Có loại đầu tư cụ thể nào thường được miễn thuế không?

thời gian phát hành: 2022-06-24

Có một số loại hình đầu tư thường được miễn thuế.Chúng bao gồm: trái phiếu đô thị, tài khoản hưu trí và một số loại quỹ tương hỗ.Ngoài ra, một số loại bất động sản cũng có thể được miễn thuế.Điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế để xác định khoản đầu tư nào có khả năng được miễn thuế trong trường hợp của bạn.

Đầu tư vào tài khoản được miễn thuế có luôn tránh được thuế không?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì cách tốt nhất để tránh thuế tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.Tuy nhiên, một số mẹo chung về cách đầu tư tiền để tránh thuế bao gồm:

  1. Xem xét tình hình thuế của bạn thường xuyên và thực hiện các thay đổi đối với chiến lược đầu tư của bạn nếu cần để giảm thiểu gánh nặng thuế của bạn.
  2. Cân nhắc đầu tư vào các tài khoản chịu thuế có tỷ suất lợi nhuận vốn thấp hoặc bằng không, điều này sẽ làm giảm số thuế bạn phải trả đối với lợi nhuận từ các khoản đầu tư đó.
  3. Cân nhắc sử dụng các khoản đóng góp Roth IRA cho khoản tiết kiệm hưu trí, có thể mang lại lợi ích đáng kể về thuế khi rút tiền về hưu.
  4. Đầu tư vào bất động sản có thể là một cách tốt để hoãn nộp thuế đối với thu nhập tạo ra từ việc bán bất động sản cho đến khi về già, khi tài sản có thể có giá trị cao hơn và tạo ra thu nhập chịu thuế ít hơn.
  5. Hãy lưu ý các quy tắc đặc biệt áp dụng cho các loại đầu tư cụ thể, chẳng hạn như IRA và 401 (k), có thể mang lại cơ hội bổ sung để giảm hoặc tránh thuế hoàn toàn.

Các loại tài khoản đầu tư được ưu đãi về thuế phổ biến nhất là gì?

Có nhiều loại tài khoản đầu tư được hưởng thuế khác nhau, nhưng một số loại phổ biến nhất bao gồm:

• Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)

• Gói 401 (k)

• Kế hoạch 529

• IRA truyền thống

• Roth IRA

• SEP IRA

• IRA đơn giản

Có một số điều cần lưu ý khi chọn tài khoản đầu tư.Trước tiên, hãy đảm bảo rằng tài khoản đủ điều kiện nhận các lợi ích về thuế mà bạn đang tìm kiếm.Thứ hai, hãy đảm bảo nghiên cứu các tính năng và phí của từng tài khoản cá nhân trước khi đưa ra quyết định.Cuối cùng, hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế để đảm bảo rằng tài khoản đầu tư bạn đã chọn là lựa chọn tốt nhất cho bạn và tình hình cụ thể của bạn.

Nếu tôi có thu nhập từ nhiều nguồn, tôi có thể chọn chỉ đầu tư một số trong số đó vào tài khoản được ưu đãi về thuế không?

Có, bạn có thể chọn chỉ đầu tư một phần thu nhập của mình vào một tài khoản được ưu đãi về thuế.Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập chịu thuế từ nhiều nguồn, bạn phải phân bổ thu nhập giữa các tài khoản theo cách đáp ứng các yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc cho mỗi tài khoản.Ví dụ: nếu thu nhập chịu thuế của bạn là 50.000 đô la từ tiền lương và 100.000 đô la từ các khoản đầu tư, bạn sẽ cần rút 6.000 đô la từ tài khoản đầu tư của mình mỗi năm để đáp ứng yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc cho tài khoản đó.Sau đó, bạn sẽ có thể đầu tư 94.000 đô la còn lại vào tài khoản kiếm tiền lương của mình mà không phải lo lắng về thuế.

Các loại thuế khác nhau áp dụng như thế nào đối với các loại hình đầu tư?

Ba loại thuế chính là gì?Lợi ích và hạn chế của từng loại hình đầu tư là gì?Làm thế nào để bạn tính toán nghĩa vụ thuế của bạn đối với các khoản đầu tư?Bạn có thể sử dụng bất kỳ khoản đầu tư nào để tránh phải trả thuế?Kế hoạch nghỉ hưu đủ tiêu chuẩn là gì?Tài khoản Roth IRA là gì?

Khi nói đến đầu tư, có nhiều cách khác nhau để giảm hoặc thậm chí tránh thuế.Hướng dẫn này sẽ thảo luận về một số phương pháp phổ biến nhất, cũng như cung cấp các mẹo về cách tối đa hóa khoản tiết kiệm thuế của bạn.

Các loại thuế khác nhau áp dụng cho các loại đầu tư khác nhau

Có ba loại thuế chính: thuế thu nhập liên bang, thuế thu nhập tiểu bang và thuế thu nhập địa phương.Mỗi loại áp dụng khác nhau cho các loại hình đầu tư khác nhau.

Thuế Thu nhập Liên bang áp dụng cho các khoản thu nhập từ tiền lương, tiền công, tiền boa và các dạng thu nhập kiếm được khác.Nó cũng áp dụng cho lãi vốn và cổ tức từ cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác.Hầu hết mọi người trả thuế thu nhập liên bang trên toàn bộ tiền lương hoặc tiền lương của họ bất kể họ kiếm được ở đâu.

Thuế Thu nhập Tiểu bang chỉ áp dụng cho những cư dân sống ở các tiểu bang có thuế thu nhập của tiểu bang.Nó thay đổi tùy theo tiểu bang nhưng nhìn chung dao động từ 2% –5%.Thuế thu nhập tiểu bang có thể tăng lên theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc cố vấn tài chính về cách tốt nhất để cấu trúc các khoản đầu tư của bạn để có tiềm năng tiết kiệm tối đa.

Thuế Thu nhập Địa phương chỉ áp dụng trong một số khu vực pháp lý nhất định (quận, thành phố trực thuộc Trung ương). Nhiều người trả loại thuế này mà không nhận ra vì giá trị tài sản ở một số khu vực dựa trên giá trị chịu thuế của địa phương hơn là giá trị thị trường.Ví dụ: nếu bạn sở hữu một ngôi nhà trị giá 200 nghìn đô la nhưng thành phố của bạn có thuế suất thuế thu nhập địa phương 1% thì bạn sẽ thực sự nợ 2 đô la tiền thuế thành phố mỗi năm!

Các loại đầu tư bị ảnh hưởng bởi thuế theo các cách khác nhau Lãi vốn & cổ tức: Chúng bị đánh thuế như thu nhập thông thường ở cấp liên bang trừ khi chúng đáp ứng các tiêu chí cụ thể (như được giữ trong hơn một năm). Điều này có nghĩa là nếu bạn bán cổ phiếu đã tăng giá trị lên 10%, bạn sẽ phải trả cả thuế lợi tức / cổ tức vốn liên bang và tiểu bang (giả sử những tỷ lệ đó vẫn được áp dụng). Tuy nhiên, bạn có thể khấu trừ những khoản lỗ này vào các khoản thu nhập chịu thuế khác, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​kế toán hoặc cố vấn tài chính về khoản đầu tư nào đủ điều kiện để được khấu trừ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào!Quyền chọn Cổ phiếu: Khi được thực hiện, những quyền chọn này mang lại cho người nắm giữ quyền nhưng không bắt buộc phải mua cổ phiếu ở một mức giá đã định trong một khoảng thời gian nhất định.Bởi vì quyền chọn cổ phiếu thường hết hạn vô giá trị trừ khi được thực hiện trong một khung thời gian nhất định (thường là sáu tháng), chúng không tạo ra nhiều thu nhập chịu thuế cho đến khi chúng thực sự được thực hiện và có thể dẫn đến các khoản thuế đáng kể khi được bán. (Để biết thêm thông tin, hãy xem bài đăng trên blog của chúng tôi về quyền chọn cổ phiếu) Bất động sản: Tài sản sở hữu thông qua vốn chủ sở hữu các căn nhà và căn hộ chung cư thường là chủ đềtolocalincometaxesbasedontheproperty'smarketvalueratherthanitsactualcostsofconstructionor duy trì (trừ khi giảm giá theo tiêu chuẩn).Roth IRA: Tài khoản Roth IRA cho phép các cá nhân từ 55 tuổi trở lên đóng góp tối đa 100k đô la mỗi năm (tổng giới hạn đóng góp trọn đời là 450 ngàn đô la) mà không cần trả tiền theo tài khoản của chúng tôi. Các Kế hoạch Hưu trí: Một kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn được chủ lao động tài trợ, đáp ứng các yêu cầu nhất định bao gồm cung cấp afundingvehicleforenitioneestoputintotheplan (kế hoạch suchasa 401k).

Có bất kỳ trường hợp nào mà thu nhập đầu tư của tôi có thể bị đánh thuế ngay cả khi chúng được giữ trong một tài khoản được ưu đãi về thuế không?

Có một số trường hợp mà thu nhập đầu tư của bạn có thể bị đánh thuế ngay cả khi chúng được giữ trong một tài khoản được ưu đãi về thuế.Ví dụ: nếu bạn bán cổ phiếu của mình trước khi nó đến ngày đáo hạn, lợi nhuận có thể sẽ bị đánh thuế.Ngoài ra, bất kỳ khoản lãi hoặc lỗ vốn nào từ các khoản đầu tư của bạn sẽ được báo cáo trên tờ khai thuế thu nhập hàng năm của bạn.Nếu bạn đang ở trong khung thuế cao hơn, điều này có thể dẫn đến việc nộp nhiều thuế hơn về tổng thể.Cuối cùng, một số khoản đầu tư (chẳng hạn như bất động sản) cũng có thể phải chịu thuế tiểu bang và địa phương khi bán hoặc cho thuê.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc cố vấn tài chính để xem liệu bất kỳ khoản đầu tư nào của bạn có thể bị đánh thuế khi được giữ trong một tài khoản được ưu đãi về thuế hay không.

Tôi có thể khấu trừ các khoản lỗ trên thuế nếu các khoản đầu tư của tôi giảm giá trị không?

Có một số cách để tránh phải trả thuế cho các khoản đầu tư của bạn.Một cách là đầu tư vào các tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như 401 (k) s và IRA.Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế đối với thu nhập từ các khoản đầu tư này cho đến khi bạn lấy nó ra khỏi tài khoản.Một cách khác để tránh phải trả thuế cho các khoản đầu tư của bạn là bán chúng trước khi chúng giảm giá trị.Điều này sẽ khiến bạn mất tiền mà còn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn.Cuối cùng, bạn cũng có thể đầu tư vào các tài sản được miễn thuế, chẳng hạn như bất động sản hoặc cổ phiếu trong các doanh nghiệp nhỏ.Những lựa chọn này đều có những lợi ích và hạn chế riêng, vì vậy điều quan trọng là bạn phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.

Làm cách nào để giảm thiểu nghĩa vụ thuế tổng thể khi đầu tư?

Có một số cách để giảm nghĩa vụ thuế khi đầu tư.Một cách là đầu tư vào các tài khoản được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như IRA và 401 (k) s.Một cách khác là đảm bảo rằng bạn đang tận dụng các khoản khấu trừ và tín dụng có sẵn cho mình, chẳng hạn như khoản khấu trừ lãi thế chấp hoặc Tín dụng thuế thu nhập kiếm được.Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn biết bất kỳ quy tắc thuế đặc biệt nào áp dụng cho tình hình đầu tư cụ thể của bạn. đầu tư / bài báo / nơi-đầu-tư-tiền-để-tránh-thuế # 3 Làm cách nào để giảm thiểu nghĩa vụ thuế tổng thể khi rút tiền từ tài khoản hưu trí của tôi?Có một số điều bạn có thể làm để giảm thiểu thuế khi rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình: đầu tiên, cố gắng tận dụng các khoản đóng góp của Roth IRA nếu bạn đủ điều kiện nhận chúng; thứ hai, xem xét việc đóng góp không giới hạn; thứ ba, hãy chú ý đến thu nhập bạn sẽ nhận được mỗi năm và tính điều đó vào số tiền bạn rút mỗi năm; Thứ tư, tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc nhà hoạch định tài chính về các chiến lược rút tiền cụ thể có thể phù hợp nhất với bạn. morningstar.com/invest/articles/where-to-invest-money-to-avoid-taxes#4 Một số sai lầm phổ biến mà mọi người thường mắc phải khi cố gắng tránh thuế là gì?Một sai lầm phổ biến mà mọi người mắc phải khi cố gắng tránh thuế là không tận dụng hết các khoản khấu trừ và tín dụng có sẵn cho họ.Ví dụ: nhiều người không nhận ra rằng họ có thể khấu trừ các khoản thanh toán lãi suất thế chấp nhà vào thuế thu nhập liên bang của họ ngay cả khi họ không chia thành các khoản khấu trừ (nói cách khác, chúng không bao gồm tất cả các chi phí của họ vào thuế thu nhập liên bang của họ) . Ngoài ra, nhiều người không biết về các khoản giảm thuế tiểu bang và địa phương khác nhau có sẵn ngoài các khoản giảm thuế do chính phủ liên bang đưa ra. //www.morningstar.com/invest/articles/where-to-invest-money-to-avoid-taxes#5 Tôi có thể sử dụng các khoản đầu tư của mình cho mục đích cá nhân mà không phải trả thêm thuế không?Có - miễn là những gì bạn đang làm không vi phạm bất kỳ quy tắc IRS nào điều chỉnh việc sử dụng tài sản của cá nhân (ví dụ: sử dụng tài sản cho mục đích kinh doanh thay vì sử dụng cá nhân). Mặc dù vậy, theo điều kiện chung - bất kỳ thứ gì tạo ra thu nhập chịu thuế (chẳng hạn như cổ tức hoặc lãi vốn) đều bị đánh thuế thu nhập thông thường với thuế suất thông thường bất kể nó được sử dụng cho mục đích cá nhân hay kinh doanh. các loại thuế bổ sung, vui lòng xem hướng dẫn toàn diện của chúng tôi tại đây:

.

Tôi nên biết điều gì nếu tôi đang đầu tư quốc tế và muốn tránh phải trả thuế cho thu nhập của mình?

Có một số điều cần lưu ý nếu bạn đang muốn đầu tư và tránh nộp thuế cho thu nhập của mình.Trước tiên, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng khoản đầu tư bạn chọn là hợp pháp tại quốc gia cư trú của bạn.Thứ hai, lưu ý về bất kỳ khoản giảm thuế hoặc khấu trừ đặc biệt nào có thể áp dụng cho trường hợp của bạn.Cuối cùng, hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào - họ có thể giúp bạn nắm bắt được tất cả các tác động thuế liên quan đến quyết định của bạn.

Nếu tôi đã nghỉ hưu, tôi vẫn có thể đầu tư tiền theo cách giảm thiểu thuế của mình chứ?

Có một số cách để đầu tư tiền để giảm thiểu thuế của bạn.Một cách là đầu tư vào tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA hoặc 401k.Một cách khác là đầu tư vào tài khoản chịu thuế, nhưng sử dụng các chiến lược có lợi về thuế, chẳng hạn như sử dụng lãi và lỗ vốn để giảm thu nhập chịu thuế của bạn.Cuối cùng, bạn cũng có thể đầu tư vào bất động sản hoặc cổ phiếu thông qua tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc kế hoạch hưu trí của công ty.Mỗi tùy chọn này đều có những lợi ích và hạn chế riêng, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả chúng trước khi đưa ra quyết định.

Một số chiến lược chung để giảm thuế đối với thu nhập đầu tư là gì?

Một số chiến lược cụ thể để giảm thuế đối với lãi vốn và cổ tức là gì?Một số chiến lược cụ thể để giảm thuế đối với thu nhập cho thuê là gì?Một số chiến lược cụ thể để giảm thuế thu nhập doanh nghiệp là gì?

  1. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, điều quan trọng là phải hiểu tình hình thuế cá nhân của bạn.Có nhiều cách khác nhau để giảm hoặc tránh thuế đối với thu nhập đầu tư, lãi vốn và cổ tức.
  2. Một cách để giảm thuế đối với thu nhập đầu tư là sử dụng quỹ hưu trí hoặc các tài khoản tiết kiệm khác để đầu tư vào chứng khoán chịu thuế.Điều này nói chung sẽ dẫn đến một hóa đơn thuế thấp hơn khi các khoản đầu tư được bán so với khi chúng được đầu tư vào trái phiếu chính phủ hoặc các chứng khoán có lợi suất thấp khác.
  3. Một cách khác để giảm thuế đối với thu nhập đầu tư là thực hiện “lỗ vốn” trong năm mà bạn bán một tài sản.Điều này có thể được thực hiện bằng cách bán tài sản bị thua lỗ trước khi bạn nhận ra bất kỳ khoản lợi nhuận nào từ việc bán tài sản đó (“khoản lãi thực hiện”) hoặc bằng cách bán tài sản sau khi nhận thấy bị lỗ nhưng trước khi nó được khấu hao hết (“khoản lỗ đã khấu hao”) . Một khoản lỗ vốn có thể được sử dụng để bù đắp các loại thu nhập chịu thuế khác, chẳng hạn như tiền lương và tiền công, miễn là khoản lỗ này vượt quá giới hạn nhất định.
  4. Một cách khác để giảm thuế đối với thu nhập đầu tư là thông qua các khoản khấu trừ theo từng khoản - cụ thể là các khoản khấu trừ cho các khoản thanh toán lãi thế chấp, các khoản đóng góp từ thiện và các khoản thuế tiểu bang và địa phương đã nộp.Các khoản khấu trừ này có thể làm giảm đáng kể hóa đơn thuế tổng thể của bạn ngay cả khi bạn không ghi lại chúng trên tờ khai thuế liên bang của mình.
  5. Cuối cùng, một chiến lược để giảm thuế đối với thu nhập doanh nghiệp là tổ chức công ty của bạn như một công ty C thay vì một công ty S (hoặc một loại thực thể chuyển tiếp khác). Điều này nói chung sẽ dẫn đến lợi nhuận cao hơn bị đánh thuế ở cấp công ty hơn là ở cấp cá nhân - điều này có thể dẫn đến hóa đơn thuế tổng thể thấp hơn ..

Có bất kỳ quy tắc hoặc cân nhắc đặc biệt nào áp dụng cho các nhà đầu tư đồng thời là chủ sở hữu doanh nghiệp không?

Có một số điều cần lưu ý nếu bạn là nhà đầu tư và chủ doanh nghiệp.Đầu tiên, bạn có thể phải trả các khoản thuế đặc biệt đối với thu nhập của mình nếu bạn kiếm được hơn 250.000 đô la với tư cách cá nhân hoặc 500.000 đô la khi một cặp vợ chồng đã kết hôn nộp hồ sơ chung.Thứ hai, điều quan trọng là phải biết các quy tắc áp dụng cho quỹ hưu trí và các khoản đầu tư khác.Thứ ba, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.Cuối cùng, hãy nhớ rằng không ai có thể đảm bảo rằng lựa chọn đầu tư của họ sẽ tránh được thuế hoàn toàn - hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc chuyên gia thuế của bạn để được tư vấn về các tình huống cụ thể.

Có bao giờ nên nộp thuế không?

Có một số yếu tố cần xem xét khi quyết định có nên nộp thuế hay không.Cân nhắc quan trọng nhất là tình hình tài chính tổng thể của bạn.Nếu bạn có những khoản nợ đáng kể và tài sản hạn chế, việc nộp thuế có thể không phải là quyết định tốt nhất cho bạn.Ngoài ra, nếu bạn dự đoán sẽ có thu nhập cao trong tương lai, thì việc nộp thuế ngay bây giờ có thể có lợi vì nó sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong tương lai. trong tương lai gần, đóng thuế có thể không phải là một ý kiến ​​hay vì nó sẽ làm tăng thu nhập chịu thuế của bạn.Nói chung, bạn nên tham khảo ý kiến ​​kế toán hoặc chuyên gia thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc nộp thuế. ) Yêu cầu các khoản khấu trừ trên tờ khai thuế người lập kế hoạch tài chính10) Sử dụng tiền mặt thay vì thẻ tín dụng11) Giữ hồ sơ chính xác12) Xem xét tài chính của bạn hàng năm13) Đóng góp cho kế hoạch hưu trí14) Sử dụng các công cụ lập kế hoạch bất động sản15). Hãy sử dụng các mẹo này như một điểm khởi đầu khi xem xét cách tốt nhất để tránh bị đánh thuế:

tránh nộp thuế?Xem xét tình hình tài chính tổng thể của bạn

đầu tư tiền một cách khôn ngoan để bạn có thể tránh phải trả thuế?Có nhiều yếu tố liên quan bao gồm loại tùy chọn đầu tư nào có sẵn cho bạn và số nợ bạn hiện có.