Singapur'da emekli olabilmeniz için ne kadar para biriktirmeniz gerekiyor?

verme zamanı: 2022-07-22

Singapur'un zorunlu emeklilik yaşı hem erkekler hem de kadınlar için 65'tir.Merkezi İhtiyat Fonu Kurulu'na göre, bir kişinin Singapur'da rahatça emekli olabilmesi için en az 240.000 S$ tasarrufa (enflasyonu hesaba kattıktan sonra) ihtiyacı vardır.Yalnızca yatırımlarınızla yaşamayı planlıyorsanız bu rakam 320.000 S$'a yükselir. Erken emekli olmak istiyorsanız veya emekli olduktan sonra yaşam tarzınızı küçültmek istiyorsanız, bu miktarın üzerinde hedefleyin ve tıbbi harcamalar, seyahat için ek fonları hesaba katın. maliyetler ve diğer olası durumlar.Yine de, bu size iyi bir başlangıç ​​noktası sağlayacaktır. Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna dair bazı ayrıntılar: Singapur'da, aylık konut yardımı ve aylık 1.350$'lık yemek yardımı artı yıllık seyahat için 2.500$'lık rahat bir emeklilik için maliyetler:En az 400.000 S$Enflasyona göre düzeltilmiş: En az 480,000 S$Aylık konut yardımı veya yemek yardımı olmaksızın basit bir emeklilik için:En az 600,000 S$Enflasyona göre düzeltilmiş: En az 720,000 S$Gerekli minimum tasarruf miktarı evliliğinize bağlı olarak değişecektir durumu ve çocuk sahibi olup olmadığınız.Bireysel koşullarınıza göre sizin için en iyisinin ne olduğu konusunda bir finansal danışmanla konuşun."Singapur'da Emekli Olmak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacım Var?" orijinal olarak Vox Media Group'un bir parçası olan The Better Life Lab tarafından yayınlandı. Makale yazarın izniyle yeniden yayınlandı."

Singapur'da birinin rahat bir şekilde emekli olması için ne kadar paraya ihtiyacı olduğuna dair tek bir cevap yok - miktar, medeni durum ve bağımlıların sayısı gibi birçok faktöre bağlı olarak değişir.Ancak Merkezi İhtiyat Sandığı Kurulu (CPFB) rakamlarına göre, burada emekli olmak isteyen birinin enflasyonu da hesaba katarak en az 240 bin dolar tasarrufa ihtiyacı olabilir – emeklilerin ihtiyaç duyacağı gibi sadece yatırım geliri dikkate alınırsa bu artar. 320 bin dolar civarında tasarruf sağlandı!

Tabii ki bunlar sadece tahminlerdir, bu nedenle özel durumunuz göz önüne alındığında gerçekten neyin gerekli olduğu hakkında bir finansal danışmanla konuşun!Ancak henüz bu rakamlara tam olarak ulaşmamış olsanız bile - zaman içinde bu hedefe ulaşmakta çok fazla sorun yaşamadan emekliliğe giden birçok yol var!Singapur'da yaşarken emekliliğe doğru tasarruf etmenin ne kadar kolay olduğuna dair 5 ipucu: -

  1. İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planına katılın - Bu, iş yoluyla veya hatta çalışanların kendileri tarafından yapılan gönüllü katkılar yoluyla olabilir - bu, uzun vadeli tasarruf hedeflerine ulaşılmasına önemli ölçüde katkıda bulunacaktır.
  2. Harcama alışkanlıklarınızı gözden geçirin - Gereksiz harcamaların kısılabileceği alanlar var mı?Belki bir şeyleri düşünceli olmak yerine dürtüsel olarak satın almak?Yoksa aşırı yemek mi?Bu alanlar belirlendikten sonra, zaman içinde kademeli olarak değişiklikler yapılabilir.
  3. Mevcut vergi indirimlerinden yararlanın - Örneğin, Bireysel Emeklilik Hesaplarına (IRA'lar) katkıda bulunmak, kişinin çalışma hayatı boyunca düzenli olarak katkıları yapıldıktan sonra yolda büyük vergi indirimleriyle sonuçlanabilir.-
  4. Tüm varlıkları, piyasa düşüşleri sırasında değişken hale gelebilecek hisse senetlerine yatırmak yerine, yatırım fonları veya tahviller gibi nakit eşdeğerlerini kullanmayı düşünün - Bu şekilde risk, tek bir yerde yoğunlaşmak yerine birden fazla yatırım seçeneğine yayılır.-
  5. Mülk planlama belgelerini gözden geçirin - Mümkünse, ölüm vb. vergiler için hükümler koyun, böylece mirasçılar, sevdiklerinin erken vefat etmesi durumunda tam olarak ne yapmaları gerektiğini bilir.

Singapur'da ortalama emeklilik yuva yumurtası boyutu nedir?

Singapur'da emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız var?Cevap, ne yazık ki, yaşınız, ne kadar yaşamayı ve tasarruf etmeyi planladığınız ve enflasyon seviyesi gibi birkaç faktöre bağlı.Ancak, HSBC Bank Malaysia Ltd. tarafından yapılan araştırmaya göre, Singapur'daki ortalama emeklilik folluk yumurtası büyüklüğü 2 milyon dolardır.Bununla birlikte, bu rakamın sadece bir tahmin olduğunu hatırlamak önemlidir - gerçek ihtiyaçlarınız farklı olabilir.Singapur'da emeklilik için birikim yapmaya nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, bir mali danışmana danışmanızı veya Emeklilik Planlama Kılavuzumuzu incelemenizi öneririz.

X $ ile başlarsam birikimlerim emeklilikte ne kadar sürer?

2030'da emekli olacağınızı ve çalışma hayatınız boyunca 50.000$ tasarruf ettiğinizi varsayarsak, Singapur'da rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız var:

$veya

$

Ancak bu hesaplama, enflasyonu veya zaman içinde yaşam maliyetlerinde meydana gelen değişiklikleri hesaba katmaz - bu nedenle bu faktörleri emeklilik planınıza dahil etmek önemlidir.Ek olarak, ipotek veya çocukların eğitimi gibi diğer finansal taahhütler, rahat bir emeklilik elde etmek için bundan daha az paraya ihtiyacınız olacağı anlamına gelebilir.Singapur'da rahatça emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağı konusunda daha fazla tavsiye için bağımsız bir finansal danışmanla konuşun.

  1. Ayda 2.500 ABD Doları ile rahat bir yaşam tarzı yaşıyorsanız 5 milyon (ulusal medyan gelir)
  2. Ayda 3.000 dolarla daha mütevazı bir yaşam tarzı yaşıyorsanız 7 milyon.

Tek başına bir CPF Life planından emekli olmak mümkün müdür?

Singapur'da emeklilik planlaması, özellikle sistemin giriş ve çıkışlarına aşina değilseniz, göz korkutucu bir görev olabilir.Bu yazıda, Singapur'da kendi şartlarınıza göre rahatça emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna bir göz atacağız.

Her şeyden önce, Singapur'daki emeklilik planlamasının, insanların eve döndüklerinden çok farklı olduğunu anlamak önemlidir.Burada, emeklilik için tasarruf söz konusu olduğunda genellikle iki seçeneğiniz vardır: CPF Life planınıza güvenebilir veya özel yatırımlar yoluyla tasarruf edebilirsiniz.

CPF Life planları, emeklilere 65 yaşına geldiklerinde anında bir gelir akışı sunar.Bununla birlikte, bu planlar, sabit bir aylık ödeme ve 70 yaşına gelmeden para çekme şansının olmaması gibi belirli kısıtlamalarla birlikte gelir.

Bunun yerine özel yatırımları tercih ederseniz, rahat bir emeklilik yaşam tarzı elde etmek için her ay daha fazla para ayırmanız gerekecektir.Tasarruf oranları veya borsa dalgalanmaları söz konusu olduğunda hiçbir garanti olmasa da, erken yatırım yapmak size gelecekteki finansal güvenliğiniz üzerinde daha fazla kontrol sağlar.

Kısacası, CPF Life'ı mı yoksa özel yatırım planlarını mı seçeceğiniz büyük ölçüde bireysel koşullarınıza ve bütçe kısıtlamalarınıza bağlıdır.Ancak, hangi yolu seçerseniz seçin, emeklilik yaşına geldiğinizde yeterli miktarda para biriktirdiğinizden emin olmak için erkenden birikim yapmaya başlamak önemlidir.

Özel durumunuza göre Singapur'da emeklilik için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu hesaplamak için: 65 yaşına gelmenizin ne kadar süreceğini tahmin ederek başlayın (her iki seçeneğin de – CPF Life ve özel yatırımın – bir gelir akışı sağlayacağını varsayarak) . Aylık yaşam giderlerinde bir sonraki faktör (ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri faturaları vb.) ve sağlık primleri ve ulaşım maliyetleri gibi diğer gerekli maliyetler (her iki seçeneğin de bir tür seyahat gerektirdiğini varsayarsak). Son olarak, emeklilik hedefinize yönelik olarak halihazırda birikmiş olan tasarrufları çıkarın (örneğin, önceki yılların maaş kesintilerinden) - bu bize, şu andan emekli olana kadar her ay gerekli olan yuva yumurtası boyutumuzun bir tahminini vermelidir.

CPF ve tasarrufların yanı sıra emeklilik sırasında başka gelir kaynakları nelerdir?

Emeklilik sırasında size yardımcı olabilecek birkaç başka gelir kaynağı daha vardır.Birikimlerinizi çekmeyi, kredi çekmeyi veya yarı zamanlı çalışmayı düşünebilirsiniz.Ek olarak, Kıdemli Vatandaş İstihdam Planı (SCES) veya Ulusal Yaşlılık Güvenliği (NOS) emekli maaşı gibi devlet yardımları alabilirsiniz.Hangi seçeneğin sizin ve özel durumunuz için en uygun olacağını bulmak için bir muhasebeciye veya finansal planlayıcıya danışmanız önemlidir.

Singapur'da özel ve kamu sektörü emekli maaşları için farklı para çekme kuralları nelerdir?

Singapur'da emekli olmak için ihtiyacınız olan para miktarı özel koşullarınıza bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Ancak, Singapur'da rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna dair bazı genel ipuçları şunları içerir:

  1. Bir emeklilik hesaplayıcısı veya emeklilik planlama aracı kullanarak emeklilik geliri ihtiyaçlarınızı hesaplayın.Bu, çalışmayı bıraktıktan sonra rahat bir yaşam standardını sürdürmek için her yıl hem özel hem de kamu sektörü emekli maaşlarından ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını anlamanıza yardımcı olacaktır.
  2. Sosyal Güvenlik yardımları ve kira geliri gibi diğer gelir kaynaklarındaki faktör.Bunlar zamanla birikebilir, bu nedenle genel finansal ihtiyaçlarınızı hesaplarken bunların dikkate alındığından emin olmak önemlidir.
  3. Emekli olmadan önce yeterince birikim yaptığınızdan emin olun – bu başlangıçta planlanandan daha fazla tasarruf anlamına gelse bile.Sağlıklı bir emeklilik tasarruf planı, yaşlandığınızda devlet yardımına veya sosyal refah programlarına güvenmek zorunda kalmamanızı sağlamanın anahtarıdır.
  4. Yaşam maliyetinin nispeten düşük olduğu Singapur gibi bir ülkeye taşınmayı düşünün - bu, emeklilik yıllarında rahatça yaşamanıza izin verirken genel giderlerinizi azaltmanıza yardımcı olacaktır.

CPF hesabımdan cezasız çekebileceğim en erken yaş nedir?

Yaşınız ve biriktirdiğiniz para miktarı da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, 55 yaş ve üzerindeyseniz, herhangi bir ceza ödemeden ayda 3.000 ABD Dolarına kadar para çekebilirsiniz.55 yaşın altındaysanız, limit ayda 1.500 dolardan daha düşüktür.Ayrıca, kişisel durumunuza bağlı olarak geçerli olabilecek başka kısıtlamalar da vardır.Örneğin, bazı kişilerin CPF hesaplarından para çekmeye başlamadan önce asgari bir emeklilik tasarruf hesabı bakiyesi almaları gerekebilir.Bu nedenle, en doğru bilgiyi elde etmek için özel durumunuz hakkında bir muhasebeci veya mali müşavir ile konuşmanız önemlidir.

55 yaşından önce CPF hesabımdan para çekmenin herhangi bir vergi etkisi var mı?

Singapur'da emeklilik planlaması göz korkutucu bir görev olabilir, ancak emrinizde olan doğru bilgi ve araçlarla çok daha basit hale getirilebilir.Bu kılavuzda, rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğu da dahil olmak üzere, Singapur'da emekli olurken göz önünde bulundurmanız gereken bazı temel faktörleri tartışacağız.Ek olarak, 55 yaşından önce CPF hesabınızdan para çekmeye karar verirseniz devreye girebilecek bazı vergi etkilerini inceleyeceğiz.Singapur'da emeklilik planlaması hakkında bilmeniz gereken tüm detaylar için okumaya devam edin!

Singapur'da Rahatça Emekli Olmak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacım Var?

Singapur'da rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu düşünürken, öncelikle sizin için "rahatlığın" ne anlama geldiğini tam olarak anlamanız önemlidir.Bu, bireysel koşullarınıza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak değişecektir, bu nedenle, emeklilikten sonra arzu ettiğiniz yaşam tarzınız için ne kadar birikimin yeterli finansal güvenliği sağlayacağını hesaplamak için zaman ayırmanız önemlidir.Bununla birlikte, genel bir kural olarak, gelişmiş ülkelerde yaşayan emeklilerin çoğu, tipik olarak emeklilik öncesi gelirlerinin %60-80'ini hayatlarının son yıllarında (devlet yardımlarına güvenmediklerini varsayarsak) gerektirir. Bu nedenle, hedefiniz, emeklilik yıllarında daha az iş yükünün tadını çıkarırken veya hiç çalışmazken yatırımlarınızdan rahat bir şekilde geçinmekse, muhtemelen yıllık 60 bin S$ – 120 bin S$ arasında değişen bir gelire ihtiyacınız olacaktır (hesaplandıktan sonra). şişirme). Bu rakam, barınma veya sağlık harcamaları gibi yaşamla ilgili ek masrafları içermemektedir.

Gelir gereksinimleri bir yana; Singapur'da emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyaç duyduğunu etkileyen bir diğer faktör, kişinin mevcut tasarruf ve yatırım getirileri seviyesidir.Uzun vadede (10+ yıl) istikrarlı ekonomik koşullar varsayarsak, zamanla önemli miktarda yuva yumurtası oluşturan yatırımcılar, artan satın alma nedeniyle emeklilik yaşına geldiklerinde emeklilik öncesi gelirlerinin yalnızca %80 - %90'ına ihtiyaç duyduklarını görebilirler. Daha yüksek faiz oranları ve daha uzun yaşam beklentilerinden kaynaklanan güç.Ancak tersine; Agresif olarak tasarruf etmemiş veya yüksek getirili yatırımlara erişimi olmayan emekliler, emeklilik sonrası mevcut yaşam standartlarını sürdürmek için emeklilik öncesi gelirlerinin %100'üne daha yakın bir şeye ihtiyaç duyabilirler.

Bu temel varsayımların doğru olduğunu varsayarsak; İşte çeşitli tasarruf seviyelerine göre ne kadar paraya ihtiyaç duyulabileceğini gösteren üç farklı senaryo:

Senaryo 1: Şu anda tam zamanlı çalışıyorsunuz ve zaten birikmiş 100.000$'ınız var ve bu da %3 kazandırıyor.Vergiler ve enflasyon hesaba katıldıktan sonra, yiyecek ve barınma gibi temel ihtiyaçların ötesinde başka hiçbir harcama yapılmadığı varsayılarak, emeklilikten sonra bu miktar yıllık 113 bin ABD Doları tutarındadır.

Senaryo 2: Düşük getirili tahvillere ihtiyatlı bir şekilde yatırdığınız 30 yıllık (~2 milyon $) ile 50 yaşında emekli oldunuz ve %5 kazanç sağladınız.Aylık emekli maaşınız ($1k) artı Sosyal Güvenlik ödemeleriniz (~$1k), yiyecek ve barınma gibi temel ihtiyaçların ötesinde başka hiçbir harcama yapılmadığı varsayıldığında, emeklilikten sonra yıllık toplamda 2k$'dır.

Senaryo 3: 50 yaşında emekli oldunuz ve 30 yıllık (~2 milyon $) değerinde yüksek getirili tahvillere ihtiyatlı bir şekilde yatırım yaptınız ve %7 kazanç sağladınız.Aylık emekli maaşınız (1 bin dolar) artı Sosyal Güvenlik ödemeleriniz (~ 1 bin dolar), yiyecek ve barınma gibi temel ihtiyaçların ötesinde başka hiçbir harcama yapılmadığı varsayıldığında, emeklilikten sonra yıllık toplam 3 bin dolar.

Bu örneklerden hareketle; Şurası açık olmalıdır ki, bir kişinin harika tasarruf geçmişine sahip olsa veya faturaları ödedikten sonra her ay yeterli paraya sahip olmayı öngörmese bile, %80-90'a kadar tasarruf ederek rahat bir emeklilik elde etme şansları hala yüksektir. Emeklilik öncesi gelirlerinin her yıl yüzdesi.Elbette bu, gelecekteki piyasa koşullarının uzun vadede nispeten istikrarlı kalacağını varsayar!İşler büyük ölçüde değişirse (örn.

Kendi emekliliğimi tamamen finanse edemezsem, devlet mali yardımı için bazı seçenekler nelerdir?

Singapur'daki devlet mali yardım programları, bireylerin emeklilikleri için tasarruf etmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.Bir dizi farklı seçenek mevcuttur ve her birinin kendi uygunluk gereksinimleri vardır.

En yaygın devlet mali yardımı türü Emeklilik Hesabı Programıdır (RAS). Bu program, 65 yaşına gelene kadar vergiden muaf olacak bir devlet destekli hesaba yılda 30.000 S$'a kadar katkıda bulunmanıza olanak tanır.Bu yaşa ulaştığınızda, hesabınızdaki para normal gelir olarak vergilendirilecektir.

Diğer bir seçenek ise Ulusal Tasarruf Sertifikasıdır (NSC). Bu program, paranızı devlet tahvillerine veya mevduat sertifikalarına yatırmanıza olanak tanır.Bu yatırımların faizi vergiden düşülebilir, bu nedenle zaman içinde önemli tasarruflar sağlayabilir.

Kendi emekliliğinizi tam olarak finanse edemiyorsanız, Singapur'da bir dizi devlet emeklilik planı da mevcuttur.Bu programlar, emekli olduğunuzda ayda yalnızca 50 S$'dan başlayan aylık ödemeler de dahil olmak üzere cömert avantajlar sunar.Belirli uygunluk şartlarını yerine getirmeniz gerekecek, ancak bu planlar emeklilik masraflarınız için önemli miktarda para sağlayabilir.

Enflasyon, emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacım olacağını nasıl etkiler?

Emekli olduğunuzda, enflasyon ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu etkileyecektir.Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE), kentsel tüketiciler tarafından satın alınan mal ve hizmetlerin fiyatlarındaki ortalama değişimi ölçer.Mal ve hizmetlerin fiyatları değiştiği için TÜFE zamanla değişir.Enflasyonu hesaba kattığınızda, yaşam maliyeti arttıkça satın alma gücünüz düşecektir.

Örneğin, maaşınız yıllık 50.000$ ise ancak TÜFE her yıl %2 artıyorsa, 10 yıl sonra maaşınız 52.500$ olur, ancak satın alma gücünüz enflasyon nedeniyle 51.250$'a düşer.

Singapur'da çalışmaya başladığımda otomatik olarak işyeri emekli maaşı alıyor muyum ve eğer öyleyse işverenim ne kadar katkıda bulunacak?

Singapur'da emekli olmak için ihtiyacınız olan para miktarı kişisel koşullarınıza bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Ancak genel olarak konuşursak, 55 yaş ve üzerindeyseniz ve Singapur'da en az iki yıldır çalışıyorsanız, otomatik olarak işyeri emekli maaşına kaydolursunuz.İşvereniniz daha sonra maaşınızın bir yüzdesini emeklilik fonuna yatıracaktır.Katkıda bulunacakları kesin miktar, işvereninizin emeklilik planı kurallarına göre belirlenir.Bununla birlikte, genel olarak konuşursak, işverenler maaşınızın yaklaşık %8'ini işyeri emekli maaşına katkıda bulunacaklardır.Dolayısıyla, yıllık 50.000$ maaş alırsanız, işvereniniz her yıl emeklilik tasarruflarınıza 4.000$ katkıda bulunacaktır.

Otomatik olarak bir işyeri emekli maaşına kaydolmak istemiyorsanız ve emeklilik için ne kadar para biriktireceğiniz konusunda kendi seçimlerinizi yapmak istiyorsanız, size birkaç seçenek sunuluyor.Bir yatırım danışmanı veya banka hesabı sağlayıcısı ile kişiselleştirilmiş bir emeklilik planı oluşturabilirsiniz.Alternatif olarak, eTrade Singapore veya PropNexus Property Portal gibi çevrimiçi platformlar aracılığıyla doğrudan hisselere veya mülklere yatırım yapabilirsiniz.

Asgari Emeklilik Yaşına ulaşmadan Singapur'dan ayrılırsam, yine de CPF birikimlerime erişebilir miyim?

Evet, asgari Emeklilik Yaşına ulaşmadan Singapur'dan ayrılsanız bile CPF birikimlerinize erişebilirsiniz.Ancak, hesabınızdan her yıl ne kadar para çekebileceğiniz konusunda kısıtlamalar olabilir.Daha fazla bilgi için CPF Kurulu ile iletişime geçmeniz gerekecektir.

Sigorta poliçem yoksa, emeklilik sırasında sağlık ihtiyaçlarım karşılanır mı?

Singapur'da emekli olduğunuzu varsayarsak, bu sorunun cevabı sizin özel durumunuza bağlı olduğudur.İşveren sponsorluğunda bir emeklilik planınız varsa, sağlık ihtiyaçlarınız büyük olasılıkla karşılanacaktır.Ancak, serbest meslek sahibi iseniz veya emeklilik planınız yoksa, sağlık giderlerinizi kendiniz karşılamanız gerekebilir.

Singapur'da rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin etmenin bir yolu, yıllık gelir yenileme oranınızı (AIR) hesaplamaktır. Bu sayı, emekli olduktan sonra aynı yaşam standardını sürdürmek için her yıl mevcut maaşınızın kaç yılını biriktirmeniz gerektiğini gösterir.

Emeklilik için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını etkileyebilecek bir diğer faktör de enflasyondur.Singapur'da zaman içinde yaşamak ne kadar pahalı olursa, emeklilik öncesi yaşam tarzınızı sürdürmek için muhtemelen her yıl o kadar fazla paraya ihtiyacınız olacak.Bu nedenle, Singapur'da emekli olmayı planlarken hem gelirinizi hem de enflasyon oranlarını dikkatlice düşünmeniz önemlidir.