Kredi başvurusu nasıl yapılır?

verme zamanı: 2022-05-11

Kredi başvurusu yapmadan önce yapmanız gereken bazı işlemler bulunmaktadır.Öncelikle, gerekli tüm belgelere sahip olduğunuzdan emin olun.Kimliğinize, banka hesap bilgilerinize ve kredi puanınıza ihtiyacınız olacak.Ardından, ilgilendiğiniz kredi hakkında ihtiyacınız olan tüm bilgileri toplayın.Bu, faiz oranını, krediyi ödemenin ne kadar süreceğini ve bununla ilişkili olabilecek ücretleri içerir.Son olarak, bir başvuru formu doldurun ve bankanıza veya borç verene gönderin. Kredi başvurusunda bulunmanın birkaç farklı yolu vardır.Bankalar veya kredi birlikleri gibi bir finans kuruluşundan doğrudan geçebilirsiniz.Ayrıca, internet üzerinden kredi veren çevrimiçi borç verenler de bulabilirsiniz.Size uygun bir borç vereni bulduktan sonra, gerekli tüm belgeleri toplayın ve bir başvuru formu doldurun. Mevcut gelir ve giderlerinizin yanı sıra kendiniz ve mali durumunuzla ilgili diğer bilgileri de eklediğinizden emin olun. Gerekli tüm evrakları gönderdikten sonra, borç vereninizden bir yanıt beklemenin zamanı geldi.Başvuruları ne kadar hızlı işlediklerine bağlı olarak bu, dakikalardan haftalara kadar sürebilir. Her şey plana göre giderse, borç vereninizden kredi talebinizi onayladığını teyit eden ve ödemelerin nasıl yapılacağı ve hangi koşulların mevcut olduğu hakkında ek ayrıntılar sağlayan bir bildirim almalısınız. "Kredi puanımı nasıl öğrenirim?"

kredi puanı, kredi veren kurumlar birini bir kredi için onaylayıp onaylamamaya karar verirken kullanılan bir faktördür. Kredi puanınız, üç büyük kredi bürosu tarafından toplanan verilere dayanmaktadır: Equifax, Experian ve TransUnion. Her büro farklı şekilde veri toplar, bu nedenle farklı kurumlardan alınan puanlar arasında bazı tutarsızlıklar olabilir. Bir kredi için onay alma şansınızı artırmak için şu alanların her birini geliştirmeye çalışın:

-Faturaları zamanında ödeyin - Sadece bir ödemeyi kaçırmak puanınızı önemli ölçüde düşürebilir..

-Borç ödemelerini takip edin - Yüksek borç seviyeleri kredi notunuzu da zedeleyebileceğinden, çok ağır borçlanmaktan kaçının.

-Sigorta poliçelerinde güncel kalın - Düşük kredi puanı, araba sigortası gibi sigorta ürünleri satın alırken daha yüksek oranlar anlamına gelebilir.

Kredi için nereye başvurabilirim?

Kredi için başvurabileceğiniz birkaç yer var.Bankanıza, kredi birliğine veya çevrimiçi borç verene gidebilirsiniz.Ayrıca özel bir kredi şirketi ile de görüşebilirsiniz. Kredi başvurusunda bulunurken akılda tutulması gereken bazı noktalar:1.Birikmiş yeterli paranız olduğundan emin olun – eğer birikmiş yeterli paranız yoksa, kredi ödemelerini karşılayamayabilirsiniz.2.Belge sağlamaya hazır olun – bazı borç verenler, kredi başvurunuzu onaylamadan önce gelir, varlık ve kredi puanı kanıtı isterler.3.Farklı kredileri karşılaştırın – hangisinin sizin için en iyi olduğuna karar vermeden önce farklı kredileri karşılaştırdığınızdan emin olun.Mevcut birçok farklı kredi türü vardır, bu nedenle ihtiyaçlarınızı karşılayan birini bulmak önemlidir.4.Soru sorun – krediyle ilgili anlamadığınız herhangi bir soru varsa, borç verene veya kredi süreci hakkında sizden daha fazla bilgisi olan başka bir kişiye sorun.Faiz oranlarına dikkat edin – faiz oranları borç verenden verene değişir, bu nedenle hangisini seçeceğinize karar vermeden önce bunları karşılaştırmak önemlidir."

Kişisel bir kredi almayı düşünürken, mümkün olan en iyi anlaşmayı elde etmek için göz önünde bulundurulması gereken birkaç şey vardır:

-Gerekli para miktarı

-Gereken sürenin uzunluğu

-Nisan (yıllık yüzde oranı)

-Aranan belirli bir kişisel kredi türüyle ilişkili ücretler

Bu faktörler belirlendikten sonra, hiçbir iki kurum tam olarak aynı şartlar ve koşullar altında çalışmadığından, bilinçli bir karar için her bir kredi kuruluşunu araştırmak gerekir - borç para alırken her zaman akılda tutulması gereken bir şey!Tüm bu bilgiler toplandıktan sonra çeşitli kanallardan uygulamaya başlanabilir; bankalar (çoğu kişisel kredinin sağlandığı yerler), kredi birlikleri (topluluk temelli kredi planlarının bulunduğu yerler) ve çevrimiçi kredi verenler (büyüyen bir sektör). Başvuru prosedürleri, fonların talep edildiği yere bağlı olarak değişecektir, ancak genel olarak konuşursak, borçlular sürücü belgesi veya pasaport gibi kimlik belgelerini gelir/varlık kanıtı ile birlikte sağlamalı ve otomatik bir sistem veya insan operatörü tarafından bir değerlendirmeye tabi tutulmalıdır - her iki değerlendirme de genellikle aşağıdakileri içerir: kredi çekleri vb.Onaylanmış fon genellikle günler/haftalar içinde gelir, tabi sadece açık bir şekilde katı mali kriterler karşılanmış olur!Müsaitliğin coğrafi konuma vb. bağlı olarak büyük ölçüde değiştiğine dikkat edilmelidir, bu nedenle mevcut uygunluk yönergelerini belirlemek için bir başvuru göndermeden önce lütfen ilgili kurumun web sitelerine danışın!Özetle, herhangi bir kanal aracılığıyla finansman ararken, belirli temel hususlar her zaman dikkate alınmalıdır, bu nedenle potansiyel kredi verenler belirlendikten sonra daha kolay karşılaştırmalı alışverişe yardımcı olur - iyi şanslar!.

Kredi başvurusu için gerekli şartlar nelerdir?

Kredi türleri nelerdir?Kredinin faydaları nelerdir?Krediye uygunluğunuzu nasıl hesaplarsınız?Kredi başvuru süreci nasıldır?Kredi başvurusu yaparken akılda tutulması gereken bazı ipuçları nelerdir?

Kredi başvurusunda bulunup bulunmama kararını etkileyen birçok faktör vardır.En önemli şey, başvuru sürecine başlamadan önce bir krediden neye ihtiyacınız olduğunu ve ne istediğinizi anlamaktır.

Kredi Başvuru Şartları:

-Çoğu krediye hak kazanmak için genellikle iyi bir krediye ihtiyacınız olacaktır.Kredi puanınız, kredinize ne kadar faiz ödeyeceğinizi ve paranızı ne kadar çabuk geri alacağınızı belirleyecektir.İstisnalar vardır, bu nedenle uygunluğunuzla ilgili sorularınız varsa lütfen bir uzmana danışın.

-Borcu, borç veren tarafından belirlenen şartlara göre geri ödeyebilmeniz gerekir.Borcunuzu zamanında ödeyemezseniz, borcunuz gecikebilir ve ek ücret ve cezalara yol açabilir.

-Bazı krediler, borçluların belirli alanlarda yaşamasını veya belirli iş niteliklerine sahip olmasını gerektirir.Bu gereksinimlerden herhangi biri hakkında sorularınız varsa lütfen bir uzmana danışın.

Kredi Türleri:

-Bireysel kredi genellikle, temel olarak bakkaliye, faturalar, araba tamiri vb. gibi günlük harcamalara yönelik kısa vadeli finansman çözümü olarak kullanılır. Bireysel krediler, bir ev satın almak veya bir başlangıç ​​​​gibi daha büyük yatırımlar için başlangıç ​​parası olarak da kullanılabilir. iş girişim.Bireysel kredilerdeki faiz oranları diğer kredi türlerinden daha yüksek olma eğilimindedir, ancak geri ödeme bir kerede değil zamana yayılabileceğinden daha fazla esneklik sunarlar.

-İpotek, borçluların haciz işlemlerinden kaçınmasına ve zaman içinde anapara bakiyelerini öderken evlerini/yatırımlarını korumalarına yardımcı olarak zor ekonomik zamanlarda finansal istikrar sağlamanın yanı sıra ev sahibi olma veya yatırım sahipliği fırsatlarına izin veren bir tür uzun vadeli borçlanma seçeneğidir (ancak yine de ilişkili maliyetler olabilir). Mortgage oranları, borçlunun özelliklerine (kredi puanı gibi) bağlı olarak önemli ölçüde değişir, bu nedenle bir ipotek kredisi aracılığıyla finansman elde etme konusunda herhangi bir karar vermeden önce bir uzmana danışmak önemlidir!

Kredilerin Faydaları:

-Krediler, gerekli zaman dilimlerinde tam olarak geri ödendikten sonra genellikle ağır ücretler ve cezalar taşıyan yüksek faizli avans kredileri almak veya varlıkları satmak zorunda kalmadan ihtiyaç duyduklarında fonlara erişmelerine izin vererek nakit akışı zorluklarından geçici bir rahatlama sağlar.Ek olarak, yıl boyunca küçük miktarlarda kısa vadeli borç almak, zamanla daha büyük borçların oluşmasını önlemeye yardımcı olabilir - bu, yolda acil mali yardım gerektiren beklenmedik bir durum ortaya çıkarsa çok maliyetli olabilir!Ek olarak, ara sıra hızlı paraya erişim, insanların ev aletleri, mobilya vb. gibi daha büyük satın alımlar için tasarruf etmelerine yardımcı olabilir ve bu da uzun vadede onlara para tasarrufu sağlar!Son olarak, birçok borç veren, geleneksel banka kredileri almaya veya doğrudan menkul kıymetlere (hisse senetleri/tahviller gibi) yatırım yapmaya kıyasla borçlanmayı uygun maliyetli hale getiren esnek geri ödeme koşullarıyla birlikte cazip faiz oranları sunar.

Bir kredi ile ne kadar borç alabilirim?

Kredi başvurusu yaparken dikkat edilmesi gereken bazı hususlar bulunmaktadır.Ödünç alabileceğiniz miktar, kredi puanınıza, başvurduğunuz kredi türüne ve gelirinize bağlıdır.

Aşağıdaki tablo, farklı kredi türleri aracılığıyla ne kadar borç alabileceğinize ilişkin bir genel bakış sunmaktadır:

Kredi Tutarı Kişisel Krediyle Kullanılabilecek Maksimum Kredi Tutarı 35.000 $ 375.000 Ev Sermayesi Kredisi ile 40.000 $ Kredi Kartıyla 400.000 $ Borç Konsolidasyonu Kredisi 20.000 $ Yok

Her bir kredi türü için kullanabileceğiniz maksimum kredi tutarının kredi puanınıza göre değiştiğini unutmayın.Kredi puanınızı www.annualcreditreport.com adresini ziyaret ederek veya üç büyük kredi bürosundan (Experian®, TransUnion® ve Equifax®) birini arayarak öğrenebilirsiniz.

Ev sermayesi veya kredi kartı borç konsolidasyonu kredisi gibi büyük bir kredi almak istiyorsanız, önce ön onay almanız önemlidir.Bu, kredinin tüm maliyetini ve ilgili ücretleri karşılamaya yetecek kadar para biriktirmenize yardımcı olacaktır.

Son olarak, başvuruda bulunmadan önce herhangi bir kredi türüyle ilgili tüm hüküm ve koşulları okuduğunuzdan emin olun.Birçok kredinin asgari aylık ödemeler veya gerekli peşinat ödemeleri gibi belirli gereksinimleri vardır.Bu gereksinimlerin karşılanmaması, borcu geri ödeyemezseniz, onayın reddedilmesine ve hatta iflasa neden olabilir.

Kredilerdeki faiz oranı nedir?

Bir kredinin APR'si nedir?Bazı yaygın kredi türleri nelerdir?Kredi başvurusu nasıl yapılır?Kredi almak için şartlar nelerdir?Kredim iyi değilse kredi alabilir miyim?Kredi onay mektubu almak ne kadar sürer?Kredi başvurum reddedilirse ne yapmalıyım?Krediler hakkında daha fazla bilgiyi nerede bulabilirim?

Birçok farklı kredi türü mevcuttur ve her birinin kendi gereksinimleri vardır.Çoğu krediye hak kazanmak için iyi bir krediye sahip olmanız gerekir.Ayrıca, geliriniz ve borç seviyeleriniz gibi belgeleri de sağlamanız istenebilir.Kredi verenlerin bir başvuruyu onaylaması veya reddetmesi birkaç hafta kadar sürebilir, bu yüzden sabırlı olun.Onaylanırsanız, herhangi bir şey imzalamadan önce şartlar ve koşulları dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.Bankanızın veya çevrimiçi borç verenin web sitesini ziyaret ederek krediler hakkında daha fazla bilgi bulabilirsiniz.

Kredi başvurusu veya kredi çekme ile ilgili herhangi bir ücret var mı?

Kredi başvurusu veya kredi çekme ile ilgili birkaç ücret vardır.En yaygın ücret, borç verene göre değişen ve 0 ile 100 dolar arasında değişebilen başvuru ücretidir.Bazı borç verenler ayrıca, kapanışta sizden alınan kredinin toplam tutarının bir yüzdesi olan bir başlatma ücreti de alırlar.Kredinizi yeniden finanse etmeye veya erken kullanmaya karar verirseniz ücretlendirilen geç ödeme ücretleri veya geri ödeme ücretleri gibi başka ücretler de olabilir.Bir krediye başvurmadan önce tüm bu ücretleri bilmek önemlidir, böylece onlara bütçe ayırabilir ve kapanışta sürprizlerden kaçınabilirsiniz.

Başvuru süreci ne kadar sürer?

Kredi başvuru süreci, kredi verene bağlı olarak değişebilir, ancak tamamlanması genellikle iki ila dört hafta sürer.Banka hesap bilgilerinizi, sosyal güvenlik numaranızı ve diğer gerekli belgeleri sağlamanız gerekecektir.Gerekli tüm evrakları gönderdikten sonra, kredi seçeneklerinizi görüşmek üzere bir toplantı planlamak için borç veren sizinle iletişime geçecektir.

Onaylandıktan sonra, kredimden fonları ne zaman alacağım?

Bir kredi için onaylandıktan sonra, fonlar genellikle birkaç gün içinde banka hesabınıza yatırılır.Ancak, borç verenin işlem süresine bağlı olarak bazı gecikmeler olabilir.Genel olarak, yine de, fonları birkaç hafta içinde almayı beklemelisiniz.

Krediye başvurmak için teminat göstermem gerekiyor mu?

Hayır, kredi başvurusunda bulunmak için teminatınızın olması gerekmez.Ancak, kredinin onaylanmaması veya krediyi zamanında ödeyememeniz durumunda bir tür teminat almayı düşünebilirsiniz.Borç vereninizden, bir krediyi güvence altına almak için özel gereksinimler hakkında da bilgi alabilirsiniz.

Kredi ödemelerimde temerrüde düşersem ne olur?

Kredi ödemelerinizde temerrüde düşerseniz, borç veren borcu tahsil etmek için dava açmak veya size fatura göndermek gibi çeşitli işlemler yapabilir.Kredinizi geri ödeyemiyorsanız, borç veren borcunuzu bir tahsilat kurumuna satmaya karar verebilir.Böyle bir durumda, gelecekte yeni kredi almakta zorluk çekebilirsiniz.

Kredimi cezasız ödeyebilir miyim?

Bir krediyi erken ödemenin cezası yoktur, ancak bunu yaparsanız faiz ücretlerine maruz kalabilirsiniz.Kredinizi ön ödeme konusunda herhangi bir karar vermeden önce, sizin için en iyi seçenek olup olmadığını öğrenmek için bir finansal danışmana danışın.

Tüm kredilerin ön ödeme için uygun olmadığını akılda tutmak önemlidir.Federal hükümet tarafından desteklenen veya bir banka tarafından garanti edilen krediler genellikle ön ödeme için uygun değildir.Ek olarak, bazı krediler, ön ödeme yapılabilmesi için bir minimum geri ödeme süresi gerektirir.

Kredinizi önceden ödemeye karar verirseniz, kararla ilişkili beklenmedik ücretlerle karşılaşmamak için bunu zaman içinde kademeli olarak yaptığınızdan emin olun.Ayrıca, kredinizi önceden ödeyerek ne kadar tasarruf ettiğinizi tam olarak bilmek için ödenmemiş bakiyenizi ve aylık ödemelerinizi takip ettiğinizden emin olun.

Kredimi ödedikten sonra yenileyebilir veya uzatabilir miyim?

Borçlar ödendikten sonra kredi başvurusunda bulunmanın birkaç yolu vardır.Bir yol, borç verenle iletişime geçmek ve herhangi bir yeniden finansman veya uzatma hizmeti sunup sunmadıklarını sormaktır.Diğer bir seçenek de, bir finans kuruluşunu şahsen ziyaret etmek ve kredi yenileme veya uzatma hizmetleri hakkında bilgi almaktır.Yeni bir kredi başvurusunda bulunmanıza yardımcı olabilecek çevrimiçi kaynaklar da olabilir.

Kredimi ödemede sorun yaşarsam ne yapmalıyım?

Kredinizin ödemelerini yapmakta sorun yaşıyorsanız, yapabileceğiniz birkaç şey vardır.İlk olarak, size yardımcı olabilecek hangi adımların mevcut olabileceği konusunda borç vereninizle konuşun.İkincisi, mümkünse bir kredi değişikliği almaya çalışın.Üçüncüsü, durumunuz yeterince ciddiyse ve sizin için en iyi seçenekse iflas başvurusunda bulunmayı düşünün.Son olarak, kredinizi geri ödeyemediğiniz için evinizi veya arabanızı kaybetmemek için kredi ödemelerinizi aksatmayın.