Ne kadar emeklilik gelirine ihtiyacım olacak?

verme zamanı: 2022-07-22

Emekli olduğunuzda, geliriniz Sosyal Güvenlik ve kendi emeklilik birikimlerinizin birleşiminden oluşacaktır.İhtiyacınız olan gelir miktarı, ne kadar süredir çalıştığınız ve ne kadar para biriktirdiğiniz gibi birkaç faktöre bağlıdır.

Emeklilikte ne kadar gelire ihtiyacınız olacağını bulmak için aylık giderlerinizi tahmin ederek başlayın.Bunlara kira, kamu hizmetleri, bakkaliye ve ulaşım maliyetleri gibi şeyler dahildir.Ardından, emeklilik sırasında yaygın olan diğer borçları veya harcamaları (sağlık sigortası gibi) ekleyin. Son olarak, her ay mevcut olabilecek ekstra parayı (emekli maaşı veya miras gibi) hesaba katın.

Bu sayı sadece bir tahmindir - emeklilikte rahatça yaşamak için bundan daha fazla veya daha az paraya ihtiyacınız olabilir.Ancak, maliyetlerinizi karşılamak için ne tür bir gelire ihtiyacınız olduğunu bulmak için iyi bir başlangıç ​​noktasıdır.

Temel ihtiyaçlarınızı öğrendikten sonra, emeklilikte kendinizi desteklemek için ihtiyaç duyacağınız aylık gelir miktarını hesaplamak kolaydır.Bunu yapmak için, tahmini giderlerinizi 12 ile çarpmanız yeterlidir; bu, bu giderlerin kendi kendilerine ödenmesi için gereken ortalama ay sayısıdır (ek borç ödemelerinin yapılmadığı varsayılarak). Ardından, her ay almayı umduğunuz tasarrufları veya Sosyal Güvenlik yardımlarını çıkarın.Bu sayı, emeklilikte gerekli toplam aylık gelirinizdir: 30 yıllık iş tecrübesine sahip 65 yaşında emekliyse aylık 1.200 dolar; 35 yıllık iş tecrübesi ile 70 yaşında emekli olursa aylık 1.600 dolar; vb.

Ne kadar emeklilik gelirine ihtiyacım olacağını nasıl tahmin edebilirim?

Emeklilik geliri, emekli olmayı planlayan herkes için kritik bir husustur.Rahat bir emeklilik yaşam tarzı sağlamak için ne kadar ihtiyacınız olacağına dair bir tahmine sahip olmak önemlidir.Yaşınız, emekli aylığınızın veya Sosyal Güvenlik yardımlarınızın büyüklüğü ve tasarruflarınızın yatırım getirileri dahil olmak üzere emeklilik gelirinizi etkileyecek birçok faktör vardır.İhtiyaçlarınızın doğru bir tahminini elde etmek için, tüm bu faktörleri hesaba katmanız gerekir.Ne kadar emeklilik gelirine ihtiyacınız olacağını tahmin etmek için bazı ipuçları:

  1. Ne kadar süre çalışmayı planladığınızı belirleyerek başlayın.Bu, emeklilik sırasında temel masrafları karşılamak için her yıl ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olacaktır.
  2. Ardından, emeklilikte nasıl bir yaşam tarzı istediğinizi belirleyin.Bu, yaşam maliyeti ayarlamaları (COLA'lar), tıbbi maliyetler ve vergiler gibi şeyleri içerir.
  3. Son olarak, arzu ettiğiniz yaşam tarzıyla ilgili tüm masrafları toplayın ve daha önce biriktirmiş olduğunuz tasarrufları veya yatırımları çıkarın.Bu size emeklilikte rahatça yaşamak için her yıl ne kadar paraya ihtiyacınız olacağına dair kaba bir tahmin verecektir.

Hangi emeklilik geliri kaynakları benim için kullanılabilir?

Size sunulan birçok emeklilik geliri kaynağı vardır.Bazı yaygın emeklilik geliri kaynakları arasında Sosyal Güvenlik, emekli maaşları ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) bulunur. Her kaynağın kendine göre yararları ve sakıncaları vardır.

Sosyal Güvenlik, çoğu Amerikalı için birincil emeklilik gelir kaynağıdır.Sosyal Güvenlik, ömür boyu kazancınıza ve siz ve eşiniz tarafından yapılan katkılara dayalı olarak aylık bir kontrol sağlar.Alabileceğiniz maksimum fayda ayda 2,687 ABD dolarıdır.Ancak emekli olduysanız veya 70 yaşını doldurduysanız, yardımlarınız %50'ye varan oranda azaltılacaktır.

Emekli maaşları, bir başka yaygın emeklilik geliri kaynağıdır.Emeklilik, hesapta ne kadar para olduğuna bakılmaksızın her ay sabit bir tutar ödeyen bir tasarruf hesabı türüdür.Çoğu emekli maaşı bir işveren veya devlet kurumu tarafından desteklenmektedir.2016 yılında ortalama emekli maaşı ödemesi ayda 1.719 dolardı.Bununla birlikte, emekli maaşlarının zaman içinde yüksek ücretler ve düşük yatırım getirileri dahil olmak üzere bir takım dezavantajları olabilir.

Bir IRA, başka bir yaygın emeklilik geliri kaynağıdır.Bir IRA, yatırımlarınızdan faiz kazanırken vergiden muaf tasarruf etmenizi sağlar.Herhangi bir finans kurumu veya çevrimiçi komisyoncu ile bir IRA açabilirsiniz.2017 yılında bireysel bir 401(k) planı için ortalama katkı limiti yılda 18.000 dolardı (50 veya daha fazla yaşında ise 24.000 dolar).

Emeklilik gelirimi nasıl maksimize edebilirim?

Emeklilik geliri birçok nedenden dolayı önemlidir.Emeklilikte finansal güvenlik sağlayabilir, yoksulluk oranlarını azaltmaya yardımcı olabilir ve sosyal programları destekleyebilir.Emeklilik gelirinizi maksimize etmenin birkaç yolu vardır.

Emeklilik gelirinizi artırmanın bir yolu daha fazla para biriktirmektir.401(k) planı veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) aracılığıyla tasarruf edebilirsiniz. Bu planlar, vergi öncesi dolarları zamanla büyüyecek bir tasarruf hesabına katkıda bulunmanıza olanak tanır.Ek olarak, bir IRA aracılığıyla katkıda bulunursanız vergi indirimleri alabilirsiniz.

Emeklilik gelirinizi artırmanın bir başka yolu da hisse senetlerine ve menkul kıymetlere yatırım yapmaktır.Bu size geleneksel tasarruf hesaplarından veya tahvillerden daha yüksek getiri potansiyeli sağlayabilir.Bununla birlikte, hisse senetlerine ve menkul kıymetlere yatırım yapmak da risk taşır.Örneğin borsa çökerse, yatırımlarınız hızla değer kaybedebilir.

Emeklilik için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğinden veya sizin için en iyi yatırım türünün ne olduğundan emin değilseniz, bir mali müşavirle konuşun. Bir finansal danışman, mevcut seçenekler konusunda size rehberlik edebilir ve borsa çöktüğünde kendinizi olası kayıplardan korumaya yardımcı olabilir.

Farklı emeklilik gelirlerinin vergisel etkileri nelerdir?

Emekli olduğunuzda, bir dizi farklı gelir türünüz olabilir.Bu kılavuz, her bir emeklilik geliri türünün vergi sonuçlarını anlamanıza yardımcı olacaktır.

Geleneksel emeklilik geliri, emekli maaşınızı ve Sosyal Güvenlik yardımlarınızı içerir.Bunların ikisi de vergiye tabi gelir kaynaklarıdır, ancak bunları alırken akılda tutulması gereken bazı önemli vergi kuralları vardır.Örneğin, 65 yaşın üzerindeyseniz, Sosyal Güvenlik yardımlarınız, normal aylık ödemenizden daha az olsa bile vergiye tabi gelir olarak kabul edilir.

Diğer bir emeklilik geliri türü ise nitelikli emeklilik planı dağıtımları (QRPD'ler) olarak adlandırılır. Bunlar, işvereninizin nitelikli emeklilik planından (401(k) veya IRA gibi) yapılan ödemelerdir.Bu ödemeleri, planın belirlediği uygunluk şartlarını yerine getirdiğiniz sürece, kariyeriniz boyunca istediğiniz zaman alabilirsiniz.Ancak, geleneksel emekli maaşları ve Sosyal Güvenlik yardımlarından farklı olarak, QRP'ler, siz onları gerçekten hesaptan çıkarana kadar vergilendirilmez.Bu, onları çıkarmak için çok uzun süre beklerseniz, çekilen tutar üzerinden %10 ceza artı normal gelir vergisine tabi olacakları anlamına gelir.

Son olarak, bazı emekliler de kişisel tasarruflarından veya yatırımlarından toplu ödemeler alabilirler.Bu dağıtımlar genellikle QRP'ler gibi özel vergi muamelesine tabi değildir, ancak borç ödemek veya bir yatırım hesabına katkıda bulunmak için kullanılsalar da kullanılmasalar da vergiye tabidirler.

Genel olarak, emekliye ayrılma konusunda herhangi bir karar vermeden önce bir muhasebeciye veya mali danışmana danışmak önemlidir. Emekliler için gelir vergilendirmesi hususları: Geleneksel emeklilik ve Sosyal Güvenlik yardımları: Emeklilik ve Sosyal Güvenlik yardımlarının her ikisi de vergiye tabi gelir kaynaklarıdır. 65 yaşın üzerindeyseniz, düzenli aylık ödemelerinizden ne kadar fazla olursa olsun, Sosyal Güvenlik avantajlarınız vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilir. Nitelikli Emeklilik Planı Dağıtımları (QRPD'ler): İşvereninizin nitelikli emeklilik planından(401(k)orira gibi bir fonlama hesabı gibi) QRPD'ler alabilirsiniz.Bu ödemeleri,işvereniniz boyunca,hesaptan fiilen alınana kadarher zaman alabilirsiniz. Kişisel tasarruflardan veya yatırımlardan toplu dağıtım: Bu dağıtımlar, borçluların harcamak için ne kadar kullanılırsa kullanılsın veya bir yatırım hesabına katkıda bulunursa kullanılsın, QRPDgibi özel vergi muamelesi için genellikle uygun olur.

Emeklilik geliri elde etmenin bazı yaratıcı yolları nelerdir?

Emeklilik geliri elde etmenin birçok yaratıcı yolu vardır.Bazı insanlar hisse senetlerine veya yatırım fonlarına yatırım yapmayı tercih ederken, diğerleri CD veya tahvil gibi pasif bir yatırımı tercih edebilir.Diğerleri bazı serbest işler yapmayı veya kendi işlerini kurmayı seçebilir.Seçilen yöntem ne olursa olsun, emeklilik gelirinin tüm yaşam giderlerinizi karşılaması ve emeklilik sırasında rahat bir yastıklama sağlaması önemlidir.

Farklı emeklilik geliri kaynaklarıyla ilişkili riskler nelerdir?

Farklı emeklilik geliri kaynaklarıyla ilişkili bir dizi risk vardır.Örneğin, belirli yatırımlardan paranızı çalışırken aynı oranda çekemeyebilirsiniz ve bu yatırımlardan elde ettiğiniz gelir üzerinden vergi ödemek zorunda kalabilirsiniz.Ek olarak, bazı emeklilik geliri türleri diğerleri kadar güvenilir olmayabilir.Örneğin, ömür boyu kazancınız belirli bir eşiği aşarsa, Sosyal Güvenlik yardımları azaltılabilir.Son olarak, emeklilik hesabınızdaki paraya beklenenden daha erken ihtiyaç duymanıza neden olacak bir şeyin olma riski her zaman vardır.Bu risklerden herhangi birinden emin değilseniz veya bunları daha ayrıntılı olarak araştırmak istiyorsanız, deneyimli bir finansal danışmana danışın.

Emeklilik gelir kaynaklarım ile ilgili riskleri nasıl azaltabilirim?

Emeklilik geliri, bir kişinin genel mali güvenliğinin önemli bir parçasıdır.Ancak, aynı zamanda bir risk kaynağıdır.Kaybedilen yatırımlar, cepten yapılan harcamalar ve Sosyal Güvenlik yardımlarının maliyetleri karşılamaya yetmemesi gibi emeklilik gelir kaynaklarıyla ilgili yanlış gidebilecek birçok şey vardır.Emeklilik gelir kaynaklarınızla ilgili riskleri azaltmak için araştırmanızı yapmalı ve ilgili risklerden memnun olduğunuzdan emin olmalısınız.Tüm paranızı kaybetme riskini azaltmak için emeklilik tasarruf hesaplarını veya yıllık ödemeleri kullanmayı da düşünebilirsiniz.Son olarak, biriktirdiğiniz her bir dolardan en iyi şekilde yararlandığınızdan emin olmak için erken ve düzenli olarak bütçenizi gözden geçirerek emeklilik için birikim yaparak gelirinizdeki olası değişiklikleri planladığınızdan emin olun.

Emeklilik birikimlerim ölmeden önce biterse ne yapmalıyım?

Emekliliğiniz yaklaşıyorsa ve birikimleriniz tükeniyorsa yapabileceğiniz birkaç şey var.Öncelikle, sizin için hangi seçeneklerin mevcut olabileceği konusunda mali danışmanınızla görüşün.İkinci olarak, daha fazla para biriktirmek için daha düşük bir maaş almayı veya harcamaları kısmayı düşünün.Üçüncüsü, birikimlerinizi desteklemek için borç almayı veya diğer borçlanma şekillerini kullanmayı düşünün.Son olarak, her şey başarısız olursa ve emeklilik sırasında ek gelire ihtiyacınız varsa, birikimleriniz yenilenene kadar yarı zamanlı çalışmayı düşünün.Her seçeneğin kendi riskleri ve getirileri vardır, bu nedenle herhangi bir karar vermeden önce artıları ve eksileri tartmak önemlidir.

Emeklilik için birikim yapmaya başlamak için çok mu geç?

Emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, cevap her zaman "duruma göre değişir".Yaşınız, maaşınız ve kariyer yolunuz da dahil olmak üzere, rahat bir emeklilik için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini belirleyen birçok faktör vardır.Ancak, emeklilik için birikim yapmaya başlamak için çok geç olup olmadığını anlamanıza yardımcı olabilecek bazı genel kurallar vardır.

Dikkate alınması gereken ilk şey, mevcut gelir seviyenizdir.Şu anda emeklilikte temel harcamalarınızı (Sosyal Güvenlik yardımları dahil) karşılamak için gerekenden daha azını yapıyorsanız, şimdi daha fazla tasarruf etmeye başlamanız gerekir.Gelecekte geliriniz önemli ölçüde artsa bile, yeterince birikiminiz yoksa o kadar para biriktiremezsiniz.

Dikkate alınması gereken bir diğer faktör, emekli olduktan sonra ne kadar çalışmayı planladığınızdır.Sadece 65 veya 70 yaşına kadar çalışacağınızı düşünüyorsanız, birikim yapmaya daha erken başlamak o kadar önemli olmayabilir.Ancak, 80 yaşına kadar veya daha uzun bir süre çalışmayı planlıyorsanız, emekli olduğunuzda emekli aylığınızın ve diğer yardımlarınızın yeterli olması için şimdi daha fazla para biriktirmeye başlamanız önemlidir.

Rahat bir emeklilik için ne kadar para biriktirilmesi gerektiğinin hesaplanması söz konusu olduğunda tek bir doğru cevap yoktur – her kişinin durumu farklıdır ve ihtiyaç duyulan para miktarı enflasyon oranları ve piyasa değerlerinde zaman içinde meydana gelen değişiklikler gibi birçok faktöre bağlı olarak değişiklik gösterecektir.

Dikkatli bir şekilde planlarsam erken emekli olabilir miyim?

Alacağınız emeklilik gelirinin miktarı yaşınız, medeni durumunuz ve çalışma geçmişiniz gibi çeşitli faktörlere bağlı olacağından, bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Ancak, erken emekli olmayı planlıyorsanız, en az birkaç yıl boyunca harcamalarınızı karşılayacak kadar para biriktirdiğinizden emin olmanız önemlidir.Ek olarak, emeklilik geliri hedeflerinize ulaşmanın ne kadar zaman alacağı konusunda gerçekçi olmak önemlidir.Örneğin, 10 yıldan daha kısa bir süre içinde emekli olmayı planlıyorsanız, daha fazla para biriktirmeniz veya emeklilik planınızı buna göre ayarlamanız gerekebilir.Sonuç olarak, gerçekçi bir şekilde ne kadar emeklilik geliri bekleyebileceğinizi belirlemenin en iyi yolu, deneyimli bir finansal planlayıcıya danışmaktır.

Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya başlamak için en iyi yaş nedir?

62 yaşına geldiğinizde Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya başlayabilirsiniz.Ancak, emeklilik gelirinize başlamadan önce aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey var.

Sosyal Güvenlik yardımlarını almaya başlamak için en iyi yaş, 60 ila 6 yaşları arasındadır.

Tam emeklilik yaşınızdan sonraya kadar beklerseniz (7 yaş

Kaç yıllık iş deneyiminiz olduğu ve bir evinizin olup olmadığı gibi, Sosyal Güvenlikten ne kadar para alacağınızı etkileyebilecek başka faktörler de vardır.Ancak, SİZİN için neyin en iyi olduğunu bulmanın en iyi yolu, tüm seçeneklerinizi gözden geçirmenize yardımcı olabilecek bir danışmanla konuşmaktır.

  1. Bunun nedeni, bu yaşta emeklilik birikimlerinizi biriktirmek için yeterli zamanınız olacak ve muhtemelen gençliğinizden daha yüksek bir maaş kazanmış olacaksınız.
  2. , o zaman aylık kazancınız daha önce başladığınızdan daha düşük olabilir.Ayrıca, yardım almaya başlamak için çok uzun süre beklerseniz, yardımınız %20'ye kadar düşebilir.

13, İşverenimden emeklilik planı teklif edildiğinde toplu ödeme veya yıllık ödeme almalı mıyım?

İşvereninizden size bir emeklilik planı teklif edildiğinde, dikkate almanız gereken çok şey vardır.Bir seçenek toplu ödeme almaktır.Bu, şimdi para kazanmanın kolay bir yolu olabilir, ancak uzun vadede sizin için en iyi seçenek olmayabilir.Yıllık gelir size zaman içinde sabit bir gelir akışı sağlayabilir ve emeklilikte paraya ihtiyacınız varsa daha faydalı olabilir.Sizin için en iyisinin ne olduğu konusunda bir danışmanla konuşmanız ve yeterli kaynağa sahip olduğunuzdan emin olmak için emeklilikte ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını belirlemeniz önemlidir.Bu kararı verirken göz önünde bulundurulması gereken birçok faktör vardır, bu nedenle seçenekleriniz hakkında bir danışmanla konuşmaktan çekinmeyin.