Làm cách nào tôi có thể nâng cao điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng?

thời gian phát hành: 2022-05-03

Có một số điều bạn có thể làm để cải thiện điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng.Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn cập nhật các khoản thanh toán của mình đúng hạn.Nếu bạn có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn, điều này sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn.Thứ hai, hãy đảm bảo rằng bạn có một lịch sử tín dụng tốt.Điều này có nghĩa là có số nợ thấp và không có tài khoản nào bị thu.Cuối cùng, hãy cẩn thận về những thông tin bạn chia sẻ khi đăng ký khoản vay hoặc thẻ tín dụng.Đảm bảo rằng tất cả các thông tin đều chính xác và không có sai sót trên các mẫu đơn đăng ký của bạn.

Một số phương pháp để cải thiện xếp hạng tín dụng của tôi là gì?

Có một số điều bạn có thể làm để cải thiện xếp hạng tín dụng của mình.

  1. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.Điều này sẽ giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn và cho thấy bạn là người đi vay có trách nhiệm.
  2. Theo kịp với các báo cáo tín dụng của bạn.Nếu có bất kỳ thay đổi nào, chẳng hạn như tài khoản mới hoặc thanh toán bị nhỡ, hãy nhận thông tin cập nhật để bạn biết điều gì đang xảy ra với điểm tín dụng của mình.
  3. Sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng để luôn cập nhật điểm số của bạn và đảm bảo không có mục tiêu cực nào ảnh hưởng xấu đến điểm số.
  4. Nhận lời khuyên từ một cố vấn tài chính đủ năng lực nếu bạn có thắc mắc về việc cải thiện xếp hạng tín dụng của mình hoặc muốn tìm hiểu thêm về các loại cho vay khác nhau dành cho người tiêu dùng.

Tôi có thể được trợ giúp để tăng điểm tín dụng của mình không?

Có một số điều bạn có thể làm để nâng cao điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng.

  1. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.Điều này sẽ giúp cải thiện lịch sử tín dụng của bạn và khiến những người cho vay tiềm năng khó đánh giá khả năng trả nợ của bạn hơn.
  2. Cập nhật việc theo dõi tín dụng và cập nhật điểm số của bạn.Điều này sẽ giúp bạn nhận thức được bất kỳ thay đổi nào có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn, chẳng hạn như tài khoản mới hoặc thanh toán bị bỏ lỡ.
  3. Tự học về các loại điểm tín dụng khác nhau và cách chúng hoạt động.Điều này sẽ giúp bạn hiểu những yếu tố nào ảnh hưởng đến chúng và những yếu tố nào bạn có thể tập trung để cải thiện.
  4. Cân nhắc sử dụng dịch vụ tư vấn tín dụng hoặc kế hoạch quản lý nợ nếu bạn thấy rằng mình đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính của mình một cách có trách nhiệm hoặc trả hết nợ đúng hạn.Những dịch vụ này có thể giúp cải thiện tình hình tài chính tổng thể của bạn và có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn trong quá trình này.

Điểm tín dụng tốt quan trọng như thế nào?

Một điểm tín dụng tốt là quan trọng vì một số lý do.Nó có thể giúp bạn được chấp thuận cho các khoản vay, bảo hiểm và các loại sản phẩm tài chính khác.Điểm tín dụng cao cũng có nghĩa là người cho vay ít có khả năng từ chối đơn xin vay hoặc thẻ tín dụng của bạn.Ngoài ra, có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn dễ dàng tìm được việc làm hơn và được chấp thuận nhà ở.Cuối cùng, có điểm tín dụng tốt có thể nâng cao danh tiếng tổng thể của bạn trong mắt các đối tác kinh doanh tiềm năng và bạn bè.Do đó, điều quan trọng là phải thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn càng sớm càng tốt.Có một số cách để nâng cao điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng: 1) Thanh toán hóa đơn đúng hạn - Một trong những cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn là theo kịp các khoản thanh toán của bạn.Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, các chủ nợ có thể coi đây là dấu hiệu cho thấy bạn sẽ không thể hoàn trả đầy đủ các khoản vay của mình.Cố gắng thiết lập thanh toán tự động để bạn không phải lo lắng về việc bị nhỡ thanh toán hoặc phí trễ hạn.Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn hoàn trả đầy đủ các nghĩa vụ nợ của mình và tránh các hình phạt tốn kém liên quan đến việc trả chậm hoặc vỡ nợ. "

Điểm tín dụng dao động từ 300-850 với các con số cao hơn cho thấy triển vọng vay tốt hơn (mặc dù không có bảo đảm). Để tăng cơ hội nhận được sự chấp thuận từ bất kỳ người cho vay nào cho dù đó là tổ chức tài chính cá nhân như ngân hàng / hiệp hội xây dựng / công ty bảo hiểm, v.v., việc cải thiện Điểm FICO của một người ít nhất 50 điểm thường cải thiện cơ hội của một người đáng kể

Có nhiều điều mọi người làm có thể ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của họ, bao gồm nhưng không giới hạn Như: Thanh toán trễ hạn, Mức nợ, Thời hạn Lịch sử Tín dụng và Số tiền Sở hữu. Cải thiện các yếu tố này thường dẫn đến việc cải thiện Điểm tín dụng

Cải thiện tình hình tài chính (bằng cách giảm mức Nợ tồn đọng & tăng Thu nhập) Cũng sẽ cải thiện Điểm tín dụng của những người đó

Thường xuyên theo dõi Báo cáo tín dụng của bạn & Sửa bất kỳ lỗi nào ngay lập tức có thể giúp tăng điểm của bạn hơn nữa

Tư vấn với một người cho vay chuyên nghiệp hoặc cơ quan chuyên cải thiện điểm tín dụng thường có thể là cách hiệu quả nhất để tăng cơ hội được chấp thuận cho bất kỳ đơn xin vay nào.

Tại sao tôi cần điểm tín dụng cao?

Điểm tín dụng cao có thể giúp bạn được chấp thuận cho vay, nhận bảo hiểm xe hơi rẻ hơn và đủ điều kiện nhận các sản phẩm tài chính khác.Điểm tín dụng tốt cũng rất quan trọng nếu bạn muốn mua nhà hoặc vay tiền.Dưới đây là một số lý do tại sao bạn có thể cần điểm tín dụng cao:

-Để được chấp thuận khoản vay: Hầu hết các khoản vay đều yêu cầu người đi vay phải có điểm tín dụng tốt.Điểm tín dụng tốt có nghĩa là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn (các khoản thanh toán hàng tháng trên các khoản nợ chưa thanh toán chia cho thu nhập hàng tháng của bạn) thấp và rằng bạn đã chịu trách nhiệm về tài chính của mình trong quá khứ.

-Để mua bảo hiểm xe hơi rẻ hơn: Các công ty bảo hiểm xe hơi sử dụng lịch sử tín dụng của bạn để xác định số tiền họ sẽ tính phí bảo hiểm cho bạn.Lịch sử tín dụng tốt có nghĩa là người cho vay tin rằng bạn sẽ trả được nợ liên quan đến việc mua xe.

-Để đủ điều kiện cho các sản phẩm tài chính khác: Điểm tín dụng được sử dụng bởi các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác khi đánh giá các đơn xin thế chấp, khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên, v.v.Có điểm tín dụng cao có thể có nghĩa là lãi suất thấp hơn và ít phí hơn liên quan đến các sản phẩm này.

Việc nâng cao điểm tín dụng có giúp tôi được chấp thuận cho vay không?

Có, việc nâng cao điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn được chấp thuận cho các khoản vay.Tuy nhiên, có một số điều bạn cần làm để cải thiện điểm tín dụng của mình.

Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn theo kịp các khoản thanh toán cho tất cả các khoản nợ chưa thanh toán của mình.Điều này bao gồm cả các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp.Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn cho bất kỳ khoản nợ nào của mình, điều này sẽ tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Thứ hai, hãy đảm bảo rằng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn là chính xác.Điều này có nghĩa là kiểm tra xem có bất kỳ thông tin nào đã lỗi thời hoặc không chính xác hay không.Nếu có bất kỳ sai sót nào, hãy liên hệ với các công ty đã liệt kê chúng và yêu cầu họ sửa chúng.

Cuối cùng, hãy cố gắng xây dựng một lịch sử vay nợ tốt một cách có trách nhiệm.Điều này có nghĩa là chỉ sử dụng những người cho vay đủ tiêu chuẩn và không bao giờ rút quá nhiều tiền cùng một lúc.Bằng cách này, bạn sẽ giúp tăng điểm tín dụng tổng thể của mình theo thời gian.

Tôi có cần phải trả hết các khoản nợ để cải thiện điểm tín dụng của mình không?

Không, bạn không cần phải trả hết các khoản nợ để cải thiện điểm tín dụng của mình.Tuy nhiên, thanh toán các khoản nợ có lãi suất cao như hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản vay với lãi suất trên 10% có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn.Ngoài ra, duy trì lịch sử thanh toán tốt cũng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách tăng điểm tín dụng nhanh chóng, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính đáng tin cậy.

Mất bao lâu để cải thiện điểm tín dụng của tôi hiển thị?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì thời gian cần thiết để cải thiện điểm tín dụng của bạn sẽ thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng và việc sử dụng tín dụng của bạn.Tuy nhiên, nói chung, có thể mất từ ​​vài tuần đến vài tháng để những thay đổi được phản ánh trong điểm tín dụng của bạn.

Tôi có thể làm gì khác ngoài việc thanh toán hóa đơn đúng hạn để tăng mức độ tín nhiệm của mình không?

Có một số điều bạn có thể làm để nâng cao điểm tín dụng của mình, nhưng chúng sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều.Dưới đây là năm mẹo để giúp tăng xếp hạng tín dụng của bạn:

  1. Giữ hồ sơ tài chính chính xác và cập nhật.Điều này sẽ cho người cho vay thấy rằng bạn có trách nhiệm với số tiền của mình và bạn có khả năng trả nợ đúng hạn.
  2. Trả hết nợ lãi cao trước.Điều này sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng tổng thể của bạn vì nó cho thấy rằng bạn đang sử dụng các khoản tiền hiện có một cách khôn ngoan.
  3. Sử dụng dịch vụ hoặc văn phòng giám sát tín dụng để kiểm tra hoạt động đáng ngờ trên (các) tài khoản của bạn.Nếu có điều gì đó có vẻ khó hiểu, hãy liên hệ ngay với chủ nợ hoặc văn phòng để giải quyết vấn đề trước khi nó trở nên nghiêm trọng hơn.
  4. Nhận một khoản vay có bảo đảm nếu có thể.Các khoản vay có bảo đảm yêu cầu một khoản trả trước (thường là 10%), điều này giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn vì nó cho thấy rằng bạn có một số ổn định tài chính và không chỉ vay nợ để vay tiền.

Nếu tôi có thu nhập thấp, tôi vẫn có thể tiếp tục xây dựng lịch sử / điểm tín dụng của mình chứ?

Có, bạn có thể làm việc để xây dựng lịch sử / điểm tín dụng của mình ngay cả khi bạn có thu nhập thấp.Có nhiều cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn, và mỗi phương pháp sẽ tốn nhiều thời gian và công sức khác nhau.Tuy nhiên, bằng cách làm theo một số bước đơn giản và sử dụng các nguồn sẵn có cho mình, bạn có thể đạt được tiến bộ đáng kể trong việc cải thiện xếp hạng tín dụng của mình.Dưới đây là một số mẹo để giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn:

5 Luôn chuẩn bị cung cấp tài liệu liên quan đến bất kỳ yêu cầu nào về (các) tài khoản của bạn.Ví dụ: nếu ai đó yêu cầu bằng chứng về việc làm hoặc các khoản thanh toán tiền thuê nhà gần đây, hãy nhớ chuẩn bị sẵn các tài liệu thích hợp để kiểm tra!Ngoài ra, hãy giữ bản sao của tất cả các bức thư được gửi từ các chủ nợ yêu cầu cung cấp thông tin về tài khoản; những điều này có thể hữu ích trong việc chứng minh rằng bạn chịu trách nhiệm cho các khoản thanh toán còn nợ trên các tài khoản khác nhau. Cuối cùng, luôn liên hệ với các chủ nợ ngay lập tức nếu có bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy tài khoản có thể đã bị xâm phạm - làm như vậy sẽ giảm thiểu thiệt hại tiềm ẩn do việc bỏ lỡ các khoản thanh toán.

  1. Giữ hồ sơ chính xác của tất cả các giao dịch tài chính của bạn.Điều này không chỉ bao gồm các hóa đơn và thanh toán, mà còn bao gồm bất kỳ khoản vay hoặc tín dụng nào mà bạn đăng ký.Khi có thể, hãy sử dụng các công cụ trực tuyến như Mint hoặc Credit Karma để theo dõi sự tiến bộ của bạn theo thời gian.
  2. Trả hết nợ lãi cao trước.Điều này sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng tổng thể của bạn vì nó cho thấy rằng bạn có khả năng quản lý nợ một cách có trách nhiệm.Nếu vẫn còn tiền sau khi trả hết các khoản nợ lãi suất cao, hãy cân nhắc sử dụng số tiền đó để trả các loại nợ khác (chẳng hạn như thế chấp hoặc vay mua ô tô) để tăng tỷ lệ đi vay trung bình của bạn.
  3. Luôn cập nhật tất cả các cập nhật quan trọng liên quan đến báo cáo tín dụng của bạn (chẳng hạn như báo cáo tín dụng hàng năm). Làm như vậy sẽ giúp đảm bảo rằng những người cho vay thấy được bức tranh rõ ràng về con người của bạn và loại hình tài chính ổn định mà bạn đang có.
  4. Sử dụng thẻ bảo đảm thay vì thẻ không bảo đảm khi có thể - điều này sẽ giúp cải thiện cả các điều khoản được cung cấp trên thẻ (vì nó được coi là an toàn hơn) và điểm tín dụng tổng thể của bạn (vì nó cho thấy bạn có khả năng trả nợ).

Cách nhanh nhất để cải thiện tình trạng tín dụng của bạn là gì nếu bạn đang bắt đầu từ đầu (tức là không có nợ hiện tại và không có dòng tín dụng hiện tại)?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì cách tốt nhất để nâng cao điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào tình hình cá nhân và lịch sử tín dụng của bạn.Tuy nhiên, một số mẹo để cải thiện điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng bao gồm thanh toán hóa đơn đúng hạn, duy trì lịch sử tín dụng tốt và sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng.Ngoài ra, bạn có thể xem xét đăng ký một khoản vay lãi suất thấp hoặc vay dựa trên một tài sản hiện có như hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà nếu bạn có xếp hạng tín dụng tốt và đủ khả năng thanh toán hàng tháng.Cuối cùng, hãy đảm bảo cập nhật những phát triển mới trong ngành Điểm tín dụng để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về cách cải thiện điểm số của mình.