40 yaşına kadar emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacım olacak?

verme zamanı: 2022-07-22

Bu, yanıtlaması zor bir soru çünkü 40 yaşına kadar emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu etkileyecek birçok faktör var.Bununla birlikte, bazı genel tahminler, 40 yaşına geldiğinizde en az 200.000 $ emeklilik tasarrufuna ihtiyacınız olacağını gösteriyor.Ek olarak, gelir ve giderlerinizin zaman içinde değişebileceğini unutmamak önemlidir, bu nedenle emeklilik planlamasıyla ilgili herhangi bir nihai karar vermeden önce bir mali danışmana veya başka bir kalifiye profesyonele danışmak her zaman en iyisidir.

40 yaşına kadar emekli olmak için her ay ne kadar biriktirmeliyim?

65 yaşında emekli olacağınızı varsayarsak, emeklilikte rahatça yaşamak için yeterli birikime sahip olmak için her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğine dair kaba bir kılavuz aşağıdadır.

65 yaşına kadar emekli olmak için 1 milyon dolar tasarruf etmeniz gerekir.Ancak bu, gelirinizin emeklilik yıllarınız boyunca sabit kalacağını varsayar.Emeklilik yıllarında geliriniz azalırsa, bu miktardan daha fazla para biriktirmeniz gerekecektir.

Her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini bulmanın en iyi yolu, TheMoneyCrasher.com veya Bankrate.com gibi siteler tarafından sunulanlar gibi bir emeklilik hesaplayıcısı kullanmaktır.Bu hesaplayıcılar, emeklilik yaşına geldiğinizde yeteri kadar para biriktirmek için her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir.

Gerçekçi olarak emekli olabileceğim en erken yaş nedir?

Gerçekçi olarak emekli olabileceğiniz en erken yaş 65'tir.Ancak emekliliği 70 hatta 75 yaşına kadar erteleyebilirseniz, yaşam beklentiniz daha uzun olacaktır.Çoğu insan için ne kadar erken emekli olurlarsa o kadar çok para biriktirmiş olurlar.

40 yaşında emekli olmak istersem, yatırımlarımla ne kadar risk almalıyım?

40 yaşına kadar emekli olmak istediğinizi varsayarsak, yatırımlarınız söz konusu olduğunda göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var.Her şeyden önce, emeklilik tasarruflarınızın mümkün olduğunca güvenli olduğundan emin olmanız gerekir.Bu, devlet tahvilleri veya mevduat sertifikaları gibi düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yapmak anlamına gelir.İkinci olarak, paranızla ne kadar risk almak istediğinizi düşünmek isteyeceksiniz.Daha yüksek bir risk seviyesinden memnunsanız, elbette bunun için gidin!Ancak, doğada daha muhafazakarsanız, daha güvenli yatırımlara bağlı kalın.Son olarak, rahat bir emeklilik yaşam tarzını desteklemek için paranızın yeterli varlığa dönüşmesinin ne kadar süreceğini hesaba katın.Örneğin 40 yaşında değil 65 yaşında emekli olmayı planlıyorsanız, buna göre yatırım yapın.

40 yaşına kadar emekli olmayı hedefleyen biri için en iyi emeklilik tasarruf hesapları nelerdir?

Emeklilik planlaması, yaşınız, gelir düzeyiniz ve beklenen giderleriniz dahil olmak üzere birçok faktörün dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektiren karmaşık bir süreçtir.Ancak, 40 yaşına kadar emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olabilecek birkaç önemli hesap var.

Bir seçenek, 401(k) gibi işveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına katkıda bulunmaktır.Bu hesap türü, emeklilikte geri çekilene kadar katkılarınız üzerindeki vergileri ertelemenize olanak tanır.Yüksek indirilebilir sağlık sigortası planlarınız veya diğer uygun harcamalarınız varsa, ek para da katkıda bulunabilirsiniz.

Başka bir seçenek de bir Roth IRA hesabı açmaktır.Bu tür bir hesapla, emeklilikte çekilene kadar biriktirdiğiniz paranın vergisini ödemezsiniz.Bu, Roth IRA'lar para çekerken daha fazla esneklik sağladığından, zaman içinde önemli tasarruflar sağlayabilir.

Son olarak, işveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına erişiminiz yoksa veya yatırımlarınız üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak istiyorsanız, kendi kendini yöneten bir IRA hesabı açmayı düşünün.Bu hesap türünde, fonlarınızı farklı yatırım seçenekleri arasında paylaştırmaktan ve düzenli olarak kendiniz katkı sağlamaktan sorumlusunuz.Bu zorlayıcı olabilir ancak ileride daha fazla esneklik ve mali durumunuz üzerinde kontrol sağlayabilir.

Emeklilik için tasarruf etmeden önce borcumu ödemeli miyim?

Emeklilik planlaması, bazı insanlar için bunaltıcı olabilen karmaşık bir konudur.Emeklilik için birikim yapmadan önce borcunuzu ödeyip ödememeyi düşünüyorsanız, aklınızda bulundurmanız gereken dört şey var:

  1. Emeklilik için biriktirmeniz gereken para miktarı yaşınıza, gelir seviyenize ve diğer faktörlere bağlı olarak değişecektir.Tek bir doğru cevap yok.
  2. Mümkün olan en kısa sürede emeklilik için birikim yapmaya başlamalısınız - bu, her ay ilk önce borcunuzu ödüyor olmanıza göre daha az bir miktar ayırmanız anlamına gelse bile.Zamanla, bu ekstra tasarruf çok daha büyük bir şeye dönüşecek.
  3. Borcunuzu ödemek, otomatik olarak emeklilik için yeterince tasarruf yaptığınız anlamına gelmez - paranızı ne kadar iyi yönettiğiniz ve enflasyon oranı (tasarruflarınızın değerini etkileyen) dahil olmak üzere birçok başka faktör vardır.
  4. Her iki hedefe de odaklanmak önemlidir - borcunuzu ödemek ve emeklilik için tasarruf etmek - çünkü ortak bir amaç için birlikte çalışırlar.

Emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacım olacağını nasıl hesaplayabilirim?

Emeklilik planlaması yaşınız, gelir düzeyiniz ve her yıl ne kadar tasarruf edeceğiniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, bazı genel yönergeler, emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını tahmin etmenize yardımcı olabilir.

Başlangıç ​​olarak, emeklilik tasarruflarınızın zamanla artacağını unutmamak önemlidir.Bu nedenle, örneğin 65 yaşında emekli olmayı planlıyorsanız, ilk tasarruflarınızın 50 yaşında emekli olduğunuzdan önemli ölçüde daha yüksek olması gerekir.Ayrıca, emeklilikte ihtiyacınız olan para miktarı, emekli olduktan sonra ne kadar yaşamayı umduğunuza da bağlı olacaktır.Örneğin, 90 yaşına veya daha uzun bir süre yaşamayı umuyorsanız, toplam emeklilik birikiminiz, yalnızca 80 yaşına kadar yaşamayı umduğunuzdan daha büyük olabilir.

Bu faktörlere ve diğer faktörlere dayanarak (hala evde yaşayan herhangi bir çocuğunuz olup olmadığı gibi), burada insanların 401(k)'lerinde veya işveren sponsorluğundaki diğer planlarında tipik olarak ne kadar paraya ihtiyaç duyduklarına dair dört kaba tahmin bulunmaktadır. 40 yaşına geldikleri zaman:

kişi başı 40.000 dolar

çift ​​başına 60.000 dolar

kişi başı 80.000$

Çift başına 120.000$* (* her iki eşin de kariyerleri boyunca tam zamanlı çalıştığı varsayılarak)

Bir kez daha bu miktarlar sadece tahmindir ve gelir seviyeniz ve işvereninizin 401(k) planının büyüklüğü gibi birçok farklı faktöre bağlı olarak değişiklik gösterecektir.Önemli olan, belirlenen miktar ne olursa olsun, emeklilik yıllarında ihtiyaç duyulduğunda yeterli finansal desteği sağlayabilmesi için ömür boyu agresif bir şekilde tasarruf edilmesidir.

Kısıtlı bir bütçeyle emeklilik için birikim yapmanın bazı yaratıcı yolları nelerdir?

Kısıtlı bir bütçeyle emeklilik için birikim yapmanın bazı yaratıcı yolları şunlardır:

-Size sunulan vergi indirimlerinden ve kesintilerden yararlanma.

-Zaman içinde potansiyel getiri sağlayan hisse senetlerine, yatırım fonlarına veya diğer yatırım türlerine yatırım yapmak.

-İşvereniniz aracılığıyla bir emeklilik tasarruf planı oluşturma.

-Erken uygunluk talebinde bulunarak ve parayı uzun vadeli varlıklara yatırarak Sosyal Güvenlik avantajlarınızı en üst düzeye çıkarmak.

-Mevcut mali durumunuzu değerlendirmek ve bütçenizde emeklilik için daha fazla yer açmak için gerekli değişiklikleri yapmak.

Emeklilik birikimlerinde geride kalırsam, 40 yaşına kadar emekli olmak hala mümkün mü?

Emeklilik planlaması, geliriniz ve giderleriniz de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğundan, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, emeklilik tasarruflarınızda gerideyseniz, bütçenizde veya yaşam tarzınızda önemli değişiklikler yapmadan 40 yaşına kadar emekli olmanız genellikle mümkün değildir.

Yalnızca 30 yaşındaysanız ve emeklilik için 30.000 dolardan az birikmiş paranız varsa, 70 yaşına kadar önerilen 1 milyon dolara ulaşmak için önümüzdeki 10 yıl içinde ayda 600 dolar daha biriktirmeniz gerekir.50 yaşındaysanız ve emeklilik için yalnızca 40.000 ABD Doları biriktirdiyseniz, 70 yaşına kadar önerilen 1 milyon ABD Doları tutarına ulaşmak için önümüzdeki 10 yıl boyunca ayda 2.400 ABD Doları daha biriktirmeniz gerekir.

Bu nedenle, emeklilik tasarruflarınızda geride kalsanız bile, bütçenizde veya yaşam tarzınızda önemli değişiklikler yaparsanız 40 yaşına kadar emekli olabilirsiniz.Ancak, emekli olduktan sonra rahat bir hayatın tadını çıkarabilmeniz için mümkün olduğunca erken emeklilik için birikim yapmaya başlamak önemlidir.

Emeklilik için birikim yapmaya çalışırken insanların yaptığı en büyük hatalar nelerdir?

Emeklilik için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini nasıl hesaplarsınız?Emeklilik için birikim yapmanın faydaları nelerdir?Harcamalarınızı nasıl azaltabilirsiniz ve hala emekli olmak için yeterli paranız var mı?Emeklilik tasarrufları hakkında bazı yaygın yanılgılar nelerdir?

  1. Emeklilik için birikim yapmaya çalışırken insanların yaptığı en büyük hata yeterince erken başlamamaktır.
  2. Emeklilik için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini hesaplamak önemlidir, ancak yaşınız, gelir seviyeniz ve yaşam tarzı seçimleriniz de dahil olmak üzere nihai miktarınızı etkileyecek birçok faktör olduğunu hatırlamak da önemlidir.
  3. Emeklilik için birikim yapmanın, emekli olduktan sonra güvenli bir gelir kaynağına sahip olacağınızı bilmenin verdiği huzurun artması, bu süre zarfında stres seviyelerinin azalması ve eğer yatırımınızdan daha büyük getiri elde etme potansiyeli dahil olmak üzere bir dizi fayda vardır. akıllıca yatırım yaparsın.
  4. Rahat bir şekilde emekli olmaya yetecek kadar para biriktirirken harcamaları azaltmanın bir yolu, mümkün olduğunca çok sayıda finansal görevi otomatikleştirmektir - buna faturaların çevrimiçi olarak ödenmesi veya banka hesabınızdan otomatik para çekilmesi, bir robo-danışman veya başka bir otomatik kullanarak otomatik olarak yatırım yapmak dahil olabilir. yatırım sistemi ve bir IRA veya 401(k) planına düzenli katkılarda bulunmak.
  5. Emeklilik tasarruflarıyla ilgili bazı yaygın yanılgılar arasında, herkesin yaşlılık döneminde rahat edebilmek için 65 yaşına geldiğinde en az 200.000 ABD Doları biriktirmeye ihtiyacı olduğu inancı (bu rakam çürütüldü), tüm emekli maaşlarının değiştirileceği fikri yer alıyor. Sosyal Güvenlik tamamen finanse edildiğinde (bu da doğru değildir) ve emekli olan birinin artık aile üyelerinden veya arkadaşlarından herhangi bir mali yardıma ihtiyacı olmayacağı varsayımı (bu da doğru olmayabilir).

Emeklilik için çok fazla tasarruf diye bir şey var mı?

Emeklilik planlaması, bireysel durumunuzun dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektiren karmaşık bir süreçtir.Ancak, 40 yaşına geldiğinizde ne kadar emeklilik birikimine sahip olmanız gerektiği konusunda tek bir doğru cevap yoktur.

Emeklilik için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini hesaplarken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır.Bunlar, mevcut gelir ve giderlerinizi, beklenen yaşam sürenizi ve almayı beklediğiniz Sosyal Güvenlik yardımlarının miktarını içerir.

40 yaşına geldiğinizde yıllık gelirinizin en az 10 katını biriktirebilirseniz, emeklilik için yeterli para biriktirme yolundasınız demektir.Ancak, bu sayı, özel mali durumunuza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak değişecektir.

Bu nedenle, gereğinden fazla tasarruf etme baskısı hissetmeyin – bunun yerine, tüm bu faktörleri hesaba katan kapsamlı bir plan oluşturmaya odaklanın.Emeklilik birikimlerinizle ilgili herhangi bir sorunuz veya endişeniz varsa, hangi adımların sizin için en iyi olabileceği konusunda bir danışmanla konuşmaktan çekinmeyin.

Emeklilik hedeflerime ulaştığımda, paramı ne zaman ve nasıl çekmeye başlayacağımı nasıl bilebilirim?

Emeklilik planlaması, hayatınız boyunca vereceğiniz önemli bir karardır.Rahat bir emeklilik geçirebilmeniz için erken başlamak önemlidir.Ne kadar erken başlarsanız, o kadar çok para biriktirmiş olursunuz.Geliriniz ve giderleriniz gibi ne kadar emeklilik parası biriktireceğinize karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken birçok faktör vardır.Ancak, en önemli kararlardan biri ne kadar para ile emekli olmak istediğinizdir.

Yaşınıza ve yaşam tarzı tercihlerinize göre ne kadar emeklilik parasına ihtiyacınız olduğunu hesaplamanın birçok yolu vardır.Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu bulmanın bir yolu, bir emeklilik hesaplayıcısı veya yazılım programı kullanmaktır.Bu hesaplayıcılar, kendinizle ilgili mevcut verilere ve vergi kanunlarında ve enflasyon oranlarında gelecekte yapılacak değişikliklere dayalı olarak aylık giderlerinizi ve Sosyal Güvenlik yardımlarınızı tahmin etmenize yardımcı olur.Emeklilik için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu öğrendikten sonra, bunun için ne zaman para biriktirmeye başlamanız gerektiğini anlamanın zamanı geldi.

Emeklilik için birikim yapmaya başlamak için en iyi zaman, gelir düzeyiniz ve son birkaç yıldaki yatırım getirileriniz de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.Mümkünse, 70½ yaşına (geleneksel emeklilik yaşı) ulaşana kadar her yıl yıllık gelirinizin en az %3'ünü 401(k) veya işveren sponsorluğundaki başka bir plan hesabına ayırmaya çalışın. 70½ yaşına ulaştıktan sonra, bu yüzdeyi %100'e ulaşana kadar kademeli olarak artırın.Bu, yıllık maaşınız yılda 50.000$ ise, 25 yaşından başlayarak 65 yaşına gelene kadar her ay 1,500$'ı 401(k)'ye ayırmayı deneyin; daha sonra bu miktarı 70½ yaşına gelene kadar her yıl 250$ kadar kademeli olarak artırın (başka bir 250$ artacağı zaman), bu noktadan sonra ayda 1.750$'da (yıllık 1750$) kalacak.

Belirli bir yaşta (örneğin 70½) rahat bir şekilde emekli olmak için istediğiniz hedef tarihe ulaşmak için her ay ne kadar birikim yapmanız gerektiğini öğrendikten sonra, bu süreci kolaylaştırmaya yardımcı olabilecek birkaç şey vardır: işverenlerin otomatik katkıları veya Mint veya Chase SmartPay gibi çevrimiçi bankacılık platformları aracılığıyla kişisel tasarruf hesapları; üç aylık yaşam masraflarına eşit bir acil durum fonu yaratmak; Emekli Tasarruflarına fon tahsisinin her ay düşünmeden otomatik olarak gerçekleşmesi için düzenli bütçeleme uygulamaları oluşturmak; ve varlık sınıfları (hisse/tahvil/gayrimenkul vb.) arasında çeşitlendirerek riski en aza indirirken daha yüksek uzun vadeli getiri elde etmek için akıllıca yatırım yapmak.