Bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu?

thời gian phát hành: 2022-09-19

Có, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu.Tuy nhiên, có một số hạn chế được áp dụng.Bạn sẽ cần phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính để xem liệu những hạn chế này có ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm cho hưu trí của bạn hay không.Ngoài ra, bạn có thể bị giới hạn số tiền mà bạn có thể đóng góp mỗi năm.

Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho IRA sau khi nghỉ hưu?

Nếu bạn từ 70 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp $ 5,500 cho IRA mỗi năm.Nếu bạn từ 50 tuổi trở xuống, bạn có thể đóng góp $ 3.000 cho IRA mỗi năm.Ngoài ra, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn thấp hơn 100.000 đô la (118.000 đô la cho những người nộp chung), bạn cũng có thể đóng góp lên đến 6.500 đô la ngoài giới hạn đóng góp hàng năm là 5.500 đô la.Để biết thêm thông tin về các khoản đóng góp cho IRA và các yêu cầu về tính đủ điều kiện, hãy truy cập ira.gov.

Những lợi ích của việc đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu là gì?

Có nhiều lợi ích khi đóng góp vào IRA sau khi nghỉ hưu.Đối với một, nó có thể giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm của mình theo thời gian.Ngoài ra, các khoản đóng góp cho tài khoản IRA được khấu trừ thuế, vì vậy bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền thuế hơn so với việc bạn chỉ tiết kiệm tiền bên ngoài tài khoản IRA.Cuối cùng, rút ​​tiền từ tài khoản IRA trước khi nghỉ hưu có thể dễ dàng hơn rút tiền từ 401 (k) hoặc kế hoạch hưu trí truyền thống khác vì không có hình phạt rút tiền sớm liên quan đến IRA.Vì vậy, cho dù bạn đang tìm cách tiết kiệm cho tương lai của mình hay tận dụng lợi thế của việc giảm thuế, đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu là một lựa chọn tuyệt vời.

Có bất kỳ hình phạt nào đối với việc đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu không?

Nếu bạn từ 59 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp cho IRA ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu.Tuy nhiên, có thể bị phạt nếu bạn đóng góp sau thời hạn.Nếu bạn trên 70 tuổi rưỡi, giới hạn đóng góp của bạn được tăng lên $ 5,500 mỗi năm.Cũng có thể bị phạt trả chậm nếu bạn không nộp thuế đúng hạn.Liên hệ với chuyên gia thuế để biết thêm thông tin về những điều này và các hình phạt khác đối với tài khoản hưu trí.

Khi nào bạn có thể bắt đầu rút khỏi IRA sau khi nghỉ hưu?

Nếu bạn trên 70½ tuổi, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ IRA của mình sớm nhất là vào ngày đầu tiên của tháng tiếp theo năm mà bạn đạt 70½ tuổi.Ví dụ: nếu bạn bước sang tuổi 70 vào ngày 31 tháng 12 năm 2017, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ IRA của mình vào ngày 1 tháng 1 năm 2018.Nếu bạn chưa đủ 70 tuổi khi tài khoản của bạn đến ngày nghỉ hưu, thì thời điểm sớm nhất mà bạn có thể bắt đầu rút tiền là ngày 1 tháng 4 của năm sau năm mà tài khoản của bạn đến ngày nghỉ hưu.

Nếu bạn ít nhất 50 tuổi nhưng dưới 69 tuổi khi tài khoản của bạn đến ngày nghỉ hưu (hoặc đã đến tuổi 70 ½ và sẽ bước sang tuổi 71 hoặc 72 trong năm dương lịch đó), thì bạn có thể rút tiền bắt đầu từ ngày đầu tiên của tháng tiếp theo năm mà tài khoản của bạn đến ngày nghỉ hưu.Ví dụ: nếu tài khoản của bạn đến ngày nghỉ hưu vào tháng 1 năm 2018 và khi đó bạn 49 tuổi, thì bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2018, bạn sẽ có thể bắt đầu rút tiền từ IRA của mình.

Bao lâu thì bạn có thể rút khỏi IRA sau khi nghỉ hưu?

Nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA.IRS cho phép bạn rút tiền từ IRA của mình miễn là bạn không vượt quá giới hạn hàng năm.Giới hạn hàng năm là 5.500 đô la cho cá nhân và 10.000 đô la cho các cặp vợ chồng vào năm 2018.Bạn cũng có thể rút tiền nếu bạn bị khuyết tật hoặc nếu bạn trên 70 tuổi.Bạn phải nộp Mẫu 8606 cùng với tờ khai thuế của mình để thực hiện các khoản rút tiền này.

Điều gì xảy ra với IRA của bạn khi bạn chết sau khi nghỉ hưu?

Khi bạn nghỉ hưu, chủ nhân của bạn có thể đóng góp tiền cho IRA của bạn.Khoản đóng góp này được biết đến như một thỏa thuận "trả chậm".Nếu bạn chết sau khi nghỉ hưu, số tiền trong IRA của bạn sẽ được phân phối theo các điều khoản của chương trình.Nói chung, điều này có nghĩa là số dư tài khoản của bạn sẽ được thanh toán cho những người thụ hưởng hoặc di sản của bạn như thể bạn đã chết khi vẫn còn làm việc cho công ty của bạn.Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ có thể áp dụng tùy thuộc vào cách thiết lập kế hoạch.

Bạn có thể để lại IRA của mình cho người thừa kế nếu bạn chết trước khi rút tiền không?

Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể không còn đóng góp được cho IRA của mình nữa.Nếu đúng như vậy, những người thừa kế của bạn vẫn có thể nhận các khoản đóng góp thay mặt cho bạn nếu bạn chết trước khi rút tiền.Tuy nhiên, có những hạn chế khác có thể được áp dụng.Ví dụ: những người thừa kế của bạn có thể không rút tiền từ IRA được thừa kế cho đến khi họ đến tuổi 59½ hoặc 70½, tùy thuộc vào loại tài khoản IRA mà họ được thừa kế.Ngoài ra, bất kỳ khoản thu nhập nào từ các quỹ này cũng sẽ phải chịu thuế thu nhập và các khoản phạt có thể xảy ra.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia thuế nếu bạn có thắc mắc về việc IRA sẽ ảnh hưởng như thế nào đến di sản của bạn khi bạn qua đời.

Những khoản giảm thuế nào dành cho IRA sau khi nghỉ hưu?

Sau khi nghỉ hưu, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA của mình.Có một số khoản giảm thuế dành cho IRA sau khi nghỉ hưu.Ví dụ, bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp khỏi thu nhập chịu thuế của mình.Bạn cũng có thể rút các khoản đóng góp của mình mà không bị phạt bất kỳ lúc nào trong năm.Cuối cùng, nếu bạn đã nghỉ hưu và nhận trợ cấp An sinh Xã hội, bạn có thể đóng góp nhiều tiền hơn vào IRA của mình so với khi bạn đang làm việc.Để tìm hiểu thêm về các khoản giảm thuế này và các khoản giảm thuế khác cho IRA sau khi nghỉ hưu, hãy tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc chuyên gia thuế.

Có bất kỳ giới hạn thu nhập nào để đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu không?

Nếu bạn từ 70 tuổi trở lên tính đến ngày bạn đóng góp, không có giới hạn thu nhập đối với các khoản đóng góp IRA.Tuy nhiên, nếu bạn dưới 70 ½ và có các nguồn thu nhập hưu trí khác (chẳng hạn như phúc lợi An sinh Xã hội), thì tổng đóng góp IRA của bạn trong bất kỳ năm nào không được vượt quá $ 3.000 ($ 6.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Nếu bạn có thu nhập chịu thuế trên những giới hạn này, một số hoặc tất cả các khoản đóng góp IRA của bạn có thể bị đánh thuế khi thu hồi.

Không có quy tắc phân phối tối thiểu (RMD) bắt buộc cho IRA sau khi nghỉ hưu.Điều này có nghĩa là bạn có thể rút bất kỳ số tiền nào từ tài khoản của mình mà không bị phạt miễn là nó được thực hiện trong vòng năm năm sau khi đủ 70 tuổi.Bạn sẽ vẫn nợ thuế thu nhập thông thường đối với việc rút tiền ngay cả khi nó vượt quá tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn trong năm mà việc rút tiền được thực hiện.

Nếu bạn đang sử dụng kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), hãy nhớ rằng cũng có thể có những hạn chế về số tiền có thể được sử dụng mỗi năm mà không bị phạt.Tham khảo ý kiến ​​với quản trị viên chương trình của bạn để tìm hiểu thêm về RMD và các quy tắc khác liên quan đến kế hoạch tiết kiệm hưu trí.

Nếu tôi có 401 (k), tôi cũng có thể có IRA sau khi nghỉ hưu không?

Có, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA sau khi nghỉ hưu.Các quy tắc cho IRA hơi khác so với 401 (k) s, nhưng ý tưởng cơ bản là giống nhau.Bạn cần đảm bảo rằng tài khoản của mình được thiết lập theo các nguyên tắc của IRS, ngoài ra, bạn có thể tiếp tục đóng góp như bình thường.

Vợ / chồng của tôi vẫn đang làm việc - cả hai chúng tôi có thể có IRA mặc dù chỉ một người trong chúng tôi đã nghỉ hưu không?

Có, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA ngay cả sau khi nghỉ hưu.Vợ / chồng của bạn cũng có thể tiếp tục đóng góp nếu họ đang làm việc.Giới hạn đóng góp tối đa cho cả hai vợ chồng là $ 5,500 mỗi năm.Nếu vợ / chồng của bạn nghỉ hưu trước khi bạn làm, họ sẽ có thể lấy tiền ra khỏi tài khoản IRA của họ mà không bị phạt.Tuy nhiên, nếu bạn nghỉ hưu trước và vợ / chồng của bạn muốn giữ tài khoản mở sau khi nghỉ hưu, họ sẽ phải trả khoản phạt 10% cho số tiền trên 1 triệu đô la.

Tôi đã nhận phân phối hàng tháng từ IRA truyền thống của mình - tôi vẫn có thể đóng góp chứ?

Có, bạn vẫn có thể đóng góp cho IRA ngay cả sau khi bạn nghỉ hưu.IRS cho phép bạn đóng góp cho đến năm bạn bước sang tuổi 70 ½, miễn là tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn dưới $ 117,000 nếu bạn còn độc thân hoặc $ 183,000 nếu bạn đã kết hôn nộp hồ sơ chung.Đối với năm 2018, điều đó có nghĩa là những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tối đa 6.500 đô la mỗi năm ngoài giới hạn đóng góp tiết kiệm hưu trí thông thường của họ là 18.000 đô la.Nếu MAGI của bạn vượt quá những giới hạn này nhưng dưới giới hạn đóng góp hàng năm cho gói 401 (k) cụ thể của bạn (24.500 đô la cho cá nhân và 44.500 đô la cho cặp vợ chồng vào năm 2018), thì bạn có thể đóng góp toàn bộ số tiền được chủ lao động cho phép.Kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn hoặc liên hệ với cố vấn tài chính để biết thêm thông tin về số tiền bạn có thể tiết kiệm thông qua các khoản đóng góp IRA trong thời gian nghỉ hưu.