Giả sử bạn muốn các mẹo về cách đầu tư 400.000 đô la:?

thời gian phát hành: 2022-07-22

Có một số điều cần lưu ý khi đầu tư 400.000 đô la.Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn cần đảm bảo rằng tiền đang được đầu tư một cách khôn ngoan.Thứ hai, điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu dài hạn của bạn cho số tiền.Thứ ba, điều quan trọng là phải có một kế hoạch về cách bạn sẽ sử dụng tiền khi nó đã được đầu tư.Thứ tư, đảm bảo xem xét định kỳ danh mục đầu tư của bạn và thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào.

Bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro bao nhiêu?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì mức độ chấp nhận rủi ro của mọi người sẽ khác nhau.Tuy nhiên, một số mẹo chung về cách đầu tư tiền một cách an toàn và thận trọng có thể hữu ích.

Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy luôn nghiên cứu trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào.Thực hiện phân tích của riêng bạn về các công ty bạn đang xem xét đầu tư và đảm bảo rằng bạn hiểu các báo cáo tài chính và kết quả hoạt động trong quá khứ của họ.Thứ hai, không bao giờ đầu tư nhiều hơn số tiền bạn có thể để mất.Nếu có vấn đề gì xảy ra với khoản đầu tư của bạn, điều đó có thể đồng nghĩa với việc mất cả tiền bạc và thời gian.Cuối cùng, hãy nhớ rằng ngay cả khi một khoản đầu tư thoạt nhìn có vẻ an toàn, thì luôn tiềm ẩn những rủi ro không lường trước được.Luôn tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc các chuyên gia có trình độ khác trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào.

Mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn là gì?

Các mục tiêu tài chính ngắn hạn:

Để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn này, điều quan trọng trước tiên là phải hiểu mỗi mục tiêu đòi hỏi gì và chúng có liên quan như thế nào với nhau. " "Dave Ramsey, tác giả của" Total Money Makeover "và người dẫn chương trình" The Dave Ramsey Show ", giải thích. "Ví dụ: tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng sẽ được coi là mục tiêu ngắn hạn vì sẽ chỉ mất 12 tháng để tổng số tiền tiết kiệm đạt được 1,20 đô la

  1. Tiết kiệm tiền - Đầu tư vào một tài khoản tiết kiệm năng suất cao và đảm bảo rằng bạn đang đóng góp ít nhất $ 50 mỗi tháng.
  2. Xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn - Đảm bảo bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí sinh hoạt trong ba tháng nếu điều gì đó bất ngờ xảy ra.
  3. Tối đa hóa lợi tức đầu tư (ROI) của bạn - Tìm kiếm các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.
  4. Trả hết nợ - Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ lớn nào, hãy cố gắng trả hết nợ càng nhanh càng tốt để bạn có thêm tiền đầu tư.
  5. Tạo ngân sách - Viết ra ngân sách và đảm bảo rằng bạn đang bám sát nó, ngay cả khi mọi thứ trở nên khó khăn về tài chính.
  6. Đầu tư vào bản thân - Tham gia các lớp học hoặc tìm hiểu về đầu tư để bạn có thể trở nên hiểu biết và tự tin hơn khi đưa ra các quyết định tài chính.Mục tiêu tài chính dài hạn: Nghỉ hưu thoải mái - Mục tiêu nghỉ hưu trước 65 tuổi hoặc sớm hơn nếu có thể, để bạn có thể tận hưởng cuộc sống của mình mà không phải lo lắng về tài chính mỗi ngày.Đảm bảo được bảo hiểm chăm sóc sức khỏe đầy đủ - Đảm bảo bạn có bảo hiểm y tế để nếu điều gì xấu xảy ra, bạn sẽ không bị bỏ lại với những hóa đơn y tế khổng lồ có thể làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn. "
  7. Ramsey nói: “Mặt khác, một mục tiêu dài hạn có thể cần vài năm hoặc lâu hơn trước khi hoàn thành. tiết kiệm để đạt được số tiền ấn tượng như $ 100k. "Sau khi hiểu cả hai loại mục tiêu - ngắn hạn và dài hạn - các chiến lược cụ thể cần được thực hiện để cả hai đều đạt được thành công." Theo đó ... mục tiêu ngắn hạn nên luôn bao gồm các khung thời gian ngắn hơn trong khi vẫn đáp ứng tất cả các mốc cần thiết; trong khi các mục tiêu dài hạn nên kéo dài trong khoảng thời gian dài hơn 12 tháng nhưng vẫn cho phép hoàn thành kịp thời các nhiệm vụ / mốc quan trọng trong quá trình thực hiện. "" Nếu tiết kiệm tiền là một trong những mục tiêu chính của bạn , "tiếp tục Ramsey.", sau đó xem xét thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản séc của bạn sang tài khoản tiết kiệm trực tuyến mỗi tháng. " củng cố việc chuyển giao đã diễn ra. "" Tương tự, nếu việc thanh toán hết nợ là một điều trong danh sách của bạn thì hãy bắt đầu bằng cách nhắm mục tiêu các khoản nợ nhỏ hơn trước, điều này sẽ làm giảm các khoản thanh toán lãi vay tổng thể "" Bằng cách này, không chỉ các khoản nợ lớn hơn cuối cùng sẽ đến hạn mà cũng như lãi suất tích lũy có thể cung cấp động cơ để trả nợ nhanh hơn. "" Cuối cùng, hãy nhớ rằng đạt được thành công với một trong hai loại mục tiêu thường đòi hỏi phải chia nhỏ các nhiệm vụ lớn hơn thành các bước có thể quản lý được. ", Ramsey kết luận .." Nếu điều này nghe có vẻ như quá nhiều việc thì hãy tham khảo người có thể giúp đơn giản hóa mọi thứ hơn nữa - như một cố vấn tài chính cá nhân có kinh nghiệm.

Bạn có kế hoạch sử dụng tiền sớm hay có thể đầu tư trong vài năm?

Có một số cách khác nhau để đầu tư tiền.Bạn có thể sử dụng tiền ngay hoặc có thể để dành một thời gian rồi sử dụng sau.Dưới đây là một số mẹo về cách đầu tư 400.000 đô la:

  1. Quyết định những gì bạn muốn làm với số tiền.Nếu bạn chỉ muốn bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm thì không sao.Nhưng nếu bạn muốn đầu tư vào thứ gì đó, hãy đảm bảo rằng bạn đã nghiên cứu trước.Có rất nhiều hình thức đầu tư khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải chọn một hình thức phù hợp với tình hình của bạn.
  2. Chọn một kế hoạch đầu tư.Một số người thích mua cổ phiếu ngay lập tức, trong khi những người khác có thể thích quỹ tương hỗ hoặc các loại hình đầu tư khác như trái phiếu hoặc nắm giữ bất động sản.Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những rủi ro và phần thưởng đi kèm với mỗi lựa chọn trước khi đưa ra quyết định.
  3. Lập ngân sách và bám sát nó!Điều quan trọng không chỉ khi đầu tư mà trong tất cả các khía cạnh của cuộc sống, chúng ta phải có ngân sách và gắn bó với nó cho dù điều gì xảy ra (bao gồm cả thị trường chứng khoán). Điều này sẽ giúp kiểm soát tài chính của bạn và giúp đảm bảo rằng các mục tiêu đầu tư của bạn được đáp ứng tốt nhất có thể.
  4. . Đảm bảo rằng bạn có đủ thông tin về công ty hoặc khoản đầu tư trước khi mua cổ phần hoặc đơn vị trong đó!Hãy tự nghiên cứu để bạn tự tin vào những gì mình đang làm - chẳng ích gì khi mạo hiểm số tiền khó kiếm được của bạn cho một thứ gì đó nếu bạn không biết gì về nó!Và cuối cùng...

Tình hình nợ hiện tại của bạn là bao nhiêu?

Nếu bạn không có nợ, xin chúc mừng!Bạn thuộc nhóm thiểu số.Theo một nghiên cứu của National Foundation for Credit Counseling, gần một nửa số người Mỹ nợ tiền trên ít nhất một thẻ tín dụng và hơn một phần ba nợ tiền trên hai hoặc nhiều thẻ tín dụng.Và mặc dù có một số khoản nợ có thể không phải là một điều xấu, nhưng nếu tổng số nợ chưa thanh toán của bạn hơn 10.000 đô la, thì đã đến lúc phải hành động.Dưới đây là bốn bước để giúp bạn thoát khỏi nợ nần:

  1. Tạo ngân sách và bám sát nó.
  2. Đảm bảo rằng bạn đang sử dụng khôn ngoan các nguồn lực sẵn có của mình bằng cách theo dõi chi tiêu của mình và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết.
  3. Sắp xếp tổ chức để bạn có thể dễ dàng thanh toán các khoản nợ của mình mà không gặp rắc rối gì mỗi tháng.
  4. Tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp nếu cần - có nhiều chương trình có thể giúp giảm bớt hoặc loại bỏ hoàn toàn gánh nặng nợ nần của bạn.

Bạn có quỹ khẩn cấp dự phòng trong trường hợp mất việc làm hoặc chi phí đột xuất không?

Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bạn nên tạo một quỹ càng sớm càng tốt.Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn trang trải các chi phí đột xuất như sửa xe hoặc hóa đơn y tế.Bạn cũng có thể sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để trang trải các trường hợp khẩn cấp tài chính ngắn hạn.

Để tạo một quỹ khẩn cấp, hãy bắt đầu bằng cách dành ra ít nhất ba tháng giá trị thu nhập hàng tháng của bạn.Sau đó, thêm bất kỳ khoản tiền nào bạn kiếm được mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản CD của bạn.Đừng để tất cả tiền của bạn vào một chỗ — hãy trộn nó giữa các tài khoản khác nhau để bạn có một số khoản bảo hiểm nếu điều gì đó xấu xảy ra.

Khi bạn đã thiết lập quỹ khẩn cấp, hãy đảm bảo theo dõi nó thường xuyên và điều chỉnh số tiền bạn tiết kiệm cho phù hợp.Nếu điều gì đó lớn xảy ra (như mất việc), có đủ tiền tiết kiệm sẽ giúp giảm bớt nỗi đau và ngăn ngừa các vấn đề tài chính dài hạn phát triển.

Bạn có đang đóng góp số tiền tối đa có thể vào tài khoản hưu trí không?

Các kế hoạch 401k cung cấp cho nhân viên một cách để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu.Kế hoạch 401 (k) là một loại tài khoản tiết kiệm được hoãn thuế cho phép nhân viên đóng góp tối đa 18.000 đô la mỗi năm, với khoản đóng góp bổ sung 5.500 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên.Nhân viên cũng có thể đóng góp một lần lên đến $ 50,00

Gói 401 (k) mang lại nhiều lợi ích, bao gồm:

* Hoãn nộp thuế - Các khoản đóng góp được thực hiện trước khi thuế được trả trên thu nhập, có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít thuế hơn khi rút tiền trong thời gian nghỉ hưu.

* Các khoản đóng góp tự động của người sử dụng lao động - Hầu hết các nhà tuyển dụng tự động đóng góp phần trăm lương của nhân viên vào kế hoạch 401 (k) của họ.Điều này có thể tăng lên đến một số lượng đáng kể theo thời gian.

* Lãi kép - Theo thời gian, các khoản đầu tư của bạn trong kế hoạch 401 (k) có thể tăng nhanh hơn tốc độ lạm phát (giả sử bạn không mất bất kỳ khoản tiền nào). Điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu so với khi bạn chưa đầu tư!

Tôi nên xem xét những yếu tố nào khi đầu tư vào cổ phiếu?Có rất nhiều yếu tố cần xem xét khi đầu tư vào cổ phiếu; tuy nhiên, một số cân nhắc chính bao gồm: quy mô công ty và sự ổn định tài chính, xu hướng ngành, đội ngũ quản lý và văn hóa doanh nghiệp, giá trên thu nhập (tỷ lệ P / E). Bạn cũng nên tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính, người có thể giúp định hướng các quyết định đầu tư của bạn.Có những cách nào khác để tôi có thể đầu tư tiền của mình không?Đúng!Có nhiều cách khác để đầu tư tiền của bạn ngoài cổ phiếu như quỹ tương hỗ hoặc ETF (quỹ giao dịch trao đổi). Các quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu của một số công ty khác nhau cùng một lúc và giao dịch chúng qua lại với nhau trong suốt cả ngày khi giá thay đổi.ETF cũng tương tự nhưng giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán giống như cổ phiếu thông thường thay vì thông qua các nhà môi giới cá nhân.Họ cung cấp cho các nhà đầu tư tính thanh khoản cao hơn và thường cung cấp mức phí thấp hơn các quỹ tương hỗ.Điều quan trọng là tôi có quyền truy cập vào các khoản đầu tư của mình như thế nào?Điều quan trọng đối với những cá nhân muốn toàn quyền kiểm soát các khoản đầu tư của họ phải có quyền truy cập vào chúng thông qua các tài khoản môi giới trực tuyến hoặc trực tiếp từ kế hoạch nghỉ hưu của công ty họ. Những cá nhân muốn tiếp cận hạn chế có thể thích các công ty quỹ tương hỗ hoặc trao đổi quỹ được giao dịch, nơi họ sẽ trả phí hoa hồng hơn là có cổ phần sở hữu trong chính chứng khoán cơ sở .. Tôi có thể vẫn đóng góp ngay cả khi tôi thất nghiệp không?Đúng!Nếu bạn thất nghiệp do một phần của việc sa thải hoặc mất việc tạm thời do điều kiện suy thoái thì hãy luôn tham khảo ý kiến ​​với bộ phận nhân sự của bạn về việc đóng góp thông qua việc khấu trừ tiền lương. Đừng quên rằng nếu đủ điều kiện trong một số trường hợp nhất định, các chương trình bảo hiểm thất nghiệp của tiểu bang có thể có thể được hoặc theo yêu cầu của luật pháp, bạn có thể đóng góp tương xứng với tài khoản 401K của bạn hay không bất kể bạn có làm việc cho cơ quan chính phủ điện tử quản lý chương trình BHTN hay không .. Tôi có nên chuyển khoản của mình 401K cũ thành mới?Việc chuyển 401K cũ sang một cái mới thường không được khuyến khích vì nó thường dẫn đến phí cao hơn và ít đa dạng hóa hơn. Ngoài ra, hầu hết các kế hoạch hiện giới hạn số tiền mà một cá nhân có thể chuyển qua mỗi năm - vì vậy có thể không thể sử dụng tối đa tất cả các tùy chọn có sẵn sau khi chuyển sang tài khoản hiện có .. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi ngừng làm việc tại công việc hiện tại của mình?Nếu ai đó ngừng làm công việc hiện tại của họ, họ thường có hai lựa chọn:

  1. Thực hiện phân phối ngay lập tức từ tài khoản IRA / Roth IRA / 403b của họ sẽ dẫn đến thu nhập chịu thuế Để nguyên lương hưu của chủ nhân và tiếp tục đóng góp cho đến khi họ đủ 59 tuổi ½ Khi nào thì hạn chót chuyển đổi Roth IRA lại đến trong năm nay?Thời hạn chuyển đổi Roth IRA đến vào khoảng hàng năm vào ngày 15 tháng 4 Tuy nhiên, không giống như IRA truyền thống, nơi các khoản tiền gửi được thực hiện sau ngày này sẽ không được tính vào việc đáp ứng các giới hạn đóng góp hàng năm, các chuyển đổi Roth IRA sẽ vẫn được tính vào việc đáp ứng các giới hạn này với điều kiện đã nộp tất cả các thủ tục giấy tờ bắt buộc vào ngày này, bao gồm cả Biểu mẫu 5498 cho biết số tiền đã được đóng góp trong năm tính thuế trước đó ..

Bạn đã cân nhắc đầu tư vào bất động sản hoặc các khoản đầu tư thay thế khác chưa?

Có một số cách để đầu tư tiền, và mỗi cách đều có những lợi ích và hạn chế riêng.Dưới đây là bốn mẹo để đầu tư vào 400k: 1.Trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những rủi ro liên quan.Đọc kỹ các loại đầu tư khác nhau và tìm ra loại lợi nhuận bạn có thể mong đợi.Hãy kiên nhẫn Đầu tư không phải là một cách khắc phục nhanh chóng - kiên nhẫn là chìa khóa quan trọng nếu bạn muốn đạt được thành công lâu dài.Đừng vội vàng đưa ra quyết định và cho phép bản thân có thời gian để phát triển khoản đầu tư của mình theo thời gian.Đa dạng hóa là chìa khóa khi đầu tư - đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ.Chia tiền của bạn xung quanh các loại đầu tư khác nhau để nếu một trong những điều tồi tệ, bạn vẫn có thứ khác để dự phòng4.Chú ý đến thuế Khi đầu tư tiền, hãy lưu ý đến thuế - chúng có thể ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư (ROI) của bạn. Nói chuyện với kế toán hoặc cố vấn tài chính về cách thuế có thể ảnh hưởng đến tình huống cụ thể của bạn.

Có bất kỳ ngành hoặc công ty cụ thể nào mà bạn quan tâm không?

Có một số ngành và công ty mà tôi quan tâm, nhưng tôi luôn sẵn sàng cho bất kỳ cơ hội đầu tư nào.

Một số ngành mà tôi quan tâm bao gồm công nghệ, chăm sóc sức khỏe và năng lượng tái tạo.Ngoài ra, tôi muốn đầu tư vào các công ty có đội ngũ quản lý mạnh và mô hình kinh doanh bền vững.

Khi nói đến việc lựa chọn các công ty cụ thể để đầu tư, trọng tâm của tôi phần lớn sẽ phụ thuộc vào sự ổn định tài chính của từng công ty và triển vọng tăng trưởng tiềm năng.Tuy nhiên, một số mẹo chung có thể hữu ích khi đầu tư là nghiên cứu kỹ ngành của công ty trước khi quyết định đầu tư, tìm kiếm các công ty có báo cáo hoặc xu hướng thu nhập tích cực theo thời gian và tránh đầu tư vào các doanh nghiệp có mức nợ cao hoặc rủi ro cao hơn.

Bạn thích cách tiếp cận thực tế hay muốn kiểm soát nhiều hơn các khoản đầu tư của mình?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì cách tốt nhất để đầu tư tiền của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn.Tuy nhiên, đây là một số mẹo về cách đầu tư 400k:

  1. Bắt đầu với một ngân sách.Trước khi bạn nghĩ đến việc đầu tư bất kỳ khoản tiền nào, hãy đảm bảo rằng bạn có một ý tưởng rõ ràng về số tiền bạn có sẵn và loại lợi nhuận bạn đang tìm kiếm.Điều này sẽ giúp bạn xác định khoản đầu tư nào là khả thi và khoản đầu tư nào sẽ phù hợp hơn cho một tài khoản đầu tư khác hoặc kế hoạch tiết kiệm hưu trí.
  2. Làm nghiên cứu của bạn.Khi bạn biết mình có bao nhiêu tiền và loại lợi nhuận bạn đang tìm kiếm, điều quan trọng là phải thực hiện một số nghiên cứu về các loại đầu tư khác nhau.Có hàng tá lựa chọn trên mạng, vì vậy có thể khó quyết định lựa chọn nào có thể phù hợp với bạn dựa trên nhu cầu và sở thích cụ thể của bạn.Hãy thử đọc các bài báo được viết bởi các cố vấn tài chính hoặc tham khảo ý kiến ​​của một nhà môi giới hoặc nhà hoạch định tài chính, những người có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình.
  3. Hãy kiên nhẫn - nhưng đừng quá kiên nhẫn!Mặc dù điều quan trọng là phải thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi đầu tư bất kỳ khoản tiền nào, nhưng đừng để nỗi sợ hãi cản trở việc đưa ra các quyết định thông minh khi đến thời điểm đưa tiền của bạn vào một phương tiện đầu tư.Theo thời gian, sự kiên nhẫn thường được đền đáp - đặc biệt nếu thị trường đang hoạt động tốt về tổng thể - vì vậy đừng vội vàng làm bất cứ điều gì chỉ vì mọi thứ thoạt nhìn có vẻ quá tốt!
  4. Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Khi nói đến đầu tư số tiền khó kiếm được của bạn, điều quan trọng không chỉ là lựa chọn khôn ngoan trong số các loại đầu tư khác nhau (ví dụ: cổ phiếu so với trái phiếu), mà còn phân tán những rủi ro đó bằng cách đa dạng hóa một số loại tài sản khác nhau (ví dụ: cổ phiếu trong các ngành khác nhau, các tài sản bất động sản). Bằng cách này, ngay cả khi một lĩnh vực trải qua sự suy thoái do điều kiện kinh tế hoặc các yếu tố khác ngoài tầm kiểm soát của bạn, rất có thể các lĩnh vực khác vẫn hoạt động tốt theo thời gian nhờ các hiệu ứng đa dạng hóa.

Bạn đã thực hiện bất kỳ nghiên cứu nào về chiến lược đầu tư và đa dạng hóa danh mục đầu tư chưa?

Khi nói đến đầu tư, có rất nhiều chiến lược khác nhau mà bạn có thể sử dụng.Một số người thích gắn bó với cổ phiếu, trong khi những người khác có thể chọn đầu tư vào trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và tìm ra chiến lược nào là tốt nhất cho bạn.

Một cách để đầu tư tiền là thông qua kế hoạch 401 (k).Loại tài khoản này cho phép bạn tiết kiệm tiền miễn thuế và truy cập tiền khi bạn nghỉ hưu.Bạn cũng có thể đóng góp thêm tiền mỗi năm nếu bạn có thêm thu nhập.

Một tùy chọn khác là tài khoản Roth IRA.Với loại tài khoản này, tất cả thu nhập từ các khoản đầu tư đều được miễn thuế khi rút khi nghỉ hưu.Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả thuế cho bất kỳ khoản đóng góp nào được thực hiện trong những năm làm việc của bạn.

Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn đầu tư hoặc đọc sách về đầu tư.Có rất nhiều tài nguyên có sẵn trên mạng cũng như trong các hiệu sách.

Bạn có hiểu các khoản phí liên quan đến các lựa chọn đầu tư khác nhau không?

Có một số loại phí liên quan đến các tùy chọn đầu tư khác nhau và điều quan trọng là phải hiểu chúng là gì để đưa ra quyết định tốt nhất cho số tiền của bạn.

Một trong những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét khi đầu tư là chi phí vốn.Điều này đề cập đến số tiền bạn sẽ cần phải trả để đầu tư vào một loại tài sản hoặc chứng khoán cụ thể.Chi phí vốn càng cao, bạn càng khó đạt được lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.

Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi đầu tư là khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.Điều này đề cập đến mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận để đạt được phần thưởng tiềm năng.Một số khoản đầu tư có thể mang rủi ro lớn hơn những khoản đầu tư khác, và điều quan trọng là phải chọn một phương án phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Cuối cùng, điều quan trọng là bạn phải cân nhắc xem bạn dự định giữ khoản đầu tư của mình trong bao lâu.Các khoản đầu tư khác nhau cung cấp các mức thanh khoản khác nhau, có nghĩa là chúng có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư.Cách tốt nhất là tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào về việc đầu tư.

Làm việc với một cố vấn tài chính có phù hợp với bạn trong hoàn cảnh đặc biệt của bạn không?

Khi nói đến đầu tư, có rất nhiều lựa chọn và chiến lược để lựa chọn.Một số người thích tự mình làm mọi thứ, trong khi những người khác có thể muốn sự trợ giúp của cố vấn tài chính.Có những ưu và khuyết điểm cho cả hai cách tiếp cận.Dưới đây là một số yếu tố chính mà bạn nên xem xét khi quyết định liệu làm việc với một cố vấn tài chính có hợp lý với bạn hay không:

  1. Mục tiêu tài chính.Bước đầu tiên là xác định các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.Bạn có muốn nghỉ hưu sớm không?Xây dựng một điền trang?Tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn?Khi bạn biết mình đang hướng tới mục tiêu gì, bạn sẽ dễ dàng quyết định xem làm việc với cố vấn tài chính có phù hợp với mình hay không.
  2. Chấp nhận rủi ro.Tiếp theo, đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.Bạn có thoải mái chấp nhận rủi ro nhiều hơn mức cần thiết để đạt được mục tiêu của mình không?Nếu vậy, làm việc với một cố vấn tài chính có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn vì các cố vấn thường làm việc với các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn so với các nhà đầu tư cá nhân tự làm.
  3. Nhu cầu thu nhập và chi phí.Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét là bạn cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để có thể sống thoải mái mà không cần phải tiết kiệm hoặc sử dụng hết thẻ tín dụng.Bạn cũng cần tính đến bất kỳ chi phí đặc biệt nào (như chi phí chăm sóc trẻ em) có thể phát sinh theo thời gian nếu bạn có con cái hoặc người thân lớn tuổi cần dịch vụ chăm sóc.
  4. Cam kết thời gian và tính khả dụng.

Bạn có thoải mái khi đưa ra quyết định và bám sát kế hoạch ngay cả khi thị trường biến động không?

Đầu tư là một quá trình lựa chọn tài sản nào để bỏ tiền của bạn vào để tạo ra thu nhập hoặc lợi nhuận vốn trong tương lai.Có nhiều cách khác nhau để đầu tư, và mỗi cách đều có ưu và nhược điểm riêng.Trước khi có thể bắt đầu đầu tư, bạn cần phải tìm ra loại nhà đầu tư: bạn muốn gắn bó với các khoản đầu tư thận trọng sẽ mang lại sự ổn định theo thời gian hay chấp nhận rủi ro nhiều hơn để có khả năng nhận được phần thưởng lớn hơn?Một khi bạn biết mục tiêu đầu tư của mình, đã đến lúc tìm một phương tiện đầu tư đáp ứng những nhu cầu đó.

Có một số điều cần lưu ý khi đầu tư: đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ, hãy đa dạng hóa tài sản nắm giữ của bạn trên các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản) và nhớ rằng hiệu suất trong quá khứ không phải lúc nào cũng cho thấy tương lai kết quả.Với những mẹo này, chúng ta hãy xem cách ai đó có thể đầu tư 400 nghìn đô la trong suốt 40 năm bằng cách sử dụng bốn chiến lược khác nhau.

(

  1. Đầu tư chứng khoán: Đây có lẽ là cách phổ biến nhất mà mọi người đầu tư tiền của họ; bằng cách mua cổ phiếu (hoặc các loại chứng khoán khác), các nhà đầu tư hy vọng kiếm được lợi nhuận bằng cách bán chúng với giá cao hơn sau này hoặc thông qua cổ tức được trả bởi các công ty có cổ phiếu mà họ sở hữu.Trong khi thị trường chứng khoán có thể biến động - nghĩa là chúng có thể lên xuống - các nhà đầu tư chứng khoán dài hạn có xu hướng nhận được lợi nhuận tốt hơn những người đầu tư vào các loại tài sản khác.Trong hơn 40 năm, ai đó đầu tư 400 nghìn đô la bằng cách sử dụng chiến lược này sẽ mong đợi tổng lợi nhuận trung bình khoảng 10%.
  2. Đầu tư trái phiếu: Trái phiếu là một loại chứng khoán trả lãi định kỳ cho chủ sở hữu của nó.Các khoản thanh toán này đến từ nghĩa vụ nợ của chính phủ hoặc doanh nghiệp - cả hai loại này đều là nguồn thu nhập ổn định đáng tin cậy theo thời gian.Giống như cổ phiếu, trái phiếu cũng có thể gặp biến động; tuy nhiên, miễn là nhà đầu tư giữ trái phiếu của họ cho đến khi trái phiếu đáo hạn (thường là khoảng 20 năm), họ thường sẽ được thưởng cho sự kiên nhẫn của mình với lợi nhuận hàng năm khá trung bình khoảng 6%.
  3. Đầu tư bất động sản: Sở hữu bất động sản không chỉ có nghĩa là bỏ một số tiền mặt và chờ đợi sự tăng giá; có các bước cụ thể liên quan đến việc trở thành chủ sở hữu bất động sản thành công bao gồm làm bài tập về nhà trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào và chuẩn bị cho những biến động trên thị trường (cả tốt và xấu). Hơn 40 năm sử dụng chiến lược này sẽ mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm dao động từ 7% - 9%, miễn là không có thảm họa lớn nào xảy ra trên đường đi!
  4. Đầu tư thay thế: Các khoản đầu tư thay thế bao gồm những thứ như quỹ phòng hộ (tập trung vào các mô hình toán học phức tạp hơn là giao dịch chứng khoán truyền thống), hàng hóa (chẳng hạn như vàng hoặc dầu), các công ty cổ phần tư nhân (chuyên nhận cổ phần thiểu số trong các doanh nghiệp) và đầu tư mạo hiểm các công ty (cung cấp vốn cho các dự án kinh doanh mới). Mặc dù các lựa chọn này có thể mang lại cơ hội lớn hơn cho các khoản đầu tư ngắn hạn có lợi tức cao hơn so với danh mục đầu tư cổ phiếu / trái phiếu / bất động sản truyền thống, nhưng cũng có nhiều rủi ro hơn đi kèm với chúng vì các khoản đầu tư thay thế thường không được chính phủ hoặc ngân hàng quản lý như các tổ chức tài chính chính thống.