401k nedir?

verme zamanı: 2022-04-15

401k, bir işveren tarafından desteklenen bir emeklilik tasarruf planıdır.Çalışanların gelecekleri için tasarruf etmelerine ve yatırım yapmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır.Çalışanlar, cari yıldaki vergilendirilebilir gelirlerini azaltan 401k'larına vergi öncesi para katkısında bulunabilirler.Hesaptaki para vergi ertelenir, yani emeklilikte geri çekene kadar vergi ödemezsiniz.

Çoğu 401k, hisse senedi yatırım fonları, tahvil yatırım fonları ve hedef tarih fonları dahil olmak üzere çeşitli yatırım seçenekleri sunar.Bazı planlar, çalışanların vergi sonrası dolarlara katkıda bulunmalarına izin veren Roth 401k seçenekleri de sunar.Bir Roth 401k ile katkılarınız vergiden düşülebilir değildir, ancak emeklilikte para çekme işlemleriniz vergiden muaftır.

İşvereniniz 401k planı sunuyorsa, vergi avantajlarından yararlanmak ve yuva yumurtanızı büyütmek için mümkün olduğunca katkıda bulunmayı düşünmelisiniz.Birçok işveren, tasarruflarınızı daha da artırabilecek eşleşen katkı payları da sunar.

401k nasıl çalışır?

401k, çalışanların plana vergi öncesi bazda para katkısında bulunmalarına olanak tanıyan emeklilik tasarruf planlarıdır.Bu, çalışanın emeklilikte parayı çekene kadar katkı payları üzerinden vergi ödemek zorunda olmayacağı anlamına gelir.401k planı tipik olarak bir işveren tarafından yönetilir, ancak bazı çalışanlar bir aracı kurum aracılığıyla kendi 401k hesabını oluşturabilir.Çalışanlar emekli olduklarında, 401k fonlarını, emeklilik maaşları veya yatırım fonları gibi çeşitli emeklilik ürünleri satın almak için kullanabilirler.

401k'nin faydaları nelerdir?

401k, çalışanların vergi öncesi temelde buna katkıda bulunmalarına olanak tanıyan bir emeklilik tasarruf planıdır.Katkılar işveren tarafından eşleştirilir, bu nedenle çalışanın hesabında, hiç katkıda bulunmamış olmasına göre daha fazla para kalır.Bir 401k'ye sahip olmanın aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok faydası vardır:

  1. Vergi indirimleri: 401k'ya yapılan katkılar vergi öncesi gelir olarak kabul edilir, bu da emeklilik sırasında parayı çektiğinizde vergi indirimleri alacağınız anlamına gelir.Bu, gelir seviyenize bağlı olarak, para çekme değerinizin %50'si kadar olabilir.
  2. Artan tasarruf: Bir 401k, daha sonra değil, emeklilik için tasarruf etmenize yardımcı olabilir.Halihazırda biriktirdiğiniz bir şey yoksa, 401k'ya katkıda bulunmak, emeklilik hedefinize ulaşma şansınızı artıracaktır.
  3. Daha iyi yatırım seçenekleri: 401k'ya para yatırdığınızda, genellikle geleneksel banka hesaplarından daha yüksek getiri sunan hisse senetlerine veya yatırım fonlarına yatırılır.Bu, zamanla yatırımlarınızın daha hızlı büyüyeceği ve emeklilikte daha fazla finansal güvenlik sağlayacağı anlamına gelir.
  4. Esneklik: Ne zaman emekli olmaya karar verirseniz verin, bir 401k'dan para çekmek genellikle kolay ve acısızdır.İş değiştirirseniz veya bir şey olması durumunda seçeneklerinizi açık tutmak istiyorsanız ve bu varlıklara hemen erişmeniz gerekiyorsa, kullanılmayan fonları başka bir IRA'ya veya emeklilik planına aktarabilirsiniz.

401k katkılarımı nasıl en üst düzeye çıkarabilirim?

401k katkılarınızı en üst düzeye çıkarmak söz konusu olduğunda, tasarruflarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için yapabileceğiniz birkaç şey var.Her şeyden önce, her yıl izin verilen maksimum miktarda katkıda bulunduğunuzdan emin olun.Ek olarak, maddi gücünüz varsa ek katkılar yapmayı düşünün.Son olarak, tüm katkılarınızın hesaba katıldığından ve uygun şekilde yatırıldığından emin olmak için hesabınızı düzenli olarak gözden geçirdiğinizden emin olun.

Emekli olmadan önce 401k'mdan para çekebilir miyim?

Emekli olmadan önce 401k'nizden para çekmek istiyorsanız aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey var.İlk olarak, işvereninize kendi özel kuralları ve düzenlemeleri hakkında danışmanız gerekir.İkincisi, emekli olmadan önce para çekerseniz uygulanabilecek cezaların farkında olduğunuzdan emin olun.Son olarak, para çekme miktarından kaynaklanabilecek gelir vergilerini hesaba kattığınızdan emin olun.İşte bu noktaların her birine daha yakından bir bakış:

Çoğu işverenin, çalışanların emeklilikten önce 401k hesaplarından ne kadar para çekebileceklerini düzenleyen özel kuralları ve düzenlemeleri vardır.Para çekme konusunda herhangi bir karar vermeden önce işvereninize politikasının ne olduğunu sorduğunuzdan emin olun.Erken para çekmeyle ilgili cezalar olabilir, bu nedenle önceden bilmek önemlidir.

Emekli olmadan önce 401k hesabınızdan para çekmeye karar verirseniz uygulanabilecek birkaç olası ceza vardır.Bunlar, işverenlerini planları hakkında doğru bir şekilde bilgilendirmeden işlerini bırakanlar için olası para cezalarını, indirimli sosyal yardımları ve hatta işsizlik sigortası primlerini içerir.Herhangi bir işlem yapmadan önce olası tüm sonuçları dikkatlice tartmak önemlidir.

  1. Kuralları ve Düzenlemeleri Hakkında İşvereninize Danışın
  2. Emekli Olmadan Önce Para Çekerseniz Uygulanabilecek Cezaların Farkında Olun

401k'dan erken çekilmenin cezası var mı?

59 1/2 yaşından önce 401k'dan para çekmenin cezası yoktur, bu süre içinde herhangi bir dağıtım almadığınız sürece.Ancak 50 yaşından önce para çekerseniz ve herhangi bir dağıtım almadıysanız, çekilen tutar üzerinden yüzde 10 cezaya tabi olabilirsiniz.Ek olarak, şirketinizde çalışırken 401k'nizden para çekerseniz, para çekmeyle ilgili ek vergiler ve cezalar olabilir.

401k'mdan ne zaman para çekmeye başlayabilirim?

401k'nızdan ne zaman para çekmeye başlayabilirsiniz?Bu sorunun cevabı, sahip olduğunuz 401k planının türüne bağlıdır.Genel olarak, hala hesabınıza sponsor olan şirkette çalışıyorsanız, 59½ yaşına gelir gelmez geleneksel 401k planından para çekmeye başlayabilirsiniz.Emekli iseniz 70½ yaşından itibaren para çekmeye başlayabilirsiniz.Bazı istisnalar vardır, bu nedenle belirli para çekme kuralları hakkında işvereninize veya emeklilik planı sağlayıcınıza danışın.

Emekli olmadan önce ölürsem my401k'ye ne olur?

Emekli olmadan önce ölürseniz, 401k'nız planın kurallarına göre dağıtılacaktır.Genel olarak, ölüm anında hesabınızda 50.000$'dan az paranız varsa, hak sahiplerinize toplu olarak dağıtılacaktır.Hesabınızda 50.000 dolardan fazla varsa, ne kadar borçlu olduklarına bağlı olarak lehtarlarınız arasında bölünecektir.

Emekli olduğumda my401k'de ne kadar para olacağını nasıl bilebilirim?

Emekli olduğunuzda, 401k'niz muhtemelen en büyük emeklilik tasarruf hesaplarınızdan biri olacaktır.Ama içinde ne kadar para olduğunu nereden biliyorsun?Ve emeklilik yaşına geldiğinizde paranın yeterli olduğundan emin olmak için ne yapabilirsiniz?

401k'nizde ne kadar para olduğunu bulmak için, önce ödenmemiş kredileri yapılan toplam katkı miktarından çıkarın.Bu numara emekli olduğunuzda hesabınızın bakiyesine yakın olmalıdır.Değilse, emeklilikten önce yapılması gereken bazı ek katkılar olabilir.

Ardından, bu sayıyı 401k yatırımlarınızın mevcut getiri oranına bölün.Bu size, mevcut getiri oranlarına dayalı olarak emeklilikte ne kadar para bulunacağına dair bir tahmin verecektir.Oranlar, hesap açıldığında olduğundan daha düşükse, emeklilikte tahmin edilenden daha az para mevcut olacaktır.Bununla birlikte, oranlar hesabın açıldığı zamandan daha yüksekse, emeklilikte tahmin edilenden daha fazla para mevcut olacaktır.

Son olarak, zaman içinde biriktirilmiş olabilecek ekstra fonları (işveren eşleşmesi veya kar paylaşımı katkıları gibi) ekleyin ve hesaba borçlu olunan borçları (ipotek ödemeleri gibi) çıkarın. Bu, emeklilikte 401k'nizde gerçekte ne kadar para olduğuna dair nihai bir tahmin vermelidir.Bu sayı emeklilik yıllarında rahat yaşamak için ihtiyacınız olanın altında kalırsa, bireysel hisse senetleri veya yatırım fonları gibi diğer yollarla daha fazla tasarruf etme fırsatları hala olabilir.

İnsanların 401k ile yaptıkları bazı yaygın hatalar nelerdir?

401k hataları maliyetli olabilir.İşte en yaygın olanlardan bazıları:

  1. 401k planınıza yeterince para katkıda bulunmamak.Emekli olmadan önce şirketten ayrılırsanız bu bir cezaya neden olabilir ve hesabınızın değeri, daha fazla katkıda bulunduğunuzdan daha düşük olacaktır.
  2. Yaşınıza ve risk toleransınıza uygun olmayan hisse senetlerine veya yatırım fonlarına çok fazla yatırım yapmak.Borsa düşerse para kaybedebilirsiniz ve bu yatırımlar hesabınızdayken herhangi bir gelir elde edemezsiniz.
  3. 401k planlarında işveren eşleştirme katkılarından yararlanmamak.İşvereniniz bir eşleşme teklif ederse, alın!Bu, zaman içinde tasarruflarınızı önemli ölçüde artırmanıza yardımcı olacaktır.
  4. 401k plan bilgilerini işverenleri veya mali danışmanlarıyla düzenli olarak gözden geçirip güncellememek.Bu, bilgilerinizi son güncellemenizden bu yana ne kadar değiştiğini (hisse senedi fiyatlarındaki değişiklikler gibi) fark etmediğiniz için, az tasarruf veya fazla harcamaya yol açabilir.
  5. Roth IRA katkıları veya IRA'lar veya Geleneksel emekli maaşları gibi diğer emeklilik hesaplarında İşveren Eşleştirme Katkıları gibi 401k planları aracılığıyla sağlanan vergi indirimlerinden yararlanmamak.