Yatırım hedefleriniz nelerdir?

verme zamanı: 2022-05-19

Bir VTSAX'a yatırım yapıp yapmamaya karar verirken, yatırım hedeflerinizi göz önünde bulundurmanız önemlidir.Uzun vadeli büyüme arıyorsanız, bir VTSAX sizin için doğru seçim olabilir.Öte yandan, öncelikle sermaye kazançları ve temettülerle ilgileniyorsanız, bir VTI daha uygun olabilir.

Bu kararı daha kolay hale getirmek için iki fon türünü karşılaştıran bir kılavuz oluşturduk.Bu kılavuzda şunları tartışacağız:

VTSAX: Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası Endeks Fonu, piyasanın tüm sektörlerinden hisse senetlerini içerirken, VTI sadece büyük ölçekli hisse senetlerini içerir.Belirli sektörler zaman içinde diğerlerinden daha iyi performans gösterme eğiliminde olduğundan, bu farklı sonuçlara yol açabilir.Örneğin, teknoloji şirketleri iyi performans gösterme eğilimindeyken sağlık sektörü hisseleri düşük performans gösterme eğilimindedir.

VTSAX: Vanguard Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu hem devlet hem de şirket tahvillerini içerirken VTI yalnızca devlet tahvillerini içerir.Devlet tahvilleri tipik olarak şirket tahvillerinden daha yüksek getiri sunduğundan, bu aynı zamanda farklı sonuçlara yol açabilir.

  1. Her fonun portföyüne neler dahildir?
  2. Her bir fonun tarihsel performansı
  3. Her bir fonla ilişkili maliyetler
  4. Hangi yatırım hedefleri için hangi fon daha uygundur?
  5. Her bir fonun portföyüne neler dahildir?
  6. Her bir fonun tarihsel performansı: VTSAX: Vanguard, 197'deki başlangıcından bu yana emsallerinden istikrarlı bir şekilde daha iyi performans gösteriyor VTSAX bazı iyi yıllar geçirirken (%27 yükseldiği 2008 dahil), aynı zamanda bazı kötü yıllar da geçirdi (2009 dahil olmak üzere). %22 düştü). Genel olarak, VTSAX, VTSAX'tan ortalama %3 daha iyi performans gösterdi.VTI: Vanguard'ın Toplam Tahvil Piyasası Endeks Fonu genel olarak iyi performans gösteriyor ancak emsallerinden daha düşük performans gösterdiği dönemler oldu (özellikle finansal kriz sırasında). Ancak, son 10 yılda ortalama olarak onları yaklaşık %1 oranında geride bıraktı.Her bir fonla ilişkili maliyetler: VTSAX: %25 ile %50 arasında bir gider oranı (varlık sınıfına bağlı olarak değişen) olmasına rağmen her iki fon da %0 yıllık ücret almaktadır.Ek olarak, her iki fon da alım satım başına 10 ABD Doları ücret alır, bu da hisse alım satımını ETF'lere kıyasla pahalı hale getirir. VTSAX'ın yıllık bir ücreti yoktur ancak alım satım başına 20 ABD Doları talep eder, bu da hisse alım ve satımını ETF'lerden daha pahalı hale getirir. Hangi yatırım hedefleri için hangi fon daha uygundur?Uzun vadeli büyüme arıyorsanız, o zaman bir VTSAX sizin için en iyisi olabilir, çünkü piyasanın tüm sektörlerinden hisse senetlerini içerecek ve aynı zamanda düşük ücretler sunacaktır. Öncelikle sermaye kazançları ve temettülerle ilgileniyorsanız, bir VTI daha fazla olabilir. uygun çünkü sadece şirket tahvillerinden daha yüksek getiri sunan devlet tahvillerini içeriyor.

Risk toleransınız nedir?

Yatırım söz konusu olduğunda, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var.En önemli faktörlerden biri risk toleransınızdır.

Bazı insanlar daha fazla risk alma konusunda rahatken, diğerleri bunu yapmaya o kadar istekli değil.Risk almaktan rahatsız olan biriyseniz, yalnızca hisse senetlerine veya tahvillere odaklanan bir fona yatırım yapmak isteyebilirsiniz.

Bununla birlikte, daha yüksek bir risk toleransınız varsa, hem hisse senedi hem de tahvil içeren bir yatırım fonuna yatırım yapmaktan daha iyi olabilirsiniz.Bu şekilde portföyünüzü çeşitlendirebilir ve piyasa düşerse para kaybetme şansınızı azaltabilirsiniz.

Yatırım söz konusu olduğunda göz önünde bulundurulması gereken bir diğer şey, yatırımlarınızı ne kadar süreyle tutmayı planladığınızdır.Bazı insanlar çabucak nakde çevirebilecekleri kısa vadeli yatırımları tercih ederken, diğerleri zaman içinde kendilerine daha fazla getiri sağlayacak daha uzun vadeli holdingleri tercih eder.

Sonuç olarak, bu kararlar konusunda size rehberlik edebilecek ve portföyünüzün özel ihtiyaçlarınızı ve risk tolerans seviyelerinizi karşılamasını sağlamaya yardımcı olabilecek bir yatırım danışmanına danışmanız önemlidir.

Hangi zaman dilimi için yatırım yapıyorsunuz?

Uzun vadeli yatırım yaparken VTSAX'a yatırım yapmayı düşünmelisiniz.Bunun nedeni, VTI'dan daha uzun bir başarı geçmişine sahip olmasıdır.Ek olarak, VTSAX, VTI'dan daha az değişkendir, bu da size zaman içinde daha istikrarlı bir getiri sağlayacağı anlamına gelir.

Kısa vadeli yatırım yapmak istiyorsanız VTI sizin için daha iyi bir seçenek olabilir.Bunun nedeni, daha yüksek getiri potansiyeline sahip olması ve VTSAX'tan daha değişken olmasıdır.Ancak, biraz risk almaya istekliyseniz, VTSAX de mükemmel bir seçim olabilir.Sonuçta, yatırım hedeflerinize ve zaman çerçevenize bağlıdır.

Portföyünüzü çeşitlendirdiniz mi?

Yatırım söz konusu olduğunda, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey var.En önemlilerinden biri çeşitlendirmedir.Çeşitlendirme, paranızı farklı yatırım türlerine yaymak anlamına gelir, böylece biri düşerse sizin kadar etkilenmezsiniz.

Çeşitlendirmeyi sağlamanın bir yolu varlık sınıflarıdır.Varlık sınıfları, hisse senetleri, tahviller ve gayrimenkul gibi belirli yatırım türleridir.Birden fazla varlık sınıfına yatırım yaparak, en az birinin zaman içinde karlı olma şansını artırırsınız.

Bir yatırım kararı verirken göz önünde bulundurulması gereken bir diğer husus, belirli bir yatırımın “vTI” veya “vTSax” olarak adlandırılıp adlandırılmadığıdır.Bir vTI (sanal güven aracı), yatırımcıların dayanak varlıklara fiilen sahip olmadan hisse alıp satmalarına izin veren bir tür güvenliktir.Bu, yatırım yapmak isteyen ancak fiziksel menkul kıymetlerle uğraşacak vakti olmayan veya portföy yönetimi üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak isteyenler için faydalı olabilir.Bir vTSax (sanal hisse senedi opsiyonu) benzerdir ancak yatırımcıların hisse senetlerine doğrudan sahip olmak yerine hisse senedi opsiyonları satın almalarına izin verir - bu, hisse senedi fiyatı satın alma fiyatınızın altına düşerse riskinizi sınırlarken, belirli bir hisse senedine daha fazla maruz kalmanızı sağlayabilir.

Sonuç olarak, herhangi bir şeye yatırım yapmadan önce araştırmanızı yapmanız önemlidir - hem vTI hem de vTSax ürünleri, sizin için en iyisinin hangisi olduğuna karar vermeden önce, birbirlerine karşı tartılması gereken avantajlar ve dezavantajlar sunar.

Yatırım konusunda ne kadar deneyiminiz var?

Yatırım söz konusu olduğunda, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç şey var.Her şeyden önce, hangi yatırımları yapacağınız konusunda bilinçli kararlar verebilmek için biraz deneyim sahibi olmanız gerekir.İkinci olarak, bir karar vermeden önce mevcut farklı yatırım türlerini araştırmak isteyeceksiniz.Son olarak, yatırımın sürekli değişen bir alan olduğunu daima unutmayın, bu nedenle portföyünüz için en iyi seçimleri yapmak için en son haberleri ve trendleri takip ettiğinizden emin olun.

Yatırım yapmakta yeniyseniz, Yatırım 101: Yeni Başlayanlar için Temel Bilgiler bölümünü okuyarak başlayın. Bu kılavuz size hisse senetlerinin nasıl çalıştığından bir finansal danışmanın nasıl seçileceğine dair ipuçlarına kadar her şeyi öğretecektir.Yatırım temelleri hakkında temel bir anlayışa sahip olduğunuzda, belirli yatırım türleri hakkında daha fazla bilgi için önerilen kaynaklar listemize göz atın.

Son olarak, bunun gibi para meseleleri söz konusu olduğunda, bunun için kimsenin sözüne güvenmeyin - kendi araştırmanızı yapın!Bu şekilde, ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için doğru varlıklara güvenle yatırım yapabilirsiniz.

Aktif olarak yönetilen bir fon mu yoksa pasif bir Endeks fonu mu istiyorsunuz?

Yatırım söz konusu olduğunda, iki ana fon türü vardır: aktif olarak yönetilen ve pasif.Aktif yönetim, bir fon yöneticisinin fon varlıklarının nasıl yatırılacağına karar vermesi anlamına gelirken, pasif yönetim, fonun bir endekse veya başka tür bir kıyaslama yatırımı yaptığı anlamına gelir.

Her iki yaklaşımın da artıları ve eksileri vardır.Örneğin, aktif yöneticiler zaman içinde genellikle kendi kıyaslamalarından daha iyi performans gösterebilirler, ancak aynı zamanda pasif fonlardan daha yüksek ücretler talep edebilirler.Öte yandan, pasif olarak yönetilen fonlar, aktif fonlardan daha ucuz ve daha çeşitli olma eğilimindedir, ancak aktif olarak yönetilen fonlar kadar yukarı yönlü potansiyel sağlayamayabilirler.

Sonuç olarak, bireysel ihtiyaçlarınıza ve tercihlerinize göre hangi yatırım türünün sizin için doğru olduğuna karar vermek önemlidir.Göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz bazı faktörler arasında risk toleransınız (pasif yatırımlar aktif olanlardan daha az riskli olma eğilimindedir), finansal hedefleriniz (aktif yönetim zaman içinde daha yüksek getiriler elde etmenize yardımcı olabilir) ve bütçeniz (pasif fonlar daha ucuz olma eğilimindedir) sayılabilir. aktif olanlardan daha fazla).

Peki sizin için en iyi yaklaşım hangisi?Bu, kişisel mali durumunuz ve yatırım hedefleriniz dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.Ancak genel olarak konuşursak, paranızın nasıl yatırıldığı üzerinde bir miktar kontrol sahibi olurken, çeşitli hisse senetlerine düşük maliyetle maruz kalmak istiyorsanız, pasif bir endeks fonu sizin için doğru seçim olabilir.

Neden özellikle VTI veya VTSAX'a yatırım yapmak istiyorsunuz?

VTI veya VTSAX'a yatırım yapmak isteyebileceğiniz birkaç neden vardır.

İlk olarak, bu borsada işlem gören fonlar (ETF'ler), yatırımcılara piyasa tarafından düşük değere sahip olabilecek bir hisse senedi sepetine maruz kalma imkanı sunar.Bu, altta yatan hisse senetleri daha değerli hale gelirse, zaman içinde daha yüksek getirilere neden olabilir.

İkincisi, VTI ve VTSAX, enflasyona karşı koruma olarak tasarlanmıştır.Enflasyon hedef seviyenizin üzerine çıkarsa, ETF'deki bireysel şirketlerin hisse senedi fiyatları değişmese bile holdinglerinizin değeri artacaktır.

Son olarak, hem VTI hem de VTSAX, diğer yatırım fonları türleri ile karşılaştırıldığında nispeten düşük maliyetli seçeneklerdir.Bu, risklerini en aza indirirken getirilerini en üst düzeye çıkarmak isteyen yatırımcılar için onları çekici hale getirebilir.

Bu fonlar hakkında herhangi bir araştırma yaptınız mı?

Yatırım söz konusu olduğunda, birçok seçenek mevcuttur.En popüler yatırım türlerinden biri yatırım fonlarıdır.Yatırım fonları, birçok kişinin birlikte yatırım yaptığı para havuzlarıdır.Hisse senetlerine, tahvillere ve diğer yatırım türlerine yatırım yapma yeteneği de dahil olmak üzere bir dizi farklı özellik sunarlar.

Popülerlik kazanan bir tür yatırım fonu, değişken tip emeklilik hesabıdır (VTI). VTI, "değişken türde yatırım" anlamına gelir ve zaman içinde yatırım karışımınızda değişiklik yapmanıza olanak tanıyan bir tür yatırım fonu anlamına gelir.Örneğin, hisse senetlerine daha fazla maruz kalmak veya tahvillere daha az maruz kalmak istiyorsanız bu yardımcı olabilir.

Başka bir seçenek de Vanguard Toplam Borsa Endeks Fonu'dur (VTSMX). Bu fon, borsanın performansını bir bütün olarak takip eder ve zaman içinde istikrar ve tutarlılık sağlar.Çok fazla risk almadan zaman içinde büyüme sağlayacak bir şey istiyorsanız bu iyi bir seçim olabilir.

Sonuç olarak, hangi yatırım fonuna yatırım yapacağınıza veya bir fondan diğerine geçip geçmemeye karar vermeden önce kendi araştırmanızı yapmanız önemlidir.Bu fonlar hakkında daha fazla bilgiyi çevrimiçi olarak veya mali danışmanınızın ofisinde bulabilirsiniz.

Her fonun hangi gider oranı var?

Bir fonun gider oranı, belirli yatırım stratejisine bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, yüksek gider oranlarına sahip daha yaygın fonlardan bazıları, hisse senedi ve tahvillere yatırım yapanları içerir.

Bir fonun gider oranını değerlendirirken göz önünde bulundurulması gereken önemli bir faktör, genel getirinizi nasıl etkileyeceğidir.Örneğin, pahalı bir ücrete sahip bir fona yatırım yapıyorsanız, ücretlerden tasarruf ettiğiniz para yüksek piyasa oynaklığından veya diğer faktörlerden kaynaklanan kayıpları telafi etmeye yeterli olmayacağından getirileriniz düşebilir.

Bir diğer husus, daha iyi yatırım seçeneklerine erişim için ekstra bir ücret ödemenin buna değip değmeyeceğidir.Kesinlikle diğerlerinden daha düşük harcama oranlarına sahip fonlar var, ancak bir karar vermeden önce her birinin ne sunduğunu anlamak önemlidir.Sonuç olarak, hangi fonun sizin için doğru olduğunu bulmanın en iyi yolu, kendi araştırmanızı yapmak ve bir finansal danışmana danışmaktır.

İki fon arasındaki fark nedir?

Yatırım fonları söz konusu olduğunda, akılda tutulması gereken birkaç önemli nokta vardır.Birincisi, iki tür fonun farklı yatırım hedeflerine sahip olmasıdır.VTI (volatilite ticaret endeksi) fonları, genellikle VTSax (değerli işlem gören hisse senedi endeksi) fonlarından daha volatilite olarak kabul edilen endeksleri izlemeyi amaçlar.Bu, VTI fonlarının tipik olarak VTSax fonlarından daha değişken olacağı ve zaman içinde daha yüksek getiri sağlayabileceği anlamına gelir.Ancak daha volatil oldukları için daha büyük riskler de taşırlar.

Dikkate alınması gereken ikinci şey, her bir fon türünün nasıl vergilendirildiğidir.Vergilerle ilgili olarak, VTI Fonları vergi amaçları açısından bireysel menkul kıymetler olarak işlem görürken VTSax Fonları toplu yatırımlar olarak işlem görür ve bu nedenle vergilendirme söz konusu olduğunda IRS'den özel muamele görür.Bu, geleneksel yatırım fonu yatırımlarına kıyasla bu tür yatırım fonlarından elde edilen kazançlar üzerinden daha düşük vergi ödenmesine neden olabilir.

Genel olarak, iki tür yatırım fonu arasındaki temel fark, yatırım hedefi ve vergi muamelesidir.Her ikisi de potansiyel faydalar ve dezavantajlar sunarken, nihayetinde yatırım hedeflerinize ve risk toleransınıza dayalı olarak özel ihtiyaçlarınız için doğru fonu seçmek önemlidir.

Hangisi geçmişte daha iyi performans gösterdi?

Düşündüğünüz belirli yatırım ve kişisel mali durumunuz dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olduğundan bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, iki tür fon hakkında bazı genel gözlemler yapılabilir.

VTSAX, tarihsel olarak VTI'dan daha iyi performans gösterdi, ancak bu her zaman böyle olmayabilir.Örneğin, VTI, güçlü borsa performansı dönemlerinde daha iyi performans gösterirken, VTSAX ekonomik belirsizlik veya durgunluk dönemlerinde daha iyi performans göstermiş olabilir.Ek olarak, VTI, çeşitli varlık sınıflarına VTSAX'tan daha fazla çeşitlilik sunabilir.

Sonuç olarak, herhangi bir fon türüne yatırım yapmakla ilgileniyorsanız, deneyimli bir finansal danışmana danışmanız önemlidir.Bireysel koşullarınıza ve yatırım hedeflerinize göre hangi seçeneğin sizin için en iyi olacağını belirlemenize yardımcı olabilirler.

Bu yatırımlardan herhangi birinde dikkate alınması gereken herhangi bir vergi etkisi var mı?

Özel durumunuza bağlı olarak, bu yatırımlardan herhangi birinde dikkate alınması gereken vergi etkileri vardır.VTSAX ile yatırıma ödediğiniz faizi işletme gideri olarak düşebilirsiniz.VTI ile ilişkili belirli bir vergi avantajı yoktur, ancak tüm yatırımlar gibi, her zaman kayıp potansiyeli vardır.Hangi yatırımı yapacağınız konusunda herhangi bir karar vermeden önce, bireysel vergi durumunuz hakkında doğru bir tahminde bulunmak için bir mali danışmana danışın.

Öneride bulunmadan önce bilmemi istediğiniz başka bir şey var mı?

Kişisel mali durumunuza ve hedeflerinize bağlı olduğu için bu sorunun kesin bir cevabı yoktur.Ancak, zaman içinde paranızı büyütmenin bir yolunu arıyorsanız, VTSAX'a yatırım yapmak VTTI'ye yatırım yapmaktan daha iyi bir seçenek olabilir.

VTSAX'ın daha iyi bir yatırım olmasının ana nedeni, daha fazla büyüme potansiyeli sunmasıdır.Bunun nedeni, S&P 500 endeksinin tarihsel olarak bir bütün olarak borsanın performansını ölçmenin en iyi yollarından biri olmasıdır.Ek olarak, VTSAX, VTTI'ye kıyasla stabilite de sunar.Bunun nedeni, VTSax endeksindeki hisse senetlerinin VTI endeksindeki hisse senetlerinden daha az oynaklık yaşama eğiliminde olmasıdır.

Sonuç olarak, VTSAX'a mı yoksa VTTI'ye mi yatırım yapmanız gerekip gerekmediği, özel mali durumunuza ve hedeflerinize bağlıdır.Büyüme potansiyeli ve istikrar sağlayacak bir yatırım arıyorsanız, VTSAX'a yatırım yapmak VTTI'ye yatırım yapmaktan daha iyi bir seçenek olabilir.Aksi takdirde, piyasa koşulları ne olursa olsun tutarlı getiri sağlayacak bir yatırım arıyorsanız, VTTI'ye yatırım yapmak VTSAX'a yatırım yapmaktan daha iyi bir seçenek olabilir.