Uygun kredinin tanımı nedir?

verme zamanı: 2022-09-20

Uygun bir kredi, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun (CFPB) düşük ve orta gelirli borçlular için yönergelerinin gereksinimlerini karşılayan bir kredidir.Bunlara, toplam faiz ödemelerinde bir limit, herhangi bir 12 aylık dönemde en fazla üç gecikmeli ödeme ve 30 yılı aşmayan bir vade dahildir.2018 yılında, CFPB, uygun kredi limitlerini artıracak yeni kuralları kesinleştirdi. Yeni kurallar, maksimum kredi tutarını 417.000 ABD Dolarından 424.000 ABD Dolarına ve uygun kredi almak için gereken minimum kredi notunu 62'den 640'a çıkaracak.

Bir ev satın alma veya mevcut bir evi yeniden finanse etme zamanı geldiğinde, bütçe kısıtlamaları ve hayalinizdeki evin istenen özellikleri gibi dikkate alınması gereken birçok faktör vardır; ancak genellikle gözden kaçan önemli bir faktör, ne tür bir ipotek için hak kazandığınızdır - bu büyük ölçüde kredi puanınıza bağlıdır!

İyi bir krediniz varsa, genellikle daha düşük faiz oranlarına ve jumbo veya egzotik krediler gibi diğer ipotek türlerine göre daha az kısıtlamaya sahip olan ve mali geçmişinize dayalı olarak daha yüksek oranlara ve daha katı kredi kriterlerine sahip olabilen geleneksel bir ipotek almaya hak kazanabilirsiniz (örn. , yüksek borç-gelir oranları). Bununla birlikte, daha katı kredi kriterleri ile daha uzun bekleme süreleri gelir; bu nedenle, yakında satın almayı düşünüyorsanız veya şu anda mevcut olanın dışında bir şey istiyorsanız, aşağıdaki en iyi ipuçlarımızdan bazılarına göz atmayı düşünün:

  1. Ek olarak, yeni kurallar daha büyük peşinat ödemelerine ve 35 yıla kadar uzatılmış vadelere izin verecek. Bu değişiklikler 15 Aralık 202'den sonra açılan krediler için geçerli olacak.Bu tüketiciler için ne anlama geliyor?Güncellenen limitler, daha fazla kişinin uygun bir kredi için onaylanmasını kolaylaştıracak.Toplam faiz ücretlerindeki artan limit, borçluların toplamda daha az borç alarak aylık faturalarında tasarruf edebilecekleri anlamına gelir.Daha uzun vadelere izin veren yeni kural, borçlulara borçlarını sorumlu bir şekilde ödemeleri için daha fazla zaman da veriyor.Tüketiciler, bu değişikliklerin yalnızca 15 Aralık 2021'den sonra oluşturulan krediler için geçerli olduğunu unutmamalı – yani şimdi veya yakın zamanda borç para almak istiyorsanız yakın gelecekte krediniz bu değişikliklerden etkilenmeyecek."2022'de Uygun Kredi Limitleri Artışı"
  2. Borcunuzu Düşük Tutun - İnsanların kredi puanlarını yükseltmeye çalışırken yaptıkları yaygın bir hata, borç seviyelerini çok hızlı artırmaktır - bu, kredi verenlere büyük meblağları yönetemeyeceğinizi gösterdiğinden, kredi notunuza zaman içinde onarılamaz bir şekilde zarar verebilir. sorumlu bir şekilde İyi Bir Kredi Puanı Alın - Uzun bekleme sürelerinden kurtulmanın bir yolu, zaman içinde fonları sorumlu bir şekilde kullanarak alacaklılar arasında iyi bir duruma gelmektir. Onaylı Kredi Kartlarını Akıllıca Kullanın - Kredinizin iyi olması, onaylı kartları izlemeden kullanmak anlamına gelmez Harcama alışkanlıklarınız akıllıca değil İpotek Şartlarınızı ve Kısıtlamalarınızı Anladığınızdan Emin Olun - Herhangi bir şeyi imzalamadan önce her zaman önemlidir, ilgili tüm ücretler dahil her şeyi eksiksiz olarak belgeleyin Mevcut En İyi Fiyat ve Şartlar İçin Alışveriş Yapın - Olsa bile alışveriş yapmaktan korkmayın Aradığınızı zaten internette bulduğunuzu düşünüyorsunuz!Başka yerlerde hala daha iyi fırsatlar olabilir Sabırlı Olun ve Buna Bağlı Kalın - Bir ipotek için başvurmak size bunaltıcı geliyorsa, henüz umudunuzu kaybetmeyin!Birçok kişi, bir gecede büyük değişiklikler yapmak yerine, durumlarını iyileştirmeye yönelik küçük adımlar attıktan sonra başarıyı yakalar. Bir Profesyonelle Kredi Derecenizi ve İpotek Seçeneklerinizi Geliştirmenize Yardımcı Olması Hakkında Konuşun - Herkes kredi puanını iyileştirmeye hak kazanmaz veya yardım istemez, ancak eMortgage Solutions gibi profesyoneller tüketicilerin başarıya ulaşmasına yardımcı olmak için özel olarak hazırlanmış tarafsız tavsiyeler sunun.

Mevcut uygun kredi limitleri nelerdir?

Mevcut uygun kredi limitleri, müstakil evler için 453.000 $ ve apartmanlar için 729.000 $'dır.2022'de limitler, müstakil evler için 555.000 $ ve apartmanlar için 845.000 $'a yükselecek.Bu, daha fazla kişinin uygun kredi kullanarak ev alabileceği anlamına geliyor. Kredi limitleri neden artıyor?Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA), konut talebinin arttığına ve pazarın daha fazla insanın ev satın alabilecek bir noktaya geldiğine inandığı için limiti artırıyor.Talepteki bu artış fiyatların yükselmesine neden olur mu? ?Hayır, talepteki bu artış fiyatların yükselmesine neden olmuyor.Fiyatlar, güçlü ekonomik büyüme ve düşük faiz oranları nedeniyle 2007'den beri istikrarlı bir şekilde yükseliyor.Uygun kredi limitindeki artış sadece daha fazla kişinin ev almasını kolaylaştıracak. Bu, halihazırda ipotekli ev sahipleri için ne anlama geliyor?Bu değişiklik, halihazırda ipoteği olan ev sahiplerini etkilemez.Borç verenlerinin gereksinimlerini karşılarlarsa mevcut ipoteklerini kullanmaya devam edebilecekler. Bu değişiklik bir ev satın alma yeteneğimi etkiler mi?Hayır, bu değişiklik bir ev satın alma yeteneğinizi etkilemez.2022 yılında uygun kredi ile ev almak isterseniz mevcut kredi notunuzu ve gelir seviyenizi kullanmaya devam edebileceksiniz."

2022'de, uygun kredi limitlerinde bir artış olacak, bu da daha fazla insanın FHA veya VA kredileri yerine geleneksel kredileri kullanarak ev satın alabileceği anlamına geliyor.Bu, birçok alıcının artık FHA veya VA kredi verenler tarafından sunulanlar gibi devlet destekli yardım programlarına erişmeye ihtiyaç duymadan daha büyük alımlar yapma konusunda kendilerini rahat hissedebileceğinden, satışlarda bir artışa yol açabilir.

Uygun kredi limitleri nasıl belirlenir?

Uygun kredi limitleri, borçlunun gelir ve varlıklarına göre geri ödeyebileceği borç miktarına göre belirlenir.Sınır, medyan aile gelirindeki ve tüketici fiyatlarındaki değişikliklere göre yıllık olarak güncellenir.2022'de uygun kredi limiti 417.000 $'a yükselecek.Bu, bu miktarda borcu karşılayabilen borçluların, daha yüksek limitli bir kredi için onaylanma endişesi duymadan daha fazla borç alabilecekleri anlamına gelir.

Uygun kredi limiti, kredi verenlerin bir krediyi onaylarken dikkate aldığı tek faktör değildir.Diğer faktörler, borçlunun kredi notunu, emeklilik için ne kadar para biriktirdiklerini ve ne kadar süredir çalıştıklarını içerir.Borç verenler ayrıca, uygun bir Kredi için onları onaylamadan önce borçlulardan ek ödemeler yapmalarını veya daha uzun vadeli bir Kredi almalarını isteyebilir.

Bir ev satın almayı veya mevcut ipoteğinizi yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, mümkün olan en iyi koşullar için onay alabilmeniz için uygun Kredi limitini ve diğer uygunluk şartlarını aklınızda tutmanız önemlidir.

Uyum kredi limitleri 2022'de artacak mı?

Bu sorunun cevabı şu anda bilinmiyor.Ancak, mevcut kredi limitlerini artırma eğilimi devam ederse, 2022'de uyum kredi limitlerinin artması muhtemeldir.Şu anda, maksimum 417.000 $ limitli kredi sunan birçok borç veren var.Federal Rezerv gelecekte faiz oranlarını tekrar yükseltecek olursa, borç verenlerin daha yüksek limitli krediler sunmaya başlaması mümkündür.Bu nedenle, borçluların, borçlanma seçenekleri hakkında bilinçli kararlar verebilmeleri için kredi limitlerindeki değişikliklerden haberdar olmaları önemlidir.

2022'de uyum kredi limitleri neden artabilir?

Ekonomi ve düzenleyicilerin borç verme standartlarını nasıl değiştirmeye karar verdiği de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, bazı uzmanlar, uygun kredi limitlerindeki artışın hem tüketicilerden hem de kredi verenlerden gelen kredi talebinin artmasının bir sonucu olabileceğine inanıyor.Ek olarak, riskli borçluların çok fazla borç almasını önlemek için düzenleyicilerin limiti yükseltmesi mümkündür.Sebep ne olursa olsun, mali durumunuz hakkında bilinçli kararlar alabilmeniz için 2022'de kredi limitlerinde ne gibi değişikliklerin olabileceğini takip etmek önemlidir.

Uygun kredi limitlerindeki bir artış borçluları nasıl etkiler?

Uygun kredi limitlerinde potansiyel bir artış, bireysel durumlarına bağlı olarak borçlular üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.Bazı borçlular için, kredi limitlerindeki artış, bir ev satın almak veya başka bir mülk türüne yatırım yapmak için daha fazla borç alabilecekleri anlamına gelir.Diğerleri için, zaten mevcut limit içinde oldukları için çok fazla bir fark yaratmayabilir.Sonuç olarak, özel durumunuza göre sizin için en iyi seçeneğin ne olacağını görmek için nitelikli bir borç verene danışmak önemlidir.

Kredi limitlerine uymadaki bir artış kredi verenleri nasıl etkiler?

Ekim ayı sonlarında Federal Rezerv, uygun kredi limitini 453.000 dolardan 500.000 dolara yükseltmeyi düşündüğünü belirten bir rapor yayınladı.Bu, 2010 yılından bu yana uyumlu kredi limitindeki ilk artış olacak.Fed'in bir artışı düşünme gerekçesi iki yönlüdür: Birincisi, tüm gelir seviyelerinde konut fiyatlarında ve yeniden finansman faaliyetlerinde bir artış olmuştur; ve ikincisi, borçluların borç alma kapasitelerinin ötesine geçtiklerine dair işaretler var.

Eğer yasalaşırsa, uygun kredi limitinde yapılacak bir artış, borç verenler üzerinde önemli bir etkiye sahip olacaktır.Yeni limitin üzerinde kredi sağlayan borç verenler, ürünlerine yönelik artan taleple karşılaşacak ve bunun sonucunda karlarının yükseldiğini göreceklerdir.Tersine, yeni limitin altında kredi sağlayan borç verenler, ürünlerine olan talebin azaldığını ve bunun sonucunda karlarının düştüğünü görebilirler.Her iki durumda da, borç verenler muhtemelen faiz oranlarını yükselterek veya genel olarak ne kadar borç vermeye istekli olduklarını sınırlayarak yanıt vereceklerdir.

2022'de Uyum Kredi Limitlerinin artıp artmayacağını başka hangi faktörler etkileyebilir?

2022'de Uyum Kredi Limitlerinin artıp artmayacağını etkileyebilecek birçok faktör var.Bunlardan bazıları ekonominin mevcut durumunu, faiz oranlarındaki değişiklikleri ve uygulamaya konulabilecek yeni düzenlemeleri içerir.Uygun bir kredi alıp almama konusunda karar verirken tüm bu potansiyel faktörleri akılda tutmak önemlidir.

Uyum Kredi Limitleri değişikliklerinin tarihçesi nedir?

2000'lerin başında, tüketiciler için krediye erişimin nasıl artırılacağı konusunda çok fazla tartışma vardı.Bir fikir, konvansiyonel kredilerdeki kredi limitini yükseltmekti.İlk başta, bu iyi bir fikir gibi görünüyordu çünkü borçlulara daha fazla para kazandıracaktı.Ancak bu teklifin bazı büyük sorunları vardı.

İlk olarak, borç verenler mevcut kredi limitinin üzerindeki kredileri onaylayabilecektir.Bu, insanların çok fazla borç almasına ve kredilerini geri ödeyememesine neden olabilir.İkincisi, kredi limitini yükseltmek, onları isteyen insanlar için çok az sayıda uygun fiyatlı evin mevcut olması sorununu çözmeyecektir.Mevcut ev sayısından daha fazla borç para alan insan varsa, fiyatlar yükselecek ve daha az insan bir ev alabilecek durumda olacaktır.Son olarak, diğer alanlarda da (faiz oranları gibi) değişiklik yapmadan kredi limitini artırmak, gelecekte başka bir konut balonu yaratabilir.

Nihayetinde Kongre, o dönemde konvansiyonel kredilerde kredi limitinin yükseltilmesine karşı karar verdi.Ancak, ayarlanabilir oranlı ipoteklere (ARM'ler) izin veren mevzuatı çıkardılar. Bu değişiklik, borçluların belirli kriterleri karşılaması halinde (düşük peşinat ödemesi gibi) borç verenlerin ARM'lerde daha düşük faiz oranları sunmasını mümkün kıldı. Bu değişikliklerin bir sonucu olarak, 2005 ve 2006 yıllarında her zamankinden daha fazla insan ipotek ve ev satın alabildi.

Uygun Kredi Limitleri en son ne zaman artırıldı?

Amerika Birleşik Devletleri'nde, Uygun Kredi Limitleri, bir borç verenin bir borçlu için onaylayacağı maksimum kredi tutarıdır.Bu limitler en son 2018 yılının Ekim ayında artırılmıştı.

Federal Rezerv, enflasyonu yavaşlatmak ve ekonomik büyümeyi artırmak amacıyla 2017 yılının sonlarından bu yana faiz oranlarını artırıyor.Bu, borç verenlerin krediler için daha yüksek faiz oranları talep etmesine neden oldu ve bu da borçlanma maliyetinin artmasına neden oldu.Sonuç olarak, borç verenler bu artan maliyeti hesaba katmak için kredi limitlerini artırmaktadır.

Borç verenler genellikle kredi limitlerini borçlunun kredi puanına ve diğer finansal bilgilere göre belirler.Limitinizden daha fazla borç almak istiyorsanız, sizi daha yüksek bir kredi tutarı için onaylamaya istekli bir borç veren bulmanız gerekecektir.

Uygun Kredi Limitleri en son ayarlandığında ne kadar arttı?

2022 için Uygun Kredi Limiti 453.000 $ 'dır.Bu, mevcut 450.000$'lık sınırdan 10.000$'lık bir artıştır.Kredi limiti en son 2018 yılının Aralık ayında ayarlandı.Bu artışın ipotek piyasası üzerinde küçük bir etkisi olması muhtemeldir.Ancak, her devletin kendi kredi limitlerinin olduğunu ve bunların ulusal limitten farklı olabileceğini unutmamak önemlidir.Bu nedenle, limiti daha yüksek olan eyaletlerden birinde ev satın almak istiyorsanız, bunu bütçenize dahil etmeniz gerekebilir.

Uygun Kredi Limitlerinin ne kadar yüksek ayarlanabileceğinin bir sınırı var mı?

Uygun Kredi Limitlerinin ne kadar yüksek ayarlanabileceği konusunda bir sınır yoktur.Ancak, Federal Rezerv bunları ekonomik koşullara göre ayarladığından, sınırlar zaman içinde değişebilir.

Uygun Kredi Limitleri, Freddie Mac & Fannie Mae tarafından yayınlanan konut fiyat değerleme verilerine göre planlandığı zaman artırılmazsa ne olur?

2022'de, Freddie Mac & Fannie Mae tarafından yayınlanan konut fiyatlarındaki değer artış verileri, fiyatların %8'den fazla arttığını göstermedikçe, tek aileli evler için uygun kredi limiti artmayacak.Bu gerçekleşirse, devlet destekli işletmeler (GSE'ler) uygun kredi limitini mevcut piyasa koşullarını yansıtacak şekilde ayarlayacaktır.

Konut fiyatları artmak yerine düşerse, GSE'ler uygun kredi limitini ayarlamamayı seçebilir ve mevcut seviyesinde kalır.Uygun kredi limitini ayarlayıp ayarlamama kararı duruma göre verilir ve bölgesel piyasa koşulları da dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır.

Uygun kredi limitinde bir artış olmaması, bu kategoride ev satın almak isteyen borçlular için zorluk yaratabilir.Uygun kredi limitinde bir artış olmasa bile, kredi verenlerin yine de düzenleyiciler tarafından belirlenen minimum kredi puanı gereklilikleri ve maksimum borç-gelir oranları gibi diğer kredi verme kurallarına uyması gerektiğini belirtmek önemlidir.