- Người Mỹ trung bình đang mắc bao nhiêu nợ?

thời gian phát hành: 2022-05-11

Người Mỹ trung bình mắc tổng số nợ là 137.000 đô la.Tỷ lệ người Mỹ mắc nợ khác nhau tùy thuộc vào mức thu nhập của một người.Ví dụ, tỷ lệ những người có thu nhập dưới 30.000 đô la mắc nợ là 44%.Tuy nhiên, tỷ lệ những người có thu nhập trên 100.000 đô la đang mắc nợ chỉ là 17%.Điều này có nghĩa là phần lớn người Mỹ nợ tiền của ai đó hoặc thứ gì khác.

Có nhiều yếu tố góp phần vào khả năng mắc nợ của một người nào đó.Một số trong số này bao gồm lịch sử tín dụng, thói quen chi tiêu và mức thu nhập.Có thể khó khăn đối với một số người để thoát khỏi nợ nần của họ.Điều này là do có thể khó tìm được một công việc có thể trả đủ tiền để trang trải tất cả các chi phí của một người và cũng có thể trả hết nợ của một người.Ngoài ra, một số người có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ vì họ không có đủ tiền hoặc không có khả năng trả nợ đúng hạn.

Bất chấp những thách thức mà những người đang cố gắng trả nợ phải đối mặt, vẫn có những cách để các cá nhân cải thiện cơ hội thành công.Một cách mà các cá nhân có thể cải thiện cơ hội của mình là thực hiện các bước như cải thiện điểm tín dụng và lập kế hoạch ngân sách.Ngoài ra, có thể hữu ích cho các cá nhân khi nói chuyện với luật sư về tình hình cụ thể của họ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về kế hoạch trả nợ hoặc nộp đơn xin bảo hộ phá sản.

- Một số nguyên nhân phổ biến gây ra nợ nần ở Mỹ là gì?

Nợ ở Mỹ là một vấn đề ngày càng tăng.Trên thực tế, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, người Mỹ nợ khoảng 1,3 nghìn tỷ USD.Các nguyên nhân phổ biến nhất của nợ là thế chấp, thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên.Tuy nhiên, cũng có những nguyên nhân khác.Ví dụ, mọi người có thể vay tiền để mua một chiếc xe hơi hoặc để bắt đầu kinh doanh.

Có nhiều cách để mắc nợ.Dưới đây là một số cái phổ biến:

Thế chấp: Khoảng 2/3 tổng số hộ gia đình Mỹ có một khoản thế chấp hoặc khoản vay liên quan đến việc mua nhà của họ.Các khoản vay này có thể đến từ các ngân hàng, cơ quan chính phủ (chẳng hạn như Fannie Mae và Freddie Mac), hoặc các công ty tư nhân (như JPMorgan Chase). Lãi suất thế chấp đã ở mức thấp trong nhiều năm nay, nhưng chúng có thể tăng trở lại nếu nền kinh tế suy yếu hơn nữa.Nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, người cho vay của bạn có thể thực hiện các hành động như tịch thu tài sản (bán nhà của bạn trong cuộc đấu giá) hoặc bán tài sản của bạn với giá chiết khấu vì nó ở trong tình trạng tồi tệ.

Thẻ tín dụng: Các công ty thẻ tín dụng đưa ra mức lãi suất thấp nhằm thu hút người tiêu dùng sử dụng thẻ nhựa có số dư hạn mức cao, có thể nhanh chóng trở nên khó quản lý nếu sử dụng một cách thiếu trách nhiệm.Các công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp thẻ "trả trước" cho phép người tiêu dùng tiêu tiền trước khi họ thực sự thanh toán hết số dư trong thẻ - điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người không có tín dụng tốt vì có vẻ như họ không tiêu tiền !Thật không may, một khi ai đó có quá nhiều nợ thẻ tín dụng và không còn có thể trả hết số dư của họ hàng tháng đúng hạn - ngay cả với số tiền chi tiêu khiêm tốn - các chủ nợ bắt đầu tính lãi suất cao có thể nhanh chóng cộng thêm và tạo ra các vấn đề tài chính nghiêm trọng.

Các khoản cho vay dành cho sinh viên: Một số lượng lớn sinh viên vay tiền từ những người cho vay để theo học đại học hoặc cao đẳng - thường nhiều hơn gấp nhiều lần so với mức học phí mà họ cần!Những người đi vay cho sinh viên phải biết rằng các khoản vay sinh viên liên bang không thể bị phá sản trừ khi có bằng chứng cho thấy người đi vay đã bị nhà trường hoặc người cho vay lừa đảo có liên quan (nói cách khác, nếu bạn vay tiền từ ai đó biết rằng bạn không thể trả được và sau đó ngừng trả lại cho họ). Các khoản vay sinh viên tư nhân thường chỉ có thể bị phá sản nếu người đi vay đã thanh toán đều đặn trong 10 năm HOẶC nếu tổng số tiền nợ của tất cả các khoản vay sinh viên tư nhân cộng lại ít hơn $ 50k ($ 100k cho các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung). Tuy nhiên, ngay cả sau 10 năm thanh toán các khoản nợ này đều đặn trong khi vẫn đi làm toàn thời gian, nhiều người đi vay vẫn gặp khó khăn về tài chính khi cố gắng trả khoản vay sinh viên của mình vì thu nhập hiện tại không đủ trả toàn bộ số tiền nợ.

Doanh nghiệp: Khởi nghiệp luôn tiềm ẩn rủi ro; tuy nhiên, đôi khi mọi người vay tiền dựa trên lợi nhuận trong tương lai của họ để không chỉ trang trải chi phí khởi động mà còn đầu tư như mua thiết bị hoặc thuê nhân viên ngay lập tức mà không có bất kỳ thứ gì hữu hình để hiển thị (đây được gọi là “bootstrapping”). Nếu mọi thứ không suôn sẻ - cho dù do điều kiện thị trường hay đơn giản là do thiếu kinh nghiệm - các doanh nghiệp thường thấy mình không thể trả được nợ và phải đối mặt với thủ tục đóng cửa / phá sản.

-Nhân khẩu học nào có khả năng mắc nợ nhiều nhất?

Khi nói đến nợ, có một số nhân khẩu học nổi bật.Ví dụ, những người có thu nhập thấp hơn có nhiều khả năng mắc nợ hơn những người có thu nhập cao hơn.Ngoài ra, những người có trình độ học vấn thấp hơn cũng có nhiều khả năng mắc nợ hơn.Cuối cùng, những người sống ở khu vực nông thôn có nhiều khả năng mắc nợ hơn những người sống ở khu vực thành thị.Nhìn chung, những phát hiện này cho thấy có mối tương quan giữa nợ và các yếu tố nhân khẩu học nhất định.Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả các cá nhân trong mỗi nhóm này đều sẽ mắc nợ.Vì vậy, điều quan trọng là mọi người phải hiểu tình hình tài chính của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về các khoản nợ hoặc thẻ tín dụng.

- Nợ khác nhau như thế nào theo khu vực ở Mỹ?

Nợ ở Mỹ là một vấn đề lớn.Theo Cục Dự trữ Liên bang, người Mỹ nợ tổng số nợ ước tính khoảng 1,3 nghìn tỷ USD.Con số đó gấp hơn hai lần số nợ thẻ tín dụng và gần gấp bốn lần số nợ khoản vay dành cho sinh viên.Tỷ lệ người Mỹ mắc nợ thay đổi đáng kể theo khu vực.Trên thực tế, có ba khu vực ở Mỹ mà hơn một nửa số người trưởng thành đang mắc nợ: miền Nam (55%), miền Tây (54%) và Đông Bắc (51%). Ngược lại, chỉ khoảng một phần ba số người trưởng thành sống ở Trung Tây đang mắc nợ.

Các lý do cho sự khác biệt giữa các khu vực rất phức tạp, nhưng một số yếu tố có thể đóng một vai trò nào đó bao gồm sự khác biệt về mức thu nhập, khả năng tiếp cận tín dụng và cách thức chi tiêu của người tiêu dùng.Ví dụ, cư dân của các khu vực nợ cao có xu hướng mắc nợ hộ gia đình cao hơn - bao gồm cả nợ cá nhân và nợ thế chấp - so với những người sống ở các khu vực nợ thấp.Và trong khi khoản vay tiêu dùng nói chung đã giảm đều kể từ năm 2007, thì việc vay mua nhà ở vẫn tiếp tục tăng trên khắp cả nước - đặc biệt là ở những người đi vay có thu nhập thấp hơn.Điều này cho thấy rằng một số người có thể đang sử dụng các hình thức tín dụng đắt tiền hơn để mua nhà hơn là các loại tài sản hoặc dịch vụ khác.

Tuy nhiên, bất chấp những khác biệt này, có một xu hướng chính vẫn đúng trên tất cả các khu vực: Gánh nặng nợ tiếp tục gia tăng khi mọi người già đi.Ví dụ, trong số những người trưởng thành từ 25 đến 34 tuổi, 43% hiện đang mang ít nhất một dạng nợ cá nhân - tăng so với chỉ 27% cách đây 5 năm.Và trong số những người từ 55 tuổi trở lên?Gần 2/3 (64%) cho biết có ít nhất một dạng nợ cá nhân. "

"Nợ nần tiếp tục tăng lên khi mọi người già đi."

"Những người sống trong các khu vực nợ cao có xu hướng mắc nợ hộ gia đình ở mức cao hơn."

“Vay tiêu dùng đã giảm đều kể từ năm 2007.

-Người ta dùng những phương pháp nào để thoát khỏi cảnh nợ nần?

Nợ nần là vấn đề mà nhiều người gặp phải.Tại Hoa Kỳ, hơn 44% người lớn mắc nợ.Có nhiều phương pháp khác nhau mà mọi người sử dụng để thoát khỏi nợ nần.Một số người cố gắng trả dần các khoản nợ của họ theo thời gian, trong khi những người khác có thể gánh thêm nợ để trang trải chi phí một cách nhanh chóng.Dưới đây là một số phương pháp phổ biến được sử dụng để thoát khỏi nợ:

  1. Trả nợ từ từ - Đây có lẽ là phương pháp phổ biến nhất được sử dụng để thoát khỏi nợ nần.Nhiều người cố gắng trả từng khoản nợ một, điều này có thể giúp họ tiết kiệm tiền và tránh phải trả lãi.
  2. Nhận các khoản vay mới - Đôi khi, mọi người sẽ vay các khoản vay mới để trang trải chi phí của họ một cách nhanh chóng.Điều này có thể rủi ro, nhưng nó cũng có thể hữu ích nếu bạn cần nhanh chóng thoát khỏi các khoản nợ của mình.
  3. Cắt giảm chi tiêu - Một phương pháp phổ biến khác được sử dụng để thoát khỏi nợ nần là cắt giảm chi tiêu.Điều này có thể khó khăn, nhưng nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và giảm các khoản nợ tổng thể của bạn.
  4. Tái cấp vốn hoặc cơ cấu lại các khoản nợ - Đôi khi, mọi người sẽ tái cấp vốn hoặc cơ cấu lại các khoản nợ của mình để giảm chi phí và cải thiện các lựa chọn trả nợ của họ.Đây có thể là một quá trình phức tạp, nhưng nó có thể là lựa chọn tốt nhất cho một số người đi vay ..

-Có sự khác biệt giữa nợ tốt và nợ xấu không?

Nợ nần là một vấn đề tài chính phổ biến mà nhiều người Mỹ phải đối mặt.Nó có thể tốt hoặc xấu, tùy thuộc vào cách nó được sử dụng.Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ khám phá sự khác biệt giữa nợ tốt và nợ xấu và thảo luận về cách nó ảnh hưởng đến người Mỹ.

Nợ tốt là gì?

Nợ tốt là bất kỳ loại nợ nào được sử dụng để tài trợ cho một khoản đầu tư hợp pháp, chẳng hạn như mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh.Loại nợ này giúp bạn ổn định về tài chính và xây dựng sự giàu có của mình theo thời gian.Mặt khác, nợ khó đòi là bất kỳ loại nợ nào mà không thể hoàn trả đầy đủ.Điều này bao gồm các khoản nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và khoản vay mua ô tô.

Tại sao Nợ Khó đòi lại Nguy hiểm đến vậy?

Nợ xấu có thể dẫn đến hủy hoại tài chính nếu bạn không trả được.Điều này xảy ra do lãi suất của các khoản nợ xấu thường cao - có khi lên tới 25%.Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả một số tiền khổng lồ mỗi tháng chỉ để theo kịp các khoản thanh toán!Ngoài ra, các khoản nợ khó đòi cũng có thể dẫn đến tịch biên tài sản - có thể đồng nghĩa với việc mất nhà của bạn - và thủ tục phá sản, có thể dẫn đến các hình phạt tài chính cao.

Làm thế nào tôi có thể tránh mắc vào nợ khó đòi?

Có một số cách để tránh mắc phải nợ xấu: 1) đảm bảo rằng tất cả các chi phí của bạn đều được trang trải bằng thu nhập của bạn; 2) không lấy quá nhiều tín dụng; 3) xem xét cẩn thận xem việc đầu tư vào một thứ gì đó như một ngôi nhà hoặc một công việc kinh doanh có thực sự đáng giá hay không; 4) luôn tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính lớn nào.

- Điểm tín dụng trung bình ở Mỹ là bao nhiêu?

Theo Cục Dự trữ Liên bang, hơn một phần ba người Mỹ trưởng thành đang mắc nợ.Điểm tín dụng trung bình ở Mỹ là 748.

Có nhiều lý do khiến mọi người có thể mắc nợ, bao gồm hóa đơn y tế, khoản vay sinh viên và tiền mua xe.Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ, điều quan trọng là phải nói chuyện với cố vấn tài chính về các lựa chọn của bạn.Có nhiều chương trình có sẵn có thể giúp bạn giảm bớt hoặc loại bỏ gánh nặng nợ nần.

-Việc mắc nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người như thế nào?

Nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người theo một số cách.Số nợ mà một cá nhân có và thời gian chưa thanh toán đều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.Ngoài ra, loại nợ cũng có thể có tác động.Ví dụ, nếu ai đó nợ tiền trong một khoản vay được phân loại là khoản vay có rủi ro cao, điểm tín dụng của họ có thể bị hạ thấp đáng kể.Cuối cùng, thanh toán các khoản nợ nhanh chóng cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của một người.

Nhìn chung, việc mắc nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người theo cách tiêu cực.Tuy nhiên, có một số điều mà mọi người có thể làm để cố gắng cải thiện xếp hạng và giảm tác động tiêu cực của nợ đến tình hình tài chính tổng thể của họ.

- Nợ thuế có gây ra hậu quả gì không?

Nợ là một vấn đề ngày càng tăng ở Hoa Kỳ.Theo The New York Times, hơn một phần ba số hộ gia đình Mỹ đang mắc nợ, và một hộ gia đình trung bình nợ 137,00 đô la

Thuế đối với Nợ

Khi bạn nợ tiền của người khác, khoản nợ đó được coi là thu nhập chịu thuế.Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền đó, cho dù đó là 10%, 15% hay thậm chí 25%.Tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn và các yếu tố khác, điều này có thể có nghĩa là hóa đơn thuế của bạn sẽ tăng lên đáng kể.

Hơn nữa, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ cho những người mắc nợ của mình (những người đã cho bạn vay tiền), họ có thể khởi kiện bạn.Điều này có thể dẫn đến việc bị cắt tiền lương (lấy đi một phần tiền lương của bạn), tịch thu tài sản (như nhà của bạn), hoặc thậm chí phải ngồi tù.Điều quan trọng là phải biết bạn có những quyền gì khi trả nợ và tránh rắc rối pháp lý.

Điểm tín dụng và thu nợ

Điểm tín dụng của bạn là thước đo mức độ chịu trách nhiệm tài chính của bạn.Điểm tín dụng cao có nghĩa là người cho vay có nhiều khả năng cho bạn vay tiền hơn, điều này có thể giúp cải thiện tình hình tài chính của bạn nói chung.Tuy nhiên, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trả nợ - đặc biệt nếu những khoản nợ đó liên quan đến thẻ tín dụng - thì các chủ nợ có thể bắt đầu nỗ lực đòi nợ bằng cách sử dụng các phương pháp như thư xảo quyệt (thư không được yêu cầu từ chủ nợ yêu cầu thanh toán) hoặc các vụ kiện.Điểm tín dụng kém cũng có thể dẫn đến lãi suất cho các khoản vay và các hình thức tài trợ khác cao hơn, khiến youto gặp khó khăn hơn trong việc chi trả các khoản thanh toán hàng tháng ... . đọc thêm tại https: // www

Có rất nhiều hậu quả khi mắc nợ: cả thuế lẫn cách khác!Thuế nợ có thể tăng nhanh tùy thuộc vào mức thu nhập và các yếu tố khác; quấy rối chủ nợ có thể xảy ra sau đó nếu điểm tín dụng của một người giảm; vân vân...

  1. Có rất nhiều hậu quả khi mắc nợ, cả về thuế và các mặt khác.
  2. edcounselingcenterofnj ...

- Một người có thể nộp đơn xin phá sản nếu họ mắc nợ quá nhiều không?

Nợ là một vấn đề lớn ở Mỹ.Theo Cục Dự trữ Liên bang, người Mỹ mắc nợ trung bình 37.000 USD.Con số đó gấp hơn hai lần rưỡi số nợ mà mọi người mắc phải vào năm 2000!Và không chỉ các cá nhân đang vật lộn với nợ - các doanh nghiệp cũng vậy.Trên thực tế, theo Hiệp hội các nhà kinh tế kinh doanh quốc gia, các doanh nghiệp đã chi nhiều tiền hơn cho việc trả lãi so với đầu tư vốn trong vài năm qua.Đây là tin xấu cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng vì điều đó có nghĩa là chúng tôi không tạo ra nhiều việc làm như mong đợi và mọi người đang phải trả nhiều tiền hơn cho hàng hóa và dịch vụ.

Một người có thể nộp đơn phá sản nếu họ mắc nợ quá nhiều không?

Không có câu trả lời dễ dàng cho câu hỏi này vì luật phá sản khác nhau giữa các bang.Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể nộp đơn phá sản nếu bạn mắc nợ quá nhiều và tình hình tài chính của bạn trở nên không thể kiểm soát được.Để đủ điều kiện được bảo hộ phá sản, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định bao gồm có thu nhập thường xuyên (bất kể thấp đến mức nào), có khả năng trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định (thường là năm năm) và có kỳ vọng hợp lý để tiếp tục lối sống hiện tại của bạn sau khi bạn trả nợ.Nếu bất kỳ điều kiện nào trong số này không được đáp ứng, thì việc nộp đơn phá sản có thể không phù hợp với bạn.

Nhìn chung, không có một con số kỳ diệu nào xác định được việc một người nào đó đang mắc nợ quá nhiều để nộp đơn xin bảo hộ phá sản hay không.Thay vào đó, nó phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân như mức thu nhập, chi phí hàng tháng và số tiền nợ các khoản vay / thẻ tín dụng của chủ nợ, v.v. Nếu bạn đang xem xét nộp đơn phá sản nhưng không biết bắt đầu từ đâu hoặc nếu bạn lo lắng về những gì sẽ xảy ra sau khi nộp đơn, hãy nói chuyện với luật sư, người có thể giúp hướng dẫn bạn qua từng bước quy trình.