamı geri çekilmeye hak kazanır.Ek olarak, emekliliğinizde tamamen hak sahibiyseniz ve tüm paranızı cezasız çekmişseniz, bundan sonra çekilen ek tutarlar da vergiden muaf olacaktır.

401k hesabından yapılan para çekme işlemlerinde vergiler nasıl işliyor?

Emekli olduğunuzda, para çekme işleminde vergi ödemeden 401k hesabınızdan para çekebilirsiniz.Buna emeklilik dağıtımı denir.Zaten emekli değilseniz, genellikle 59½ yaşına gelmeden 401k hesabınızdan dağıtım almaya başlamanız gerekir.Emekliyseniz, dağıtım almaya en erken 70½ yaşında başlayabilirsiniz.Bu kuralların bazı istisnaları vardır, ancak bunlar oldukça sınırlıdır.Örneğin, çalışmaya başladığınızda engelliyseniz ve işvereniniz 401k planınıza sizin adınıza katkıda bulunduysa, emekli olup olmamanıza bakılmaksızın en erken dağıtım alabileceğiniz zaman 59½ yaşına geldiğiniz zamandır.

401k planınızın bir yıllık ödeme özelliği varsa geçerli olan bazı özel kurallar da vardır.Anüite, bir kişi ile bir sigorta şirketi arasında, ömür boyu veya kişi ölene kadar sabit bir aylık ödemeyi garanti eden bir sözleşmedir.Bu özellik 401k planınıza dahil edilmişse, yıllık ödemenin ilk yıllarında yapılan tüm para çekme işlemleri, emeklilik dağıtımı yerine düzenli gelir olarak vergilendirilecektir.

Genel olarak konuşursak, bir 401k hesabından emeklilik dağıtımlarına uygulanacak üç tür vergi vardır: federal gelir vergisi (FIT), eyalet gelir vergisi (SIT) ve Sosyal Güvenlik ve Medicare vergileri (FICA). FIT, yalnızca işverenler tarafından çalışanların emeklilik hesaplarına yapılan katkılar için geçerlidir; SIT, hem işverenler hem de çalışan katkıları için geçerlidir; ve FICA, yalnızca 401k gibi emeklilik planlarına çalışan katkı payları için geçerlidir.Emeklilik dağılımından alınacak toplam vergi miktarı, hesaptan ne kadar para çekildiği ve ne zaman çekildiği gibi çeşitli faktörlere bağlıdır.Bununla birlikte, genel olarak konuşursak, çoğu insan emeklilik dağıtımlarında FIT, SIT ve FICA vergilerinde nispeten az ödeme yapacaktır çünkü bunları bir kerede değil, genellikle uzun yıllar boyunca alırlar.

Aşağıdaki tablo, çeşitli vergi türlerinin bir 401k hesabından çekilen farklı miktarlardaki parayı nasıl etkileyebileceğine dair örnekler sunmaktadır:

If someone retires after contributing $30 per week for 25 years into their employer’s401K Plan with no other sourcesofincome(otherthanSocialSecurity)they wouldhave$1millionin assetsafterretirementandwouldnotpayanyfederalincometaxontheretirementdistributionof$50000assumingtheir marginaltaxrateis25%.Howeverifsomeoneretireswithacontributionstoan IRAoranotherpensionplanthefederalincometaxeshouldapplytoallthemoneythatis withdrawnfromthe401Kplanregardlessoftheamountthatismoneyputintoitoverthoseyears.

401k hesabından çekilen parayı nasıl kullanabileceğinize dair herhangi bir kısıtlama var mı?

Emekli olduğunuzda, 401k hesabınızdan para çekip çekemeyeceğinizi bilmek önemlidir.Genel olarak, emeklilik amacıyla kullanıldığı sürece, 401k hesabından çekilen parayı nasıl kullanabileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.Ancak, özel durumunuz için geçerli olan bazı özel kurallar olabilir.Örneğin, 59½ yaşından önce para çekerseniz, çekilen tutar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekebilir.Ayrıca, emeklilik sırasında hesabınızdaki bakiyeden daha fazla bir dağıtım alırsanız, ceza vergisi ödemek zorunda kalabilirsiniz.Bu durumlardan herhangi biri sizin için geçerliyse, para çekmenin nitelikli dağıtım olarak nitelendirilmesi için hangi adımların atılması gerektiğini belirlemek için bir muhasebeciye veya mali danışmana danışın.

Emeklilik yaşından önce 401k hesabından para çekmenin sonuçları nelerdir?

Emekli olduğunuzda, 401k hesabınızdan para çekmeyi düşünebilirsiniz.Ancak, emeklilik yaşından önce para çekmenin bazı sonuçları vardır.İlk olarak, 59½ yaşından önce para çekerseniz, çekilen tutar üzerinden %10 ceza ödemeniz gerekebilir.İkincisi, emeklilikten önce para çekerseniz ve 401k'nizin para çekme anında toplam aktifleri 50.000 dolardan azsa, çekilen tutarın tamamı için gelir vergisi ödemeniz gerekebilir.Son olarak, emekli olmadan önce para çekerseniz ve 401k'nizin toplam varlıkları 50.000 ABD Dolarından fazla, ancak toplam borçları (ödenmemiş krediler dahil) 100.000 ABD Dolarından azsa, para çekme işleminde gelir vergisi ödemekten kaçınabilirsiniz.

Bununla birlikte, emeklilikten önce 401k hesabından para çekmenin de bazı faydaları vardır.İlk olarak, emekli olduğunuzda ve şu anda yasaların gerektirdiği gibi yılda bir kez değil, her ay 401k hesabınızdan para çekmeye başladığınızda, emeklilik sırasında vergiye tabi gelirinizi muhtemelen azaltacaktır. İkincisi, emekli olduğunuzda ve 401k hesabınızdan erken para çekmeye başladığınızda, gelecekteki harcamalarınızdan tasarruf etmek için kendinize daha fazla zaman kazandırabilir. Üçüncüsü, piyasa koşulları veya kontrolünüz dışındaki diğer faktörler nedeniyle hala çalışırken veya erken emeklilik sırasında 401k'nizin değeri düşerse, 401k'nizden periyodik olarak para çekmek zamanla değerinin korunmasına yardımcı olabilir. Son olarak, diğer her şey başarısız olsa ve MAGI sınırlamaları veya IRS tarafından uygulanan diğer kısıtlamalar nedeniyle bir IRA dağıtımına hak kazanamasanız bile, iş kaybı veya sağlık sorunları gibi beklenmedik olaylar durumunda a401K hesabından periyodik para çekme işlemleri yine de değerli finansal güvenlik sağlayabilir. "

Emeklilik planımın 20 yılı kala 55 yaşında emekli olursam herhangi bir fon almam gerekir mi?

Hayır - Emeklilik planında kalan 20 yıl, önceden biriktirilmiş ekstra fonlara ihtiyaç duymadan işten planlanandan daha erken ayrılma dahil olmak üzere çoğu olasılığı kapsayacaktır."

Herhangi bir yılın 1 Ocak'ından sonra emekli olan birinin (yaşı ne olursa olsun) emeklilik öncesi katkı payları üzerinden 59 ½ yaşına gelene kadar bu fonları daha önce çekip almadığına bakılmaksızın vergiye tabi olmaması için."

Her insanın durumu farklı olduğu için kesin bir cevap yoktur; ancak genel olarak konuşursak, insanların çalışmaya devam etmelerini engelleyen bir şey olması durumunda birikimlerine anında erişmelerine gerek kalmaması için yeterince birikim yapmaları tavsiye edilir.

401k bakiyenize karşı kredi çekebilir misiniz?

Emekli olmadan önce 401k hesabınızdan para çekmeyi düşünüyorsanız, bunun cezaları olduğunu unutmayın.401k bakiyeniz karşılığında kredi çekebilirsiniz, ancak bu seçenekle ilişkili ücretler de vardır.Ek olarak, erken emekli olursanız, kredi tutarının tamamını artı faiz ödemeniz gerekebilir.401k hesabınızdan para çekme konusunda herhangi bir karar vermeden önce bir finansal danışmana danışmanız önemlidir.

Erken para çekme işlemleri, 401k hesabına gelecekteki katkıları nasıl etkiler?

59 1/2 yaşından önce emekli olursanız, genellikle 401 bin katkı payınızı cezasız çekebilirsiniz.Ancak, gerekli minimum dağıtım (RMD) yaşına gelmeden para çekerseniz, 401k hesabınız cezalandırılabilir.

IRS, bir RMD'yi, her yılın sonunda hesabınızda ne kadar paranız olduğuna bağlı olarak 401k hesabınızdan gerekli bir para çekme işlemi olarak tanımlar.2019 için, RMD 18,00$ Erken emekli olmaya ve RMD yaşına gelmeden 401k'nizden para çekmeye karar verirseniz, bu aynı 401k hesabına gelecekteki katkıları etkileyecektir çünkü daha önce para çekmek, kaydedilen para miktarını azaltır gelecekteki kullanım için.Gelecekteki katkılar üzerindeki etki, ne kadar para çekildiğine ve ne zaman çekildiğine bağlıdır:

-Bir önceki yıl 401k'ya katkıda bulunan toplam miktarın %5'inden azı tek seferde veya emeklilikten sonraki 60 gün içinde (yürürlük tarihi) çekildiyse, tam emekliliğe ulaşmadan önce yapılan erken çekimler için herhangi bir ceza uygulanmaz. yaş veya engellilik nedeniyle acil emeklilik maaşı almak.

- Toplam katkı payının %5'inden fazlası ancak %10'undan azı tek seferde veya emeklilikten sonraki 60 gün içinde (yürürlük tarihi) geri çekilirse, %5'in üzerindeki her yüzde puanı için %10 ceza uygulanır.Bu, %10'dan fazla ancak %20'den az ise %20 ceza uygulanacağı anlamına gelir; %20'den fazla ise %40 ceza uygulanır.

- %10'dan fazla ancak %25'ten az ise %25 ceza uygulanır; %25'ten fazla ise %50 ceza uygulanır.

-%25'ten fazlaysa, daha önce alınan tüm dağıtımlar tam olarak geri ödenene kadar ek katkıya izin verilmez, artı mevcut federal oranlarda faiz, çekilmeyi takip eden gün (yani emeklilikten sonraki gün) başlayarak yıllık olarak birleştirilir. Daha önce alınan tüm dağıtımları ve bunların tam olarak geri ödenmediği yıllar boyunca biriken faizleri geri ödedikten sonra, bu noktaya kadar yapılan cezalar, bir bireye, geri ödemeyi takip eden günden itibaren, daha sonra herhangi bir ceza uygulanmadan, tekrar sınırsız yıllık katkı payına izin verilir. Kendi öz sermayesi ile güvence altına alınan krediler veya kredi limitleri dahil olmak üzere başka bir kaynaktan herhangi bir fonu yeniden ödünç almamalıdır; bu, yalnızca %3 gibi enflasyona göre ayarlanmış kendi tasarruf oranını kullanarak ödeyeceği miktarın ötesinde aylık ödemelerle sonuçlanabilir.

Bu bilgilere dayanarak, 55 ile 59 1/2 yaşları arasında emekli olan biri, emekli olmadan önce 401(k) planından çekildiği yüzde 5'in üzerindeki her yüzde puanı için yüzde 10'luk bir vergi isabetiyle karşı karşıya kalacak - yani yüzde 30'a kadar. Henüz hiçbiri alınmamış olsa bile geriye dönük olarak tutulabilir!58 yaşında emekli olan biri, her şeyi artı faiziyle birlikte beş yıl içinde geri ödemeleri koşuluyla (yeni borçlanma olmadığı varsayılarak) herhangi bir ek cezaya maruz kalmadan zaten yüzde 10'un üzerinde para çektiği için yalnızca yüzde 20'lik bir vergi kesintisine maruz kalacaktı. Birisi, ne zaman meydana geldiğine bakılmaksızın, emekli olduktan hemen sonra tüm fonlarını geri çekerse - diyelim 55 - toplamda yüzde 30'luk vergi ve ücretler ödeyecektir (0,3 x 18K $ = 63 $).

  1. 70 1/2 yaşın üzerindeyseniz ve başka bir emeklilik birikiminiz yoksa, 401k'nız vergi ve giderler sonrası yıllık gelirinizin en az %50'sini sağlamalıdır.
  2. . Yani teknik olarak her şeyi geri ödedikleri sürece sonuçsuz olarak istediklerini geri çekebilecekler. . "Erken emekliler, herhangi bir kısmı geri çekmenin nihayetinde ters etki yapıp yapmayacağını dikkatlice düşünmelidir.

Emeklilik yaşından önce 401k hesabından para çekmek hiç avantajlı mı?

Kişisel durumunuza özgü çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, genel olarak, çoğu finansal danışman, emeklilik yaşından önce 401k hesabından para çekilmesine karşı tavsiyede bulunur, çünkü bunu yapmak, sonunda emekli olduğunuzda çekebileceğiniz para miktarını önemli ölçüde azaltabilir.

Emeklilik yaşınızdan önce 401k hesabınızdan para çekmek istediğinize karar verirseniz, bunu dikkatli ve dikkatli bir şekilde yaptığınızdan emin olun - bunu yapmanın kesinlikle potansiyel riskleri vardır.Her şeyden önce, 401k hesabınızdan erkenden çok fazla para çekerseniz, size karşı önemli vergi ve cezalar uygulanabilir.Ek olarak, emeklilik yıllarınızda piyasa koşulları önemli ölçüde değişirse ve 401k yatırımınızın değeri, hesaptaki varlıkların orijinal maliyet esasının altına düşerse, ek cezalar veya vergiler ödemeden bu fonların hiçbirine erişemeyebilirsiniz.

Sonuç olarak, 401k hesabından erken para çekme konusunda herhangi bir karar vermeden önce tüm artıları ve eksileri dikkatlice tartmak önemlidir.

Roth IRA'dan para cezasız olarak ne zaman çekilebilir?

Roth IRA'dan para cezasız olarak ne zaman çekilebilir?

59 ½ yaşından büyükseniz, katkı paylarınızı ve kazancınızı cezasız çekebilirsiniz.Ek olarak, 70 ½ yaşına gelmeden dağıtım aldıysanız, sonraki dağıtımlar da vergiden muaf olacaktır.Son olarak, para çekme işlemi yapmadan önce devre dışı kalırsanız veya ölürseniz, bu fonlar yararlanıcılarınız tarafından kullanılmaya devam edecektir.

401k planından ne zaman para çekilmesi gerektiğine dair belirlenmiş bir kural yoktur; ancak, genel olarak konuşursak, para çekme işlemi, hesabın tutulduğu şirketten ayrıldıktan sonraki beş yıl içinde gerçekleşmelidir.Bazı durumlarda (örneğin aynı işverenle başka bir işe gitmeniz gibi) bu süre on yıla kadar uzayabilir.

401k para çekme işleminin ne zaman yapılması gerektiğine dair kesin ve hızlı bir kural olmamasına rağmen, tüm para çekme seçeneklerinin tam olarak araştırıldığından ve değerlendirildiğinden emin olmak için deneyimli bir finansal danışmana danışmak önemlidir.