Yumuşak kredi kontrolü nedir?

verme zamanı: 2022-04-14

Yumuşak kredi kontrolü, kredi puanınızı etkilemeyen bir tür kredi sorgulamasıdır.Alacaklılar veya borç verenler tarafından, ürünler için ön kalifikasyon sağlamak için yumuşak sorgulamalar başlatılabilir, ancak bunlar kredi raporunuzda görünmez ve puanınızı etkilemez.

Öte yandan, zor sorgular raporunuzda görünür ve geçici olarak puanınızı düşürebilir.Kredi kartı veya kredi gibi yeni kredi limitleri için başvurduğunuzda zorlu sorgular oluşturulur.Raporunuzda iki yıl kalırlar, ancak puanınız üzerindeki etkileri zamanla azalır.Bu nedenle, en iyi kredi oranları için alışveriş yapıyorsanız, puanınız üzerindeki etkiyi en aza indirmek için bunu 14 günlük bir süre içinde yapmanız en iyisidir.

Yumuşak kredi kontrolünün kesin kredi kontrolünden farkı nedir?

Yumuşak bir kredi kontrolü, bir borç verenin kredi puanınızı doğrulamasını gerektirmeyebilecek daha az titiz bir kredi kontrolü türüdür.Öte yandan, sıkı bir kredi kontrolü, genellikle borç verenlerin kredi raporunuzu incelemesini ve bir krediye uygunluğunuzu değerlendirmesini gerektirir.

Bazı borçlular tarafından yumuşak bir kredi kontrolünün tercih edilmesinin birkaç nedeni vardır.Örneğin, geçmişte mali durumunuzu yönetmekte sorun yaşadıysanız veya ipotek gibi geleneksel borçlanma biçimlerine sınırlı erişiminiz varsa, yumuşak bir kredi kontrolü sizin için daha uygun olabilir.Ek olarak, küçük işletmeler gibi bazı şirketlerin sizi bir kredi için onaylamak için kredi puanınızı doğrulaması gerekmeyebilir.

Bir kredi almakla ilgileniyorsanız ancak kesin kredi kontrolüne başvurmak istemiyorsanız, finansman için uygunluğunuzu değerlendirirken borç verenlerin dikkate alacağı bazı faktörlerin olduğunu unutmamak önemlidir.Örneğin, muhtemelen son zamanlarda ne kadar para kazandığınıza ve taksitli bir planla aylık ödemeleri karşılayıp karşılayamayacağınıza bakacaklardır.

Yumuşak bir kredi kontrolü puanınızı düşürür mü?

Yumuşak bir kredi kontrolü her zaman iyi bir şey değildir.Yumuşak bir kredi kontrolü puanınızı düşürebilir, bu da bir kredi için onaylanmanızı veya bir kredi için en iyi faiz oranlarını almanızı zorlaştırabilir.Kredi puanınız, borcunuzu ve ödemelerinizi ne kadar iyi yönettiğinize bağlıdır.Yumuşak bir kredi kontrolü nedeniyle kredi puanınız düşerse, borç para aldığınızda veya bir ev satın aldığınızda daha fazla faiz ve ücret ödemek zorunda kalabilirsiniz.Ayrıca, kredi puanınızın daha yüksek olmasına kıyasla bir onay için daha uzun süre beklemeniz gerekebilir.Bu nedenle, bir kredi başvurusunda bulunmayı veya bir ev satın almayı düşünüyorsanız, yalnızca kredi puanınıza güvenmeyin – onu etkileyebilecek herhangi bir yumuşak çek hakkında bilgi isteyin.Ve unutmayın: Zamanında ödeme yapmaya ve iyi bir borçlanma geçmişine sahip olmaya devam ettiğiniz sürece, kredi puanınız zamanla artacaktır.

Kredi raporunuzun bir kopyası nasıl alınır?

Kredi raporunuzu kontrol etmek istiyorsanız, bunu yapmanın birkaç yolu vardır.Equifax, Experian ve TransUnion olmak üzere üç büyük kredi bürosundan raporunuzun bir kopyasını alabilirsiniz.Raporunuzun bir kopyasını bir bürodan sipariş etmek için, web sitesini ziyaret edin ve “Hizmetler” sekmesi altındaki “Kredi Raporunuzu Sipariş Edin” seçeneğine tıklayın.Adınızı, adresinizi ve doğum tarihinizi vermeniz gerekecektir.Web sitesi daha sonra, raporunuzu oluşturmak için gerekli olan bazı kişisel bilgileri (Sosyal Güvenlik numaranız gibi) sağlamak da dahil olmak üzere, sürecin geri kalanında sizi yönlendirecektir.Her üç bürodan da raporunuzun bir kopyasını sipariş ettiğinizde, bunları 60 gün içinde almalısınız.Her büroda kayıtlı adreslere postalamak yerine doğrudan size gönderilmesini istiyorsanız, her bir büroyu doğrudan arayarak ve bu hizmeti talep ederek kopya sipariş edebilirsiniz.Her büro bu hizmet için farklı ücretler alır; ancak, çoğu kopya başına 5 ila 10 ABD Doları arasında ücret alır.Son olarak, bir kopya sipariş etmeden önce her bir kredi raporunda hangi bilgilerin yer aldığını görmek isterseniz, bu bilgilere her büronun web sitesinde “Kredi Raporunuzu Görüntüle” özelliğini kullanarak çevrimiçi olarak ücretsiz olarak erişebilirsiniz.

Kredi puanınızı hesaplamak için hangi faktörler kullanılır?

Kredi puanınız, kredi verenlerin kredilere ve diğer finansal ürünlere uygunluğunuzu belirlemek için kullandığı bir sayıdır.Kredi puanınızı hesaplamak için kullanılan üç ana faktör, kredi geçmişiniz, borçlu olduğunuz borç miktarı ve borçlarınızı en son ödediğinizden bu yana geçen süredir.Kredi puanınız, yeni krediler için ne sıklıkta başvurduğunuz, hesaplarınızda herhangi bir geç ödeme veya temerrüt olup olmadığı ve kredi geçmişinizin mükemmel veya zayıf olup olmadığı gibi faktörlerden de etkilenebilir.

Kredi puanınız ne sıklıkla güncellenir?

Kredi puanınız iki haftada bir güncellenir.Bu, kredi puanınızın her Çarşamba ve Cuma günü güncelleneceği anlamına gelir.Kredi puanınız, kredi alma maliyetinizi ve size sunulan faiz oranlarını etkileyen kredi itibarınızın bir ölçüsüdür.Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, borçlanma maliyeti o kadar düşük olur ve size sunulan faiz oranları o kadar düşük olur.

Kredi puanınızı yükseltmek için atabileceğiniz adımlar var mı?

Kredi puanınızı yükseltmek için yapabileceğiniz birkaç şey vardır, ancak bu zaman ve çaba gerektirecektir.İşte bazı ipuçları:

  1. Faturalarınızı vaktinde ödeyin.Kredi notunuzu yükseltmek için yapabileceğiniz en önemli şey budur.Vadesi geçmiş veya gecikmiş ödemeleriniz yoksa, alacaklılar sizi sorumlu bir borçlu olarak görebilir ve size daha yüksek bir not verebilir.
  2. Kredi kullanımınızı düşük tutun.Bu, toplam borç tutarınızın (hem yeni hem de eski borçlar dahil) mevcut kredi limitinize göre çok yüksek olmadığı anlamına gelir.Çok fazla borcunuz olması kredi puanınızı zedeleyebilir, çünkü gelecekte borcunuzu ödeyemeyebileceğinizi gösterir.
  3. Günlük harcamalar için Kredi Kartlarını kullanmaktan kaçının. Bakkaliye veya gaz gibi küçük satın alımlar için bir Kredi Kartı kullanmak, bakiyenizi artırmanıza yardımcı olabilir ve her ay faturanın tamamını ödeyemezseniz, ileride borç verenlerle sorun yaşama riskinizi artırabilir.Yüksek faiz oranları ve Kredi Kartları ile ilgili diğer ücretler sizi cezbetmemek için mümkün olduğunca Nakit veya Bankamatik kullanmaya çalışın.
  4. Kredi Raporunuzdaki tüm bilgilerin doğru olduğundan emin olun. Raporunuzda herhangi bir hata varsa, alacaklılar bunu gelecekte ödünç aldığınız şeyi geri ödeyemeyebileceğinizin ve kredi puanınızın zarar görebileceğinin bir göstergesi olarak görebilir.
  5. .

Kredi raporunuzdaki hatalara itiraz edebilir misiniz?

Kredi raporunuzda hatalar olduğunu düşünüyorsanız, bunlara itiraz edebilirsiniz.Kredi raporunuzdaki hatalara itiraz etmek, hataları düzeltmeye çalışmanın bir yoludur.Ancak, hataları tartışmanın her zaman işe yaramadığını anlamak önemlidir.Bir hatanın düzeltilip düzeltilmediğini etkileyebilecek birkaç faktör vardır.

İlk olarak, ne tür bir hataya itiraz ettiğinizi bilmek önemlidir.Üç ana hata türü vardır: yanlış bilgi, eksik bilgi ve yanlış veri.

İkincisi, iddianızı destekleyen kanıtlar sunmanız gerekir.Bu, iptal edilmiş çekler veya alacaklılardan alınan hatalı bilgileri teyit eden mektuplar gibi belgeleri içerir.

Son olarak, raporu oluşturan kredi bürosuyla (Experian gibi) bir hataya itiraz ederseniz, bilgileri gözden geçirecek ve hatayı düzeltip düzeltmemeye karar vereceklerdir.Hatayı düzeltmemeye karar verirlerse, onlara tazminat davası açabilirsiniz.

Kredi raporunuz veya puanınız hakkında sorularınız varsa kiminle iletişime geçmelisiniz?

Kredi raporunuz veya puanınız hakkında sorularınız varsa, üç büyük kredi bürosuyla iletişime geçmelisiniz: Experian, TransUnion ve Equifax.Her büronun, raporunuza erişebileceğiniz ve puanınızı nasıl yükselteceğiniz hakkında bilgi alabileceğiniz kendi web sitesi vardır.Daha fazla yardıma ihtiyacınız olursa, her bir büroyu doğrudan arayabilirsiniz.