Yeniden finansmanın faydaları nelerdir?

verme zamanı: 2022-09-19

Ev kredinizi yeniden finanse etmek, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi avantaj sağlayabilir:

  1. İndirimli faiz oranları – yeniden finansman, genellikle, orijinal ipoteğinizde kalmanız durumunda alacağınızdan daha düşük faiz oranlarıyla sonuçlanabilir.Bu, kredinin ömrü boyunca size para kazandırabilir.
  2. Artan esneklik – bir yeniden finansmanla, ne tür bir ipotek ürünü alabileceğiniz ve bundan ne zaman yararlanmak istediğiniz konusunda daha fazla esnekliğe sahip olursunuz.Örneğin, uzun vadede size para kazandırabilecek daha kısa vadeli veya sabit oranlı bir ipotek alabilirsiniz.
  3. Artan güvenlik – ev kredinizi yeniden finanse ederek, daha güçlü bir finans kurumu tarafından destekleneceği için borcunuzun genel olarak daha güvenli olmasını sağlarsınız.Örneğin, mevcut evinize bir şey olursa, yeniden finansman, teminatsız bir borç temelinde risk altında bırakmak yerine, o mülkteki öz sermayenizi koruyacaktır.
  4. Vergi avantajları – birçok kişi, ev kredisini yeniden finanse etmenin önemli vergi tasarrufları sağladığını da görüyor; bunun nedeni, yeniden finanse edilen ipoteklerin (mevcut bir kredinin "geri ödemeleri" olarak ele alınmak yerine) vergi amaçlı yeni krediler olarak muamele görmesidir.

Yeniden finanse etmek için en iyi zaman ne zaman?

Konut kredinizi yeniden finanse edip etmemeye karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken birçok faktör vardır.Yakın gelecekte yeniden finanse etmeyi düşünmek isteyebileceğiniz birkaç neden:

-Ev kredinizde şu anda sahip olduğunuzdan daha iyi bir faiz oranı alabilirsiniz.

-Mevcut ipotek süreniz sona eriyor olabilir ve yeniden finanse ederseniz daha uzun vadeli ipotek almaya hak kazanmanız mümkündür.

-Kredi puanınız son ipotek başvurunuzdan bu yana iyileşmiş olabilir, bu da yeniden finansmanı kolaylaştırabilir.

-Zaman içinde faiz ödemelerinden tasarruf edebilmek için tüm borcunuzu tek bir kredide birleştirmek isteyebilirsiniz.Yeniden finanse etmek isteyebileceğiniz başka nedenler de vardır, bu nedenle süreç boyunca size rehberlik edebilecek nitelikli bir borç verene danışmanız önemlidir.

Konut kredinizi ne sıklıkla yeniden finanse edebilirsiniz?

Konut kredinizi yeniden finanse edip etmemeye karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır.En önemli husus, mevcut konut kredinizin faiz oranıdır.

İyi bir kredi puanınız varsa ve ipotekinizi zamanında ödüyorsanız, yeniden finanse ederek daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz.Ayrıca, konut kredinizi ilk kullandığınızdan bu yana evinizin değerinin düştüğünü düşünüyorsanız, yeniden finanse edebilirsiniz.Yakın gelecekte evinizi satmayı planlıyorsanız, yeniden finansman, kapanış maliyetleri için borç almanız gereken para miktarını azaltmaya yardımcı olabilir.

Ayrıca, yeniden finansmanın bir ev sahibi olmakla ilgili ücretler ve diğer masraflar açısından size tasarruf sağlayıp sağlamayacağını da düşünmelisiniz.Örneğin, daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse ederseniz, her ay daha az ipotek sigortası primi ödeyebilirsiniz.Ayrıca, evinizi satın aldıktan sonraki altı ay içinde yeniden finanse ederseniz, puan ve kapanış maliyetlerinde indirimli fiyatlara hak kazanabilirsiniz.

Yeniden finansman, birçok ev sahibinin her yıl kullandığı bir seçenektir çünkü onlara aylık ödemelerinde ve toplam sahip olma maliyetlerinde önemli tasarruflar sağlayabilir.

Yeniden finansmanla ilgili maliyetler nelerdir?

Konut kredinizi yeniden finanse etmeye karar verdiğinizde, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey var.Yeniden finansmanla ilgili maliyetler, kredinin türüne ve mevcut durumunuza bağlı olarak değişebilir.

En yaygın konut kredisi türleri sabit faizli ipotekler ve değişken faizli ipoteklerdir.Sabit faizli ipotekler genellikle değişken faizli ipoteklerden daha düşük faiz oranlarına sahiptir, ancak gelecekte yeniden finanse etmeniz gerekirse daha yüksek ücretler ve cezalar ile gelirler.

Düşük faiz oranlarından yararlanmak istiyorsanız, yeniden finansman iyi bir seçenek olabilir.Ancak, evinizde %20'den fazla öz sermayeniz varsa, yeniden finansman bu öz sermayenin kaybolmasına neden olabilir.Ayrıca, yeniden finansman, aylık ödemelerinizi %2'ye kadar artırabilir.

Ev kredinizi yeniden finanse etmeye karar vermeden önce, ilgili tüm maliyetleri anlamanız önemlidir.Sizin ve aileniz için ne tür bir anlaşmanın en iyi olduğu konusunda bir ipotek kredisi veren veya finansal danışmanla konuşun.

Yeniden finansmanın benim için uygun olup olmadığını nasıl bilebilirim?

Ev kredinizi yeniden finanse etmek uzun vadede size para kazandırabilir.İşte yeniden finansmanın sizin için iyi bir fikir olmasının dört nedeni:

  1. Konut krediniz için daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz.Bu, kredinizin ömrü boyunca büyük tasarruf anlamına gelebilir.
  2. Yeniden finansman ayrıca, ipoteğinizi daha erken ödemenize izin verebilir, bu da her ay borçlu olduğunuz faiz miktarını azaltabilir ve diğer masraflar için daha fazla nakit akışı sağlayabilir.
  3. Ayarlanabilir oranlı bir ipoteğiniz (ARM) varsa, yeniden finansman daha düşük bir faiz oranında kilitlenmeye yardımcı olabilir ve bu da gelecekte aylık ödemelerinizi karşılamanızı kolaylaştırabilir.
  4. Refinansman ayrıca, ekonomik koşullarda (oranlardaki artış gibi) mevcut ipotek borcunuzu geri ödeme kabiliyetinizi etkileyebilecek herhangi bir değişiklik olması durumunda size biraz huzur verebilir.Çoğu durumda, yeniden finansman, başlangıçta evinize yatırdığınız tüm mülk sermayesini elinizde tutmanıza izin verecektir.

Ev kredimi yeniden finanse etmenin riskleri nelerdir?

Ev kredinizi yeniden finanse etmek paradan tasarruf etmenin harika bir yolu olabilir, ancak ilgili riskler vardır.İşte en yaygın dört tanesi:

  1. En iyi teklifi alamayabilirsiniz.
  2. Orijinal ipoteğinizde kalırsanız ödeyeceğinizden daha fazla faiz ödemek zorunda kalabilirsiniz.
  3. Faiz oranları yükselirse, yeniden finanse edilen krediniz gelecekte daha pahalı hale gelebilir.
  4. Eviniz hala su altındayken yeniden finanse ederseniz, mülkteki tüm öz sermayenizi kaybedebilirsiniz.

Yeniden finanse ettikten sonra bir ipotek ödemesini kaçırırsam ne olur?

Yeniden finanse ettikten sonra bir ipotek ödemesini kaçırırsanız, borç vereniniz gecikme ücreti uygulayabilir ve/veya kredinizin faiz oranını artırabilir.Böyle bir durumda, durumu görüşmek ve kullanabileceğiniz herhangi bir seçenek olup olmadığını görmek için mümkün olan en kısa sürede borç vereninizle iletişime geçmeniz önemlidir.Zamanında ödeme yaparak cezaları azaltabilir hatta ortadan kaldırabilirsiniz.

Kredim kötüyse ev kredimi yeniden finanse edebilir miyim?

İyi bir kredi puanınız varsa, mevcut faiz oranınız yeni kredilerdeki oranlardan daha yüksekse, ev kredinizi yeniden finanse edebilirsiniz.Mevcut bir ipoteği yeniden finanse ediyorsanız, daha düşük bir faiz oranı ve daha uzun vadeli de alabilirsiniz.Yeniden finansman, özellikle orijinal ipoteğiniz yüksek bir faiz oranıyla alınmışsa, uzun vadede size para kazandırabilir.Yine de, yeni bir krediye hak kazanıp kazanmadığınız ve ne kadar tasarruf edebileceğiniz de dahil olmak üzere, yeniden finansmandan önce dikkate alınması gereken bazı önemli şeyler vardır.Ev kredinizi yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, başlamak için bir borç veren veya finansal danışmanla konuşun.

Bir konut kredisi yeniden finansman başvurusunun işlenmesi ne kadar sürer?

Bir konut kredisi yeniden finansman başvurusunun işleme koyulması birkaç günden birkaç haftaya kadar sürebilir.Başvurunuzu işleme koymak için gereken süre, seçtiğiniz borç verene ve gerekli evrak miktarına bağlıdır.Bununla birlikte, genel olarak, çoğu borç veren, mevcut ipoteğiniz ve önerilen yeni ipoteğinizle ilgili belgeleri sağlamanızı isteyecektir.Ayrıca, geliriniz ve borç seviyeleriniz gibi finansal bilgileri sağlamanız da istenebilir.Tüm bu bilgiler toplandıktan sonra, borç veren genellikle yeniden finansman başvurunuzu işlemeye başlayacaktır.

Konut kredisi yeniden finansmanı için başvurmak için hangi belgelere ihtiyacım var?

Konut kredinizi yeniden finanse etmek istediğinizde, birkaç belge toplamanız gerekecektir.

En önemli belge ipotek beyanınızdır.Bu belge, kredinizin cari bakiyesini ve faiz oranını gösterir.Şu anda çalışmıyorsanız, kredi puanınıza ve istihdam doğrulamanıza da ihtiyacınız olacaktır.

Evde yaşayan çocuklarınız varsa, doğum belgeleri veya okul transkriptleri gibi belgeleri de sağlamaları gerekebilir.

Gerekli tüm belgeleri topladıktan sonra, yeniden finansman başvurusunda bulunma zamanı!Süreci başlatmak için, ev kredilerini yeniden finanse etme konusunda uzmanlaşmış saygın bir borç verenle iletişime geçin.Tüm süreç boyunca size rehberlik edebilir ve sahip olabileceğiniz soruları yanıtlayabilirler.

Ev kredimi yeniden finanse etmek için borçlanmam gereken asgari bir miktar var mı?

Konut kredinizi yeniden finanse etmek için borçlanmanız gereken belirli bir miktar yoktur.Ancak, ne kadar çok borç para alırsanız, faiz oranınız o kadar düşük olur.Mevcut ipoteğinizde daha iyi bir anlaşma elde etmek veya şu anda mevcut olan yeni ipotek ürünlerinden yararlanmak için yeniden finansman kullanabilirsiniz.

Yeniden finansmanın sizin için uygun olup olmadığını öğrenmek için, süreç boyunca size rehberlik edebilecek ve tüm sorularınızı yanıtlayabilecek bir mali danışmanla görüşün.

Ev kredimi yeniden finanse ederken aynı borç vereni kullanmak zorunda mıyım?

Konut kredinizi yeniden finanse ederken, farklı bir borç vereni kullanma seçeneğiniz olabilir.Bunun nedeni, borç verenlerin bir ev kredisini yeniden finanse ederken farklı oranlar ve koşullar sunmasıdır.Bir karar vermeden önce mevcut tüm seçenekleri karşılaştırmak önemlidir.

Borç verenleri değiştirmek isteyebileceğiniz bazı nedenler şunlardır:

-Borç verenin daha iyi oranları veya koşulları vardır: Borç verenleri değiştirmenin bir nedeni, orijinal borç verenden daha iyi oranlara veya koşullara sahip olmalarıdır.Şimdi daha düşük bir oranda kilitleyebilirseniz, uzun vadede size para kazandırabilir.

-Lender daha esnek seçenekler sunar: Kredi verenleri değiştirmenin bir başka nedeni de, kredi sözleşmenizde bir sözleşmeye bağlı kalmadan değişiklik yapabilme gibi daha esnek seçenekler sunmasıdır.Bu, mülkünüze fazladan bir mülk eklemek veya peşinat miktarınızı artırmak gibi mevcut kredi sözleşmenizin normal parametrelerine uymayan değişiklikler yapmanız gerektiğinde yardımcı olabilir.

-Borç verenin yeniden finansman konusunda daha fazla deneyimi vardır: Son olarak, kredi verenleri değiştirmek için başka bir neden, yeniden finansman konusunda daha fazla deneyime sahip olmalarıdır - bu, yeni ipotek başvurunuz için daha sorunsuz ve daha hızlı işlem süreleri sağlayabilecekleri anlamına gelir.