Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanının faydaları nelerdir?

verme zamanı: 2022-09-20

Bir yatırım mülkünün yeniden finanse edilmesi, aylık ödemelerinizden tasarruf etmenizi sağlayabilir.Ayrıca, kredinize ödediğiniz faiz miktarını azaltmanıza yardımcı olabilir ve bu da toplam yatırım getirinizi artırabilir. Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesi, kredi verenlerin sunduğu daha düşük faiz oranlarından yararlanmanıza da olanak sağlayabilir.Yeniden finansman ayrıca daha kısa vadeli bir ipotekle sonuçlanabilir, bu da kredinin ömrü boyunca daha ucuz aylık ödemeler anlamına gelebilir. Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse ederken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır:1) İyi bir kredi puanınız olduğundan emin olun. - krediniz düşükse, yeniden finansman için onay almanız daha zor olacaktır ve daha yüksek borçlanma maliyetlerine yol açabilir.2) Yeniden finansman için ön onay alın - yeniden finansman hakkında herhangi bir karar vermeden önce, yeniden finansman için onay aldığınızdan emin olun. mümkün olan en iyi koşullara sahip bir kredi için önceden onaylanmıştır.3) Alışveriş yapın - farklı borç verenlerin tekliflerini karşılaştırın ve durumunuz için en iyi teklifi sunan birini bulun.4) Ekstra ücret ödemeye hazır olun - bazı borç verenler yeniden finansman için ekstra ücret talep eder oluşturma veya kapatma maliyetleri gibi bir yatırım amaçlı gayrimenkul.5) Yeterli nakit akışına sahip olun - yeniden finanse etmeye karar verirseniz, yeni ipotekle ilişkili artan aylık ödemeleri karşılamak için yeterli nakit akışına sahip olduğunuzdan emin olun anlaşma.6) Vergileri unutmayın – bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse ederken, vergileri hesaba katmayı unutmayın (gayrimenkul devir vergisi ve sermaye kazançları vergisi gibi).7) Nitelikli bir mali danışmana danışın – eğer bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız yatırım amaçlı gayrimenkul, ilgili tüm çeşitli seçenekler ve riskler hakkında tavsiyede bulunabilecek nitelikli bir finansal danışmana danışın."

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesinin faydaları arasında, aylık ödemelerinizden tasarruf etmeniz; faiz oranlarını düşürmek; borç verenlerin sunduğu daha düşük faiz oranlarından yararlanmak; kısa vadeli ipotekler; yeniden finanse ederken potansiyel olarak daha yüksek vergilerden kaçınma; ve nitelikli bir mali danışman ile danışmanlık.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanı nasıl çalışır?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse ettiğinizde, süreç, onu ilk satın aldığınız zamankiyle hemen hemen aynıdır.Mülkü ilk satın aldığınız andan itibaren tüm evraklarınızı toplamanız ve borç verene göndermeniz gerekecektir.Daha sonra mevcut kredi bilgilerinize bakacak ve sizin için ne tür yeniden finansman seçeneklerinin mevcut olduğunu belirleyeceklerdir.

Yine de, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesiyle değişebilecek birkaç şey var.Örneğin, mülkü ilk satın aldığınızdan beri faiz oranınız yükseldiyse, borç vereniniz daha uzun vadeli finansman karşılığında size daha düşük bir faiz oranı vermeye istekli olabilir.

Değişebilecek başka bir şey, ipotek üzerine ne kadar borcunuz olduğudur.Satın aldığınızdan bu yana evinizin değeri arttıysa, borç vereniniz şu anda borçlu olduğunuz borcun bir kısmını veya tamamını affetmeye daha istekli olabilir.

Sonuç olarak, bir yatırım mülkünün yeniden finanse edilmesi zor değildir - ancak sizin açınızdan biraz hazırlık gerektirir.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanı için uygunluk şartları nelerdir?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesi için birkaç uygunluk şartı vardır.En önemli gereklilik, mülkün mevcut kredi tutarından daha değerli olması gerektiğidir, bu nedenle yeniden finansmandan önce iyi bir değerleme yapılması önemlidir.Diğer uygunluk şartları, iyi bir krediye sahip olmayı ve yeni faiz oranını karşılayabilmeyi içerebilir.Bazı borç verenler ayrıca, yeniden finanse edilen kredi temerrüde düşerse, herhangi bir zararı karşılamak için mülkünüzde yeterli öz sermayeye sahip olmanızı isteyebilir.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanı için süreç nedir?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesiyle ilgili birkaç adım vardır.İlk adım, gerekli tüm evrakları toplamaktır.Buna, mevcut kredi tutarının doğrulanması, mülkte yapılabilecek olası iyileştirmelerin belirlenmesi ve ne kadar para toplanması gerektiğinin hesaplanması dahildir.Bu bilgiler toplandıktan sonra, bir borç veren, yeni bir kredi için ön onay almanıza yardımcı olabilir.

Yeni bir kredi için onaylandıktan sonra, mevcut borç vereninizle müzakerelere başlama zamanı.Muhtemelen güncellenmiş finansal bilgilerin yanı sıra mülkün güncellenmiş bir değerlendirmesini sağlamanız gerekecektir.Yeniden finansmanınız için mümkün olan en iyi koşulları elde etmek için, diğer borçlulardan öne çıkmak önemlidir.Bu, herhangi bir potansiyel zararı karşılamak için mülkte iyi bir kredi geçmişine ve yeterli öz sermayeye sahip olmak anlamına gelir.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanı ile ilgili ücretler nelerdir?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesiyle ilgili birkaç ücret vardır.En yaygın ücret, kredinizi onaylatmanıza yardımcı olan bankaya veya ipotek şirketine ödenen bir ücret olan oluşturma ücretidir.Avukatlık ücretleri ve tapu sigortası primleri gibi kapanış maliyetleri de olabilir.Son olarak, yeniden finansman anlaşmanızın koşullarına bağlı olarak, muhtemelen yeni krediniz için belirli bir süre için faiz ödemeniz gerekecektir.Tüm bu ücretler zamanla birikebilir, bu nedenle bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesiyle ilgili herhangi bir karar vermeden önce alışveriş yapmak önemlidir.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesi ne kadar sürer?

Yeniden finansmanınızın özel koşullarına bağlı olarak, birkaç günden birkaç haftaya kadar sürebilir.Genel olarak konuşursak, yine de, baştan sona yaklaşık üç ila dört hafta sürecektir.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse etmenin ilk adımı, genellikle borç vereninizden ön onay almaktır.Bu onayı aldıktan sonra, varsa son iki yıla ait vergi beyannameleri de dahil olmak üzere gerekli tüm belgeleri toplamanız ve borç verene göndermeniz gerekir.

Borç vereniniz gerekli tüm bilgileri aldıktan sonra, kredi başvurunuzu gözden geçirme ve onaylama sürecine başlayacaktır.

Bir yatırım mülkünü yeniden finanse ederek ne kadar tasarruf edebilirsiniz?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse ettiğinizde, ipoteğinizden çok tasarruf edebilirsiniz.Hak kazandığınız faiz oranı, kredinizin vadesine ve mülkünüzdeki öz sermaye miktarına bağlı olacaktır.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesi, kredi puanınızı iyileştirmeye de yardımcı olabilir.İyi bir krediniz varsa, yeniden finansman, başka bir mülk satın alma veya yeni bir kredi alma zamanı geldiğinde borçlanma gücünüzü artırmanıza yardımcı olabilir.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse etmenin bir başka yararı da, kredinizin toplam maliyetini azaltabilmesidir.Birkaç krediyi tek bir kredide birleştirerek, kredinin ömrü boyunca faizden yüzlerce hatta binlerce dolar tasarruf edebilirsiniz.

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse ederken akılda tutulması gereken birkaç şey vardır:

  1. Herhangi bir belgeyi imzalamadan önce yeniden finansmanla ilgili tüm hüküm ve koşulları tam olarak anladığınızdan emin olun.Bir yeniden finansman anlaşmasından erken çekilmenin genellikle önemli cezaları vardır, bu nedenle herhangi bir karar vermeden önce bir mali danışmana danışın.
  2. Müzakerelere başlamadan önce bankanız ve borç verenle görüşerek yeniden finansman için ön onay alın.Bu, özellikle müzakereler sırasında herhangi bir değişiklik olması durumunda, her iki tarafın da kapanış için önerilen şartlar ve zaman çizelgesi konusunda rahat olmasını sağlamaya yardımcı olacaktır.
  3. Müzakereler sırasında geliriniz, giderleriniz ve borç seviyeleriniz hakkında güncel bilgiler sağlamaya hazır olun - bu, mümkün olan en iyi faiz oranını almanızı sağlamaya yardımcı olacaktır.Yeniden finansmanın bir parçası olarak yapılması gerekebilecek olası ev iyileştirmelerini veya eklemeleri hesaba katmayı unutmayın - bu maliyetler, önceden hesaba katılmadığı takdirde hızla artabilir!Son olarak, yeniden finansmanın her zaman kolay veya uygun maliyetli olmadığını unutmayın - harekete geçmeden önce bol bol araştırma yaptığınızdan emin olun, böylece hangi seçeneklerin mevcut olduğunu ve (varsa) hangi riskleri oluşturduğunu bilirsiniz.

Yatırım amaçlı gayrimenkulünüzü yeniden finanse etmek için iyi bir zaman mı?

Yatırım amaçlı mülkünüzü yeniden finanse etmek söz konusu olduğunda, cevap her zaman biraz özneldir.Ancak, bu kararı verirken göz önünde bulundurabileceğiniz birkaç faktör vardır.

Her şeyden önce, yeniden finanse etmenin artılarını ve eksilerini, bunu yapmamanın getirdiği risklere karşı tartmak önemlidir.Yeniden finansman size paranızdan daha yüksek bir getiri sağlayabilir, ancak gelecekte faiz oranlarının artması veya mülkünüzün değerinin düşmesi riskini de taşır.

İkinci olarak, mevcut mali durumunuzu dikkate alın.Geçiminizi sağlamakta zorlanıyorsanız, yeniden finansman ideal bir çözüm olmayabilir, çünkü şu anda sahip olduğunuzdan daha fazla borca ​​yol açabilir.Tersine, alacaklılarla aranız iyiyse ve bol miktarda nakit akışınız varsa, yeniden finansman sizin için daha iyi bir seçenek olabilir.

Son olarak, sizin için ne tür yeniden finansman seçeneklerinin mevcut olduğunu düşünün.Bazı borç verenler sabit faizli ipotek sunarken, diğerleri borçluların ayarlanabilir oranlı krediler veya hatta peşinatsız krediler arasından seçim yapmasına izin verir.Özel koşullarınız için en iyi seçeneği bulabilmeniz için araştırmanızı yapmanız önemlidir.

Yeniden finansman, piyasa koşullarındaki olası değişiklikler veya yolun aşağısındaki faiz oranlarındaki artışlarla ilişkili riski azaltırken yatırım getirilerinizi artırarak genel mali durumunuzu iyileştirmenin etkili bir yolu olabilir.

Önce birincil konutunuzu veya Yatırım Mülkünüzü yeniden finanse etmeli misiniz?

Bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz bazı faktörler arasında mevcut mali durumunuz, faiz oranı ortamı ve ipoteğinizin koşulları yer alır.

Mali durumunuz iyiyse ve faiz oranları düşükse, öncelikle birincil ikametgahınızı yeniden finanse etmek avantajlı olabilir.Bu, aylık ödemelerinizi düşürür ve potansiyel olarak zaman içinde faizden tasarruf etmenizi sağlar.Mükemmel bir kredi puanınız varsa ve yeniden finansmanda yeni bir ipotekten daha iyi bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, öncelikle yatırım amaçlı gayrimenkulünüzü yeniden finanse etmeye değer olabilir.Bununla birlikte, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesiyle ilgili riskler de vardır - örneğin piyasa çökerse, yatırımınızdan para kaybedebilirsiniz.Herhangi bir karar vermeden önce tüm bu faktörleri dikkatlice tartmak önemlidir.

Yatırım Gayrimenkulümü yeniden finanse etmenin benim için uygun olup olmadığını nasıl bilebilirim?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse etmeyi düşünürken, akılda tutulması gereken birkaç şey vardır.

Her şeyden önce, sabit faizli kredi ile değişken faizli kredi arasındaki farkı anlamak önemlidir.Sabit faizli bir kredi, kredinin vadesi boyunca aynı faiz oranına sahip olurken, değişken faizli bir kredi, zaman içinde farklı noktalarda farklı oranlara sahip olabilir.

Yeniden finansman yoluyla düşük bir faiz oranını kilitleyebiliyorsanız, bu faydalı olabilir.Ancak, kredi vadeniz boyunca faiz oranları yükselirse veya daha sonra büyük ödemeler yapmanız gerekiyorsa, değişken faizli bir krediye sahip olmak daha pahalı olabilir.

Şu anda mülkünüzde ne kadar öz sermayeye sahip olduğunuzu düşünmek de önemlidir.Henüz öz sermayeniz yoksa veya öz sermayeniz son yeniden finansmanınızdan bu yana azaldıysa, daha fazla borç almak sizin için en iyi seçenek olmayabilir.Öte yandan, mülkünüz borçlu olduğunuzdan daha değerliyse ve borcunuzu zaman içinde minimum aylık ödemelerle ödeyebiliyorsanız, yeniden finansman sizin için doğru olabilir.

Son olarak, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finansmanına ilişkin herhangi bir karar vermeden önce daima deneyimli bir mali danışmana danışın.Tüm bu hususlarda size rehberlik edebilir ve yol boyunca ortaya çıkan soruları yanıtlayabilirler.

'Evimde hisse senedi var – nakit çekip bu parayı başka bir kiralık ev satın almak için kullanmalı mıyım?'?

Evinizdeki öz sermayenizi nakde çevirmeye ve bu parayı başka bir kiralık mülk satın almak için kullanıp kullanmamaya karar vermeden önce göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var.

İlk olarak, evinizde ne kadar eşitlik olduğunu anlamak önemlidir.Genel olarak konuşursak, evinizde ne kadar çok öz sermayeniz varsa, mülkün satışından elde edilen geliri diğer mülklerdeki borcu ödemek için yeniden finanse ederek ve kullanarak potansiyel olarak o kadar fazla para biriktirebilirsiniz.Bununla birlikte, piyasa koşulları olumsuz yönde değişirse, öz sermayenizin tamamını nakde çevirmek de ev değerinde bir düşüşe neden olabilir.

İkinci olarak, yeni bir kiralık mülk için ne tür bir ipoteğe ihtiyacınız olacağını düşünmek önemlidir.İyi bir krediniz varsa, muhtemelen bir ön onay sürecine gerek yoktur - çoğu borç veren sizi bir onay olmadan onaylayacaktır.Ancak, krediniz mükemmel değilse veya şu anda sahip olduğunuzdan daha pahalı bir mülk satın almayı düşünüyorsanız, kredi verenin risk profilinizi değerlendirebilmesi ve size kredi vermeye istekli olduğundan emin olması için ön onay gerekli olabilir. gerekli para miktarı.

Üçüncüsü, bir yatırım amaçlı gayrimenkulü yeniden finanse etmeyi düşünürken aylık giderleri hesaba katmak önemlidir – buna ipotek ödemeleri (anapara ve faiz), emlak vergileri, sigorta primleri ve yolda ihtiyaç duyulabilecek onarım veya yenileme gibi diğer ilgili masraflar dahildir. .Ayrıca, yeniden finansmanın her zaman daha düşük bir faiz oranı elde etmek anlamına gelmediğini hatırlamak da önemlidir - bazen, zaman içinde toplam borçlanma maliyetlerini artırabilecek ek kredi koşulları (daha uzun amortisman süreleri gibi) almak anlamına gelir.

Son olarak, bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesinin her zaman kolay veya basit olmadığını unutmayın - belirli kredi türleri için yasal ücretlerin yanı sıra işlemi tamamlama zaman çizelgesine aylar hatta yıllar ekleyebilecek bekleme süreleri olabilir.

'Oranlar düştü – Yatırım Gayrimenkulümü yeniden finanse etmeli miyim?'?

Bir yatırım amaçlı gayrimenkulün yeniden finanse edilmesi söz konusu olduğunda, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey vardır.Her şeyden önce, oranlar şu anda tarihsel olarak düşüktü, bu nedenle piyasa hala sıcakken iyi bir oranı kilitleyebilirseniz, bunu yapın!Bununla birlikte, mevcut ipotek oranınız bir yeniden finansman kredisinde mevcut olandan daha yüksekse, oranların daha da düşmesini beklemeye değer olabilir.İkinci olarak, yeniden finansman konusunda herhangi bir karar vermeden önce daima bir mali danışmana danışın - size seçenekleriniz hakkında bir genel bakış sunabilecek ve her birinin artılarını ve eksilerini tartmanıza yardımcı olacaklardır.Son olarak, mülkünüzü doğrudan yeniden finanse etmeseniz bile - örneğin başka bir kredi alarak - bunu yapmanın bazı faydalarını görebileceğinizi unutmayın.Örneğin, ödenmemiş borç yükünüzü azaltarak (ve potansiyel olarak nakit akışını serbest bırakarak), yeniden finansman, yolun aşağısında artan ev sermayesi değerlerine yol açabilir.

'PMI'mdan (özel ipotek sigortası) kurtulmak istiyorum - bunu nasıl yapabilirim?'?

Özel ipotek sigortanızdan (PMI) kurtulmak istiyorsanız yapabileceğiniz birkaç şey var.Borç veren veya ipotekinizi veren devlet destekli kuruluş (GSE) aracılığıyla PMI'dan kurtulabilirsiniz.

İyi bir kredi geçmişiniz varsa ve diğer bazı gereksinimleri karşılarsanız, borç veren PMI'yi düşürmeye istekli olabilir.Borç vereninizin PMI düşürmeye istekli olup olmadığını öğrenmek için doğrudan onlara sorun.Borç vereninizle konuşmanın zorluğunu yaşamak istemiyorsanız, GSE ile iletişime geçmeyi deneyin.GSE, kredinizin koşullarına bağlı olarak sizin için PMI bırakmaktan çok mutlu olabilir.

GSE ile iletişime geçmek için 1-800-685-1772 numaralı telefonu arayın veya www.fha.gov/ adresindeki web sitelerini ziyaret edin.Tüm borç verenlerin bu seçeneği sunmadığını unutmayın, bu nedenle önce sizinkiyle görüşmeniz önemlidir.GSE ile iletişime geçip onayını aldıktan sonra, size PMI'yı sizin için bıraktıklarını belirten bir mektup göndereceklerdir.

GSE aracılığıyla PMI düşürmenin bazı sınırlamaları vardır.Örneğin, krediniz başlangıçta bir GSE tarafından verilmişse ve o zamandan beri değiştirilmediyse, yalnızca PMI'dan kurtulabilirsiniz.Ve son olarak, toplam ödenmemiş borcunuz (hem anapara hem de faiz dahil) evinizin değerinin %80'inden azsa, o zaman PMI'dan kurtulmak zaten pek bir fark yaratmaz çünkü FHA, ipotek sigortasının toplam maliyetini sınırlar.