Tôi có thể rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của mình không?

thời gian phát hành: 2022-09-19

Việc rút tiền trong tài khoản hưu trí thường được cho phép với những trường hợp ngoại lệ sau: thứ nhất, bạn phải có ít nhất 10 năm làm việc với công ty của mình và ít nhất 55 tuổi; thứ hai, số tiền rút không được nhiều hơn số dư trong tài khoản của bạn trừ đi mọi khoản nợ hoặc nghĩa vụ tín dụng chưa thanh toán.Bạn cũng có thể phải chịu thuế thu nhập đối với bất kỳ khoản tiền nào được lấy ra từ tài khoản hưu trí.

Nếu bạn đang cân nhắc rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của mình trước 59½ tuổi, hãy tham khảo ý kiến ​​kế toán hoặc cố vấn thuế để đảm bảo rằng việc rút tiền sẽ không dẫn đến tiền phạt hoặc hóa đơn thuế.Ngoài ra, hãy luôn giữ bản sao của tất cả các tài liệu liên quan đến tài khoản hưu trí của bạn để bạn có thể cung cấp nếu có thắc mắc về việc rút tiền.

Làm cách nào để truy cập quỹ tài khoản hưu trí của tôi?

Bạn có thể lấy tiền từ tài khoản hưu trí mà không bị phạt không?

Có, bạn có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt miễn là việc rút tiền cho mục đích đủ điều kiện.Các mục đích đủ điều kiện bao gồm sử dụng tiền để trả nợ, mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh.Bạn cũng có thể sử dụng quỹ để trang trải các chi phí ngắn hạn như mua sắm và thuê nhà.Có một số trường hợp ngoại lệ, chẳng hạn như rút tiền để hỗ trợ bản thân trong thời gian nghỉ hưu nếu bạn dưới 59 ½ tuổi hoặc lấy tiền ra khỏi tài khoản để mua lại cổ phiếu bạn đã bán.Trong cả hai trường hợp, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các quy tắc trước khi thực hiện rút tiền.Nếu có bất kỳ câu hỏi nào về việc liệu việc rút tiền có được phép hay không, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn hoặc nói chuyện với một trong những đại diện của chúng tôi theo số 1-800-959-552

Có một số cách để truy cập quỹ tài khoản hưu trí của bạn: bằng séc, ngân hàng trực tuyến, thông qua hệ thống chuyển khoản tự động như Direct Deposit® hoặc bằng cách nói chuyện với một trong những đại diện của chúng tôi theo số 1-800-959-552

Để tìm hiểu thêm về cách truy cập khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy truy cập trang web của chúng tôi tại www.bankofamerica.com/retirementaccounts hoặc gọi cho chúng tôi theo số 1-800-959-552

Tôi có thể rút 401k khoản đóng góp của mình ra sớm không?

Đúng!Bạn có thể rút các khoản đóng góp đã thực hiện trước 59½ tuổi miễn thuế với điều kiện chúng được sử dụng cho mục đích đủ điều kiện (ví dụ: trả hết nợ). Tuy nhiên, có một số hạn chế về thời gian và số tiền bạn có thể rút mỗi năm: Bạn chỉ có thể rút tổng cộng 18.000 đô la trong năm 2018 (24000 đô la nếu 50 tuổi trở lên), cộng với bất kỳ khoản thu nhập nào từ những khoản đóng góp đó kể từ khi chúng được thực hiện cho đến thời điểm đó (nếu những khoản thu nhập vượt quá $ 18000 thì không thể rút thêm số tiền). Ngoài ra, các khoản rút tiền thường sẽ bị đánh thuế là thu nhập chứ không phải lãi vốn, vì vậy hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​kế toán nếu xem xét lựa chọn này.

  1. Điều quan trọng là chọn phương pháp phù hợp nhất với bạn và giúp bạn dễ dàng nhận được tiền khi cần.
  2. "

Khi nào tôi có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt?

Có một số điều cần lưu ý khi rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn.

Đầu tiên, bạn thường phải từ 59 tuổi trở lên để rút tiền từ tài khoản của mình mà không bị phạt.Thứ hai, bạn có thể rút toàn bộ số dư trong tài khoản của mình, trừ đi bất kỳ khoản đóng góp nào đã thay mặt bạn trong năm qua hoặc kể từ lần cuối cùng bạn đóng góp.Cuối cùng, nếu bạn rút nhiều hơn số tiền bạn đã đóng góp trong một năm nhất định, bạn có thể phải trả khoản phạt 10% cho số tiền vượt quá số tiền đóng góp của mình.Tuy nhiên, có một số ngoại lệ đối với các quy tắc này: Bạn vẫn có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình nếu bạn bị tàn tật, qua đời hoặc tròn 70 tuổi trước khi kết thúc năm rút tiền.

Có bất kỳ hình phạt nào cho việc rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí của tôi không?

Rút tiền từ tài khoản hưu trí có thể là một đề xuất phức tạp.Nói chung, không có hình phạt nào đối với việc rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí của bạn, miễn là bạn làm như vậy phù hợp với các điều khoản của kế hoạch.Tuy nhiên, có thể có hậu quả về thuế nếu bạn rút tiền trước khi bạn đến tuổi 59½.Và tất nhiên, bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc rút tiền cũng có thể sẽ làm tăng chi phí rút tiền sớm của bạn.

Điều gì xảy ra nếu tôi cần rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình trước khi đến tuổi 59 1/2?

Nếu bạn 59 tuổi rưỡi trở lên, bạn thường có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt.Tuy nhiên, có một vài trường hợp ngoại lệ.Nếu bạn có ít hơn 10.000 đô la trong tài khoản của mình tại thời điểm rút tiền, việc rút tiền sẽ được coi là một sự kiện chịu thuế.Ngoài ra, nếu bạn rút hơn 10.000 đô la trong một năm và thu nhập của bạn trên 70.000 đô la cho năm đó (140.000 đô la nếu khai chung), bạn có thể phải trả thuế thu nhập cho số tiền vượt quá đã rút.Cuối cùng, bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 55 tuổi sẽ có khả năng bị phạt rút tiền sớm 10% trừ khi bạn đủ điều kiện cho một ngoại lệ như khuyết tật.

Lấy tiền ra khỏi quỹ hưu trí của tôi có ảnh hưởng đến thuế của tôi không?

Nếu bạn từ 59 tuổi trở lên, bạn có thể rút tối đa 10.000 đô la từ tài khoản hưu trí của mình mỗi năm mà không bị phạt.Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 ½, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền rút.Nếu quý vị lấy tiền ra sau tuổi 59 ½, thì không có nghĩa vụ thuế.

Nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi và muốn rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của mình vì bất kỳ lý do nào khác ngoài việc bắt đầu một tài khoản mới, thì có thể bị phạt và / hoặc thuế liên quan.Tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc chuyên gia thuế về tình huống cụ thể của bạn.

Tôi có thể đóng góp bao nhiêu vào tài khoản hưu trí của mình mỗi năm?

Nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đóng góp tối đa 18.000 đô la mỗi năm vào tài khoản hưu trí của mình.Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đóng góp thêm $ 6,000 mỗi năm.Bạn không thể đóng góp tổng cộng hơn $ 24,000 mỗi năm.

Bạn cũng phải xem xét bất kỳ khoản thuế thu nhập nào có thể phải trả đối với số tiền bạn đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình.Nói chung, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn dưới một mức nhất định ($ 60.000 cho người độc thân và cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung), thì bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với số tiền mà bạn đóng góp.Tuy nhiên, nếu AGI của bạn cao hơn mức này, thì một phần trăm đóng góp (tối đa là 20%) sẽ được chủ lao động khấu trừ và gửi trực tiếp đến IRS dưới dạng khấu trừ thuế thu nhập liên bang.

Có những hạn chế khác về những loại đầu tư bạn có thể thực hiện với quỹ hưu trí của mình.Ví dụ: bạn không thể sử dụng chúng để mua cổ phiếu trừ khi chúng được giữ trong tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn như IRA hoặc 401 (k).Ngoài ra, nhiều quỹ tương hỗ không cho phép rút tiền trong vài năm sau khi đã được đầu tư, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận (các) quỹ nào sẽ hoạt động tốt nhất đối với tình hình cá nhân của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.

Lợi ích của việc đóng góp vào Roth IRA so với IRA truyền thống là gì?

Khi bạn đóng góp cho Roth IRA, số tiền bạn đưa vào không bị đánh thuế khi rút ra.Đây là một lợi thế lớn so với IRA truyền thống, nơi các khoản đóng góp của bạn bị đánh thuế khi chúng được gửi và sau đó lại được rút ra khi chúng được rút.

Roth IRA cũng có những lợi thế khác.Ví dụ: nếu bạn thừa kế tiền từ một người thân yêu, bạn có thể đưa số tiền đó vào Roth IRA mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào.Và nếu bạn cần tiền từ Roth IRA của mình để đáp ứng một số trường hợp khẩn cấp về tài chính, bạn có thể rút tiền miễn thuế.

Cũng có những bất lợi khi đóng góp vào Roth IRA.Trước hết, không có gì đảm bảo rằng giá trị các khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên nhiều như với IRA truyền thống.Thứ hai, nếu bạn ngừng đóng góp cho Roth IRA của mình trước khi nó đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (thường là 70 tuổi), bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho số tiền đã được đầu tư vào tài khoản.Cuối cùng, nếu bạn cần rút tiền từ Roth IRA của mình vì tình huống khẩn cấp bất ngờ về tài chính, những lần rút tiền đó có thể phải chịu phí phạt hoặc thậm chí là phí lãi suất.

Vì vậy, về tổng thể, việc đóng góp vào Roth IRA có phù hợp với bạn hay không phụ thuộc vào một số yếu tố: khung thuế thu nhập mà bạn rơi vào là bao nhiêu; bạn có bao nhiêu rủi ro thèm ăn; và loại lợi nhuận đầu tư nào được mong đợi trong dài hạn.

Sự khác biệt giữa 401k và IRA là gì?

401k là một loại tài khoản hưu trí được tài trợ bởi chủ lao động của bạn.IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể mở bằng tiền mà bạn tự tiết kiệm được.

Có một số điểm khác biệt chính giữa 401ks và IRA:

  1. Các khoản đóng góp cho 401k là trước thuế, trong khi các khoản đóng góp cho IRA là sau thuế.Điều này có nghĩa là tổng số tiền bạn đóng góp vào 401k của mình sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của nhân viên đóng góp, trong khi cùng một khoản đóng góp cho IRA sẽ không ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế của nhân viên.
  2. Các tùy chọn đầu tư có sẵn trong 401k thường hạn chế hơn so với các tùy chọn có sẵn trong IRA.Ví dụ: nhiều nhà tuyển dụng cung cấp quỹ phù hợp cho những nhân viên đóng góp cho 401ks của họ, nhưng không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cung cấp tùy chọn này cho các cá nhân đầu tư vào IRA.
  3. Nếu bạn rút tiền từ 401k của mình trước khi nghỉ hưu, bạn có thể phải trả thuế cho việc phân phối (điều này phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn). Việc rút tiền từ IRA thường không khiến người tham gia phải chịu thuế cho đến khi họ thực hiện phân phối, có thể là hàng thập kỷ sau khi họ đóng góp tiền ban đầu vào tài khoản của mình.
  4. Các ngân hàng A401 thường có thời gian rút tiền ngắn hơn IRA - thường là năm năm so với mười năm hoặc hơn đối với các khoản rút tiền từ IRA.Điều này là do hầu hết các 401k yêu cầu người tham gia bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) bắt đầu từ 70 tuổi rưỡi, ngay cả khi họ chưa nghỉ hưu.Rút tiền từ IRA không có yêu cầu này và có thể được thực hiện bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.
  5. Khi bạn nghỉ hưu, có thể có lợi cho bạn khi chuyển đổi một số hoặc tất cả tài sản của mình thành IRA để bạn có thể tránh phải trả thuế cho chúng khi cuối cùng bạn rút chúng - điều này được gọi là "lợi dụng các quy tắc chuyển đổi Roth.

Tôi có nên rút 401k khi thay đổi công việc không?

Khi bạn thay đổi công việc, điều quan trọng là phải cân nhắc xem bạn có nên rút 401k của mình hay không.

Có những ưu và nhược điểm khi rút 401k tiền mặt của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro trước khi đưa ra quyết định.

Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi quyết định có rút 401k của bạn hay không:

  1. Tuổi của tài khoản hưu trí: Nếu bạn sắp nghỉ hưu, rút ​​tiền mặt 401k có thể là một ý kiến ​​hay vì bạn có thể sẽ nhận được nhiều tiền hơn so với việc bạn để tiền trong tài khoản.Mặt khác, nếu bạn còn vài năm nữa cho đến khi nghỉ hưu, việc rút tiền mặt bây giờ có thể không đáng vì bạn sẽ chỉ nhận được một phần nhỏ so với những gì bạn sẽ nhận được nếu bạn giữ tiền trong tài khoản.
  2. Hậu quả về thuế: Việc rút 401k của bạn có khả năng bị phạt thuế trừ khi bạn đáp ứng các điều kiện nhất định (ví dụ: rút ít hơn 5.500 đô la mỗi năm). Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc chuyên gia thuế về những hậu quả tiềm ẩn về thuế khi rút 401k tiền mặt của bạn.
  3. Ảnh hưởng đến thu nhập trong tương lai: Tiền 401k của bạn có thể làm giảm số tiền có sẵn cho các khoản đầu tư trong tương lai và có thể ảnh hưởng đến thu nhập bạn kiếm được theo thời gian.Điều quan trọng là phải cân nhắc những tác động này so với lợi ích của việc rút tiền mặt ngay bây giờ so với việc để tiền trong tài khoản để sử dụng sau này.
  4. Ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư: Nếu các khoản tiền rút ra được đầu tư vào cổ phiếu hoặc chứng khoán khác, giá trị của chúng có thể giảm so với khi chúng được để trong tài khoản hưởng lãi suất thị trường theo thời gian.Điều này đặc biệt đúng nếu gần đây có sự biến động về giá cổ phiếu (ví dụ: do các sự kiện chính trị). Do đó, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận bất kỳ khuyến nghị đầu tư nào do các cố vấn tài chính đưa ra trước khi đưa ra quyết định rút tiền mặt 401 nghìn quỹ của bạn.

Cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu nếu tôi tự làm chủ là gì?

Nếu bạn tự kinh doanh, cách tốt nhất để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu là đóng góp thường xuyên vào tài khoản 401 (k) hoặc IRA.Các tài khoản này cho phép bạn hoãn thuế đối với các khoản đóng góp của mình cho đến khi chúng được rút khi nghỉ hưu, điều này có thể làm cho khoản tiết kiệm của bạn có giá trị hơn.Bạn cũng có thể yêu cầu khấu trừ cho những đóng góp này trên tờ khai thuế của bạn.Ngoài ra, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp quỹ phù hợp cho các khoản đóng góp của nhân viên, điều này có thể làm tăng khoản tiết kiệm của bạn hơn nữa.Nếu bạn không có quyền truy cập vào tài khoản 401 (k) hoặc IRA thông qua chủ lao động của mình, bạn vẫn có thể tạo và đóng góp vào quỹ hưu trí cá nhân bằng cách sử dụng nền tảng đầu tư trực tuyến như Betterment hoặc Wealthfront.Các nền tảng này cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác mà không phải lo lắng về việc tự quản lý chúng.Cuối cùng, đừng quên về An sinh xã hội!Miễn là bạn đủ điều kiện và đã làm việc đủ lâu ở Hoa Kỳ, Sở An sinh Xã hội sẽ cung cấp cho bạn một tấm séc hàng tháng bắt đầu từ 65 tuổi.Thu nhập này sẽ giúp trang trải một số chi phí liên quan đến việc nghỉ hưu như chi phí chăm sóc sức khỏe và cửa hàng tạp hóa.

Một số lựa chọn đầu tư tốt cho người sắp nghỉ hưu là gì?

Khi bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn đầu tư của bạn.Một số lựa chọn đầu tư tốt cho người gần tuổi nghỉ hưu bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.Điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các khoản đầu tư đều phù hợp với tất cả mọi người.Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính.

Tôi nên làm gì với 401k cũ của mình từ người chủ trước đây?

Nếu bạn có 401k từ một nhà tuyển dụng trước đây, có một số điều bạn nên làm với nó.Trước tiên, hãy đảm bảo liên hệ với chủ lao động cũ của bạn để tìm hiểu xem họ có cho phép bạn chuyển tài khoản của mình vào IRA hoặc một kế hoạch hưu trí khác hay không.Nếu không, bạn có thể bán tài khoản của mình và sử dụng tiền để mua cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác.Ngoài ra, nếu bạn trên 50 tuổi và có ít hơn 10 năm làm việc với người sử dụng lao động trước đây của mình, bạn có thể tận dụng các lựa chọn nghỉ hưu sớm của công ty.Cuối cùng, nếu bạn dưới 50 tuổi và có ít nhất 10 năm làm việc với chủ nhân trước của bạn, bạn có thể giữ nguyên 401k của mình.