Emekli olmadan önce bir Roth IRA'dan para çekebilir misiniz?

verme zamanı: 2022-09-19

Emekli olmadan önce bir Roth IRA'dan para çekmeyi düşünürken akılda tutulması gereken birkaç şey var.İlk olarak, belirli uygunluk şartlarını karşılamanız gerekir.İkincisi, vergi durumunuza bağlı olarak para çekme işleminde gelir vergisi ödemeniz gerekebilir.Son olarak, 59 1/2 yaşından büyükseniz erken para çekme cezası vardır.

Uygunluk şartlarını karşılıyorsanız ve emekli olmadan önce hala Roth IRA'nızdan para çekmek istiyorsanız, önce bir muhasebeciye veya mali danışmana danışın.Kişisel koşullarınıza göre ilerlemenin en iyi yolunu bulmanıza yardımcı olabilirler.

Emekli olmadan önce bir Roth IRA'dan ne kadar çekebilirsiniz?

Bu sorunun cevabı, yaşınız ve sahip olduğunuz Roth IRA tipi de dahil olmak üzere birkaç faktöre bağlıdır.Genel olarak konuşursak, bir Roth IRA'dan ceza ödemeden yılda 5,500$'a kadar para çekebilirsiniz.Ancak, 59½ yaşından büyükseniz veya engelliyseniz, yılda ek 10.000 ABD Doları çekebilirsiniz.Ek olarak, nitelikli emeklilik geliriniz varsa (Sosyal Güvenlik yardımları gibi), Roth IRA'nızdan daha da fazla para çekebilirsiniz.Bu istisnalara uygun olup olmadığınızı öğrenmek için bir mali danışmana veya vergi hazırlayıcıya danışın. Genel olarak, emeklilikten önce bir Roth IRA'dan çekilen herhangi bir paranın büyük olasılıkla vergiye tabi gelirle sonuçlanacağını hatırlamak önemlidir.Bu nedenle, bunu yapmadan önce erken para çekmenin tüm etkilerini dikkatlice düşünmek önemlidir.

Emekli olmadan önce bir Roth IRA'dan para çekmenin cezaları nelerdir?

59½ yaşından büyükseniz ve en az 5 yıldır Roth IRA'nız varsa, cezasız para çekebilirsiniz.Ancak, bir yıl içinde izin verilen miktardan fazlasını çıkarırsanız, kalan bakiye üzerinden %10 ceza uygulanır.Emekli olmadan önce para çekerseniz, cezalar daha büyük olabilir.

Kendi evinizi satın almak veya öğrenci kredilerini ödemek için para çekmek için de özel kurallar vardır.Daha fazla bilgi için IRS Yayını 590-B'ye bakın.

Bir Roth IRA'dan ne zaman cezasız para çekebilirsiniz?

Bir Roth IRA'dan para çekmek için belirli bir zaman sınırı yoktur, ancak uyulması gereken bazı kısıtlamalar vardır.İlk olarak, herhangi bir para çekmeden önce, hesaba en az beş yıl vergiden muaf katkılarınız olmalıdır.İkincisi, orijinal katkınızdan ve bu fonlardan elde ettiğiniz kazançtan fazlasını çekemezsiniz.Son olarak, 59½ yaşından önce yapılan herhangi bir para çekme işlemi %10 cezaya tabi olacaktır.

Geleneksel bir IRA ile bir Roth IRA arasındaki fark nedir?

Roth IRA'nın faydaları nelerdir?Emekli olmadan önce bir Roth IRA'dan para çekebilir misiniz?

Bir Roth IRA, para çekmek istediğiniz zamana kadar 59 ½ yaşına ulaşmış olmanız koşuluyla, vergiden muaf para çekmenize izin veren bir tür emeklilik hesabıdır.Geleneksel bir IRA, yalnızca emekli olduktan ve yılda 5,500 doların altında gelir elde ettikten sonra vergiden muaf para çekmenize izin verir.

Bir Roth IRA'nın ana yararı, paranızı çekme konusunda daha fazla esneklik sunmasıdır.Geleneksel bir IRA ile, tüm para çekme işlemleri vergi öncesi dolar kullanılarak yapılmalıdır - bu, bu fonlardan elde edilen kazançların normal oranınız üzerinden vergilendirileceği anlamına gelir.Bununla birlikte, bir Roth IRA ile, eğitim veya emeklilik tasarrufları gibi nitelikli harcamalar için kullanılmaları koşuluyla, herhangi bir kazanç cezasız olarak geri çekilebilir.Ek olarak, bir Roth IRA'ya yapılan katkılar hiçbir zaman federal gelir vergisine tabi değildir ve yıllık katkı limitinize dahil edilmez.

Emekli olmadan önce bir Roth IRA'dan ne kadar para çekilebileceğine dair bazı kısıtlamalar vardır: 70 ½ yaşına veya daha sonrasına ulaşmadığınız sürece yılda sadece 5.000 $ çekebilirsiniz; 5.000 ABD Dolarının üzerindeki herhangi bir tutar, erken para çekme işlemi olarak değerlendirilecek ve önemli vergi ve cezalarla sonuçlanabilir.Ek olarak, Roth IRA fonlarınızı uygun harcamalar dışında (borç ödemek gibi) kullanırsanız, bu kazançlar da vergiye tabi olacak ve hesabı gelecekteki katkılardan diskalifiye edebilir.

Genel olarak, emeklilikten önce Roth IRA'larınızla neler yapılabileceği konusunda bazı sınırlamalar olsa da, geleneksel IRA'lara göre birçok avantaj sunarlar - para çekme konusunda daha fazla esneklik ve yatırımla ilişkili daha az risk nedeniyle daha yüksek getiri potansiyeli dahil bu hesaplarda.Şimdi veya gelecekte bir tane açmayı düşünüyorsanız - veya zaten bir kurulumunuz varsa - mümkün olan en bilinçli kararı verebilmeniz için tüm özelliklerini anlamanız önemlidir.

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olup olmadığımı nasıl bilebilirim?

En az 18 yaşındaysanız, katkı limitlerinin üzerinde bir gelir elde ettiyseniz (2018'de bireyler için 5.500 ABD Doları ve evli çiftler için 11.000 ABD Doları) ve sizin için başka bir emeklilik tasarruf planınız yoksa, Roth IRA'ya katkıda bulunun.IRS'nin çevrimiçi uygunluk aracını kullanarak uygun olup olmadığınızı öğrenebilirsiniz.

Bir Roth IRA katkısı yapmak için, yıllık maaşınızı ve gelirinizle ilgili diğer bilgileri isteyen Form 8606'yı (PDF) doldurmanız gerekecektir.Bir sonraki yılın Nisan ayında ibraz ettiğinizde bu formu vergi beyannamenize de eklemelisiniz.

Bu adımları tamamladığınızda geriye sadece Roth IRA hesabınıza katkıda bulunmak istediğiniz parayı yatırmak kalıyor.Bu, çevrimiçi bir komisyoncu aracılığıyla veya doğrudan bankanıza bir çek göndererek yapılabilir.

İlk katkıyı yaptıktan sonra, şimdiye kadar yapılan katkılardan ödenmemiş vergiler olmadığı sürece, bir Roth IRA'dan istediğiniz zaman para çekebilirsiniz.Bununla birlikte, 59 1/2 yaşından önce yapılan herhangi bir para çekme işlemi, genel olarak geçerli olabilecek herhangi bir olağan gelir vergisine ek olarak hesaplanan %10'luk bir ceza ile sonuçlanacaktır.

Bir Roth IRA için maksimum katkı limiti nedir?

Bir Roth IRA açmak için gereksinimler nelerdir?Bir Roth IRA'dan para çekmek için son tarih nedir?Her yıl cezasız ne kadar çekebilirsiniz?Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürebilir misiniz?Geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürmenin faydaları nelerdir?

Emeklilik için tasarruf etmeye başladığınızda, hem Geleneksel hem de Roth IRA'larını düşünmek önemlidir.Geleneksel bir IRA, katkılarınız geri çekilene kadar vergileri ertelemenize izin verirken, bir Roth IRA ile tüm katkılarınız hemen vergiden düşülebilir.

Her iki hesap türünü de açarken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır:

Bu konular hakkında daha fazla bilgi almak veya finansal geleceğinizi planlamak için yardım istiyorsanız, lütfen bize ulaşmaktan çekinmeyin!Ekibimiz, emeklilik yolculuğunuzun her adımında - doğru hesap türünü seçmekten sürekli olarak para çekme işlemlerini yönetmeye kadar - rehberlik ve destek sağlayabilir.

  1. Her iki hesap türü için de maksimum katkı limiti yıllık 5,500 ABD Dolarıdır (50 yaşında veya daha büyükseniz 6,500 ABD Doları).
  2. Her iki hesap türünü de açabilmek için en az 18 yaşında olmanız ve gelir elde etmiş olmanız gerekir.
  3. İlk katkınızı yapmak için bir sonraki yılın 15 Nisan'ına kadar (veya önceki yıl yapılmışsa 31 Aralık'a kadar) süreniz vardır, bundan sonra kalan fonlar kaybedilir.
  4. Katkılar açıldıktan sonra, emeklilik amaçları için kullanıldıkları sürece (yani, emlak hediyesi olarak ödenmediği sürece) vergiden muaf olarak geri çekilebilir.

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için gelir sınırları var mı?

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için herhangi bir gelir sınırı yoktur, ancak katkıda bulunmak için gelir kazanmış olmanız gerekir.Ek olarak, halen açık olan mevcut bir Roth IRA hesabınız varsa, katkıda bulunamazsınız.Eski hesabınızı kapatabilir ve aynı fonlarla yeni bir hesap açabilirsiniz veya farklı fonlarla yeni bir Roth IRA başlatabilirsiniz.

59½ yaşından büyükseniz ve diğer tüm uygunluk şartlarını yerine getiriyorsanız, para çekme işlemi nitelikli harcamalar için kullanıldığı sürece Roth IRA'nızdan cezasız para çekebilirsiniz.Nitelikli harcamalar, eğitim maliyetlerini, ilk kez ev satın alma maliyetlerini, sigorta kapsamında olmayan tıbbi harcamaları ve diğer bazı çeşitli masrafları içerir.Bu kuralın bazı istisnaları vardır - en önemlisi, kumar kayıpları veya 5 yaşından önce yapılan dağıtımlar için kullanılan para çekme işlemleri.

Bir Roth IRA hesabını nasıl açarım?

50 yaş ve üzerindeyseniz, cezasız bir Roth IRA hesabı açabilirsiniz.Bunu yapmak için, IRS'ye orijinal imzalı başvuru formunuzu (Form 5498), sosyal güvenlik kartınızı ve gelir belgenizi sağlamanız gerekecektir.Daha önce bir Roth IRA hesabı açmadıysanız, yaptığınız her katkı için 5$ ücret alınır.Hesabınız açılır açılmaz katkı yapmaya başlayabilirsiniz.Yıl için gerekli tutarı yatırdıktan sonra, takvim yılı boyunca herhangi bir zamanda vergiden muaf olarak para çekebilirsiniz.Ancak, takvim yılının sonundan önce para çekerseniz, bu fonlardan elde edilen kazançlar vergiye tabi olacaktır.

Bir Roth IRA ile hangi yatırım seçenekleri mevcuttur?

Roth IRA, 59½ yaşına geldiğinizde vergiden muaf para çekmenize izin veren bir emeklilik hesabıdır.Roth IRA'da hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları dahil olmak üzere çeşitli yatırım seçenekleri mevcuttur.Roth IRA'nızı, bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya geleneksel bir 401(k) planı gibi emeklilik hesapları satın almak için de kullanabilirsiniz.

Roth IRA'lar özellikle erken emekli olmayı planlıyorsanız faydalıdır çünkü emekli olana kadar geliriniz üzerindeki vergileri ertelemenize izin verirler.Bu, emeklilik yıllarınız boyunca, hayatınızın erken dönemlerinde piyasadan tüm paranızı almış olmanıza kıyasla daha az vergi ödeyeceğiniz anlamına gelir.

Henüz emekli olmadıysanız ve şimdi emeklilik için birikim yapmaya başlamak istiyorsanız, bir Roth IRA hesabı açmayı düşünün.59½ yaşından önce yapılan para çekme işlemleri vergiden muaf olacaktır, bu nedenle erken para çekmenin cezası yoktur.Ayrıca herhangi bir gelir kısıtlaması olmaksızın bir Roth IRA'ya yılda 5,500$'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.Yılda en az 5,500 ABD doları katkıda bulunuyorsanız ve ipotek ödemeleri veya öğrenci kredileri gibi başka nitelikli harcamalarınız yoksa, tüm katkılarınız federal gelir vergisi beyannamenizden düşülebilir.

Bir Roth IRA'ya yatırım yapmanın vergi avantajları nelerdir?

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuzda, para siz çekene kadar vergilendirilmez.Yakında emekli olmayı planlıyorsanız, bu büyük bir avantaj olabilir.Vergi avantajları önemli olabileceğinden, uygunsanız, bir Roth IRA'ya yatırım yapmayı da düşünebilirsiniz.

Bir Roth IRA katkısı için uygun olup olmadığınızı belirleyecek birkaç faktör vardır.Öncelikle gelirinizin belirli sınırların altında olması gerekir.İkincisi, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI), 2018'de ortak başvuruda bulunan bireyler için 118.000 ABD Dolarını veya çiftler için 183.000 ABD Dolarını aşamaz.Son olarak, yıl boyunca çalışarak en az 5.500$ kazanmış olmalısınız ve katkılarınız yılda 6.500$'ı geçemez.

Bu koşulların tümü karşılanırsa, 50 yaşını doldurduğunuz yılı takip eden yılın 1 Ocak tarihinden itibaren Roth IRA hesabınıza katkıda bulunmaya başlayabilirsiniz.Bu tarihten sonra yapılan katkılar düzenli gelir vergisi ve cezalara tabi olacaktır.

Paranız bir Roth IRA hesabına yatırıldığında, federal vergilerden ve geçerli olabilecek herhangi bir eyalet veya yerel vergiden korunur.Ayrıca, emeklilikten sonra yapılan para çekme işlemleri için yalnızca bir yıllık ödeme satın almak veya Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) gibi yeni bir emeklilik planı başlatmak için kullanıldığında vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Para çekme işlemleri, borcun ödenmesi veya hisse senedi satın alınması gibi başka amaçlar için kullanılırsa, normal oranlar artı geçerli cezalar ve ücretler üzerinden vergilendirilir.

Bir Roth IRA'ya para yatırmanın en büyük yararı, yüksek gelir veya başka bir özel duruma dayalı bir istisnaya hak kazanmadığınız sürece, Sosyal Güvenlik yardımları için yıllık katkı limitinize dahil edilmemesidir.

Bir Roth IRA'ya para yatırmanın bir başka avantajı, bu yatırımlardan elde edilen kazançların hesapta tutulurken vergiden muaf büyümesidir.

Bir Roth IRA'ya para yatırmanın ana dezavantajı, dağıtımların federal gelir vergisine ve muhtemelen para çekmenin yapıldığı yere bağlı olarak eyalet ve yerel vergilere tabi olabilmesidir.

Genel olarak, bir Roth IRA'ya yatırım yapmak, emeklilik planlamasının beklenenden daha kısa sürede gerekli hale gelmesi durumunda, potansiyel vergi tasarrufları da dahil olmak üzere birçok avantaja sahiptir.

Emekli olduktan sonra Roth IRA'mdan nasıl para çekebilirim?

Zaten emekliyseniz, Roth IRA'nızdan cezasız para çekebilirsiniz.Ancak, geçerli bazı kısıtlamalar vardır, bu nedenle talimatları dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.İlk olarak, hesabınızın en az beş yıllık olması ve bu süre içinde en az bir tam para çekme işlemi gerçekleştirmiş olmanız gerekir.İkincisi, “önemli katkı” adı verilen bir istisna için de hak kazanmadığınız sürece yılda 10.000 dolardan fazla çekemezsiniz.Son olarak, 59½ yaşından önce yapılan herhangi bir para çekme işlemi, %10 erken para çekme cezasına ek olarak çekilen miktarın tamamı üzerinden gelir vergisine tabi olacaktır.

Emekli olduktan sonra da Roth IRA fonlarınıza erişmenin başka yolları da var.Hesabınızı başka bir Roth IRA'ya devredebilir veya bir ev satın almak veya hisse senetlerine veya yatırım fonlarına yatırım yapmak için kullanabilirsiniz.Sizin için en iyi seçenek hangisi olursa olsun, bireysel durumunuza ve hedeflerinize bağlı olacaktır.

Emekli olduktan sonra Roth IRA'mdan çektiğim parayı nasıl kullanabileceğime dair herhangi bir kısıtlama var mı?

Emekli olduktan sonra Roth IRA'nızdan çektiğiniz parayı nasıl kullanacağınız konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.Ancak, 59½ yaşından büyükseniz ve en az beş yıldır Roth IRA'nız varsa, cezasız bir dağıtım alabilirsiniz.Bu, nitelikli amaçlar için kullanıldığı sürece, para çekme işleminde gelir vergisi ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir.Nitelikli amaçlar arasında ilk ev satın almak, öğrenim ücretini veya eğitim masraflarını ödemek veya geleneksel bir IRA veya 401(k) planına katkıda bulunmak yer alır.