Làm cách nào để tạo một danh mục đầu tư?

thời gian phát hành: 2022-07-22

Có một số điều cần cân nhắc khi tạo danh mục đầu tư: 1.Phân bổ tài sản: Bao nhiêu phần trăm tài sản của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác?2.Khả năng chấp nhận rủi ro: Mức độ rủi ro bạn cảm thấy thoải mái là bao nhiêu?3.Thời gian: Bạn muốn nắm giữ các khoản đầu tư trong bao lâu?4.Tỷ lệ quay vòng danh mục đầu tư: Bạn cần cân đối lại danh mục đầu tư của mình bao lâu một lần?5.Các tác động về thuế: Có bất kỳ cân nhắc nào về thuế cần được tính đến khi tạo danh mục đầu tư không?Có nhiều cách khác nhau để tạo danh mục đầu tư, nhưng điều quan trọng nhất là phải tính đến khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian và mục tiêu tài chính của riêng bạn.

Khi tạo phân bổ tài sản cho các khoản đầu tư của bạn, điều quan trọng là phải tính đến khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn.Ví dụ: nếu bạn thận trọng hơn với tiền của mình và muốn lợi nhuận ít biến động hơn theo thời gian, thì tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn thấp hơn nên được đầu tư vào cổ phiếu (20-30%). Nếu bạn có khoảng thời gian dài hơn (10-15 năm) hoặc khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn (50%), thì phần lớn tài sản của bạn có thể được đầu tư vào cổ phiếu (60-70%).

Khả năng chấp nhận rủi ro cũng ảnh hưởng đến việc bạn có thể mất bao nhiêu vốn mà không cảm thấy quá khó chịu về điều đó.Ví dụ, một người rất thận trọng với tiền của họ có thể chỉ đầu tư 10% tài sản của họ vào các chứng khoán rủi ro như cổ phiếu hoặc trái phiếu trong khi một người quyết liệt hơn có thể đầu tư tới 30%.

Chân trời thời gian

Một yếu tố khác ảnh hưởng đến cách chúng ta phân bổ các khoản đầu tư của mình là thời gian của chúng ta - chúng ta dự định giữ các khoản đầu tư trong bao lâu.Một người nào đó muốn thu được lợi nhuận ngắn hạn có thể chọn chứng khoán rủi ro cao như cổ phiếu hoặc chứng khoán phái sinh trong khi người có kế hoạch nắm giữ khoản đầu tư của họ trong 5 năm trở lên có thể chọn các tùy chọn an toàn hơn như trái phiếu chính phủ hoặc các khoản tương đương tiền.

Cân nhắc cuối cùng khi quyết định loại kết hợp bảo mật nào phù hợp nhất với nhu cầu của chúng ta là các tác động về thuế. Một số loại chứng khoán nhất định sẽ phải chịu thuế ở các tỷ lệ khác nhau, điều này phải được cân nhắc khi xây dựng chiến lược đầu tư tổng thể của chúng tôi. Có rất nhiều tài nguyên trực tuyến có thể giúp hướng dẫn chúng ta thực hiện những quyết định này, bao gồm bài báo "Thuế & Đầu tư" của Investopedia

Tỷ lệ luân chuyển danh mục đầu tư

Điều quan trọng là phải theo dõi tỷ lệ quay vòng danh mục đầu tư của chúng tôi - điều này đo lường tần suất chúng tôi cần phải cân bằng lại tỷ lệ nắm giữ của mình trong từng danh mục trong danh mục đầu tư dựa trên điều kiện thị trường. Tỷ lệ doanh thu cao có thể có nghĩa là chúng tôi không đa dạng hóa đúng cả ba danh mục (tài sản / chứng khoán / quỹ) như mong muốn, trong khi tỷ lệ doanh thu thấp có thể cho thấy rằng chúng tôi đang trả quá nhiều cho một số chứng khoán nhất định bởi vì chúng đã không được đổi chủ gần đây đầy đủ . Tái cân bằng xảy ra bất cứ khi nào một danh mục trong danh mục đầu tư không phù hợp với hai danh mục khác; thường điều này xảy ra khi giá tăng nhanh hơn thu nhập hoặc ngược lại. Để giảm thiểu thiệt hại có thể xảy ra do biến động giá cổ phiếu, hãy cố gắng giữ lợi nhuận hàng năm trung bình trên cả ba thành phần trong mỗi loại tài sản vào khoảng 7% -8% mỗi năm để không bị biến động hàng ngày quá nhiều. "

Những Cân nhắc Khi Tạo Danh Mục Đầu Tư -

.

Các bước để tạo một danh mục đầu tư là gì?

  1. Quyết định những gì bạn muốn đầu tư vào
  2. Phân tích rủi ro và phần thưởng của mỗi khoản đầu tư
  3. Chọn phân bổ tài sản phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn
  4. Theo dõi danh mục đầu tư của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng nó đang hoạt động như mong đợi

Tôi nên bao gồm những gì trong danh mục đầu tư của mình?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì nội dung của danh mục đầu tư của một cá nhân sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của họ.Tuy nhiên, một số hướng dẫn cơ bản có thể hữu ích bao gồm:

  1. Đảm bảo danh mục đầu tư của bạn bao gồm nhiều loại tài sản khác nhau - cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v.Điều này sẽ giúp bạn đa dạng hóa và giảm rủi ro.
  2. Cân nhắc đầu tư vào các quỹ chỉ số hoặc ETF - đây là những phương tiện thụ động theo dõi các chỉ số cụ thể (ví dụ: S&P 50 và cung cấp mức phí thấp hơn các quỹ tương hỗ hoặc tài khoản môi giới truyền thống.
  3. Xem xét danh mục đầu tư của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng danh mục đầu tư đang hoạt động tốt và điều chỉnh nó khi cần thiết nếu có bất kỳ thay đổi nào trong tình hình tài chính hoặc mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Một số sai lầm phổ biến mà mọi người thường mắc phải khi tạo danh mục đầu tư là gì?

Làm thế nào bạn có thể tạo một danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn?Một số yếu tố cần xem xét khi tạo danh mục đầu tư là gì?Làm thế nào để bạn chọn các khoản đầu tư phù hợp cho danh mục đầu tư của mình?Một số điều cần lưu ý khi theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn là gì?

Danh mục đầu tư là một tập hợp các tài sản mà bạn sử dụng để tạo thu nhập hoặc bảo vệ bản thân khỏi tổn thất tài chính.Khi tạo danh mục đầu tư, điều quan trọng cần nhớ là các mẹo sau:

  1. Chọn các khoản đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn.Một tài sản có thể an toàn nếu nó có độ biến động thấp, nhưng nó có thể không phù hợp với người có khả năng chấp nhận rủi ro cao.Tương tự như vậy, một tài sản có độ biến động thấp có thể không phù hợp với những người muốn có tiềm năng tăng trưởng dài hạn.Điều quan trọng là phải kết hợp rủi ro và phần thưởng của mỗi khoản đầu tư với sở thích và mục tiêu cá nhân của riêng bạn.
  2. đa dạng hóa các khoản nắm giữ của bạn trên các loại tài sản khác nhau.Sự kết hợp đa dạng của các loại tài sản sẽ giúp giảm nguy cơ bị thua lỗ lớn trong bất kỳ lĩnh vực nào trong danh mục đầu tư của bạn, đồng thời mang lại cơ hội tăng trưởng trong tương lai nếu một loại tài sản cụ thể có hiệu suất kém.Ví dụ, sở hữu cổ phiếu, trái phiếu, tài sản bất động sản và hàng hóa có thể mang lại sự ổn định và tiềm năng tăng trưởng theo những cách khác nhau.Ngoài ra, đa dạng hóa giữa các quốc gia hoặc khu vực có thể giúp giảm thiểu rủi ro thị trường toàn cầu.
  3. Định kỳ xem xét và điều chỉnh các khoản nắm giữ của bạn khi cần thiết dựa trên điều kiện thị trường thay đổi hoặc hoàn cảnh cá nhân .. Theo dõi các điều kiện thị trường hiện tại (ví dụ: bằng cách đọc tin tức tài chính) và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết (ví dụ: bán bớt chứng khoán đã giảm giá trị) sẽ giúp đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn được định vị tối ưu để đạt được thành công trong tương lai ..
  4. . Định kỳ tái cân bằng (hoặc "điều chỉnh") các khoản nắm giữ của bạn để chúng được chia đều giữa cổ phiếu / trái phiếu / tiền mặt / bất động sản, v.v.Tái cân bằng giúp đảm bảo rằng việc phân bổ vốn cho các loại tài sản này mang lại lợi nhuận tốt nhất có thể trong điều kiện thị trường phổ biến tại bất kỳ thời điểm nào ..

Làm cách nào để tạo một danh mục đầu tư đa dạng?

Có một số điều bạn có thể làm để tạo một danh mục đầu tư sẽ mang lại cho bạn lợi tức tốt nhất từ ​​tiền của bạn.Trước tiên, hãy đảm bảo chọn các khoản đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn.Thứ hai, đa dạng hóa các khoản nắm giữ của bạn trên các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v.) để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn.Cuối cùng, định kỳ xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo nó vẫn mang lại lợi nhuận mà bạn mong muốn.

  1. Bắt đầu bằng cách đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro mà bạn có.Một số người cảm thấy thoải mái hơn khi đầu tư vào cổ phiếu trong khi những người khác thích các lựa chọn an toàn hơn như trái phiếu hoặc bất động sản.Khi bạn biết mình thuộc loại người chấp nhận rủi ro nào, hãy tập trung vào việc lựa chọn các khoản đầu tư nằm trong vùng an toàn của bạn.
  2. Tiếp theo, hãy xem xét số tiền bạn muốn đầu tư mỗi năm và chọn một loại tài sản thích hợp cho mỗi số tiền.Ví dụ: nếu bạn muốn đầu tư 10.000 đô la mỗi năm vào cổ phiếu nhưng sợ mất hết tiền trong thời kỳ suy thoái, thì hãy đầu tư vào những cổ phiếu có rủi ro thấp như những cổ phiếu được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán NASDAQ thay vì những cổ phiếu penny rủi ro cao hoặc Công ty đầu tư mạo hiểm.Ngược lại, nếu bạn có đủ tiền tiết kiệm để xử lý các khoản lỗ lớn hơn mà không quá căng thẳng thì hãy tiếp tục và đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao hơn như quỹ đầu cơ hoặc công ty cổ phần tư nhân.
  3. Cuối cùng, hãy đảm bảo thường xuyên cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để nó luôn cân bằng theo thời gian và mang lại lợi nhuận tốt nhất có thể cho tiền của bạn về tổng thể.Điều này có nghĩa là bán bớt một loại đầu tư (thường là cổ phiếu) và mua một loại khác (thường là trái phiếu hoặc bất động sản) khi giá của chúng trở nên quá cao hoặc thấp so với nhau dựa trên mức trung bình dài hạn.

Tại sao phân bổ tài sản lại quan trọng khi tạo danh mục đầu tư?

Phân bổ tài sản là quá trình phân chia các khoản đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau, với mục tiêu đạt được lợi tức đầu tư tốt nhất có thể.Theo định nghĩa, tài sản là bất cứ thứ gì có thể mang lại lợi ích tài chính.Ba loại tài sản chính là cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản.Khi tạo danh mục đầu tư, bạn muốn đảm bảo rằng các khoản đầu tư của mình được trải đều trên các danh mục này để đạt được lợi tức đầu tư tốt nhất có thể. : 1) Khả năng chấp nhận rủi ro - Một số người có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn những người khác và có thể sẵn sàng chấp nhận lợi nhuận cao hơn cho những rủi ro lớn hơn.Nếu đây là bạn, thì bạn có thể muốn đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu vì chúng mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn so với các tài sản khác. lợi nhuận tiềm năng cao hơn các tùy chọn khác.Tuy nhiên, khi bạn già đi, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn giảm đi và bạn có thể muốn chuyển một số tiền của mình sang các lựa chọn an toàn hơn như trái phiếu hoặc bất động sản. sẽ có đối xử thuế thuận lợi nhất cho bạn với tư cách là nhà đầu tư cá nhân.Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào về danh mục đầu tư của bạn, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế để bạn hiểu tất cả ý nghĩa của từng lựa chọn. - Người phân bổ tài sản tạo ra sự đa dạng hóa bằng cách phân bổ tổng giá trị ròng của một cá nhân trên nhiều loại chứng khoán khác nhau bao gồm cả cổ phiếu ( rủi ro), trái phiếu (tương đối an toàn), bất động sản (vẫn còn rủi ro nhưng đã từng là một trong những loại cược dài hạn tốt hơn), hàng hóa (đầu cơ; phần thưởng tiềm năng cao nhưng cũng có khả năng thua lỗ cao), v.v., để không chỉ giảm thiểu rủi ro tổng thể nhưng cũng tối đa hóa lợi nhuận kỳ vọng theo thời gian trong khi giảm thiểu sự biến động

Một nhà phân bổ tài sản tìm kiếm sự cân bằng giữa rủi ro / phần thưởng bằng cách phân bổ giá trị ròng giữa các chứng khoán khác nhau bao gồm cổ phiếu (rủi ro), trái phiếu (tương đối an toàn), bất động sản (vẫn còn rủi ro nhưng đã từng là một trong những cược dài hạn tốt hơn), hàng hóa (đầu cơ ; phần thưởng tiềm năng cao nhưng cũng có khả năng thua lỗ cao), v.v., để không chỉ giảm thiểu rủi ro tổng thể mà còn tối đa hóa lợi nhuận kỳ vọng theo thời gian trong khi giảm thiểu sự biến động

Phân bổ tài sản đề cập đến cả riêng lẻ và chung là "quản lý danh mục đầu tư"

Một sự kết hợp được suy nghĩ kỹ lưỡng mang lại sự ổn định thông qua các điều kiện thị trường khác nhau

Nó cho phép tăng tính linh hoạt nếu phát sinh các cơ hội không lường trước

Phân bổ tài sản: Người quản lý tài sản tạo danh mục đầu tư bao gồm các mức hoặc tỷ lệ khác nhau được phân bổ giữa các loại tài sản khác nhau như quỹ tương hỗ trái phiếu cổ phiếu ETFs Bất động sản Những phân bổ này giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể trong khi tối đa hóa lợi nhuận từ thị trường tăng trưởng hoặc giá giảm Danh mục đầu tư có thể thay đổi trong thời gian nghỉ hưu tùy thuộc vào khách hàng Mục tiêu Những thay đổi được thực hiện trong cuộc sống có thể ảnh hưởng đến thuế Các giai đoạn trong đời ảnh hưởng đến ưu tiên chi tiêu Trẻ em đến tuổi đại học có thể cần đầu tư ít nợ hơn Cha mẹ sắp về hưu có thể muốn dành nhiều tiền hơn cho các loại thuế An sinh xã hội khác nhau rất nhiều trên thế giới Tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân Không có câu trả lời đúng khi nó đi kèm với sự đa dạng hóa luật pháp Sự kết hợp tối ưu thay đổi trong suốt cuộc đời Các cân nhắc Bao gồm Khả năng chịu rủi ro Tuổi thuế Hàm ý Vị trí Ổn định Mục tiêu Tình hình tài chính Hiện tại Sở thích của khách hàng

Phân bổ tài sản đề cập đến cả riêng lẻ và chung là "quản lý danh mục đầu tư".Một sự kết hợp được suy nghĩ kỹ lưỡng mang lại sự ổn định thông qua các điều kiện thị trường khác nhau - nó cho phép tăng tính linh hoạt nếu các cơ hội không lường trước xuất hiện - và cuối cùng dẫn đến thành công khi thực hiện đúng!Điều rất quan trọng đối với những cá nhân muốn sử dụng danh mục đầu tư của mình một cách khôn ngoan để hiểu các khái niệm chính như phân loại tài sản, đa dạng hóa, ngày mục tiêu, thời gian nắm giữ, phí liên quan đến các chiến lược cụ thể. Ngoài ra, hiểu biết thêm về luật thuế liên quan đến việc đầu tư vào mỗi quốc gia sẽ có lợi.

Làm thế nào tôi có thể tìm thấy sự kết hợp đầu tư phù hợp cho danh mục đầu tư của mình?

Một số yếu tố cần xem xét khi lựa chọn đầu tư là gì?Lợi ích của việc đa dạng hóa danh mục đầu tư là gì?Làm cách nào để biết liệu danh mục đầu tư hiện tại của tôi có đủ hay không?Tôi nên làm gì nếu tôi đang xem xét bán các khoản đầu tư của mình?

Danh mục đầu tư là một tập hợp các tài sản mà bạn hy vọng sẽ cung cấp cho bạn sự an toàn tài chính khi nghỉ hưu hoặc trong các giai đoạn khác của cuộc đời.Sự kết hợp các khoản đầu tư phù hợp có thể giúp bạn đạt được mục tiêu này.Các yếu tố cần xem xét bao gồm khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu của bạn và điều kiện thị trường tại thời điểm bạn đưa ra quyết định.Đa dạng hóa cũng rất quan trọng; bằng cách rải tiền của bạn qua nhiều loại chứng khoán khác nhau, bạn sẽ giảm nguy cơ một loại chứng khoán bị mất giá đáng kể.Cuối cùng, điều quan trọng là phải định kỳ xem xét và điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn khi các điều kiện thay đổi để nó luôn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu dài hạn của bạn.

Tôi nên sử dụng chiến lược tái cân bằng nào cho danh mục đầu tư của mình?

Tái cân bằng là một quá trình điều chỉnh định kỳ việc phân bổ tài sản của bạn để duy trì mức rủi ro và lợi tức mong muốn.Có nhiều chiến lược tái cân bằng khác nhau mà bạn có thể sử dụng, nhưng một số chiến lược phổ biến bao gồm:

  1. Tái cân bằng tự động: Điều này liên quan đến việc sử dụng một phần mềm hoặc dịch vụ đầu tư sẽ tự động điều chỉnh việc nắm giữ danh mục đầu tư của bạn theo các quy tắc định trước.
  2. Tái cân bằng thủ công: Bạn có thể tự làm điều này bằng cách đánh giá lại danh mục đầu tư nắm giữ của mình hàng tháng hoặc hàng quý.
  3. Tái cân bằng có mục tiêu: Điều này liên quan đến việc điều chỉnh tỷ lệ nắm giữ danh mục đầu tư của bạn dựa trên các tiêu chí cụ thể, chẳng hạn như tỷ lệ cổ phiếu / trái phiếu hoặc nhóm tuổi.
  4. Xoay vòng danh mục đầu tư: Điều này liên quan đến việc hoán đổi một loại bảo mật này cho một loại bảo mật khác để thay đổi kết hợp tổng thể của bạn.

Khi nào tôi nên xem xét lại khoản đầu tư của mình?

Khi nào bạn nên xem xét lại danh mục đầu tư của mình?

Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm loại đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn và mức độ tích cực của bạn theo dõi chúng.Tuy nhiên, nói chung, bạn nên xem xét lại danh mục đầu tư của mình ít nhất sáu tháng một lần hoặc hàng năm nếu có những thay đổi đáng kể đối với thành phần của các khoản đầu tư.Ngoài ra, có thể hữu ích nếu kiểm tra định kỳ các khoản đầu tư riêng lẻ để xem liệu hiệu quả hoạt động của chúng có đáp ứng hoặc vượt quá mong đợi hay không.Cuối cùng, hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với chiến lược đầu tư của bạn.