Bạn có thể rút tiền từ Roth IRA trước khi nghỉ hưu không?

thời gian phát hành: 2022-09-19

Có một số điều cần lưu ý khi nghĩ đến việc rút tiền từ Roth IRA trước khi nghỉ hưu.Trước tiên, bạn sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu nhất định về tính đủ điều kiện.Thứ hai, bạn có thể phải trả thuế thu nhập khi rút tiền, tùy thuộc vào tình hình thuế của bạn.Cuối cùng, có một hình phạt cho việc rút tiền sớm nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi.

Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện và vẫn muốn rút tiền từ Roth IRA của mình trước khi nghỉ hưu, trước tiên hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính.Họ có thể giúp bạn tìm ra cách tốt nhất để tiếp tục dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Bạn có thể rút bao nhiêu từ Roth IRA trước khi nghỉ hưu?

Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi của bạn và loại Roth IRA mà bạn có.Nói chung, bạn có thể rút tới $ 5,500 mỗi năm từ Roth IRA mà không bị phạt.Tuy nhiên, nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi hoặc bị khuyết tật, bạn có thể rút thêm $ 10.000 mỗi năm.Ngoài ra, nếu bạn có thu nhập hưu trí đủ tiêu chuẩn (chẳng hạn như trợ cấp An sinh xã hội), bạn có thể rút nhiều tiền hơn nữa từ Roth IRA của mình.Để biết liệu bạn có đủ điều kiện cho những trường hợp ngoại lệ này hay không, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc người khai thuế.Do đó, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận tất cả các tác động của việc rút tiền sớm trước khi thực hiện.

Các hình phạt khi rút tiền từ Roth IRA trước khi nghỉ hưu là gì?

Nếu bạn trên 59½ tuổi và đã có Roth IRA ít nhất 5 năm, bạn có thể rút tiền mà không bị phạt.Tuy nhiên, nếu bạn tiêu nhiều hơn số tiền cho phép trong một năm, bạn sẽ bị phạt 10% trên số dư còn lại.Nếu bạn rút tiền trước khi nghỉ hưu, các hình phạt có thể lớn hơn.

Ngoài ra còn có các quy tắc đặc biệt để rút tiền để mua nhà riêng của bạn hoặc để trả các khoản vay sinh viên.Xem IRS Publication 590-B để biết thêm thông tin.

Khi nào bạn có thể rút tiền từ Roth IRA mà không bị phạt?

Không có giới hạn thời gian cụ thể để rút tiền từ Roth IRA, nhưng có một số hạn chế nhất định phải tuân theo.Trước tiên, bạn phải có ít nhất năm năm đóng góp miễn thuế vào tài khoản trước khi bạn có thể rút bất kỳ khoản tiền nào.Thứ hai, bạn không thể rút nhiều hơn số tiền đóng góp ban đầu cộng với thu nhập từ các khoản tiền đó.Cuối cùng, bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 59½ tuổi sẽ bị phạt 10%.

Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA là gì?

Lợi ích của Roth IRA là gì?Bạn có thể rút tiền từ Roth IRA trước khi nghỉ hưu không?

Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí cho phép bạn rút tiền miễn thuế, miễn là bạn đã đủ 59 tuổi ½ vào thời điểm bạn muốn rút tiền.IRA truyền thống chỉ cho phép bạn rút tiền miễn thuế sau khi bạn đã nghỉ hưu và có thu nhập dưới $ 5,500 mỗi năm.

Lợi ích chính của Roth IRA là nó mang lại sự linh hoạt hơn khi rút tiền của bạn.Với IRA truyền thống, tất cả các khoản rút tiền phải được thực hiện bằng đô la trước thuế - có nghĩa là bất kỳ khoản thu nhập nào từ các khoản tiền đó sẽ bị đánh thuế theo tỷ lệ thông thường của bạn.Tuy nhiên, với Roth IRA, mọi khoản thu nhập có thể được rút mà không bị phạt với điều kiện chúng được sử dụng cho các chi phí đủ tiêu chuẩn như giáo dục hoặc tiết kiệm hưu trí.Ngoài ra, các khoản đóng góp vào Roth IRA không bao giờ phải chịu thuế thu nhập liên bang và không được tính vào giới hạn đóng góp hàng năm của bạn.

Có một số hạn chế về số tiền có thể được rút từ Roth IRA trước khi nghỉ hưu: Bạn chỉ có thể rút tổng cộng 5.000 đô la mỗi năm trừ khi bạn đạt 70 ½ tuổi trở lên; bất kỳ số tiền nào trên 5.000 đô la sẽ được coi là rút tiền sớm và có thể dẫn đến các khoản thuế và hình phạt đáng kể.Ngoài ra, nếu bạn sử dụng quỹ Roth IRA của mình cho bất kỳ điều gì khác ngoài các chi phí đủ điều kiện (chẳng hạn như trả nợ), các khoản thu nhập đó cũng sẽ phải chịu thuế và có thể khiến tài khoản bị loại khỏi các khoản đóng góp trong tương lai.

Nhìn chung, mặc dù có một số hạn chế về những gì có thể thực hiện với Roth IRA của bạn trước khi nghỉ hưu, nhưng chúng mang lại nhiều lợi thế so với IRA truyền thống - bao gồm tính linh hoạt hơn khi rút tiền và tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn do ít rủi ro hơn khi đầu tư trong các tài khoản này.Nếu bạn đang xem xét mở một cái ngay bây giờ hoặc trong tương lai - hoặc nếu bạn đã thiết lập một cái - thì điều quan trọng là phải hiểu tất cả các tính năng của nó để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt nhất có thể.

Làm cách nào để biết liệu tôi có đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA hay không?

Nếu bạn từ 18 tuổi trở lên, đã kiếm được thu nhập cao hơn giới hạn đóng góp ($ 5,500 đối với cá nhân và $ 11,000 đối với các cặp đã kết hôn vào năm 2018) và không có bất kỳ kế hoạch tiết kiệm hưu trí nào khác cho bạn, thì bạn có thể đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA.Bạn có thể tìm hiểu xem mình có đủ điều kiện hay không bằng cách sử dụng công cụ tính đủ điều kiện trực tuyến của IRS.

Để đóng góp Roth IRA, bạn sẽ cần phải điền vào Mẫu 8606 (PDF), trong đó yêu cầu mức lương hàng năm của bạn và các thông tin khác về thu nhập của bạn.Bạn cũng nên đính kèm biểu mẫu này với tờ khai thuế khi nộp vào tháng 4 năm sau.

Khi bạn đã hoàn thành các bước này, tất cả những gì còn lại là gửi số tiền bạn muốn đóng góp vào tài khoản Roth IRA của mình.Điều này có thể được thực hiện thông qua một nhà môi giới trực tuyến hoặc bằng cách gửi séc trực tiếp đến ngân hàng của bạn.

Bạn có thể rút tiền từ Roth IRA bất kỳ lúc nào sau khi bạn thực hiện khoản đóng góp ban đầu, miễn là không có khoản thuế chưa thanh toán nào đối với các khoản đóng góp đã thực hiện cho đến nay.Tuy nhiên, bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 59 tuổi 1/2 nói chung sẽ dẫn đến hình phạt 10% được tính trên bất kỳ loại thuế thu nhập thông thường nào có thể áp dụng.

Giới hạn đóng góp tối đa cho Roth IRA là gì?

Các yêu cầu để mở Roth IRA là gì?Thời hạn rút tiền từ Roth IRA là gì?Bạn có thể rút bao nhiêu mỗi năm mà không bị phạt?Bạn có thể chuyển đổi IRA truyền thống thành IRA Roth không?Lợi ích của việc chuyển đổi IRA truyền thống thành Roth IRa là gì?

Khi bạn lần đầu tiên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, điều quan trọng là phải xem xét cả IRA Truyền thống và Roth.IRA Truyền thống cho phép bạn hoãn thuế đối với các khoản đóng góp của mình cho đến khi chúng được rút lại, trong khi với IRA Roth, tất cả các khoản đóng góp của bạn được khấu trừ thuế ngay lập tức.

Có một số điều cần lưu ý khi mở một trong hai loại tài khoản:

Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về các chủ đề này hoặc muốn giúp lập kế hoạch tài chính cho tương lai của mình, vui lòng liên hệ với chúng tôi!Nhóm của chúng tôi có thể cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ qua từng bước trong hành trình nghỉ hưu của bạn - từ việc chọn loại tài khoản phù hợp đến quản lý việc rút tiền liên tục.

  1. Giới hạn đóng góp tối đa cho cả hai loại tài khoản là $ 5,500 mỗi năm ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).
  2. Để mở một trong hai loại tài khoản, bạn phải từ 18 tuổi trở lên và có thu nhập.
  3. Bạn có thời hạn cho đến ngày 15 tháng 4 của năm sau để thực hiện khoản đóng góp ban đầu của mình (hoặc ngày 31 tháng 12 nếu được thực hiện vào năm trước), sau đó mọi khoản tiền còn lại sẽ bị mất.
  4. Sau khi mở, các khoản đóng góp có thể được rút lại miễn thuế miễn là chúng được sử dụng cho mục đích hưu trí (tức là không được thanh toán như một món quà di sản).

Có giới hạn thu nhập nào để đóng góp cho Roth IRA không?

Không có giới hạn thu nhập để đóng góp cho Roth IRA, nhưng bạn phải có thu nhập để đóng góp.Ngoài ra, bạn không thể đóng góp nếu bạn có tài khoản Roth IRA hiện vẫn đang mở.Bạn có thể đóng tài khoản cũ và mở tài khoản mới với cùng số tiền hoặc bạn có thể bắt đầu Roth IRA mới với các khoản tiền khác nhau.

Nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi và đáp ứng tất cả các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác, bạn có thể rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt miễn là số tiền rút được sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện.Các chi phí đủ tiêu chuẩn bao gồm chi phí giáo dục, chi phí mua nhà lần đầu, chi phí y tế không được bảo hiểm chi trả và một số chi phí linh tinh khác.Có một số ngoại lệ đối với quy tắc này - đáng chú ý nhất là các khoản rút tiền được sử dụng để thua hoặc phân phối cờ bạc được thực hiện trước 5 tuổi.

Làm cách nào để mở tài khoản Roth IRA?

Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể mở tài khoản Roth IRA mà không bị phạt.Để thực hiện việc này, bạn sẽ cần cung cấp cho IRS mẫu đơn đăng ký ban đầu đã ký (Mẫu 5498), thẻ an sinh xã hội và bằng chứng thu nhập.Nếu bạn chưa mở tài khoản Roth IRA trước đây, bạn sẽ phải trả khoản phí $ 5 cho mỗi khoản đóng góp.Bạn có thể bắt đầu đóng góp ngay khi tài khoản của bạn mở.Sau khi đóng góp số tiền cần thiết trong năm, bạn có thể rút tiền miễn thuế bất kỳ lúc nào trong năm dương lịch.Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước khi kết thúc năm dương lịch, mọi khoản thu nhập từ các khoản tiền đó sẽ phải chịu thuế.

Những lựa chọn đầu tư nào có sẵn với Roth IRA?

Roth IRA là tài khoản hưu trí cho phép bạn rút tiền miễn thuế khi bạn đến tuổi 59½.Có một số lựa chọn đầu tư có sẵn với Roth IRA, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.Bạn cũng có thể sử dụng Roth IRA của mình để mua các tài khoản hưu trí như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc gói 401 (k) truyền thống.

Roth IRA đặc biệt có lợi nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm vì chúng cho phép bạn hoãn thuế đối với thu nhập của mình cho đến sau khi bạn nghỉ hưu.Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả ít thuế hơn trong những năm nghỉ hưu so với khi bạn lấy hết tiền ra khỏi thị trường trước đó trong đời.

Nếu bạn vẫn chưa nghỉ hưu và muốn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay bây giờ, hãy cân nhắc mở tài khoản Roth IRA.Rút tiền sẽ được miễn thuế khi được thực hiện trước 59½ tuổi, vì vậy không bị phạt nếu rút tiền sớm.Bạn cũng có thể đóng góp tới $ 5,500 mỗi năm vào Roth IRA mà không có bất kỳ hạn chế nào về thu nhập.Nếu bạn đang đóng góp ít nhất $ 5,500 mỗi năm và không có bất kỳ chi phí đủ điều kiện nào khác như thanh toán thế chấp hoặc các khoản vay sinh viên, thì tất cả các khoản đóng góp của bạn được coi là khấu trừ trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn.

Lợi ích về thuế khi đầu tư vào Roth IRA là gì?

Khi bạn đóng góp cho Roth IRA, tiền sẽ không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút.Đây có thể là một lợi thế lớn nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu sớm.Bạn cũng có thể muốn xem xét đầu tư vào Roth IRA nếu bạn đủ điều kiện vì lợi ích về thuế có thể rất đáng kể.

Có một số yếu tố sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận khoản đóng góp Roth IRA hay không.Đầu tiên, thu nhập của bạn phải dưới một số giới hạn nhất định.Thứ hai, tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn không được vượt quá $ 118,000 đối với cá nhân hoặc $ 183,000 đối với các cặp vợ chồng nộp đơn chung vào năm 2018.Cuối cùng, bạn phải kiếm được ít nhất 5.500 đô la từ việc làm việc trong năm và đóng góp của bạn không được vượt quá 6.500 đô la mỗi năm.

Nếu tất cả các điều kiện này được đáp ứng thì bạn có thể bắt đầu đóng góp vào tài khoản Roth IRA của mình sớm nhất là vào ngày 1 tháng 1 của năm sau năm bạn tròn 50 tuổi.Các khoản đóng góp được thực hiện sau ngày này sẽ phải chịu thuế thu nhập thông thường và các khoản phạt.

Khi tiền của bạn được gửi vào tài khoản Roth IRA, tiền của bạn sẽ được bảo vệ khỏi các loại thuế liên bang và bất kỳ loại thuế nào của tiểu bang hoặc địa phương có thể áp dụng.Bạn cũng sẽ chỉ phải trả thuế đối với các khoản rút tiền được thực hiện sau khi nghỉ hưu khi chúng được sử dụng để mua hàng niên kim hoặc bắt đầu một kế hoạch hưu trí mới, chẳng hạn như Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). Nếu việc rút tiền được sử dụng cho các mục đích khác như trả nợ hoặc mua cổ phiếu thì chúng sẽ bị đánh thuế theo mức thông thường cộng với mọi khoản phí và hình phạt hiện hành ..

Lợi ích lớn nhất của việc đóng góp tiền cho Roth IRA là số tiền đó không được tính vào giới hạn đóng góp hàng năm của bạn cho các quyền lợi An sinh xã hội trừ khi bạn đủ điều kiện cho một ngoại lệ dựa trên thu nhập cao hoặc một trường hợp đặc biệt khác ..

Một lợi thế khác của việc đóng góp tiền cho Roth IRA là thu nhập từ các khoản đầu tư đó được miễn thuế trong khi chúng được giữ bên trong tài khoản ..

Bất lợi chính của việc đóng góp tiền cho Roth IRA là các khoản phân phối có thể phải chịu thuế thu nhập liên bang và có thể là thuế tiểu bang và địa phương tùy thuộc vào nơi thực hiện rút tiền ..

Mặc dù vậy, nhìn chung, đầu tư vào Roth IRA có nhiều lợi thế bao gồm tiết kiệm thuế tiềm năng nếu việc lập kế hoạch nghỉ hưu trở nên cần thiết sớm hơn dự kiến ​​..

Làm cách nào tôi có thể rút tiền từ Roth IRA của mình sau khi nghỉ hưu?

Nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn có thể rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt.Tuy nhiên, có một số hạn chế được áp dụng, vì vậy hãy nhớ đọc kỹ hướng dẫn.Đầu tiên, bạn phải có tài khoản ít nhất năm năm và đã thực hiện ít nhất một lần rút tiền đầy đủ trong thời gian đó.Thứ hai, bạn không thể rút nhiều hơn $ 10.000 mỗi năm trừ khi bạn cũng đủ điều kiện cho một ngoại lệ được gọi là “khoản đóng góp đáng kể”.Cuối cùng, bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện trước 59½ tuổi sẽ phải chịu phí phạt rút tiền sớm 10% cộng với thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền được rút.

Có nhiều cách khác để truy cập quỹ Roth IRA của bạn sau khi nghỉ hưu.Bạn có thể chuyển tài khoản của mình vào Roth IRA khác hoặc sử dụng nó để mua nhà hoặc đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.Bất kỳ lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào tình hình và mục tiêu cá nhân của bạn.

Có bất kỳ hạn chế nào về cách tôi có thể sử dụng số tiền tôi rút từ Roth IRA của mình sau khi nghỉ hưu không?

Không có hạn chế nào về cách bạn có thể sử dụng số tiền bạn rút từ Roth IRA của mình sau khi nghỉ hưu.Tuy nhiên, nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi và đã có Roth IRA trong ít nhất năm năm, bạn có thể được hưởng chế độ miễn phí.Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập cho việc rút tiền, miễn là nó được sử dụng cho các mục đích đủ điều kiện.Các mục đích đủ điều kiện bao gồm mua căn nhà đầu tiên, trả học phí hoặc chi phí giáo dục, hoặc đóng góp vào chương trình IRA hoặc 401 (k) truyền thống.