Bir Roth IRA'ya nasıl yatırım yapmaya başlarım?

verme zamanı: 2022-05-15

Bir Roth IRA'ya yatırım yapmaya hazır olduğunuzda, önce yapmanız gereken birkaç şey vardır.Öncelikle, saygın bir finans kurumunda hesabınız olduğundan emin olun.İkinci olarak, diğer hesaplarınızın bulunduğu aynı kurumda bir Roth IRA açın.Üçüncüsü, her yıl ne kadar katkıda bulunmak istediğinizi belirleyin.Son olarak, Roth IRA planınıza en uygun yatırımları belirleyin.

Bir Roth IRA'ya nasıl yatırım yapılacağına dair bazı ipuçları:

  1. Saygın bir finans kurumunda hesabınız olduğundan emin olun.Bu önemlidir çünkü bu kurumlar paranız karşılığında güvenli ve güvenli yatırım seçenekleri sunacaktır.
  2. Diğer hesaplarınızın bulunduğu aynı kurumda bir Roth IRA açın.Bunu yapmak, fonlarınıza kolayca erişmenize ve zaman içindeki ilerlemenizi izlemenize olanak tanır.
  3. Her yıl ne kadar katkıda bulunmak istediğinizi belirleyin.Bu miktar, geliriniz ve emeklilik tasarruf hedefleriniz de dahil olmak üzere birçok faktöre bağlı olacaktır.
  4. Roth IRA planınıza en uygun yatırımları belirleyin.Farklı yatırımlar farklı faydalar sunabileceğinden (vergi indirimleri gibi) bu zor olabilir. Ancak, bazı temel yönergeleri takip etmek karar verme sürecinize rehberlik edebilir.

Bir Roth IRA'ya yatırım yapmanın faydaları nelerdir?

Bir Roth IRA, vergiden muaf para biriktirmenizi sağlayan bir emeklilik hesabıdır.Bir Roth IRA'ya yatırım yapmanın faydaları şunları içerir:

Bir Roth IRA'ya nasıl yatırım yapılacağı hakkında daha fazla bilgi edinmek için deneyimli bir mali danışmana danışın veya bu tür hesaba özel ipuçları ve kaynaklar için www.rothirauthaplanner.com adresini ziyaret edin.

  1. Katkılarınızı istediğiniz zaman ceza ödemeden çekebilirsiniz ve bu katkılardan elde edilen kazançlar vergiden muaftır.
  2. Roth IRA'nızı, yatırım kararları verirken daha fazla esneklik sağlayabilecek vergilendirilebilir gelirinizin dışında kalan yatırımları satın almak için de kullanabilirsiniz.
  3. Son olarak, bir sakatlık muafiyetine hak kazanırsanız, Roth IRA katkılarınızın bir kısmı veya tamamı için vergi ödemekten kaçınabilirsiniz.

Bir Roth IRA için en iyi yatırımlar nelerdir?

Hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları dahil olmak üzere bir Roth IRA'da yapılabilecek bir dizi farklı yatırım türü vardır.İhtiyaçlarınız ve bütçeniz için doğru yatırım türünü seçmek önemlidir.

Bir Roth IRA'ya yatırım yaparken göz önünde bulundurulması gereken bazı faktörler şunlardır:

-Yaşınız: Daha genç yatırımcılar hisse senetlerine daha agresif yatırım yapmak isteyebilirken, daha yaşlı yatırımcılar tahvil veya yatırım fonu gibi daha güvenli seçenekleri tercih edebilir.

-Risk toleransınız: Bazı insanlar paralarıyla diğerlerine göre daha büyük riskler almak konusunda daha rahattır.Ne kadar risk almak istediğinizden emin değilseniz, tahvil veya yatırım fonu gibi daha güvenli yatırımlara bağlı kalmak en iyisidir.

-Finansal hedefleriniz: Uzun vadeli büyüme veya kısa vadeli gelir için yatırım mı yapıyorsunuz?Hisse senetleri zamanla daha yüksek getiri potansiyeli sunar, ancak aynı zamanda daha büyük riskler de taşır.Yatırım fonları, seçilen fona bağlı olarak hem büyüme hem de gelir potansiyeli sağlar.

-Vergiler: Bir yatırım kararı verirken, vergilerin yatırım getirinizi (ROI) etkileyeceğini unutmayın. Farklı vergi dilimleri, yaptığınız yatırım türüne bağlı olarak genel vergi borcunuzu farklı şekilde etkiler.Örneğin, düşük vergi diliminde bir hisse senedi satın alırsanız, nitelikli temettülere ve hisse senetlerinden kazanılan sermaye kazançlarına karşı tercihli muamele nedeniyle, bu dilimin dışından satın alınan bir tahvile yatırım yaptığınızdan daha az vergi ödersiniz. diğer yatırım gelirleri.Ancak, hisse senedi yatırımlarında daha düşük vergi oranına hak kazansanız bile, emeklilikten önce ölmeniz durumunda serbest meslek vergileri veya emlak vergileri gibi borçlu olunan ek vergiler olabilir.

Her yıl bir Roth IRA'ya ne kadar katkıda bulunabilirim?

Bir Roth IRA, vergiden muaf para yatırmanıza izin veren bir emeklilik hesabıdır.Yılda 5.500$'a kadar katkıda bulunabilirsiniz (50 yaşında veya daha büyükseniz 6.000$). Katkıda bulunduğunuz para, 59½ yaşına gelene kadar vergiden muaf olacak ve bu noktada kazançlar normal gelir olarak vergilendirilecektir.

Bir Roth IRA'ya yatırım yaparken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır:

  1. Roth IRA'ya katkıda bulunmak için en az 100.000 $ gelir elde etmiş olmalısınız.
  2. Katkı limitiniz, toplam varlıklarınıza değil, o yıl için vergilendirilebilir gelirinize bağlıdır.
  3. Evli iseniz ve müştereken başvuruyorsanız ve hem siz hem de eşiniz gelir elde ettiyse, her biriniz ek olarak 5.500$ (5'in üzerindeyse 6.000$) katkıda bulunabilirsiniz.
  4. Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) bireyler için 118.000 ABD Dolarını veya ortak başvuru yapan çiftler için 183.000 ABD Dolarını aşarsa, bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. ilk ebeveynin üstündeki ebeveyn.MAGI hakkında daha fazla bilgi için bkz. IRS Yayını 590-B - IRA'lar Dışındaki Emeklilik Planlarından Dağıtımlar .

Roth IRA'mdan cezasız para çekebilir miyim?

Evet, 59½ yaşından önce yaptığınız sürece Roth IRA'nızdan cezasız para çekebilirsiniz.Ancak 50½ yaşından önce para çekerseniz %10 erken çekme cezası ödemeniz gerekebilir.Ayrıca 70½ yaşını doldurduktan sonra herhangi bir para çekme işlemi yaparsanız, normal gelir vergilerine ek olarak %10 ceza ödemek zorunda kalacaksınız.

Roth IRA'mdan cezasız para çekmeye ne zaman başlayabilirim?

Roth IRA para çekme işlemlerini yöneten kurallar, kişisel durumunuza bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, genel olarak, 59½ yaşına gelir gelmez veya yıl boyunca toplamda en az 5.500$'lık katkı payını aldığınızda, Roth IRA'nızdan cezasız para çekmeye başlayabilirsiniz.Bununla birlikte, bu kuralların birkaç istisnası vardır, bu nedenle roth ira reddit'ime nasıl yatırım yapacağınız konusunda herhangi bir sorunuz varsa bir mali danışmana danışın.

Geleneksel bir IRA ile bir Roth IRA arasındaki fark nedir?

Bir Roth IRA, vergiden muaf para biriktirmenizi sağlayan bir emeklilik hesabıdır.Geleneksel bir IRA ile yaptığınız katkılar üzerinden vergi ödersiniz, ancak yatırımlarınızdan elde edilen kazançlar vergilendirilmez.Bir Roth IRA'nın geleneksel bir IRA'ya göre bazı önemli avantajları da vardır: 59½ yaşına ulaşmış olduğunuz sürece, katkılarınızı ve kazançlarınızı herhangi bir ceza ödemeden çekebilirsiniz; ve emekliyseniz, gelirinizi desteklemek için Roth IRA'nızı kullanabilirsiniz.Son olarak, emekli olmadan önce ölürseniz, Roth IRA'nızdaki herhangi bir para vergiden muaf olarak hak sahiplerinize aktarılacaktır.

Hangisi daha iyi, geleneksel bir IRA veya bir Roth IRA?

Emeklilik tasarrufları söz konusu olduğunda, birkaç farklı seçenek mevcuttur.Geleneksel bir IRA, vergiden muaf para biriktirmenize izin verirken, bir Roth IRA, para çekme işlemini yaptığınız yılın sonundan önce 59½ yaşına ulaşırsanız, vergiden muaf para çekmenize izin verir.Hangisi daha iyi, geleneksel bir IRA veya bir Roth IRA?

Her iki IRA türünün de artıları ve eksileri vardır, ancak nihayetinde emekliliğiniz için ne istediğinize ve neye ihtiyacınız olduğuna bağlıdır.Kariyerinize yeni başlıyorsanız ve henüz çok fazla biriktirmediyseniz, geleneksel bir IRA daha iyi olabilir çünkü size yolda daha fazla esneklik sağlayacaktır.Bununla birlikte, etrafta biraz fazla paranız varsa ve bir Roth IRA ile daha az riskle daha büyük getiri potansiyeli istiyorsanız, bunun için gidin!Alt satır: Emeklilik tasarruflarınız hakkında herhangi bir karar vermeden önce araştırma yapmanız önemlidir.Ancak hangi seçeneği seçerseniz seçin, bilinçli bir karar verebilmek için tüm ayrıntıları anladığınızdan emin olun.

Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olup olmadığımı nasıl bilebilirim?

En az 18 yaşındaysanız, gelir elde ettiyseniz ve mevcut vergiye tabi hesabınızda büyük bir bakiye yoksa, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olabilirsiniz.Uygun olup olmadığınızı öğrenmek için bir vergi danışmanına danışın veya internete bakın.Uygunluğunuz hakkında bilgi almak için doğrudan IRS ile de iletişime geçebilirsiniz.

Uygun olduğunuzu öğrendikten sonraki adım, her yıl ne kadar katkıda bulunmak istediğinizi belirlemektir.2018 için maksimum katkı limiti kişi başına 5,500 ABD Dolarıdır (evlilerin birlikte dosyalanması durumunda 6 bin ABD Doları). Bununla birlikte, IRS, 50 yaşında veya daha büyük olan veya yılda 120.000 ABD Dolarından az kazanan kişilerin herhangi bir ceza ödemeden yılda 6.500 ABD Dolarına kadar katkı yapmasına izin verir.

Her yıl ne kadar katkıda bulunmak istediğinizi belirledikten ve uygun formları doldurduktan sonra (Form 8606), bu parayı bir Roth IRA hesabına yatırmanın zamanı geldi.Bir Roth IRA hesabına yatırım yaparken kullanılabilecek birkaç seçenek vardır: yatırım fonları, bireysel hisse senetleri/tahviller/nakit eşdeğerleri ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar).

Roth IRA katkınız için hangi tür yatırım aracını kullanacağınızı seçerken, varlığın hem uzun vadeli potansiyelini hem de oynaklığını göz önünde bulundurmak önemlidir.Örneğin, hisse senetleri zaman içinde daha yüksek getiriler sunabilir, ancak tahviller veya nakit benzerleri gibi yatırımlardan daha büyük değer dalgalanmaları yaşayabilir.Sonuç olarak, risksiz kalırken ne tür bir yatırımın yatırımlarından en iyi getiriyi sağlayacağına her bir yatırımcı karar verir.

Son olarak, Roth IRA'nız kurulduktan ve uygun şekilde yatırım yapıldıktan sonra, portföy performans rakamlarınızı düzenli olarak gözden geçirerek ve hesaptaki tüm varlıkların gelecekteki büyüme fırsatlarına eşit olarak katkıda bulunması için gerektiğinde yeniden dengeleyerek ilerlemenizi takip etmeniz önemlidir.Bunu yapmak, piyasa koşullarından bağımsız olarak emeklilik tasarruflarınızın artmaya devam etmesini sağlamaya yardımcı olacaktır."

Bir Roth IRA'yı nasıl açarım?İşverenimin 401k planı aracılığıyla zaten katkıda bulunuyorsam, yine de bir Roth IRA açabilir miyim?Evet - 401k gibi bir işveren sponsorluğunda emeklilik planı aracılığıyla katkıda bulunuyorsanız, evet!İşveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına erişiminiz olmasa bile bir Roth IRA'yı açabilirsiniz çünkü birçok banka, bireylerin işverenlerinin doğrudan katılımı olmadan kendi hesaplarını yönetebilecekleri kendi kendini yöneten IRA'lar sunar. ?Bu soru sık sık soruluyor çünkü net bir cevap yok - farklı insanlar kazanılan gelirin, ödünç parayla satın alınan evlerdeki maaş avans ödemelerinden, kiralık mülklere veya işletmelere sahip olmaktan elde edilen pasif gelire kadar her şeyi kapsadığını söyler. mevcut 401k'mı yeni Roth IRA'ma aktarabilir miyim?"Hayır - Bir kişi 401k'larına katkıda bulunduğunda, bu fonları geleneksel Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) gibi başka bir emeklilik hesabına aktaramaz." 59 1/2 yaşından önce çalışmayı bırakırsam ne olur?"Hayatta bunun ne zaman olduğuna bağlı olarak işi durdurmadan önce veya işi bıraktıktan sonra adımlar atmanız gerekecek, ancak genel olarak konuşursak, bir kişi 59 1/2 yaşından önce çalışmayı bırakırsa, dönüştürmek yerine Geleneksel401khesaplarından gerekli minimum dağıtımları almaya başlamaları gerekir. bu fonlar otomatik olarak A TraditionalRothIRA'ya ”Hesabımı açtıktan sonra fikrimi değiştirebilir miyim?"Evet - Kayıt işlemi sırasında bunun sizin için doğru olup olmadığı konusunda fikrinizi değiştirme seçeneğine her zaman sahipsiniz!" Bir Roth IRA'ya para yatırmak ve para yatırmak hakkında bilmem gereken başka bir şey var mı?"Bu konuda kesinlikle burada anlatılanlardan daha fazla bilgi var, ancak genel olarak, hesabınızdaki herhangi bir kazanç için ne tür vergilerin ödenmesi gerektiğini anladığınızdan ve ayrıca SİZİN özel mali durumunuz için hangi yatırımların en uygun olabileceğini anladığınızdan emin olun.

Öldüğümde Roth IRA'ma ne olacak?

Hesap açılmadan en az beş yıl önce ölürseniz, Roth IRA'nız hak sahiplerinize aşağıdaki şekilde dağıtılacaktır:

-Öldüğünüzde evli iseniz eşiniz

- Öldüğünüzde çocuklarınız 18 yaşından küçükse veya 59½ yaşına gelmemişse

- Torunlarınız 18 yaşından küçükse veya siz öldüğünüzde 24 yaşına gelmemişse

-Hesap açılmadan önce ölmüş olsaydınız, mülkünüzden bir dağıtım alacak olan diğer torunlar.

Geleneksel IRA'mı bir Roth IRA'ya dönüştürebilir miyim?

Geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürmeden önce akılda tutulması gereken birkaç şey var.Öncelikle, dönüşümün sizin için uygun ve faydalı olup olmadığını öğrenmek için vergi danışmanınızla görüşmeniz gerekir.İkinci olarak, Roth IRA hesabınızda, dönüştürme işlemiyle ilgili vergileri ve cezaları karşılamak için yeterli miktarda para biriktirdiğinizden emin olun.Son olarak, Roth IRA'nızı ne zaman ve nasıl dönüştürebileceğiniz konusunda kısıtlamalar olduğunu unutmayın, bu nedenle herhangi bir sorunuz varsa bir uzmana danışın.

401k'ya mı yoksa Roth IRA'ya mı yatırım yapmalıyım?

Her iki seçeneğin de artıları ve eksileri vardır, bu nedenle bir karar vermeden önce bunları dikkatlice tartmak önemlidir.İşte dikkate alınması gereken bazı önemli faktörler:

  1. Vergi avantajları: Bir 401k, tipik olarak, bir Roth IRA'ya göre, katkı payları ve nihai para çekme işlemlerinde daha düşük vergiler dahil olmak üzere vergi avantajları sunar.Ancak, %25 veya daha yüksek gelir vergisi dilimindeyseniz, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak daha avantajlı olabilir.
  2. Büyüme potansiyeli: Bir 401k, bir Roth IRA'dan daha büyük bir büyüme potansiyeli sunabilir çünkü paranız bireysel tahviller veya diğer menkul kıymetler yerine şirket hisselerine yatırılır.Bu, şirket başarılı olursa, yatırımınızın zaman içinde potansiyel olarak daha fazla değer kazanabileceği anlamına gelir.
  3. Para çekme kısıtlamaları: Herhangi bir nedenle 401k'nizden erken para çekmeniz gerekiyorsa, bu para çekme işlemi için büyük olasılıkla vergi ödemeniz gerekecektir (istisnaya hak kazanmadığınız sürece). Bir Roth IRA'dan para çekme işlemleri, siz parayı hesaptan çekene kadar genellikle vergiye tabi olmaz - bu noktada muhtemelen normal gelir olarak vergilendirilir.
  4. Ücretler ve harcamalar: Hem 401k hem de Roth IRA'lar, zamanla birikebilen yatırım yönetim ücretleri ve yıllık hesap bakım maliyetleri gibi, bunlarla ilişkili ücret ve harcamalarla birlikte gelir.Hangi seçeneğin sizin için en iyi olduğuna karar vermeden önce bu maliyetleri karşılaştırmak önemlidir.

Roth IRS'ye yatırım yapmak hakkında bilmem gereken başka bir şey var mı?

Roth IRA'nıza katkıda bulunduğunuzda, esasen emeklilikte fonları geri çektiğinizde vergilendirilmeyecek bir para yatırıyorsunuz.Şu anda daha yüksek bir vergi dilimindeyseniz ve gelecekte daha yüksek bir vergi diliminde olmayı düşünüyorsanız, bu önemli bir husustur.

Roth IRA'ya katkıda bulunmanın bir başka avantajı da, katkılarınızın 59½ yaşına gelene kadar vergiden muaf olabilmesidir; bu noktada, bu katkılardan elde edilen kazançlar, normal gelir olarak vergilendirilecektir.Bu, zaman içinde önemli tasarruflar sağlayabilir.

Son olarak, bir Roth IRA'ya her yıl ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda bazı kısıtlamalar olduğunu belirtmek önemlidir.Katkıda bulunabileceğiniz maksimum miktar 5,500 ABD Dolarıdır (50 yaş ve üzeri olanlar için 6,500 ABD Doları). Ek olarak, katkınızı yaptığınız yıl boyunca değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) bireyler için 118.000 ABD Dolarını veya ortak başvuruda bulunan çiftler için 183.000 ABD Dolarını aşarsa, işveren eşleştirme programları aracılığıyla yapılanlar da dahil olmak üzere tüm katkılarınız 3 oranında azaltılacaktır. %.