Yatırım portföyü nasıl oluşturulur?

verme zamanı: 2022-07-22

Bir yatırım portföyü oluştururken göz önünde bulundurulması gereken birkaç nokta vardır:1.Varlık tahsisi: Varlıklarınızın yüzde kaçı hisse senetlerine, tahvillere ve diğer menkul kıymetlere yatırılmalıdır?2.Risk toleransı: Ne kadar risk alma konusunda rahatsınız?3.Zaman ufku: Yatırımları ne kadar süreyle tutmak istiyorsunuz?4.Portföy devir hızı: Portföyünüzü ne sıklıkla yeniden dengelemeniz gerekiyor?5.Vergi etkileri: Bir yatırım portföyü oluştururken dikkate alınması gereken vergi hususları var mı?Bir yatırım portföyü oluşturmanın birçok farklı yolu vardır, ancak en önemli şey kendi risk toleransınızı, zaman ufkunuzu ve finansal hedeflerinizi hesaba katmaktır. Bir yatırım portföyü oluşturmaya yönelik bazı ipuçları Varlık tahsisini içerir.

Yatırımlarınız için bir varlık tahsisi oluştururken, risk toleransınızı ve zaman ufkunuzu dikkate almak önemlidir.Örneğin, paranız konusunda daha tutucuysanız ve zaman içinde getirilerinizde daha az oynaklık istiyorsanız, varlıklarınızın daha düşük bir yüzdesi (%20-30) hisse senetlerine yatırılmalıdır. Daha uzun bir zaman ufkunuz (10-15 yıl) veya daha yüksek risk toleransınız (%50) varsa, varlıklarınızın daha büyük bir yüzdesi hisse senetlerine (%60-70) yatırılabilir.

Risk toleransı, fazla rahatsızlık duymadan kaybetmeyi göze alabileceğiniz sermaye miktarını da etkiler.Örneğin, parasında çok tutucu olan biri, varlıklarının yalnızca %10'unu hisse senedi veya tahvil gibi riskli menkul kıymetlere yatırabilirken, daha agresif biri %30'a kadar yatırım yapabilir.

Zaman ufku

Yatırımlarımızı nasıl tahsis ettiğimizi etkileyen bir diğer faktör de zaman ufkumuzdur - yatırımları ne kadar süreyle tutmayı planladığımızdır.Kısa vadeli kazançlar isteyen biri hisse senedi veya türev gibi yüksek riskli menkul kıymetleri tercih edebilirken, yatırımlarını 5 yıldan fazla elinde tutmayı planlayan biri devlet tahvili veya nakit benzerleri gibi daha güvenli seçenekleri tercih edebilir.

Hangi tür güvenlik karışımının ihtiyaçlarımıza en uygun olduğuna karar verirken göz önünde bulundurulması gereken son nokta vergi etkileridir. Bazı menkul kıymet türleri, genel yatırım stratejimizi oluştururken dikkate alınması gereken farklı oranlarda vergiye tabi olacaktır. Investopedia'nın "Vergiler ve Yatırımlar" makalesi de dahil olmak üzere bu kararlarda bize rehberlik edebilecek birçok çevrimiçi kaynak bulunmaktadır.

Portföy devir hızı

Portföy devir hızımızı takip etmek de önemlidir - bu, portföyümüzdeki her kategorideki varlıklarımızı piyasa koşullarına göre ne sıklıkta yeniden dengelememiz gerektiğini ölçer. Yüksek devir hızı, her üç kategoride de (varlıklar/menkul kıymetler/fonlar) istenildiği gibi doğru şekilde çeşitlendirilmediğimiz anlamına gelebilirken, düşük devir hızı, yakın zamanda el değiştirmedikleri için belirli menkul kıymetler için fazla ödeme yaptığımızı gösterebilir. yeterli . Portföydeki bir kategori diğer iki kategoriyle uyumlu olmadığında yeniden dengeleme gerçekleşir; genellikle bu, fiyatlar kazançtan daha hızlı yükseldiğinde veya tam tersi olduğunda olur. Hisse senedi fiyatlarındaki dalgalanmalardan kaynaklanan potansiyel kayıpları en aza indirmek için, çok fazla günlük dalgalanma yaşamamak için her varlık sınıfındaki üç bileşenin yıllık ortalama getirisini yılda %7-8 civarında tutmaya çalışın."

Yatırım Portföyü Oluştururken Dikkat Edilmesi Gerekenler -

.

Bir yatırım portföyü oluşturmanın adımları nelerdir?

  1. Neye yatırım yapmak istediğinize karar verin
  2. Her yatırımın risklerini ve getirilerini analiz edin
  3. Risk toleransınıza ve hedeflerinize uygun bir varlık tahsisi seçin
  4. Portföyünüzü beklendiği gibi performans gösterdiğinden emin olmak için düzenli olarak izleyin

Yatırım portföyüme neleri dahil etmeliyim?

Bir kişinin yatırım portföyünün içeriği finansal durumuna ve risk toleransına bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, yardımcı olabilecek bazı temel yönergeler şunları içerir:

  1. Yatırım portföyünüzün farklı varlık türlerinin bir karışımını içerdiğinden emin olun - hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul vb.Bu, çeşitlendirme elde etmenize ve risk maruziyetinizi azaltmanıza yardımcı olacaktır.
  2. Endeks fonlarına veya ETF'lere yatırım yapmayı düşünün - bunlar, belirli endeksleri (örneğin, S&P 50) izleyen ve geleneksel yatırım fonları veya aracılık hesaplarından daha düşük ücretler sunan pasif araçlardır.
  3. İyi performans gösterdiğinden emin olmak için yatırım portföyünüzü düzenli olarak gözden geçirin ve finansal durumunuzda veya risk tolerans seviyelerinizde herhangi bir değişiklik olması durumunda gerektiği gibi ayarlayın.

İnsanların bir yatırım portföyü oluştururken yaptığı bazı yaygın hatalar nelerdir?

Bireysel ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış bir yatırım portföyünü nasıl oluşturabilirsiniz?Bir yatırım portföyü oluştururken dikkate alınması gereken bazı faktörler nelerdir?Portföyünüz için doğru yatırımları nasıl seçersiniz?Yatırım portföyünüzü izlerken ve ayarlarken akılda tutulması gereken bazı şeyler nelerdir?

Bir yatırım portföyü, gelir elde etmek veya kendinizi finansal kayıplardan korumak için kullandığınız bir varlık koleksiyonudur.Bir yatırım portföyü oluştururken aşağıdaki ipuçlarını hatırlamak önemlidir:

  1. Risk toleransınıza ve hedeflerinize uygun yatırımları seçin.Bir varlık, düşük volatiliteye sahipse güvenli olabilir, ancak yüksek risk toleransı olan biri için uygun olmayabilir.Aynı şekilde, düşük volatiliteye sahip bir varlık, uzun vadeli büyüme potansiyeli isteyen biri için uygun olmayabilir.Her yatırımın risklerini ve getirilerini kendi kişisel tercihleriniz ve hedeflerinizle eşleştirmek önemlidir.
  2. varlıklarınızı farklı varlık türleri arasında çeşitlendirin.Varlıkların çeşitli bir karışımı, portföyünüzün herhangi bir alanında büyük kayıplar yaşama şansını azaltmaya yardımcı olurken, aynı zamanda belirli bir varlık türünün düşük performans göstermesi durumunda gelecekteki büyüme için fırsatlar sunar.Örneğin, hisse senetlerine, tahvillere, gayrimenkullere ve emtialara sahip olmak, farklı şekillerde istikrar ve büyüme potansiyeli sağlayabilir.Ek olarak, ülkeler veya bölgeler arasında çeşitlendirme yapmak, genel küresel piyasa risklerini azaltmaya yardımcı olabilir.
  3. Değişen piyasa koşullarına veya kişisel koşullara bağlı olarak varlıklarınızı periyodik olarak gözden geçirin ve ayarlayın. Mevcut piyasa koşullarını takip etmek (örneğin, finansal haberleri okuyarak) ve gerektiği gibi ayarlamalar yapmak (örneğin, değeri düşen menkul kıymetleri satmak) yatırımlarınızın gelecekteki başarı için en uygun şekilde konumlandırılmasını sağlamaya yardımcı olun.
  4. . hisse senetleri/tahviller/nakit/gayrimenkul vb. arasında eşit olarak bölünebilmeleri için varlıklarınızı periyodik olarak yeniden dengeleyin (veya "ayarlayın").Yeniden dengeleme, bu çeşitli varlıklara sermaye tahsis edilmesinin, herhangi bir zamanda geçerli piyasa koşulları göz önüne alındığında mümkün olan en iyi getiriyi sağlamasına yardımcı olur.

Çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyünü nasıl oluşturabilirim?

Size paranızdan en iyi getiriyi sağlayacak bir yatırım portföyü oluşturmak için yapabileceğiniz birkaç şey var.İlk olarak, risk toleransınıza ve finansal hedeflerinize uygun yatırımları seçtiğinizden emin olun.İkinci olarak, potansiyel riskleri en aza indirmek için varlıklarınızı farklı varlık sınıflarında (hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul vb.) çeşitlendirin.Son olarak, arzu ettiğiniz getirileri sağlamaya devam ettiğinden emin olmak için portföyünüzü periyodik olarak gözden geçirin ve yeniden dengeleyin.

  1. Ne tür bir risk toleransına sahip olduğunuzu değerlendirerek başlayın.Bazı insanlar hisse senetlerine daha rahat yatırım yaparken, diğerleri tahvil veya gayrimenkul gibi daha güvenli seçenekleri tercih eder.Ne tür bir risk aldığınızı öğrendikten sonra, konfor alanınıza giren yatırımları seçmeye odaklanın.
  2. Ardından, her yıl ne kadar para yatırmak istediğinizi düşünün ve her tutar için uygun bir varlık sınıfı seçin.Örneğin, hisse senetlerine yılda 10.000$ yatırım yapmak istiyor ancak bir düşüşte tüm paranızı kaybetmekten korkuyorsanız, yüksek riskli kuruşluk hisse senetleri yerine NASDAQ borsasında listelenenler gibi düşük riskli hisse senetlerine yatırım yapın veya Girişim sermayesi firmaları.Tersine, çok fazla stres olmadan daha büyük kayıpların üstesinden gelmek için yeterli paranız varsa, devam edin ve hedge fonları veya özel sermaye şirketleri gibi daha yüksek riskli varlıklara yatırım yapın.
  3. Son olarak, zaman içinde dengeli kalması ve genel olarak paranızın karşılığını en iyi şekilde alması için portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengelediğinizden emin olun.Bu, uzun vadeli ortalamalara göre fiyatları birbirine göre çok yüksek veya düşük olduğunda bir tür yatırımı (genellikle hisse senetleri) satmak ve bir başkasını (genellikle tahvil veya gayrimenkul) satın almak anlamına gelir.

Bir yatırım portföyü oluştururken varlık tahsisi neden önemlidir?

Varlık tahsisi, mümkün olan en iyi yatırım getirisini elde etmek amacıyla yatırımlarınızı farklı varlık türleri arasında bölme işlemidir.Tanım olarak, bir varlık, finansal kazanç sağlayabilecek herhangi bir şeydir.Üç ana varlık türü hisse senedi, tahvil ve gayrimenkuldür.Bir yatırım portföyü oluştururken, mümkün olan en iyi yatırım getirisini elde etmek için yatırımlarınızın bu kategoriler arasında eşit olarak dağıldığından emin olmak istersiniz. Her bir varlığa ne kadar para koyacağınıza karar verirken göz önünde bulundurulması gereken birkaç faktör vardır. :1) Risk toleransı - Bazı insanlar diğerlerinden daha fazla riske toleranslıdır ve daha büyük riskler için daha yüksek getirileri kabul etmeye istekli olabilirler.Bu sizseniz, diğer varlıklara kıyasla daha yüksek potansiyel getiri sunduğundan hisse senetlerine daha fazla yatırım yapmak isteyebilirsiniz.2) Yaş - Daha genç yatırımcılar yatırımlarında daha agresif olma eğilimindedir ve sunduğu için hisse senedi yatırımına daha fazla odaklanmalıdır. diğer seçeneklerden daha yüksek potansiyel getiri.Ancak yaşlandıkça risk toleransınız azalır ve paranızın bir kısmını tahvil veya gayrimenkul gibi daha güvenli seçeneklere kaydırmak isteyebilirsiniz.3) Vergi etkileri - Her ülkenin, ne tür yatırımlara izin verileceğini ve ne tür yatırımlara izin verileceğini belirleyen kendi vergi kanunları vardır. Bireysel yatırımcı olarak sizin için en uygun vergi muamelesine sahip olacak.Portföyünüz hakkında herhangi bir önemli karar vermeden önce, her seçeneğin tüm etkilerini anlamanız için bir vergi danışmanına danışmanız önemlidir.- Bir varlık paylaştırıcı, bir bireyin toplam net değerini hisse senetleri de dahil olmak üzere çeşitli menkul kıymet türlerine yayarak çeşitlendirme yaratır ( riskli), tahviller (nispeten güvenli), gayrimenkul (hala riskli ancak tarihsel olarak daha iyi uzun vadeli bahislerden biri olmuştur), emtialar (spekülatif; yüksek potansiyel ödüller ama aynı zamanda yüksek potansiyel kayıplar), vb. genel risk değil, aynı zamanda oynaklığı en aza indirirken zaman içinde beklenen getirileri en üst düzeye çıkarmak

Bir varlık paylaştırıcı, hisse senetleri (riskli), tahviller (nispeten güvenli), gayrimenkul (hala riskli ancak tarihsel olarak daha iyi uzun vadeli bahislerden biri olmuştur), emtialar (spekülatif) dahil olmak üzere çeşitli menkul kıymetler arasında net değer tahsis ederek risk/ödül arasında bir denge arar. ; sadece genel riski en aza indirmekle kalmayıp aynı zamanda oynaklığı en aza indirirken beklenen getirileri en üst düzeye çıkarmak için yüksek potansiyel ödüller, aynı zamanda yüksek potansiyel kayıplar), vb.

Varlık tahsisi hem bireysel hem de toplu olarak "portföy yönetimi" olarak adlandırılır.

İyi düşünülmüş bir karışım, farklı piyasa koşullarında istikrar sağlar

Öngörülemeyen fırsatlar ortaya çıktığında daha fazla esneklik sağlar

Varlık Tahsisi: Varlık yöneticileri, hisse senedi bono yatırım fonları gibi farklı varlık türleri arasında tahsis edilen değişen seviyeleri veya yüzdeleri içeren portföyler oluşturur. hedefler Yaşam boyunca yapılan değişiklikler vergileri etkileyebilir Yaşam aşamaları harcama önceliklerini etkiler Üniversite çağına ulaşan çocuklar şimdi daha az borç yatırımına ihtiyaç duyabilir Emekliliğe yaklaşan ebeveynler Sosyal Güvenlik için daha fazla para ayırmak isteyebilir Vergiler dünya çapında büyük ölçüde değişir Kişisel hedeflere bağlı olarak Ne zaman doğru bir cevap yoktur yasa çeşitlendirmesi geliyor Optimum karışım yaşam boyunca değişiyor Hususlar Dahil Edilen Risk Toleransı Yaş Vergi Etkileri Konum İstikrar Hedefler Mevcut Finansal Durum Müşteri Tercihleri

Varlık tahsisi hem bireysel hem de toplu olarak "portföy yönetimi" olarak adlandırılır.İyi düşünülmüş bir karışım, farklı piyasa koşullarında istikrar sağlar - öngörülemeyen fırsatlar ortaya çıkarsa daha fazla esnekliğe izin verir - ve doğru yapıldığında sonuçta başarıya doğru yol açar!Portföylerini akıllıca kullanmak isteyen bireylerin varlık sınıflandırmaları , çeşitlendirme , hedef tarihleri ​​, elde tutma süreleri , belirli stratejilerle ilgili ücretler gibi temel kavramları anlamaları çok önemlidir . Ek olarak, her ülke içinde yatırım yapmakla ilgili vergi kanunlarını anlamak faydalı olacaktır.

Portföyüm için doğru yatırım karışımını nasıl bulabilirim?

Yatırımları seçerken dikkate alınması gereken bazı faktörler nelerdir?Bir yatırım portföyünde çeşitlendirmenin faydaları nelerdir?Mevcut yatırım portföyümün yeterli olup olmadığını nasıl anlarım?Yatırımlarımı satmayı düşünürsem ne yapmalıyım?

Bir yatırım portföyü, emeklilikte veya hayatınızın diğer dönemlerinde size finansal güvenlik sağlayacağını umduğunuz bir varlık koleksiyonudur.Doğru yatırım karışımı, bu hedefe ulaşmanıza yardımcı olabilir.Göz önünde bulundurulması gereken faktörler arasında risk toleransınız, hedefleriniz ve kararınızı verdiğiniz andaki piyasa koşulları yer alır.Çeşitlendirme de önemlidir; paranızı çeşitli farklı menkul kıymet türlerine yayarak, bir tür menkul kıymetin değer kaybetme olasılığını önemli ölçüde azaltırsınız.Son olarak, uzun vadeli hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda kalması için koşullar değiştikçe portföyünüzü periyodik olarak gözden geçirmeniz ve ayarlamanız önemlidir.

Yatırım portföyüm için hangi yeniden dengeleme stratejilerini kullanmalıyım?

Yeniden dengeleme, istenen risk ve getiri seviyesini korumak için varlık tahsisinizi periyodik olarak ayarlama sürecidir.Kullanabileceğiniz birçok farklı yeniden dengeleme stratejisi vardır, ancak bazı yaygın olanları şunlardır:

  1. Otomatik yeniden dengeleme: Bu, portföy varlıklarınızı önceden belirlenmiş kurallara göre otomatik olarak ayarlayacak bir yatırım yazılımı veya hizmeti kullanmayı içerir.
  2. Manuel yeniden dengeleme: Bunu, portföy varlıklarınızı her ay veya üç ayda bir yeniden değerlendirerek kendiniz yapabilirsiniz.
  3. Hedeflenen yeniden dengeleme: Bu, portföy varlıklarınızı hisse senedi/tahvil oranları veya yaş grupları gibi belirli kriterlere göre ayarlamayı içerir.
  4. Portföy rotasyonu: Bu, genel karışımınızı değiştirmek için bir güvenlik türünü diğerine değiştirmeyi içerir.

Yatırımımı ne zaman gözden geçirmeliyim?

Yatırım portföyünüzü ne zaman gözden geçirmelisiniz?

Portföyünüzdeki yatırımların türü ve bunları ne kadar aktif olarak izlediğiniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olduğundan bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, genel olarak konuşursak, yatırımların bileşiminde önemli değişiklikler olmuşsa, portföyünüzü en az altı ayda bir veya yılda bir kez gözden geçirmeniz tavsiye edilir.Ek olarak, performanslarının beklentileri karşılayıp karşılamadığını veya aşıp aşmadığını görmek için bireysel yatırımları periyodik olarak kontrol etmek yardımcı olabilir.Son olarak, yatırım stratejinizde herhangi bir değişiklik yapmadan önce daima bir finansal danışmana danışın.