Neden tasarruf yatırımı yapmalıyız?

verme zamanı: 2022-05-15

Tasarruflara yatırım yapmak için birçok neden var.Bazı insanlar, istikrarlı, uzun vadeli bir yatırıma para yatırmanın, zaman içinde servetinizi büyütmenin en iyi yolu olduğuna inanır.Diğerleri, para yatırmanın, borcu ödemek veya bir evin peşinatını biriktirmek gibi finansal hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabileceğine inanıyor.Yine de diğerleri, para yatırmanın size gelecekteki büyüme ve gelir için fırsatlar sağlayabileceğini düşünüyor. Tasarruflarınızı yatırmak isteme nedeniniz ne olursa olsun, başlamadan önce bilmeniz gereken bazı şeyler var.Bu kılavuz, tasarruflarınızı zaman içinde büyüyecek ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak şekilde nasıl etkin bir şekilde yatırım yapacağınızı öğretecektir.1) Ne tür bir yatırım yapmak istediğinize karar verin: hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları veya ETF'ler?2) Uygun bir yatırım aracı seçin: hisse senetleri, tahviller veya yatırım fonları?3) Farklı yatırım türlerini karşılaştırın: hisse senetleri mi tahvil mi yoksa yatırım fonları mı?4) Ne kadar risk almak istediğinizi düşünün: yüksek riskli/yüksek getirili yatırımlar mı yoksa düşük riskli/düşük getirili yatırımlar mı?5) Yatırımın ne kadar süre yatırımda kalmasını istediğinizi belirleyin: kısa vadeli (3 ay), orta vadeli (6 ay) veya uzun vadeli (1 yıl)?6) Temettülerin yeniden yatırılıp yatırılmayacağına karar verin: evet mi hayır mı?7) Seçilen risklere ve koşullara göre getiri potansiyelinizi hesaplayın8 ) Her bir seçeneğe ilişkin ücretleri gözden geçirin9 ) Bir karar verin10 ) Yatırım yapın!Bu adımlar size çok fazla iş gibi geliyorsa, süreci sizin için basitleştirmeye yardımcı olabilecek bir finansal danışmanla çalışmayı düşünün. Yatırım yaparken hatırlamanız gereken önemli bir şey, tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymak değildir - varlıklarınızı farklı türlerde çeşitlendirin. Yatırımlardan biri kötü giderse, genel portföy değeri üzerinde büyük bir etkisi olmayacak şekilde.Ve herhangi bir karar vermeden önce her zaman ince yazıları okuduğunuzdan emin olun - kağıt üzerinde bir şey basit görünse bile, belirli seçeneklerle ilişkili, getirileri önemli ölçüde azaltabilecek gizli maliyetler olabilir." Yatırım yapmak, hayatımızın hayallerini ertelemekten kurtarır çünkü yapamayız. şimdi onları karşıla." - Bilinmeyen"Buradaki anahtar kelime tasarruf...Paramızı harcamak yerine biriktirdiğimizde, gelecekteki ihtiyaçlara karşı rezervler oluşturuyoruz...Finansla ilgili bu temel gerçeği asla unutmamalıyız - bugün tasarruf edilen her dolar yarın daha değerli hale gelir." – Dave Ramsey"Birinin emekliliği için yapabileceği en önemli şeylerden biri, 401(k) gibi işveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına düzenli olarak katkıda bulunmaktır. .

Yatırım yapmaya başlamak için en iyi zaman ne zaman?

Bireysel finansal durumunuza ve hedeflerinize bağlı olduğu için bu sorunun tek bir cevabı yoktur.Ancak, ne zaman yatırım yapacağınıza dair bazı genel ipuçları yardımcı olabilir:

- Erken başla.Yatırım yapmaya ne kadar erken başlarsanız, zaman içinde paranızı büyütmek için o kadar çok fırsatınız olur.

- Bütün yumurtalarınızı tek sepete koymayın. Riski en aza indirmek ve potansiyel getirileri en üst düzeye çıkarmak için yatırımlarınızı farklı varlık türleri (hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul) arasında çeşitlendirin.

- Disiplinli kalın.Duyguların sağlam yatırım kararlarının önüne geçmesine izin vermeyin; bir plana bağlı kalın ve değeri düşerse hisse senetlerini veya diğer yatırımları düşünmeden satmayın.

- Vergileri anlayın.Vergiler, yatırımlarınızdan ne kadar para kazanacağınızı etkiler, bu nedenle ne tür bir vergi dilimine girdiğinizi ve sizin için herhangi bir özel kesinti veya kredinin geçerli olup olmayacağını anlamak önemlidir.

Ne kadar para yatırmalıyım?

Paranızı yatırmaya gelince, herkese uyan tek bir cevap yoktur.Ancak, ne kadar para yatıracağınıza karar vermenize yardımcı olabilecek birkaç genel yönerge vardır.

İlk olarak, para için hedeflerinizi düşünün.Yağmurlu bir gün için tasarruf etmek mi yoksa uzun vadeli büyüme için yatırım yapmak mı istiyorsunuz?İkincisi, risk toleransınızı düşünün.Yatırımınızın bir kısmını kaybetme olasılığı konusunda rahat mısınız?Son olarak, mali durumunuzu ve yatırım yapmak için ne kadar paranız olduğunu hesaba katın.

Tasarruflara nasıl yatırım yapılacağına dair birkaç ipucu:

  1. Küçük başlayın – Yeni başlıyorsanız, her ay daha az miktarda para yatırarak başlayın.Bu şekilde, yatırımınızla ilgili bir şeyler ters giderse (örneğin borsa çökerse), genel olarak çok fazla kaybetmezsiniz.
  2. Yatırım fonlarını düşünün – Yatırım fonları, aynı anda birkaç farklı şirketten hisse satın almanıza izin verdiği için yatırım yapmaya başlamanın kolay bir yoludur.Bu şekilde, bir şirket kötü performans gösterse bile, portföyünüzün geri kalanı büyük olasılıkla sabit kalacaktır.
  3. Düşük maliyetli seçeneklere bakın – Bir yatırım aracı seçerken, düşük ücretler (genellikle yılda yaklaşık %5) sunanları aradığınızdan emin olun. Bu, zaman içinde toplam maliyetlerinizi düşürmenize ve yatırımlarınızdan kar elde etme şansınızı artırmanıza yardımcı olacaktır.
  4. Çeşitlendirin – Kendinizi kayıplara karşı korumanın en iyi yollarından biri, farklı yatırım türlerini (hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul) çeşitlendirmektir. Bunu yaparak, diğer tüm yatırım türlerinin bir araya getirdiği potansiyel faydaların keyfini çıkarırken, herhangi bir yatırım türünün tamamen boşa çıkma olasılığını azaltırsınız.

Yatırım yapmanın riskleri nelerdir?

Para kaybetme riski, yatırım hedeflerinize ulaşamama riski ve yatırımların kullanılamaz hale gelme riski de dahil olmak üzere yatırımla ilgili bir dizi risk vardır.Herhangi bir para yatırmadan önce, bu riskleri anlamak ve hangilerinin sizin için kabul edilebilir olduğuna karar vermek önemlidir.

Yatırım yaparken bir diğer husus, yatırım fonu veya bireysel hisse senedi kullanmak isteyip istemediğinizdir.Yatırım fonları çeşitlendirme (birçok farklı şirkette hisse satın alma yeteneği) sunarken, bireysel hisse senetleri, emsallerinden daha iyi performans göstermede başarılı olurlarsa daha fazla getiri sağlayabilir.Bununla birlikte, her iki yatırım türü de risk taşır: Yatırım fonları, sahip oldukları temel şirketlerin düşük performans göstermesi durumunda para kaybedebilirken, şirket iyi durumda olsa bile bireysel hisse senetleri düşebilir.Tasarruflarınızı nasıl yatıracağınıza dair herhangi bir karar vermeden önce araştırma yapmanız önemlidir.

Farklı yatırım türleri nelerdir?

Hisse senetlerine yatırım yapmanın faydaları nelerdir?Tahvillere yatırım yapmanın faydaları nelerdir?Farklı yatırım fonları türleri nelerdir?Benim için doğru olan bir yatırım fonunu nasıl seçerim?Endeks fonu nedir ve nasıl çalışır?Neden farklı varlık sınıflarında yatırımlarımı çeşitlendirmeliyim?Yatırımlarımı ne zaman satmalıyım ve akılda tutulması gereken bazı hususlar nelerdir?"

Her biri kendi artıları ve eksileri olan birçok yatırım türü vardır.

Bazı insanlar paralarını, şirketin iyi durumda olması durumunda yüksek getiri potansiyeli sunan hisse senetlerine yatırmayı tercih eder.Ancak hisse senetleri de riskli olabilir, bu nedenle herhangi bir karar vermeden önce araştırma yapmanız önemlidir.

Tahviller, yatırımcılara zaman içinde sabit bir getiri sağlayarak istikrar sağlar, ancak hisse senedi fiyatları kadar değişken değildir.Hisse senedi yatırımıyla ilgili tüm riskler olmadan daha öngörülebilir getiriler isteyen kişiler için genellikle önerilir.

Yatırım fonları, yatırım risklerinizi birçok farklı varlık arasında yaymanıza izin vererek, size her şeyi tek bir menkul kıymete yatırmış olmanızdan daha fazla büyüme fırsatı sunar.Finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza uyan bir yatırım fonu seçmek önemlidir.

Endeks fonları, bireysel olanları seçmek yerine belirli bir tür veya menkul kıymet grubunu (hisse senetleri veya tahviller gibi) takip eder.Bu, çeşitli varlık sınıflarına bir miktar maruz kalma sunarken genel riske maruz kalmanızı azaltabilir.

Son olarak, portföyünüzü birkaç farklı yatırım türünde çeşitlendirmek her zaman akıllıca olur, böylece belirli bir sektörün herhangi bir dönemde kötü performans göstermesi durumunda çok çeşitli seçeneklere sahip olursunuz."

Yatırım Türleri:

-Hisse senetleri: Şirket iyi durumdaysa, bunlar yüksek getiri potansiyeli sağlar; ancak riskli de olabilirler

-Tahviller: Yatırımcılara zaman içinde sabit getiri sağlayarak istikrar sağlar; ancak hisse senedi fiyatları kadar değişken değildirler ve hisse senedi yatırımıyla ilgili tüm riskler olmadan daha öngörülebilir getiriler isteyen kişiler için önerilebilir.

-Yatırım Fonları: Yatırım risklerinizi birçok farklı varlık arasında dağıtmanızı sağlar; ancak, finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza uyan birini seçmek önemlidir. Endeks Fonları: Genel maruziyeti azaltan bireysel menkul kıymetleri seçmek yerine, belirli bir tür veya grup menkul kıymetlerini (hisse senetleri veya tahviller gibi) takip edin Riske Karşı Ödül:

Yatırım yapmak hem riskler (yani para kaybetmek) hem de ödüller (yani daha yüksek karlar elde etmek) taşır. Konu maliye olduğunda herkesin kendine özgü ihtiyaçları olsa da, genel olarak konuşursak, tasarruflarından daha yüksek getiri arayanlar daha yüksek seviyelerde oynaklık isteyecekler, güvenlik arayanlar ise muhtemelen daha düşük seviyeler arayacak."

Farklı Yatırım Fonları Türleri:

- Hisse Senedi Yatırım Fonları : Öncelikli olarak hisse senetlerine yatırım yapın - bunlar, NYSE MKT/AMEX vb. gibi borsalarda işlem gören şirketleri içerir; buna hem büyük ölçekli şirketler hem de küçük ölçekli şirketler dahildir

- Tahvil Yatırım Fonları: Öncelikli olarak devlet tarafından ihraç edilen tahvillere yatırım yapın - bunlar daha uzun vadelere sahiptir ve genellikle Hisse Senedi Yatırım Fonları gibi diğer yatırım fonu seçeneklerinden daha yüksek faiz oranları öderler; ayrıca bono yatırım fonları genellikle yükleme ücretleri gibi ek ücretler talep eder" İhtiyaçlarınıza Uygun Bir Yatırım Fonu Nasıl Seçilir?: "En iyi yatırım fonunu seçerken tek bir cevap yoktur, çünkü her yatırımcının yaş düzeyi, gelir düzeyi, konumu vb. gibi farklı ihtiyaçları vardır. Ancak bu yolda size rehberlik edebilecek bazı genel ipuçları vardır."Yatırım Fonu Seçerken Akılda Tutulması Gereken Bazı Hususlar Fon Tarafından Alınan Ücretlerin İncelenmesi, Fonun Morningstar veya Benzer Sitelerden İyi Derecelendirmelere Sahip Olduğundan Emin Olma ve Yatırım Hedeflerinizi ve Risklerinizi Göz önünde bulundurmayı içerir.

Hangi yatırım benim için doğru?

Her birey için en iyi yatırım, finansal durumlarına ve hedeflerine bağlı olduğundan, bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur.Bununla birlikte, tasarruflara nasıl yatırım yapacağınıza dair bazı genel ipuçları, başlamanıza yardımcı olabilir:

  1. Araştırmanı yap.Paranızdan herhangi birine yatırım yapmadan önce, araştırmanızı yapmanız ve mevcut farklı yatırım türlerini anlamanız önemlidir.Bu, sizin için doğru olan ve özel ihtiyaçlarınızı karşılayan bir seçenek seçmenize yardımcı olacaktır.
  2. Bir bütçeye sadık kalın.Yatırım yaparken, bütçe kısıtlamalarınızı akılda tutmak önemlidir.Yalnızca kaybetmeyi göze alabileceğiniz kadar yatırım yaptığınızdan emin olun ve hisse senetlerine veya tahvillere yatırım yapmanın zaman içinde daha yüksek getiri sağlayacağını düşündüğünüz için finansal olarak kendinizi aşırı yormayın.
  3. Çeşitlendirmeyi düşünün.Yatırım yaparken, bir yatırım türünün değerinin düşmesi durumunda tüm paranızı kaybetme riskini azaltmak için portföyünüzü farklı varlık sınıflarında (örneğin hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul) çeşitlendirmek önemlidir.

Yatırım yapmaya nasıl başlarım?

Birikimlerinizi yatırmaya başlamadan önce yapmanız gereken birkaç şey var.

  1. Ne tür bir yatırım yapmak istediğinizi belirleyin: hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları vb.
  2. Ne kadar para yatırmak istediğinize karar verin: 10$ mı, 100$ mı yoksa daha fazla mı?
  3. Mevcut farklı yatırım türlerini araştırın ve finansal durumunuza ve hedeflerinize en uygun olanı seçin.
  4. Bir bütçe belirleyin ve buna bağlı kalın, böylece paranız yatırılırken gereksiz harcamalara fazla harcamayın.
  5. Herhangi bir karar vermeden önce, yatırım yaptığınız şirket veya fon hakkında yıllık raporu ve performans geçmişi de dahil olmak üzere gerekli tüm bilgilere sahip olduğunuzdan emin olun.
  6. Sabırlı ol!Bir yatırımda paranızın artması biraz zaman alabilir, ancak sürecin sonunda daha büyük bir meblağ elde ederseniz buna değer.

Yatırımlarımı ne sıklıkla gözden geçirmeliyim?

Yatırımlarınızı gözden geçirmek, onları yolda tutmanın önemli bir parçasıdır.Yatırımlarınızı yılda en az bir kez gözden geçirmelisiniz, ancak piyasada değişiklikler varsa veya yatırım seçimlerinizi etkileyen yeni bilgileriniz varsa, bunları daha sık kontrol etmeniz de iyi bir fikirdir.

Yatırımlarınızı gözden geçirmenize yardımcı olması için çevrimiçi araçları veya finansal danışmanları kullanabilirsiniz.Kendi kendinize yönetiyorsanız, bu incelemeleri kendiniz nasıl yapacağınızı anladığınızdan emin olun ve her incelemeden hangi değişikliklerin (varsa) kaynaklandığını takip edin.

Yatırımlarınızı gözden geçirmekle ilgili sorularınız varsa, süreç boyunca size rehberlik edebilecek bir mali danışmanla veya başka bir profesyonelle görüşün.

Paramı geri almam gerektiğinde ne olur?

Paranızı geri almanız gerektiğinde, olabilecek birkaç şey vardır.Paranızı, yatırdığınız banka veya kredi birliği aracılığıyla geri alabilirsiniz.Hesap, bir banka veya kredi birliği dışında bir yatırım şirketi veya yatırım fonu gibi bir finans kuruluşundaysa, kredi başvurusunda bulunma ve onay alma sürecinden geçmeniz gerekebilir.

Bazı durumlarda, hesap yalnızca sizin adınıza açıldıysa, finans kuruluşundan hesabı kapatmasını ve hesaba yatırılan parayı iade etmesini isteyerek paranızı geri alabilirsiniz.Diğer durumlarda, hesap bir başkası ile ortak adlarla açılmışsa, paranızı geri alabilmeniz için onların katılmaları gerekebilir.

Bu seçeneklerden hiçbiri işinize yaramazsa veya ne yapacağınızdan emin değilseniz, paranızı geri alma sürecinde size rehberlik edebilecek bir avukatla görüşmelisiniz.

Yatırım yaparak para kaybedebilir miyim?

Evet, yatırım yaparak para kaybedebilirsiniz.Ancak, bu riski en aza indirmenin birkaç yolu vardır.Öncelikle yatırımın hedeflerinize ve mali durumunuza uygun olduğundan emin olun.İkincisi, herhangi bir karar vermeden önce araştırmanızı yapın.Üçüncüsü, sabırlı olun – yatırımlarınızın karşılığını almanız biraz zaman alabilir.Son olarak, disiplinli kalın - önemsiz öğelere aşırı harcama yapmayın veya hepsini bir kerede yatırmak için tüm birikimlerinizi bir kerede çekmeyin.Bu ipuçlarını takip ederek, paranızı güvenle yatırabilir ve uzun vadeli başarı elde edebilirsiniz.

Yatırıma başlamak için gereken minimum bir miktar var mı?

Yatırım yapmaya başlamak için gereken minimum miktar yoktur, ancak ne kadar para kaybetmeyi göze alabileceğiniz konusunda gerçekçi bir fikre sahip olmak önemlidir.Herhangi bir yatırım planına başlamadan önce bir finansal danışmana danışın.Ek olarak, birçok çevrimiçi aracı kurum, herhangi bir para harcamadan başlayabilmeniz için ücretsiz hesap denemeleri sunar.

Paramı yatırmak için ne gibi ücretler ödeyeceğim?

Paranızı yatırırken maruz kalabileceğiniz birkaç ücret vardır.En yaygın ücret, paranızı yatırdığınız finans kurumu tarafından alınan komisyondur.Bu komisyon %0,25 ile %1 arasında değişebilir.Ek olarak, yatırım minimumları veya hesap açma maliyetleri gibi belirli yatırımlarla ilişkili başka ücretler olabilir.Herhangi bir yatırım kararı vermeden önce araştırmanızı yapmak ve bu ücretleri anlamak önemlidir.

Yatırım kazançlarım üzerinden vergi ödemek zorunda mıyım?

Yatırım kazançlarının vergi muamelesi bireysel koşullarınıza bağlı olarak değişeceğinden, bu sorunun herkese uyan tek bir cevabı yoktur.Ancak, genel olarak, bireysel vergi mükellefiyseniz veya ticari işletme olarak vergilendirilen bir şirketseniz, yatırım kazançlarınız üzerinden genellikle vergi ödemeniz gerekecektir.Ancak bu kuralın bazı istisnaları vardır.Örneğin, belirli yatırım türleri (nitelikli emeklilik hesapları ve belediye tahvilleri gibi) vergiden muaf olabilir.Ek olarak, bazı mükellefler yatırım zararları için diğer gelirlerden kesinti talep edebilirler.Yatırım kazançlarınızın vergi muamelesi hakkında herhangi bir sorunuz varsa, lütfen bir vergi uzmanına danışın.