Harika bir kredi puanı nedir?

verme zamanı: 2022-04-13

Harika bir kredi puanı, kredi itibarınızı temsil eden bir sayıdır.Borç verenler tarafından borç para almak için iyi bir risk olup olmadığınızı belirlemek için kullanılır.Puanınız ne kadar yüksek olursa, uygun koşullarda bir kredi için onaylanma şansınız o kadar artar.

Kredi puanınızı hesaplamak için birçok faktör vardır, ancak en önemli ikisi ödeme geçmişi ve kredi kullanımıdır.Ödeme geçmişi, geçmişte ödemelerinizi zamanında yapıp yapmadığınızı gösterir.Kredi kullanımı, herhangi bir zamanda mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızı ifade eder.

Üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her birinden ücretsiz yıllık kredi raporunuzu alabilirsiniz: Equifax, Experian ve TransUnion.Ayrıca Credit Karma ve Credit Susam gibi sitelerde puanlarınızı kontrol edebilirsiniz.

Puanınızın olmasını istediğiniz kadar yüksek olmadığını fark ederseniz, onu geliştirmek için atabileceğiniz adımlar vardır.Birincisi, ödemelerinizi her zaman zamanında yaptığınızdan emin olmaktır.Diğeri, bakiyenizi kredi limitlerinize göre düşük tutmaktır (buna "kredi kullanımı" denir). Ayrıca başkasının hesabında yetkili kullanıcı olarak veya küçük taksitli kredi çekerek raporlarınıza olumlu bilgiler ekleyebilir ve anında geri ödeyebilirsiniz.

Kredi notumu nasıl iyileştirebilirim?

Kredi notunuzu yükseltmek için yapabileceğiniz birkaç şey var.

  1. Faturalarınızı vaktinde ödeyin.Bu, kredi geçmişinizi oluşturmanıza yardımcı olacak ve potansiyel alacaklıların gelecekte sizden faydalanmasını zorlaştıracaktır.
  2. Kredi kullanım oranınızı takip edin.Bu, şu anda kullandığınız toplam kullanılabilir kredinizin yüzdesidir.Yüksek bir kullanım oranı, kendinizi gereğinden fazla genişlettiğinizi gösterebilir ve bu da gelecekteki borçlanmalarda daha yüksek faiz oranlarına ve ücretlere yol açabilir.
  3. Çok fazla yeni hesap açmaktan veya gereksiz yere çok fazla borç almaktan kaçının.Bunu yapmak, kredi puanınıza zarar verebilir ve gelecekte krediler için onaylanmanızı zorlaştırabilir.
  4. Kredi, ipotek veya diğer kredi türlerine başvururken tüm bilgilerinizin doğru ve güncel olduğundan emin olun.Başvurunuzda herhangi bir hata varsa bunlar kredi puanınıza yansıyabilir ve finansman ürünleri temininde gecikmelere veya reddedilmelere neden olabilir.

Kredi notumun iyi olup olmadığını nasıl anlarım?

Kredi puanınızın iyi olup olmadığını anlamanın birkaç yolu vardır.Bir yol, üç büyük kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzu kontrol etmektir.Raporlarınızın ücretsiz kopyalarını AnnualCreditReport.com'dan veya 1-877-322-8228 numaralı telefonu arayarak alabilirsiniz.Puanınızı kontrol etmenin bir başka yolu, çevrimiçi veya bazı finans kurumlarında bulunabilen VantageScore 3.0 veya FICO 8.0 gibi bir kredi puanlama modeli kullanmaktır.Son olarak, bir borç verene, mevcut kredi puanınıza göre size borç vermeyi düşünüp düşünmediğini de sorabilirsiniz.

Harika bir kredi puanı olarak sınıflandırılan belirli bir sayı var mı?

Kişinin bireysel kredi geçmişine ve finansal durumuna bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, bazı uzmanlar, 720 veya daha yüksek bir kredi puanının genellikle mükemmel olarak kabul edildiğine inanmaktadır.İyi bir kredi puanı, kredilerde daha düşük faiz oranlarına, sigorta başvurusu sırasında daha düşük ücretlere ve iyi bir kredi notuna sahip olmanın getirdiği diğer avantajlara hak kazanmanıza yardımcı olabilir.Ek olarak, yüksek bir kredi puanına sahip olmak, araba kredileri ve ipoteklerde daha iyi koşullar elde etmenize yardımcı olabilir.

Kredi notunuzu düşüren şeyler nelerdir?

Kredi puanınızı düşürebilecek birkaç şey vardır ve bunların hepsinin gelecekte borç para alma kabiliyetiniz üzerinde etkisi vardır.

  1. Farklı borç verenlerde çok fazla açık hesaba sahip olmak - Bu, kredi kartlarını, kredileri ve hatta araba kredilerini içerebilir.Bu borçlardan herhangi birini ödemekte zorlanıyorsanız, bu kredi puanınızı olumsuz etkileyecektir.
  2. Kötü ödeme geçmişi - Faturalarınızdaki ödemeleri sürekli olarak kaçırırsanız veya çok sayıda geç ödemeniz varsa, bu aynı zamanda kredi puanınızı da bozar.
  3. Çok fazla borca ​​sahip olmak – Sadece genel olarak düşük miktarda borç sahibi olmak değil, aynı zamanda gelir ve varlıklarınıza göre yönetilebilir borç seviyelerine sahip olmak da önemlidir.Çok fazla borca ​​sahip olmak, ev satın almak veya üniversite eğitimi gibi önemli bir şey için borç almanız gerektiğinde yolda sorunlara yol açabilir.
  4. Bir kredi için reddedilmek – Teknik olarak krediniz kötü olmasa bile, bir kredi için reddedilmek yine de puanınızı düşürebilir çünkü kredi verenlerin onları gelecekte geri ödeyebileceğinizden emin olmadıklarını gösterir.
  5. Hesabınızla ilgili düzenli güncellemeleri takip edememek – Neye dikkat etmeniz gerektiğini bilmeniz ve puanınızı olumsuz etkilememesi için (örneğin, kaçırılan ödemeler) hesabınızda meydana gelen tüm değişiklikleri takip etmeniz önemlidir.

Kredi notunun yüksek olmasının faydaları var mı?

Yüksek bir kredi puanına sahip olmanın birkaç potansiyel faydası vardır.Yüksek bir kredi puanı, krediler, sigorta ve diğer finansal ürünler için onaylanmanıza yardımcı olabilir.Ayrıca iş bulmayı da kolaylaştırabilir.Ve son olarak, yüksek bir kredi puanı, borç verenler tarafından düşük riskli bir borçlu olarak kabul edildiğiniz anlamına gelebilir.Tüm bu faydalar, yaşamınızda daha iyi finansmana ve genel mutluluğa yol açabilir.Dolayısıyla, mali durumunuzu iyileştirmek istiyorsanız, kredi puanınızı yükseltmek bunu yapmanın bir yolu olabilir.Ancak, tüm borç verenlerin aynı puanlama sistemini kullanmadığını unutmayın, bu nedenle deneyiminiz, baktığınız yere göre değişebilir.

Kredi notum düşükse, bu benim kötü biri olduğum anlamına mı gelir?

Hayır, kredi puanınız ahlaki karakterinizin bir ölçüsü değildir.Kredi puanınız, borçlarınızı tam ve zamanında geri ödeme olasılığınızın bir göstergesidir.Ancak kredi notunuz düşükse kredi için onay almanız veya krediye iyi bir faiz oranı bulmanız zor olabilir.Bir ev satın almak veya bir iş kurmak gibi önemli bir şey için finansmana ihtiyacınız varsa, bir kredi danışmanlığı hizmetinden yardım almak, kredi puanınızı yükseltmenize ve borçlanmayı kolaylaştırmanıza yardımcı olabilir.

Kredi notum düşük olduğu için işimden kovulabilir miyim?

Durum, kredi puanınıza ve işinize bağlı olarak değişebileceğinden, bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, düşük bir kredi puanınız varsa, işvereniniz bunun şirketin yararına olacağını düşünürse sizi bırakmaya karar verebilir.Ek olarak, bir kredi veya başka bir finansal ürün için başvuruyorsanız, düşük kredi puanınız onaylanma şansınızı olumsuz etkileyebilir.Kısacası, iş ararken veya finansman sağlamaya çalışırken kredi puanınızın önemli bir faktör olduğunu unutmamak önemlidir.Düşük kredi puanınız nedeniyle kendinizi zorlukla karşı karşıya bulursanız, kredi notunuzu yeniden oluşturmaya başlamak için yardım almak için nitelikli bir finansal danışmanla görüşün.

Eşimin kredi notu çok iyi, birlikte ipotek gibi bir şey için başvurursak iyi durumları bana zarar verir mi?

Birlikte ipotek başvurusu yapıyorsanız, kredi notunuz dikkate alınacaktır.Bununla birlikte, eşinizin kredi notu iyiyse, iyi durumda olmaları size zarar verebilir.Bunun nedeni, borç verenlerin sizi bir kredi için onaylayıp onaylamamayı düşünürken tüm kredi geçmişinize bakmasıdır.Eşinizin kredi notu iyiyse ve ödenmemiş borcu yoksa, bu size diğer başvuru sahiplerine göre bir avantaj sağlayabilir.Ancak, acil bir durumda aşırıya kaçmamak için başvurduğunuz herhangi bir kredinin şartlarını anladığınızdan emin olun.

Ailem ve arkadaşlarım bana kredi puanımı yükseltmenin finansal başarı için şart olduğunu söylediler, ama bunu tam olarak nasıl yapacağım?

Kredi notunuzu yükseltmek için yapabileceğiniz birkaç şey var.Birincisi, ödemelerinizi zamanında takip ettiğinizden emin olmaktır.Zamanında ödeme yapma konusunda iyi bir geçmişiniz varsa, bu kredi puanınıza yardımcı olacaktır.Ayrıca, yalnızca saygın borç verenleri kullanarak krediler ve kredi kartları için onay almayı deneyebilirsiniz.Son olarak, herhangi bir değişiklik veya güncelleme olup olmadığını düzenli olarak kontrol ederek kredi raporunuzu güncel tuttuğunuzdan emin olun.Tüm bu adımlar, genel kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olacaktır.

Kredi puanınızı iyileştirmeyle ilgili birçok makale ve ipucu var, ancak hangileri gerçekten işe yarıyor?

Kredi puanınızı yükseltmeyle ilgili birçok makale ve ipucu var, ancak hangileri gerçekten işe yarıyor?Bunu anlamak için iki kredi uzmanıyla konuştuk: Credit.com'un kurucusu ve Bankrate.com'da kişisel finans uzmanı olan Laura Williamson ve CreditCards.com'da kıdemli endüstri analisti Matt Schulz.

Kredi puanınızı yükseltmenin en etkili yolları hakkında söyledikleri:

1) Faturalarınızı Zamanında Ödeyin

Bu, kredi puanınızı yükseltmenin belki de en temel yoludur - faturalarınızı tutarlı bir şekilde zamanında ödeyebiliyorsanız, iyi bir mali disipline ve sorumluluğa sahip olduğunuzu gösterecektir. Williamson, "Birisi faturalarını her ay zamanında ödeyerek genel olarak mali durumunu iyi yönetebildiğini gösterebilirse, konu para harcamak ve borçları yönetmek olduğunda sağduyulu olduklarını gösterir" diyor Williamson. gelecekte krediler veya diğer finansman türleri için daha iyi koşullara yol açabilir."

2) Borç Seviyenizi Düşük Tutun

Bir kişinin kredibilitesini belirlemede kilit bir faktör, borç-gelir oranıdır.Gelirinize göre yüksek düzeyde borcunuz varsa (veya tam tersi), kredi notunuza zarar verebilir. Schulz, "Yüksek bir borç-gelir oranı, borçlarınızdan birinde bir şeyler ters giderse büyük ödemeleri karşılayamayacağınız anlamına gelir" diyor.

X durumum oldu/oldu, bu gelecekte krediler veya kredi limitleri için onaylanma yeteneğimi etkiler mi?'?

Yaşadığınız durum gelecekte krediler veya kredi limitleri için onay alma yeteneğinizi etkileyebileceğinden veya etkilemeyebileceğinden, bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, finansman sağlama yeteneğinizi potansiyel olarak etkileyebilecek bazı şeyler şunlardır:

  1. Kötü bir kredi geçmişiniz varsa - kredi veya kredi kartı faturalarındaki temerrütler, iflas başvurusu veya hatta kredi raporunuzdaki düşük puanlar dahil olmak üzere geçmişte herhangi bir mali probleminiz varsa, borç verenlerin sizi bir kredi için onaylama olasılığı daha düşük olabilir. kredi veya kredi limiti.
  2. Şu anda işsizseniz - aktif olarak iş aradığınızı ve son altı ay içinde çalışmadığınızı gösteren belgeleri sağlayamazsanız, borç verenlerin sizi kredi için onaylama olasılığı daha düşük olabilir.Bunun nedeni, borcunuzu tam ve zamanında ödeyebileceğinizden emin olmak istemeleridir.
  3. Geliriniz düşükse - yıllık geliriniz belirli bir eşiğin altındaysa (bu, borç verene göre değişir), borç verenler sizi bir kredi için onaylamadan önce normalden daha yüksek düzeyde teminat isteyebilirler.Bu, borcun tamamı ödenene kadar fonlara erişmeniz gerekmeyecek kadar birikmiş yeterli paranız olduğuna dair kanıt görmek isteyecekleri anlamına gelir.