Bir ev satın alırken ne kadar borcunuz olabilir?

verme zamanı: 2022-05-15

Bir ev satın alırken üstlenebileceğiniz borç miktarı, kredi puanınıza, ipoteğin büyüklüğüne ve diğer faktörlere bağlıdır.İşte bazı genel kurallar: İyi bir kredi puanınız varsa, evin değerinin %80'ine kadar borç alabilirsiniz.Kredi notunuz düşükse, sadece %50 veya daha az borç alabilirsiniz. Alabileceğiniz maksimum borç miktarı da kredi puanınıza bağlıdır.Puanınız ne kadar yüksek olursa, o kadar çok borçlanma gücünüz olur. Ev alırken dikkat etmeniz gereken diğer hususlar ise şunlardır:

Ev Alırken Ne Kadar Borcunuz Olabilir?

Bir ev satın alırken üstlenebileceğiniz borç miktarı, kredi puanınız ve ipotek kredisinin büyüklüğü gibi birçok faktöre bağlıdır.Bununla birlikte, ne kadar borcun mümkün olduğunu belirlemeye yardımcı olacak bazı genel yönergeler şunlardır:

İyi bir krediniz varsa - Genellikle satın alma fiyatının veya evin değerinin %80'ine kadar hiç sorun yaşamadan borç alabilirsiniz!Bununla birlikte, kredi notunuz o kadar güçlü değilse - örneğin 650'nin altında - o zaman borç veren sadece satın alma fiyatının veya değerinin %50'sine kadar (veya daha az) kredilere izin verebilir.

Üstlenebileceğiniz Maksimum Borç Tutarı:

Bu da Kredi Puanı gibi çeşitli faktörlere dayanmaktadır, ancak genel olarak konuşursak, 350-400'ün üzerindeyse, çoğu borç veren devam edecek ve %75'i geçse bile ihtiyaç duyulan her türlü finansmanı/tutarı onaylayacaktır.Bunun 275 bin dolar civarında maksimuma çıktığını unutmayın, bu yüzden henüz aşırıya kaçmayın!:-)

Ev Alırken Dikkat Edilmesi Gereken Diğer Bazı Şeyler...

  1. Peşinat ve kapanış maliyetleri için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu hesaplayın.Aylık ödemelerinizin bütçenize uygun olduğundan emin olun.Farklı borç verenler tarafından sunulan faiz oranlarını ve şartları karşılaştırın.İşinizi kaybederseniz veya başka finansal zorluklarla karşılaşırsanız, ipoteğinizi ödemek zorlaşabileceğini unutmayın."
  2. Kapanış Maliyetleri ve Peşinat için Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Olacağını Hesaplama Aylık Ödemelerin Bütçenize Uygun Olduğundan Emin Olmak Farklı Borç Verenlerin Sunduğu Faiz Oranlarını ve Koşulları Kontrol Etmek İş Kaybı veya Mali Mücadeleler Gibi Bir Şey Olursa, İpoteğinizi Finanse Etmenin Zor Olabileceğinin Farkında Olmak .

Borcunuz varsa ev alabilir misiniz?

Bir ev satın alıp almamayı düşündüğünüzde, en önemli faktörlerden biri satın alma gücünüzdür.Buna hem peşinat hem de kapanış maliyetleri gibi diğer ilişkili maliyetler dahildir.

Belirli bir evi karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemenin bir yolu, tüm kredi türleri (bireysel, öğrenci, otomobil vb.) dahil olmak üzere toplam borç yükünüze bakmaktır. Toplam borcunuzun yıllık gelirinizin %30'unu geçmemesi gerektiğini unutmamak önemlidir.Böyle bir durumda, satın alma işlemini gerçekleştirmek için bir ipotek almaya hak kazanmak ve/veya mevcut borçları ödemek zor olabilir.

Yıllık gelirinizin %30'unu aşan bireysel kredi veya kredi kartı bakiyeniz varsa, geleneksel yöntemlerle ev satın alamayabilirsiniz.Bu durumda, bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulan özel tefeciler veya kredi değiştirme programları gibi alternatif finansman seçeneklerini keşfetmeniz gerekebilir.

Unutmayın: bir ev satın almak bir yatırımdır ve yalnızca, çok fazla borç yükü olmadan ödemeleri rahatça karşılayabiliyorsanız yapılmalıdır.Bir ev satın alma konusunda herhangi bir karar vermeden önce deneyimli bir finansal danışmanla konuşun.

Ev alırken ne kadar borç çok fazla?

Ortalama bir Amerikan hanesinin toplam borç yükü 131.000 dolar.Buna mülkün üzerindeki ipotekler veya diğer krediler dahil değildir.Kredi kartı bakiyelerini ve araba kredilerini eklediğinizde, bu sayı endişe verici bir şekilde 267.000 dolara fırlıyor. Bu, çok fazla borcu olan bir ev satın alamayacağınız anlamına gelmiyor.Ancak bu, ne kadar borç alacağınız konusunda çok dikkatli olmanız ve tüm borçlarınızın uzun vadede karşılanabilir olduğundan emin olmanız gerektiği anlamına gelir. Toplam borcunuz 100.000 dolardan azsa, bir ev satın almak muhtemelen iyi bir fikirdir.Toplam borcunuz 100.000 dolardan fazlaysa ancak ulusal ortalama kadar yüksek değilse, herhangi bir büyük satın alma işlemi yapmadan önce tekrar düşünün.Toplam borcunuz 125.000 ile 150.000 ABD Doları arasındaysa, ancak ciddi bir araştırma yapmadan 175.000 ABD Dolarını geçmezseniz yine de bir ev satın alabilirsiniz. Toplam borcunuz ulusal ortalamadan (200.000 ABD Dolarından fazla) fazlaysa, bu olabilir. Ev almayı düşünmeden önce borçlarınızı kontrol altına alana kadar beklemek en iyisi olacaktır.Ev satın almak isteyen ancak şu anda borçlu oldukları büyük meblağları karşılayamayan insanlar için pek çok başka seçenek var." Samantha Allen'ın Huffington Post'ta yayımladığı "Bir Ev Alırken Ne Kadar Borcunuz Olabilir" yazısı yayınlandı. http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-while-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid=inblnkushpmg00000009&ei=UTF8&pg=PT5

Ev alırken borcun ne kadar fazla olduğu sorusuna kimse cevap veremez – herkesin durumu farklıdır!Bununla birlikte, ev sahibi olma hayallerine izin verirken işleri kontrol altında tutmaya yardımcı olabilecek bazı genel kurallar vardır:

Her şeyden önce: Bir ev satın alma veya yeniden finansman sağlama konusunda büyük kararlar vermeden önce daima deneyimli bir finansal danışmana danışın!Bütçenize ne tür ipotek ödemelerinin uyacağına ve her bir seçenekle ne tür risklerin ilişkilendirildiğine dair doğru bir tahminde bulunabilecekler - hem kısa vadeli (faiz oranları gibi) hem de uzun vadeli (potansiyel haciz gibi) ).

İkinci olarak: konut masrafları için yıllık gelirinizin %50+'sini aşmamaya çalışın!Bu, zamanın bu noktasında 30 yıllık sabit faizli ipotek ötesinde herhangi bir şeyden kaçınmak anlamına gelir; 10 yıllık ARM oranları, yolda artan faiz oranlarına karşı çok az koruma sağlar (ve önemli ölçüde daha yüksek aylık ödemeler taşır). Ve son olarak: konutla ilgili olanlar da dahil olmak üzere tüm ödenmemiş borçların da herhangi bir genel mali plana dahil edildiğinden emin olun!Bunu yapmak, stres veya ekonomik gerileme dönemlerinde her şeyin yönetilebilir kalmasını sağlamaya yardımcı olacaktır - satın almanın bir kez daha finansal olarak mümkün olup olmadığını düşünürken çok önemli olabilecek bir şey." Bir Ev Satın Alırken Ne Kadar Borcunuz Olabilir?" Samantha Allen tarafından Huffington Post'ta yayınlandı -

.

Ev alırken çok fazla borcunuz olursa ne olur?

Bir ev satın alırken, borç veren toplam borcunuzun gelir oranına bakacaktır.Bu, aylık gelirinizin ne kadarının toplam borç ödemelerinize gittiğini görmek isteyecekleri anlamına gelir.

Bir ev satın alırken çok fazla borcunuz varsa, kredi için onaylanma ve/veya mülkün haczedilmesi zor olabilir.Ek olarak, ipotek ödemelerinizi karşılayamıyorsanız, mülk gecikebilir ve sonunda açık artırmada satılabilir veya banka tarafından el konulabilir.Bazı durumlarda, bu önemli finansal kayıplara neden olabilir.

Bu nedenle, bir ev satın alırken neyin çok fazla borç oluşturduğunu anlamak ve bir mülk için teklif vermeden önce tüm masraflarınızın dikkate alındığından emin olmak önemlidir.Kendinizi bu durumda bulursanız, tekrar yola koyulabilmeniz ve olumsuz sonuçlardan kaçınabilmeniz için profesyonel yardım almanız en iyisi olabilir.

Bir ev satın alırken sahip olabileceğiniz borç miktarının bir sınırı var mı?

Bir ev satın alırken sahip olabileceğiniz borç miktarı için belirlenmiş bir sınır yoktur, ancak toplam borç-gelir oranınızın %43'ü geçmemesi gerektiğini unutmamak önemlidir.Ek olarak, herhangi bir önemli finansal karar vermeden önce kredi puanınızı gözden geçirdiğinizden emin olun.Kredi puanınızın 620'nin altına düştüğünü tespit ederseniz, borçlanma kapasitenizi artırmaya yardımcı olması için saygın bir borç verenle çalışmayı düşünün.

Fazla borca ​​sahip olmak ev satın almanızı engelleyebilir mi?

Kredi puanınız ve borç-gelir oranınız da dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Ancak genel olarak konuşursak, yıllık gelirinizin %30'dan daha azını borç ödemelerine ayırıyorsanız, sorunsuz bir ev satın alabilmeniz gerekir.Ancak bu miktardan daha fazla borcunuz varsa, ipotek almaya hak kazanmak veya başka finansman seçenekleri elde etmek zor olabilir.Ek olarak, çok fazla borca ​​sahip olmak aynı zamanda daha yüksek faiz oranlarına ve artan aylık ödemelere yol açabilir - her ikisi de bir ev satın almayı aşırı derecede pahalı hale getirebilir.Bu nedenle, ne kadar borcun bir ev satın almanızı engelleyebileceği sorusunun kesin bir cevabı olmasa da, bireysel durumunuzu anlamak ve deneyimli bir finansal danışmanla çalışmak, mevcut durumunuz ne olursa olsun sorumlu bir şekilde bir ev satın alabilmenizi sağlamanıza yardımcı olacaktır. Finansal durum.

Çok fazla borcunuz varsa, borç verenler ipotek başvurunuzu reddeder mi?

Bir ev satın almayı düşündüğünüzde, göz önünde bulundurmanız gereken en önemli faktörlerden biri borç-gelir oranınızdır.Bu, gelirinize bağlı olarak her ay ne kadar borç ödeyebileceğinizdir.

Genel olarak konuşursak, başvuru sahibinin çok fazla borcu varsa, borç verenler bir ipotek başvurusunu onaylamayacaktır.Ancak, bu kuralın bazı istisnaları vardır.Mükemmel krediniz varsa ve evinizde en az %30 peşinat ödeyebileceğinizi kanıtlayabilirseniz, borç verenler yüksek miktarda borcunuz olsa bile kredinizi onaylamaya daha istekli olabilir.

Bir ev satın almayı düşünüyorsanız ve önemli miktarda borcunuz varsa, ev satın almanın sizin için doğru karar olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek deneyimli bir finansal danışmanla çalışmanız önemlidir.Ayrıca, uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmanızı engellememelerini sağlamak için borçlarınızı en iyi nasıl yöneteceğiniz konusunda rehberlik sağlayabilirler.

Borç seviyeniz hangi noktada bir ev satın almayı imkansız kılıyor?

Bir ev satın almayı düşündüğünüzde, borç düzeyinizi ve bunun bir ev satın alma yeteneğinizi nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.Borç seviyenizin bir ev satın almayı imkansız hale getirdiği birkaç nokta vardır.

Aylık gelirinizin %30'dan fazlasını borç ödemelerine ayırıyorsanız, tipik bir evin peşinatını veya kapanış masraflarını karşılayamayabilirsiniz.Bu eşik ayrıca kredi kartı borçlarınız, araba kredileriniz veya diğer yüksek faizli kredileriniz varsa artar.Bu finansal yükümlülükleri yerine getiremiyorsanız, bir ev satın almadan önce borçlarınızın azalmasını beklemek en iyisi olabilir.

Ek olarak, aylık gelirinizin borç ödemelerine ayrılmış %20'sinden daha azına sahipseniz, çoğu borç veren, satın almak için ev değerinin %80'ine kadar borç almanıza izin verir.Ancak borçlarınız arttıkça bu limit düşmektedir.Örneğin, aylık gelirinizin %10'unu borç ödemelerine ayırdıysanız ve her biri %6'nın üzerinde bir faiz oranı taşıyan iki araba kredisine sahipseniz, borç verenler size ev satın alımında yalnızca %50 kredi-değerine izin verir.Her iki durumda da (%30 veya daha fazla Borç/Gelir Oranı ile), daha düşük faiz oranlı bir şeye yeniden finansman sağlamadan veya ek krediler almadan bir ev satın almak imkansız olacaktır.

Hayatın hangi aşamasında olursak olalım – kariyerlerine yeni başlayan genç yetişkinler; çocuk yetiştiren ebeveynler; İstikrar arayan emekliler - kendi yerimize sahip olmak, Kuzey Amerika ve dünyadaki birçok insan için önemli bir hedeftir."

"Borç, yaşı veya mali durumu ne olursa olsun herkesin bir ev satın alma yeteneğini etkileyebilir."

"Borç seviyenizin bir ev satın almayı imkansız hale getirdiği birkaç nokta var."

"Borç/Gelir Oranınız %30'dan fazlaysa, ev satın almak çok zorlaşır."

"Aylık Gelirinizin %20'sinden Daha Azını Borç Ödemelerine Ayırdıysanız, Kredi Verenler Ev Satın Alırken Yüzde 80'e Varan Kredi Değerine İzin Verecektir.

Sigortacılar, ev kredisi başvurusu düşünürken tüketici borçlarını nasıl görüyor?

Bir konut kredisi almayı düşündüğünüzde, borç vereniniz toplam tüketici borcunuza bakacaktır.Buna geçmişte kullandığınız krediler, kredi kartı borçları veya diğer teminatsız borçlar dahildir.Borç vereniniz, ipoteğinizde her ay ne kadar para ödeyebileceğinizi de düşünebilir.Çok fazla tüketici borcunuz varsa ve hepsini her ay geri ödeyemiyorsanız, borç vereniniz size ev kredisi için onay vermeyebilir.

Öğrenci kredileri ve kredi kartları dışındaki borçlar ev sahibi olma uygunluğunu etkiler mi?

Ev alıp almamayı düşünürken en önemli faktörlerden biri borç-gelir oranınızdır.Bu numara size bir ev satın almak için ne kadar borç alabileceğinizi gösterir.

Ev sahibi olma uygunluğunu etkileyen iki ana borç türü vardır: öğrenci kredileri ve kredi kartları.Öğrenci kredilerinin sabit faiz oranları vardır, bu nedenle bir kerede yüksek miktarda ödenmemiş krediniz varsa, bu genel borç-gelir oranınızı artıracaktır.Kredi kartı şirketleri de yüksek faiz oranları uygular, bu nedenle çok sayıda kredi kartının ödenmemiş olması borç-gelir oranınızı da yükseltebilir.

Bununla birlikte, ev sahipliği uygunluğunu etkileyebilecek başka borçlar da vardır.Örneğin, düşük APR'li bir otomobil krediniz varsa ve her ay yalnızca asgari ödemeleri yapıyorsanız, bu borç verenler tarafından "yüksek" bir borç tutarı olarak görülmeyebilir ve ev sahibi olma uygunluğunuzu etkilemeyebilir.Buna karşılık, %25'lik bir APR'ye sahip 100.000$'lık bir araba krediniz varsa, bu "yüksek" bir borç tutarı olarak kabul edilir ve ev sahibi olma uygunluğunuzu etkileyebilir.

Bu nedenle, bir ev satın alma konusunda herhangi bir karar vermeden önce, bir ev satın alma yeteneğinizi etkileyebilecek tüm farklı borç türlerini anlamak önemlidir.Belirli bir borcun ev satın alma yeteneğinizi etkileyip etkilemeyeceğinden emin değilseniz, süreç boyunca size rehberlik edebilecek bir ipotek kredisi veren veya finansal danışmanla konuşmak her zaman en iyisidir.

Borçlarda ortak imza sahibi olmak, bir ipotek için onaylanma şansını artırır mı?

Borç, bir ev satın alırken önemli bir faktör olabilir.Ne kadar borcu karşılayabileceğinizi bilmeniz ve yine de bir ipotek için onaylanmanız gerekir.Borçlarda ortak imza sahibi olmak, bir ipotek için onaylanma şansını artırabilir, ancak faydaları risklere karşı tartmak önemlidir.

Ortak imza sahibi olup olmamayı düşünürken akılda tutulması gereken bazı noktalar şunlardır:

  1. Ortak imza, yalnızca borcun tamamını ödeyebiliyorsanız yararlıdır.Yapamazsanız, kredi puanınız düşer ve gelecekte başka bir kredi almanız zor olabilir.
  2. Ortak imza aynı zamanda borçlanma maliyetlerinizi de artırır, bu nedenle noktalı çizgiyi imzalamadan önce bu konuda rahat olduğunuzdan emin olun.
  3. Bir şey olursa ve borcu geri ödeyemezseniz, ortak imzalayanınız faturayı ödeyebilir - başlangıçta borç verenden borç para almaktan sorumlu olmasalar bile.Biriniz ödemelerin gerisinde kalırsa, ikinizin de ne olacağını anladığınızdan emin olun.
  4. Son olarak, ipotek veya borçlarla ilgili herhangi bir belgeyi imzalamadan önce daima bir avukata danışın - bir başkasının imzalaması her şeyin yolunda olduğu anlamına gelmez!Her iki tarafın da evrakları imzaladıkları sırada farkında olmadığı yasal sonuçlar olabilir.

Kredisi kötü olan bir ev almaya çalışırken taksitli borçlar rotatif borçlardan daha mı iyi?

Kredisi kötü olan bir ev almaya çalışırken hem taksitli borçları hem de rotatif borçları göz önünde bulundurmak önemlidir.

Bir taksit borcu, zaman içinde geri ödediğiniz bir borçtur.Bu, krediniz iyiyse yardımcı olabilir, çünkü bu kredilerdeki faiz oranları genellikle rotatif borç kredilerindeki faiz oranlarından daha düşüktür.

Döner borç kredisi, borçlu olduğunuz tutarın her ay değiştiği bir kredidir.Bu, taksitli krediden daha pahalı olabilir, ancak aynı zamanda daha uygun olabilir, çünkü bir kerede büyük miktarda parayı geri ödeme konusunda endişelenmenize gerek yoktur.

Hangi kredi türünü kullanacağınıza karar vermeden önce tüm seçeneklerinizi tartmanız önemlidir.Herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa, lütfen istediğiniz zaman bizimle iletişime geçmekten çekinmeyin.

Uzmanlar konut kredisi başvurusu yapmadan önce tüketici borçlarını azaltmak için ne gibi ipuçları veriyor?

Bir ev satın alırken, tüketici borç limitlerinizi anlamak önemlidir.Bu, fazla harcama yapmaktan ve çok fazla borca ​​girmekten kaçınmanıza yardımcı olacaktır.İşte konut kredisi başvurusu yapmadan önce tüketici borçlarınızı nasıl azaltabileceğiniz konusunda uzmanlardan bazı ipuçları:

  1. Bir bütçe yapın ve ona sadık kalın.Bütçe oluşturmak, tüketici borçlarınızı azaltmanın ilk adımıdır.Paranızın tam olarak nereye gittiğini bilmek, limitleriniz dahilinde kalmanıza yardımcı olacaktır.
  2. Önce yüksek faizli kredileri ödeyin.Size değerinden daha pahalıya mal olan yüksek faizli kredileriniz varsa, ipotek kredisine başvurmadan önce bunları ödemeye çalışın.Bu, genel olarak ödemeniz gereken faiz miktarını azaltacak ve hatta ipotek kredisinin toplam maliyetinden tasarruf etmenizi sağlayacaktır.
  3. Borçlarınızı tek bir aylık ödeme planında konsolide edin.Bazen, her ay ayrı ayrı ödemek yerine, tüm borçlarınız için büyük bir aylık ödeme yapmak daha kolay olabilir.Bu, uzun vadede size zaman ve para kazandırabilir!
  4. . Mümkünse yeniden finansmanı düşünün.