Bảo hiểm nhân thọ có bảo hiểm tử vong do nguyên nhân tự nhiên không?

thời gian phát hành: 2022-09-21

Điều hướng nhanh chóng

Câu trả lời ngắn gọn là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường không bảo hiểm cho trường hợp tử vong do nguyên nhân tự nhiên.Điều này có nghĩa là nếu bạn qua đời do hậu quả của một thảm họa thiên nhiên, chính sách của bạn có thể không chi trả cho chi phí tang lễ hoặc các chi phí liên quan đến việc chôn cất của bạn.Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể bảo hiểm cho các chi phí y tế và các tổn thất khác liên quan đến cái chết do nguyên nhân tự nhiên. các cơ quan được cấp phép.Chúng tôi có thể giúp bạn hiểu những loại bảo hiểm nào có sẵn cho bạn và chúng có thể có giá bao nhiêu.

Câu trả lời dài:

Khi nói đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có hai loại chính: thời hạn và vĩnh viễn.Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thời hạn ấn định - thường là 10 năm - và sẽ chỉ thanh toán tiền nếu người mua bảo hiểm tử vong trong khoảng thời gian đó.Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mang lại sự linh hoạt hơn; chúng có thể được gia hạn vô thời hạn miễn là bên mua bảo hiểm vẫn khỏe mạnh và tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm.

Nói chung, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không bảo hiểm cho những trường hợp tử vong do thiên tai như lũ lụt hoặc bão tố vì những sự kiện này được coi là nằm ngoài tầm kiểm soát của bên mua bảo hiểm (nghĩa là chúng không phải do điều gì đó gây ra trong tầm kiểm soát của bên mua bảo hiểm). Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm sẽ cung cấp phạm vi bảo hiểm hạn chế cho các chi phí y tế và các tổn thất khác liên quan đến những trường hợp tử vong đó trong một số trường hợp nhất định (ví dụ, nếu người được bảo hiểm phải nhập viện do chấn thương trong trường hợp này). Điều quan trọng là phải nói chuyện với một đại lý tại một cơ quan được công nhận để tìm hiểu thêm về tình huống cụ thể của bạn và những lợi ích có thể có. "

Chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn so với Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mang lại sự linh hoạt hơn so với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn ở chỗ có thể gia hạn vô thời hạn miễn là phí bảo hiểm tiếp tục được thanh toán đúng hạn mà không có bất kỳ mức giảm hoặc loại trừ nào dựa trên tình trạng sức khỏe hoặc các điều kiện sẵn có. Các chủ hợp đồng chọn loại bảo hiểm này thường nhận được phí bảo hiểm thấp hơn những người mua bảo vệ có thời hạn chỉ vì họ không cần phải lo lắng về ngày hết hạn hoặc các sự kiện đủ điều kiện kích hoạt số tiền thanh toán.

Nếu tôi chết vì nguyên nhân tự nhiên, thì những người thân yêu của tôi có được bảo hiểm nhân thọ của tôi không?

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm cái chết của người được bảo hiểm, cho dù là do nguyên nhân tự nhiên hay bất kỳ nguyên nhân nào khác.Tuy nhiên, có một số trường hợp loại trừ có thể được áp dụng, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia bảo hiểm nhân thọ để xác định xem hợp đồng bảo hiểm của bạn có phù hợp với trường hợp cụ thể của bạn hay không.Nói chung, các chính sách sẽ không chi trả cho các trường hợp tử vong do tự tử hoặc thương tích do tai nạn.Ngoài ra, phạm vi bảo hiểm có thể bị giới hạn nếu người chết đang nhận trợ cấp công cộng vào thời điểm qua đời.Nếu bạn có thắc mắc về chính sách của mình hoặc muốn nói chuyện với đại diện về các vấn đề tiềm ẩn trong phạm vi bảo hiểm, vui lòng liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý của bạn.

Điều gì được coi là một cái chết tự nhiên cho các mục đích bảo hiểm nhân thọ?

Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ cho những người chết vì nguyên nhân tự nhiên là gì?Những rủi ro liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho những người chết vì nguyên nhân tự nhiên là gì?Làm thế nào để bạn xác định liệu bảo hiểm nhân thọ sẽ có sẵn cho người chết vì nguyên nhân tự nhiên?Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bị hủy bỏ nếu người được bảo hiểm bị chết do biến cố tự nhiên không?Hợp đồng bảo hiểm tử vong do tai nạn là gì và nó khác với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống như thế nào?Bạn nên làm gì nếu hay tin người thân qua đời do thiên tai?

Hướng dẫn về Bảo hiểm nhân thọ cho những người chết vì nguyên nhân tự nhiên

Nếu bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải hiểu những gì được coi là một cái chết "tự nhiên" cho các mục đích bảo hiểm.Nói chung, bất cứ điều gì không được coi là giết người hoặc tự sát đều có thể được coi là một cái chết tự nhiên.Điều này bao gồm tai nạn, bệnh tật, và thậm chí cả tuổi già.

Có nhiều lợi ích khi có bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong do tự nhiên.Đầu tiên và quan trọng nhất, nó có thể mang lại sự ổn định tài chính và sự an tâm cho những người thân yêu của bạn.Thứ hai, nó có thể giúp trang trải chi phí tang lễ và các chi phí khác liên quan đến việc tang lễ.Và cuối cùng, nó có thể cung cấp một số giảm thuế nếu người thân của bạn đủ điều kiện cho các mục đích lập kế hoạch di sản.

Tuy nhiên, cũng có những rủi ro liên quan đến việc mua bảo hiểm nhân thọ cho một người chết vì nguyên nhân tự nhiên.Ví dụ, nếu chủ hợp đồng bị tai nạn trong thời gian được bảo hiểm, gia đình của họ có thể bị nợ tiền theo hợp đồng (ngay cả khi họ không sử dụng tất cả các quyền lợi của nó). Ngoài ra, luôn có khả năng điều gì đó không lường trước sẽ xảy ra và chủ hợp đồng thực sự sẽ chết do tình trạng của họ (trong trường hợp đó sẽ không có bảo hiểm).

Vì vậy, dù bạn có đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ hay không - hãy nhớ nói chuyện với chuyên gia về tình trạng cụ thể của bạn để nhận được lời khuyên chính xác.Họ có thể giúp bạn hiểu những lựa chọn nào có sẵn cho bạn dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn - và liệu có cần tính đến bất kỳ cân nhắc đặc biệt nào khi chọn bảo hiểm hay không.

Người thân của tôi chết vì nguyên nhân tự nhiên- hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ có được thanh toán không?

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường không bảo hiểm cho các trường hợp tử vong do nguyên nhân tự nhiên.Nếu người thân của bạn qua đời là do nguyên nhân tự nhiên, chính sách của họ vẫn có thể cung cấp quyền lợi nếu chính sách có điều khoản "phúc lợi tử vong".Các chính sách với loại điều khoản này sẽ chi trả quyền lợi bất kể nguyên nhân tử vong là gì.

Tôi lo lắng về việc chết vì những nguyên nhân tự nhiên - tôi có thể nhận được bảo hiểm qua bảo hiểm nhân thọ không?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì thuật ngữ "cái chết tự nhiên" và "bảo hiểm nhân thọ" có thể có những ý nghĩa khác nhau tùy thuộc vào người bạn hỏi.Nói chung, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ không bảo hiểm cho những trường hợp tử vong do nguyên nhân tự nhiên, chẳng hạn như tai nạn hoặc bệnh tật.Tuy nhiên, có một số ngoại lệ đối với quy tắc này.Nếu bạn được bảo hiểm theo chính sách gia đình hoặc chính sách tàn tật bao gồm bảo hiểm nhân thọ, thì cái chết của bạn có thể được coi là nguyên nhân tự nhiên.Ngoài ra, một số công ty cung cấp trợ cấp tử vong đặc biệt cho những người chết vì một số loại ung thư hoặc bệnh tim.Điều quan trọng là phải nói chuyện với một đại lý tại công ty bảo hiểm nhân thọ gần nhất của bạn để tìm hiểu xem có bất kỳ trường hợp nào trong số này áp dụng cho bạn hay không và nếu có, các điều khoản và điều kiện cụ thể là gì.

Doanh nghiệp bảo hiểm định nghĩa thế nào về cái chết tự nhiên?

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường loại trừ bảo hiểm cho cái chết tự nhiên, được định nghĩa là cái chết không xảy ra do tai nạn hoặc bệnh tật.Điều này có nghĩa là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không bảo hiểm cho các trường hợp tử vong do tự tử, giết người hoặc các nguyên nhân khác mà công ty bảo hiểm cho là bất thường.

Có một vài ngoại lệ đối với quy tắc này.Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm bảo hiểm cho trường hợp tử vong do tai nạn, bao gồm các trường hợp tử vong do tai nạn như va chạm xe hơi và chết đuối.Và một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm bảo hiểm cho các bệnh được coi là bất thường hoặc hiếm gặp, chẳng hạn như ung thư.Mặc dù vậy, nói chung, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không cung cấp hỗ trợ tài chính trong trường hợp tử vong do tự nhiên.

Loại trừ này có thể có vấn đề nếu bạn đang có ý định chết sớm - nếu không có bảo hiểm nhân thọ bảo vệ, những người thân yêu của bạn có thể gặp khó khăn tài chính đáng kể nếu bạn chết trước khi hợp đồng của bạn hết hạn.Nếu bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải hiểu những loại trừ nào được bao gồm trong chính sách của bạn và liệu chúng có áp dụng cho bạn hay không.

Có cái gì gọi là Bảo hiểm tử vong tự nhiên không?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì định nghĩa về "cái chết tự nhiên" có thể khác nhau tùy thuộc vào người bạn hỏi.Nói chung, hợp đồng bảo hiểm tử vong tự nhiên sẽ bảo hiểm cho những trường hợp tử vong không phải do tai nạn hoặc bệnh tật.Điều này có thể bao gồm cái chết do tuổi già, sinh con, tự tử và giết người.

Một số người cho rằng bảo hiểm tử vong do nguyên nhân tự nhiên là một sự lãng phí tiền bạc bởi vì không chắc ai sẽ chết vì nguyên nhân tự nhiên.Những người khác nói rằng điều quan trọng là phải có loại bảo hiểm này trong trường hợp có điều gì đó bất ngờ xảy ra.Cũng cần cân nhắc xem bạn có cần bảo hiểm nhân thọ vì lý do tài chính hay bạn muốn được bảo vệ trong trường hợp người thân qua đời.

Nếu bạn quan tâm đến việc mua bảo hiểm nhân thọ với mục đích bảo vệ gia đình mình trước cái chết tự nhiên, hãy nhớ nói chuyện với đại lý về nhu cầu và hoàn cảnh cụ thể của bạn.Không có một chính sách nào phù hợp với tất cả mọi người, vì vậy hãy đảm bảo thảo luận về các lựa chọn của bạn với cố vấn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Sự khác biệt giữa cái chết do tai nạn và cái chết tự nhiên khi nói đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Tai nạn chết người là trường hợp xảy ra sự kiện không mong muốn và gây ra cái chết cho người được bảo hiểm.Chết tự nhiên là khi một người chết do các nguyên nhân tự nhiên, chẳng hạn như tuổi già hoặc bệnh tật.Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường không bảo hiểm tử vong do tai nạn, nhưng chúng có thể bảo hiểm tử vong tự nhiên nếu bên mua bảo hiểm đã mua bảo hiểm bổ sung. các điều kiện có thể dẫn đến cái chết của họ; 2) Liệu người được bảo hiểm có thực hiện bất kỳ hành động nào có thể làm tăng nguy cơ tử vong sớm của họ, chẳng hạn như hút thuốc hoặc uống rượu quá mức hay không; 3) Số tiền bảo hiểm đã mua; và 4) Các điều khoản của chính sách. Nếu bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân hoặc người bạn yêu thương, điều quan trọng là phải nói chuyện với một đại lý có kinh nghiệm, người có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và đưa ra quyết định sáng suốt.

Có phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều bảo hiểm cho các trường hợp tử vong do nguyên nhân tự nhiên không?

Không có câu trả lời chung cho câu hỏi này vì các thuật ngữ "cái chết tự nhiên" và "bảo hiểm nhân thọ" không phải lúc nào cũng được định nghĩa rõ ràng.Nói chung, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo hiểm cho các trường hợp tử vong do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả các nguyên nhân tự nhiên.Tuy nhiên, có thể có một số loại trừ hoặc hạn chế về phạm vi bảo hiểm mà bạn nên biết trước khi đăng ký chính sách.

Một số loại trừ phổ biến bao gồm tử vong do tai nạn, tự tử và giết người.Ngoài ra, một số chính sách có thể chỉ bảo hiểm cho một số loại tử vong nhất định (chẳng hạn như tử vong do tai nạn), trong khi những chính sách khác có thể không bảo hiểm cho tất cả các trường hợp tử vong (chẳng hạn như chết tự nhiên). Điều quan trọng là phải đọc kỹ chính sách trước khi đăng ký để hiểu các quy định cụ thể của chính sách.

Nếu bạn quan tâm đến việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người thân của mình trong trường hợp đột tử, điều quan trọng là phải nói chuyện với một đại lý có thể giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình và tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của bạn.

Tôi có thể mua một người lái riêng để được bảo hiểm trong trường hợp tôi chết vì nguyên nhân tự nhiên không?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường không bảo hiểm tử vong do nguyên nhân tự nhiên, nhưng bạn có thể mua một người lái riêng sẽ cung cấp bảo hiểm.Bạn nên thảo luận về lựa chọn này với đại lý bảo hiểm nhân thọ của mình để đảm bảo rằng phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn và đáp ứng các yêu cầu cụ thể của bạn.

Có phải trả thêm phí bảo hiểm để bao gồm bảo hiểm trong trường hợp tử vong do nguyên nhân tự nhiên không?

Nếu bạn đang cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải hiểu liệu bảo hiểm có bao gồm tử vong do nguyên nhân tự nhiên hay không.Trong hầu hết các trường hợp, không có phí bảo hiểm bổ sung khi bao gồm loại bảo hiểm này.Tuy nhiên, có thể có một số trường hợp ngoại lệ tùy thuộc vào chính sách mà bạn mua hàng.Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về việc liệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có bao gồm tử vong do nguyên nhân tự nhiên hay không, vui lòng liên hệ với đại lý hoặc người môi giới của bạn.

Một số loại trừ đối với bảo hiểm cho các trường hợp tử vong do nguyên nhân tự nhiên là gì?

Có một số loại trừ đối với bảo hiểm nhân thọ cho những trường hợp tử vong do thiên tai gây ra.Ví dụ: hợp đồng bảo hiểm có thể không bảo hiểm cho trường hợp tử vong do tai nạn, chẳng hạn như tai nạn xe hơi.Chính sách này cũng có thể không bao gồm trường hợp tử vong do các nguyên nhân được coi là các bệnh có sẵn, chẳng hạn như ung thư.Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm có thể không chi trả cho trường hợp tử vong nếu đó là hậu quả của hành vi phạm tội hoặc sơ suất của người được bảo hiểm.

Người thụ hưởng của tôi có tiếp tục nhận được khoản thanh toán không nếu tôi chết do nguyên nhân tự nhiên trong khi hợp đồng bảo hiểm của tôi không hoạt động hoặc đã hết hiệu lực?

Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào chính sách cụ thể mà bạn có và các điều khoản trong phạm vi bảo hiểm của bạn.Nói chung, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ bao trả cho trường hợp tử vong tự nhiên nếu bạn chết trong khi hợp đồng của bạn có hiệu lực hoặc chưa hết hiệu lực.Tuy nhiên, có thể có một số điều kiện nhất định phải được đáp ứng để người thụ hưởng của bạn nhận được khoản thanh toán.Ví dụ: một số chính sách có thể yêu cầu việc chết xảy ra trong một khoảng thời gian nhất định sau khi chính sách được ban hành hoặc kích hoạt hoặc còn một khoảng thời gian tối thiểu trước khi chính sách hết hạn.Điều quan trọng là phải xem xét các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn một cách cẩn thận để xác định xem nó có bao gồm cái chết tự nhiên hay không và liệu có cần đáp ứng bất kỳ yêu cầu đặc biệt nào để người thụ hưởng của bạn nhận được khoản thanh toán hay không.