Làm cách nào để tính lãi khoản vay sinh viên của tôi?

thời gian phát hành: 2022-05-11

Có một số cách để tính lãi khoản vay của sinh viên, nhưng cách phổ biến nhất là sử dụng công cụ tính lãi suất trên trang web StudentLoans.gov.Để tìm tổng chi phí lãi suất của bạn theo thời gian, chỉ cần nhân số tiền thanh toán hàng tháng của bạn với lãi suất áp dụng và sau đó chia số đó cho 12. Ví dụ: nếu bạn thanh toán 100 đô la hàng tháng cho khoản vay sinh viên với lãi suất 8% và mất 10 tháng để khoản nợ đó trả hết (360 ngày), tổng chi phí lãi vay của bạn sẽ là 3,60 đô la (100 đô la x 0,08 = 8 đô la). Vì vậy, trong trường hợp này, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm đi 0,60 đô la (100 đô la - 8 đô la = 68 đô la). thanh toán lãi suất.

Lãi suất cho khoản vay sinh viên của tôi là bao nhiêu?

Lãi suất cho khoản vay dành cho sinh viên là tỷ lệ phần trăm của số tiền vay mà bạn sẽ trả hàng tháng.Lãi suất cho khoản vay sinh viên tư nhân có thể cao hơn hoặc thấp hơn, tùy thuộc vào người cho vay và các điều khoản của khoản vay. Làm thế nào để tính toán khoản thanh toán hàng tháng của tôi?Để tính khoản thanh toán hàng tháng của bạn, hãy chia tổng số dư chưa thanh toán của bạn cho 12.Sau đó, nhân con số đó với lãi suất của bạn để nhận được khoản thanh toán hàng tháng. Ví dụ: nếu bạn có số dư chưa thanh toán là 10.000 đô la và lãi suất là 3,4%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 333,33 đô la. "APR là gì?"APR là viết tắt của" tỷ lệ phần trăm hàng năm ". Đó là thước đo mức độ đắt đỏ khi vay tiền theo thời gian và được biểu thị bằng phần trăm (ví dụ: 8%). APR trên 10% có nghĩa là vay tiền sẽ tốn nhiều tiền hơn tổng cộng hơn là hoàn trả theo thời gian - điều này được gọi là "lãi suất cộng dồn." APR dưới 5% có nghĩa là tổng chi phí vay tiền sẽ thấp hơn so với hoàn trả theo thời gian - đây được gọi là "khấu trừ lãi suất". Tôi có thể củng cố học sinh của mình không. cho vay? ”Có!Hợp nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách kết hợp nhiều khoản vay thành một khoản vay mới với một khoản lãi suất thấp. * Xem Hướng dẫn Hợp nhất Khoản vay Sinh viên của chúng tôi để biết thêm thông tin:

.

Lãi suất cho khoản vay sinh viên của tôi thường bị tính như thế nào?

Lãi suất được tính cho khoản vay sinh viên của bạn hàng tháng.Lãi suất cho các khoản vay liên bang được cố định ở mức 4,29% và lãi suất cho các khoản vay tư nhân có thể thay đổi hoặc cố định.Bạn sẽ nhận được hóa đơn từ người cho vay của mình mỗi tháng cho biết tổng số tiền lãi, gốc và phí đã được tích lũy trong chu kỳ thanh toán.

Khi nào tôi sẽ bắt đầu trả lãi cho khoản vay sinh viên của mình?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì lãi suất và lịch trình trả nợ cho các khoản vay dành cho sinh viên có thể thay đổi tùy thuộc vào loại khoản vay, điểm tín dụng và các yếu tố khác của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn sẽ bắt đầu trả lãi cho khoản vay sinh viên của mình sau khi bạn đã thanh toán đủ ít nhất một lần.Ngoài ra, nếu bạn không trả được nợ cho khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể phải chịu các hình phạt và phí bổ sung.Vì vậy, điều quan trọng là phải theo dõi các khoản thanh toán của bạn và đảm bảo rằng bạn đang thực hiện các nghĩa vụ nợ của mình.

Tôi có thể thanh toán tiền gốc của khoản vay sinh viên của mình không?

Có, bạn có thể thanh toán tiền gốc của khoản vay sinh viên của bạn.Tuy nhiên, nếu bạn làm điều này, tiền lãi được tính trên khoản vay của bạn sẽ tăng lên.Để tính toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu nếu bạn thanh toán cho khoản nợ gốc của khoản vay sinh viên của mình:

  1. Cộng tất cả các số dư chưa thanh toán của khoản vay sinh viên của bạn.Điều này bao gồm cả số tiền ban đầu bạn đã vay và bất kỳ khoản tiền bổ sung nào bạn có thể đã vay kể từ đó.
  2. Chia tổng số này cho Điều này sẽ cung cấp cho bạn khoản thanh toán hàng tháng cần phải thực hiện để trả hết nợ của bạn trong vòng 12 năm.
  3. Đảm bảo rằng khoản thanh toán hàng tháng này lớn hơn số tiền bạn đang trả lãi suất hiện tại.Nếu không, hãy bắt đầu thanh toán nhỏ hơn cho đến khi lớn hơn.Khi số tiền lớn hơn, hãy tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán đó hàng tháng cho đến khi khoản nợ được trả hết.

Tôi phải trả khoản vay sinh viên của mình trong bao lâu?

Trả lại khoản vay sinh viên có thể là một quá trình lâu dài và phức tạp.Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn tính lãi cho khoản vay của mình, và bạn sẽ mất bao lâu để hoàn trả khoản vay đó.

Bước đầu tiên là tìm ra số tiền bạn nợ.Để làm điều này, hãy chia tổng số nợ của bạn cho số tháng còn lại trong thời hạn trả nợ.Điều này sẽ cung cấp cho bạn ước tính về số tiền lãi bạn sẽ phải trả mỗi tháng.

Tiếp theo, hãy xác định số tiền bạn cần phải trả hàng tháng để trang trải cho khoản nợ gốc và lãi của khoản vay.Số tiền này sẽ thay đổi tùy thuộc vào loại khoản vay sinh viên bạn có và thời điểm nó được phát hành, nhưng nói chung, nó vào khoảng 25 đô la mỗi tháng.

Bây giờ chúng tôi biết mình cần phải trả bao nhiêu mỗi tháng, chúng tôi có thể bắt đầu tìm ra khi nào các khoản vay của chúng tôi thực sự sẽ được trả hết.Lịch trình trả nợ cho các khoản vay dành cho sinh viên liên bang thường dao động trong khoảng 10 năm (đối với các khoản vay được thực hiện trước ngày 1 tháng 7 năm 200. bao gồm cả lãi và gốc — tổng cộng lên đến 120 tháng hoặc 10 năm cộng với 6 tháng (0,5 năm), tùy thời gian nào dài hơn:

120 + (tháng còn lại x 2

Vì vậy, trong ví dụ này nếu ai đó vay khoản vay sinh viên liên bang vào tháng 9 năm 2016 với 9 khoản thanh toán còn lại thì họ sẽ trả toàn bộ khoản nợ của mình vào tháng 3 năm 2021 với tổng chi phí là 3110 đô la bao gồm cả lãi tích lũy (318 đô la + 9 triệu x .25 = 31 đô la

  1. đến 20 năm (đối với các khoản vay được thực hiện sau ngày 30 tháng 6 năm 200. Tuy nhiên, có nhiều trường hợp ngoại lệ, vì vậy vui lòng tham khảo ý kiến ​​của người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ để biết thêm thông tin về tình huống cụ thể của bạn.
  2. = Số tiền Trả nợ Đến hạn
  3. .

Điều gì xảy ra nếu tôi không thể thanh toán khoản vay sinh viên của mình?

Nếu bạn không thể thanh toán khoản vay sinh viên của mình, chính phủ có thể thực hiện một số hành động để thu nợ.Điều này có thể bao gồm việc cắt giảm tiền lương của bạn, tịch thu tài sản của bạn hoặc khởi kiện bạn.Trước tiên, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn về các tùy chọn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.Thứ hai, hãy xem xét tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn nếu có thể.Thứ ba, hãy cân nhắc tìm kiếm dịch vụ tư vấn tài chính hoặc hòa giải để giúp giải quyết tranh chấp nợ.Cuối cùng, nếu vẫn thất bại và bạn vẫn không thể trả hết khoản vay sinh viên của mình, hãy liên hệ với cơ quan chính phủ đã phát hành khoản nợ để xem cách giảm hoặc tha thứ hoàn toàn cho khoản nợ đó.

Có bị phạt khi trả trước khoản vay sinh viên của tôi không?

Không bị phạt nếu trả trước khoản vay sinh viên của bạn, nhưng sẽ có những hậu quả nếu bạn không trả khoản vay đúng hạn.Đối với các khoản vay liên bang, lãi suất tăng 10% cho mỗi tháng mà khoản nợ vẫn chưa được trả.Các khoản vay tư nhân có thể có các hình phạt khác nhau, vì vậy hãy nhớ kiểm tra với người cho vay của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Tôi có chịu trách nhiệm thanh toán bất kỳ khoản phí nào liên quan đến khoản vay sinh viên của tôi không?

Có một số khoản phí liên quan đến các khoản vay sinh viên, nhưng bạn không nhất thiết phải chịu trách nhiệm thanh toán chúng.Dưới đây là danh sách một số khoản phí phổ biến và những gì bạn có thể làm để tránh phải trả chúng:

- Phí gốc vay: Đây là khoản phí mà người cho vay tính khi bạn đăng ký khoản vay lần đầu.Nó thường khoảng 3%.

-Phí dịch vụ tài khoản ký quỹ: Đây là khoản phí do người cho vay tính để duy trì một tài khoản ký quỹ giữ các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho đến khi chúng được gửi đến chính phủ.Thường là khoảng -Chi phí lãi suất: Lãi suất cho khoản vay sinh viên của bạn sẽ được cộng dồn hàng ngày, vì vậy nó sẽ tăng lên theo thời gian.Bạn có ba lựa chọn để trả khoản vay sinh viên nhanh hơn:

  1. 25% số tiền vay của bạn.
  2. Thanh toán toàn bộ số dư của bạn mỗi tháng; Thanh toán một phần số dư của bạn mỗi tháng; hoặc Sử dụng kế hoạch trả nợ làm giảm số tiền lãi bạn phải trả mỗi tháng.

Việc trả thêm tiền có làm giảm số tiền lãi mà tôi phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay không?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Số tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay sinh viên sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm các điều khoản của khoản vay của bạn và tần suất bạn thực hiện thanh toán.Tuy nhiên, việc trả thêm tiền đôi khi có thể làm giảm số tiền lãi bạn phải trả theo thời gian.

Để tính toán số tiền lãi bạn sẽ phải trả nếu bạn đã trả thêm tiền trong suốt thời gian khoản vay của mình, hãy bắt đầu bằng cách tính tổng số tiền bạn đã vay.Tiếp theo, chia con số đó cho số tháng còn lại trong thời hạn vay của bạn.Điều này sẽ cung cấp cho bạn ước tính về số tiền lãi sẽ được thêm vào khoản nợ của bạn mỗi tháng.Cuối cùng, nhân con số đó với 12 để có được tỷ lệ hàng năm (đây chỉ là ước tính - tỷ lệ thực tế có thể khác nhau tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn). Vì vậy, ví dụ: nếu ai đó vay 10.000 đô la trong vòng 5 năm và chỉ thanh toán hàng tháng (không bao gồm bất kỳ khoản trả nợ gốc bổ sung nào), tổng chi phí lãi suất của họ sẽ là 240 đô la (10K ÷ 120 = 240 đô la / tháng). Nhân con số này với 12 cho chúng tôi tỷ lệ hàng năm là 2%.

Trong một số trường hợp, có thể thuận lợi hơn nếu thanh toán một lần lớn hơn thay vì trả góp hàng tháng nhỏ hơn.Ví dụ: giả sử ai đó có một khoản vay sinh viên 5 năm với Lãi suất cố định (hiện tại là 3%) và họ muốn biết khoản hoàn trả của họ sẽ như thế nào sau 10 năm nếu họ chỉ thực hiện một khoản thanh toán lớn vào cuối thay vì tiếp tục. thanh toán hàng tháng ở mức 3%.Khoản hoàn trả của họ sau 10 năm sẽ là: $ 30.372 ($ 10K + $ 63600 = $ 30372) Nếu họ cũng có thể trả nợ gốc định kỳ bổ sung (ở mức 6% mỗi năm), khoản hoàn trả cuối cùng của họ sau 10 năm sẽ là: $ 35.928 ($ 30372 + 63600 = $ 35828) Trong cả hai trường hợp, chúng tôi giả định rằng không có chi phí nào khác liên quan đến kế hoạch trả nợ này, chẳng hạn như phí hoặc thuế.Cũng cần lưu ý rằng những tính toán này không tính đến bất kỳ sự gia tăng học phí hoặc áp lực lạm phát nào trong tương lai có thể ảnh hưởng đến kế hoạch trả nợ trong tương lai ..

Có bất kỳ lợi ích thuế nào dành cho việc hoàn trả các khoản vay sinh viên của tôi không?

Có một số lợi ích về thuế có thể nhận được khi hoàn trả các khoản vay của sinh viên.Lợi ích phổ biến nhất là được khấu trừ lãi suất trả cho các khoản vay sinh viên.Điều này cho phép người đi vay giảm thu nhập chịu thuế của họ bằng số tiền lãi mà họ đã trả.Ngoài ra, nhiều tiểu bang cung cấp các khoản giảm thuế để thanh toán các khoản vay của sinh viên một cách kịp thời.

Một lợi ích khác là việc loại trừ khoản nợ cho vay từ thuế liên bang.Điều này có nghĩa là nếu bạn đủ điều kiện để được xóa khoản vay thông qua một chương trình của chính phủ, chẳng hạn như Sự tha thứ cho Khoản vay Dịch vụ Công, khoản nợ đã được xóa của bạn sẽ không được tính là thu nhập chịu thuế.

Cuối cùng, một số người đi vay có thể loại trừ khoản thanh toán khoản vay sinh viên của họ khỏi thủ tục phá sản của họ.Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và muốn giữ tài sản của mình để trả nợ.Tuy nhiên, tính đủ điều kiện để được miễn trừ này khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang mà bạn cư trú và phụ thuộc vào các yếu tố khác nhau như số tiền bạn kiếm được và liệu bạn có các khoản nợ chưa thanh toán khác hay không.

Nhìn chung, có một số cách mà việc hoàn trả các khoản vay sinh viên có thể mang lại lợi ích cho người đóng thuế theo những cách khác nhau.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc cố vấn tài chính để xem lựa chọn nào có thể phù hợp nhất với bạn dựa trên tình hình và tài chính cá nhân của bạn.

Tôi nên làm gì nếu tôi nghĩ rằng tôi không có khả năng trả các khoản vay của mình?

Nếu bạn không có khả năng trả các khoản vay của mình, có một số điều bạn có thể làm.Bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình hoặc được tha thứ sau một khoảng thời gian nhất định.Bạn cũng có thể khám phá các tùy chọn như hợp nhất khoản vay sinh viên hoặc tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên.Nếu không có giải pháp nào trong số này hiệu quả với bạn, bạn có thể cần phải xem xét phá sản.Tuy nhiên, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào, hãy trao đổi với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm để có được thông tin chính xác nhất về tình hình của bạn.