Làm cách nào để bắt đầu đầu tư vào Roth IRA?

thời gian phát hành: 2022-05-15

Khi bạn đã sẵn sàng đầu tư vào Roth IRA, có một số điều bạn cần làm trước tiên.Đầu tiên, hãy đảm bảo rằng bạn có tài khoản tại một tổ chức tài chính uy tín.Thứ hai, mở Roth IRA tại cùng một tổ chức mà bạn có các tài khoản khác của mình.Thứ ba, xác định số tiền bạn muốn đóng góp mỗi năm.Cuối cùng, tìm ra khoản đầu tư nào phù hợp nhất trong kế hoạch Roth IRA của bạn.

Dưới đây là một số mẹo về cách đầu tư vào Roth IRA:

  1. Đảm bảo rằng bạn có một tài khoản tại một tổ chức tài chính có uy tín.Điều này rất quan trọng vì các tổ chức này sẽ cung cấp các lựa chọn đầu tư an toàn và chắc chắn cho tiền của bạn.
  2. Mở Roth IRA tại cùng một tổ chức mà bạn có các tài khoản khác của mình.Làm điều này sẽ cho phép bạn dễ dàng truy cập tiền của mình và theo dõi tiến trình của bạn theo thời gian.
  3. Xác định số tiền bạn muốn đóng góp mỗi năm.Số tiền này sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn.
  4. Tìm ra khoản đầu tư nào phù hợp nhất trong kế hoạch Roth IRA của bạn.Điều này có thể phức tạp vì các khoản đầu tư khác nhau có thể mang lại những lợi ích khác nhau (chẳng hạn như giảm thuế). Tuy nhiên, việc tuân theo một số nguyên tắc cơ bản có thể giúp định hướng quá trình ra quyết định của bạn.

Lợi ích của việc đầu tư vào Roth IRA là gì?

Roth IRA là một tài khoản hưu trí cho phép bạn tiết kiệm tiền miễn thuế.Các lợi ích của việc đầu tư vào Roth IRA bao gồm:

Để tìm hiểu thêm về cách đầu tư vào Roth IRA, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính có kinh nghiệm hoặc truy cập www.rothirauthaplanner.com để biết các mẹo và tài nguyên dành riêng cho loại tài khoản này.

  1. Bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt và thu nhập từ các khoản đóng góp đó được miễn thuế.
  2. Bạn cũng có thể sử dụng Roth IRA của mình để mua các khoản đầu tư nằm ngoài thu nhập chịu thuế của mình, điều này có thể mang lại sự linh hoạt hơn khi đưa ra quyết định đầu tư.
  3. Cuối cùng, nếu bạn đủ điều kiện để được miễn trừ người khuyết tật, bạn có thể tránh phải trả thuế cho một số hoặc tất cả các khoản đóng góp Roth IRA của mình.

Các khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA là gì?

Có một số loại đầu tư khác nhau có thể được thực hiện trong Roth IRA, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.Điều quan trọng là lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.

Một số yếu tố cần xem xét khi đầu tư vào Roth IRA bao gồm:

-Tuổi của bạn: Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể muốn đầu tư mạnh mẽ hơn vào cổ phiếu trong khi các nhà đầu tư lớn tuổi có thể thích các lựa chọn an toàn hơn như trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

-Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn: Một số người cảm thấy thoải mái hơn khi chấp nhận rủi ro lớn hơn bằng tiền của họ hơn những người khác.Nếu bạn không chắc chắn về mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận, thì tốt nhất bạn nên kết hợp với các khoản đầu tư an toàn hơn như trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

-Mục tiêu tài chính của bạn: Đầu tư cho tăng trưởng dài hạn hay thu nhập ngắn hạn?Cổ phiếu có tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn theo thời gian nhưng cũng mang lại rủi ro lớn hơn.Các quỹ tương hỗ cung cấp cả tiềm năng tăng trưởng và thu nhập, tùy thuộc vào quỹ được chọn.

-Thuế: Khi quyết định đầu tư, hãy nhớ rằng thuế sẽ ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư (ROI) của bạn. Các khung thuế khác nhau sẽ tác động khác nhau đến nghĩa vụ thuế tổng thể của bạn dựa trên loại hình đầu tư mà bạn thực hiện.Ví dụ: nếu bạn thực hiện mua cổ phiếu trong khung thuế thấp hơn, bạn có thể sẽ phải trả ít thuế hơn so với khi bạn đầu tư vào trái phiếu mua ngoài khung này do sự ưu đãi dành cho cổ tức đủ điều kiện và lãi vốn kiếm được từ cổ phiếu so với các hình thức thu nhập đầu tư khác.Tuy nhiên, ngay cả khi bạn đủ điều kiện để được hưởng mức thuế suất thấp hơn đối với các khoản đầu tư cổ phiếu, bạn vẫn có thể phải trả các khoản thuế bổ sung như thuế tư doanh hoặc thuế bất động sản nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu.

Tôi có thể đóng góp bao nhiêu cho Roth IRA mỗi năm?

Roth IRA là tài khoản hưu trí cho phép bạn đóng góp tiền miễn thuế.Bạn có thể đóng góp tới $ 5,500 mỗi năm ($ 6,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Số tiền bạn đóng góp sẽ được miễn thuế cho đến khi bạn đủ 59 tuổi ½, lúc đó thu nhập sẽ bị đánh thuế như thu nhập bình thường.

Có một số điều cần lưu ý khi đầu tư vào Roth IRA:

  1. Bạn phải có thu nhập ít nhất 100.000 đô la để đóng góp vào Roth IRA.
  2. Giới hạn đóng góp của bạn dựa trên thu nhập chịu thuế của bạn trong năm, không phải tổng tài sản của bạn.
  3. Nếu bạn đã kết hôn nộp hồ sơ chung và cả bạn và vợ / chồng của bạn đều có thu nhập, mỗi người trong số các bạn có thể đóng góp thêm $ 5,500 ($ 6,000 nếu trên 5 người.
  4. Bạn không thể đóng góp cho Roth IRA nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn vượt quá $ 118,000 đối với cá nhân hoặc $ 183,000 đối với các cặp vợ chồng nộp chung trong 20 giới hạn này tăng thêm $ 5,500 cho mỗi đứa con phụ thuộc bổ sung trên đứa con đầu tiên và thêm $ 10,000 cho mỗi người phụ thuộc bổ sung cha mẹ ở trên cha mẹ đầu tiên.Để biết thêm thông tin về MAGI, hãy xem IRS Publication 590-B - Phân phối từ các kế hoạch hưu trí khác với IRA.

Tôi có thể rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt không?

Có, bạn có thể rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt miễn là bạn làm như vậy trước 59 tuổi ½.Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước 50 ½ tuổi, bạn có thể phải trả phí phạt rút tiền trước hạn 10%.Ngoài ra, nếu bạn thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào sau khi đạt 70 ½ tuổi, bạn cũng sẽ phải trả khoản phạt 10% cộng với thuế thu nhập thông thường.

Khi nào tôi có thể bắt đầu rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì các quy tắc quản lý việc rút tiền của Roth IRA sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình huống cá nhân của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ Roth IRA của mình mà không bị phạt ngay khi bạn đạt 59 tuổi ½ hoặc khi bạn đã đóng góp tổng cộng ít nhất 5.500 đô la trong năm.Tuy nhiên, có một vài ngoại lệ đối với những quy tắc này, vì vậy hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách đầu tư my roth ira reddit.

Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA là gì?

Roth IRA là một tài khoản hưu trí cho phép bạn tiết kiệm tiền miễn thuế.Với IRA truyền thống, bạn trả thuế cho các khoản đóng góp mà bạn thực hiện, nhưng thu nhập từ các khoản đầu tư của bạn không bị đánh thuế.IRA Roth cũng có một số lợi thế quan trọng so với IRA truyền thống: Bạn có thể rút các khoản đóng góp và thu nhập của mình mà không bị phạt miễn là bạn đã đủ 59 tuổi ½; và nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn có thể sử dụng Roth IRA để bổ sung thu nhập của mình.Cuối cùng, nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu, bất kỳ khoản tiền nào trong Roth IRA của bạn sẽ được chuyển cho người thụ hưởng miễn thuế.

Cái nào tốt hơn, IRA truyền thống hay Roth IRA?

Khi nói đến tiết kiệm hưu trí, có một vài lựa chọn khác nhau.IRA truyền thống cho phép bạn tiết kiệm tiền miễn thuế trong khi Roth IRA cho phép bạn rút tiền miễn thuế nếu bạn đạt 59 tuổi ½ trước khi kết thúc năm mà bạn thực hiện rút tiền.Cái nào tốt hơn, IRA truyền thống hay Roth IRA?

Có những ưu và nhược điểm đối với cả hai loại IRA, nhưng cuối cùng nó phụ thuộc vào những gì BẠN muốn và cần cho thời gian nghỉ hưu của mình.Nếu bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình và chưa có nhiều tiền tiết kiệm, IRA truyền thống có thể tốt hơn vì nó sẽ mang lại cho bạn sự linh hoạt hơn trong quá trình thực hiện.Tuy nhiên, nếu bạn có một số tiền mặt dư thừa và muốn có tiềm năng thu được lợi nhuận lớn hơn với ít rủi ro hơn với Roth IRA, hãy sử dụng nó!Điểm mấu chốt: Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về khoản tiết kiệm hưu trí của mình.Nhưng cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các chi tiết để có thể đưa ra quyết định sáng suốt.

Làm cách nào để biết liệu tôi có đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA hay không?

Nếu bạn từ 18 tuổi trở lên, đã kiếm được thu nhập và không có số dư lớn trong tài khoản chịu thuế hiện tại, bạn có thể đủ điều kiện để đóng góp vào Roth IRA.Để biết bạn có đủ điều kiện hay không, hãy tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế hoặc tìm kiếm trực tuyến.Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với IRS để hỏi về tính đủ điều kiện của bạn.

Khi bạn biết rằng bạn đủ điều kiện, bước tiếp theo là xác định số tiền bạn muốn đóng góp mỗi năm.Giới hạn đóng góp tối đa cho năm 2018 là $ 5,500 mỗi người ($ 6,000 nếu đăng ký kết hôn cùng nhau). Tuy nhiên, IRS cho phép các cá nhân từ 50 tuổi trở lên hoặc kiếm được ít hơn 120.000 đô la mỗi năm đóng góp lên đến 6.500 đô la hàng năm mà không phải chịu bất kỳ hình phạt nào.

Sau khi xác định số tiền bạn muốn đóng góp mỗi năm và điền vào các biểu mẫu thích hợp (Mẫu 8606), đã đến lúc đầu tư số tiền đó vào tài khoản Roth IRA.Có một số lựa chọn có sẵn khi đầu tư vào tài khoản Roth IRA: quỹ tương hỗ, cổ phiếu / trái phiếu / khoản tương đương tiền riêng lẻ và ủy thác đầu tư bất động sản (REIT).

Khi chọn loại phương tiện đầu tư nào để sử dụng cho khoản đóng góp Roth IRA của bạn, điều quan trọng là phải xem xét cả tiềm năng dài hạn của tài sản và tính biến động của nó.Ví dụ, cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn theo thời gian nhưng cũng có thể gặp biến động về giá trị lớn hơn so với các khoản đầu tư như trái phiếu hoặc các khoản tương đương tiền.Cuối cùng, tùy thuộc vào từng nhà đầu tư cá nhân quyết định loại hình đầu tư nào sẽ mang lại cho họ lợi tức đầu tư tốt nhất trong khi vẫn không có rủi ro.

Cuối cùng - khi Roth IRA của bạn đã được thiết lập và đầu tư thích hợp - điều quan trọng là phải theo dõi tiến trình của bạn bằng cách thường xuyên xem xét các số liệu hiệu suất danh mục đầu tư của bạn và cân bằng lại nếu cần để tất cả tài sản trong tài khoản đều đóng góp như nhau cho các cơ hội tăng trưởng trong tương lai.Làm như vậy sẽ giúp đảm bảo rằng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn tiếp tục tăng lên bất kể điều kiện thị trường. "

Làm cách nào để mở Roth IRA?Nếu tôi đã đóng góp thông qua gói 401k của chủ nhân của mình, tôi có thể mở Roth IRA không?Có - Nếu bạn đã đóng góp thông qua kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ như 401k thì có!Bạn có thể mở Roth IRA ngay cả khi bạn không có quyền truy cập vào kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ vì nhiều ngân hàng cung cấp IRA tự điều hành, nơi các cá nhân có thể quản lý tài khoản của chính mình mà không cần sự tham gia trực tiếp từ người sử dụng lao động. "Điều gì được coi là" thu nhập kiếm được " ?Câu hỏi này được hỏi thường xuyên vì không có một câu trả lời rõ ràng - những người khác nhau sẽ nói rằng thu nhập kiếm được bao gồm tất cả mọi thứ từ tiền lương trả cho những căn nhà được mua bằng tiền vay cho đến khi thu nhập thụ động được tạo ra từ việc sở hữu bất động sản cho thuê hoặc kinh doanh. "Tôi có thể chuyển 401k hiện có của tôi vào Roth IRA mới của tôi?"Không - Khi một cá nhân đóng góp vào 401k của họ, họ không thể chuyển các khoản tiền đó vào một loại tài khoản hưu trí khác như Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA)." Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi ngừng làm việc trước 59 tuổi rưỡi?"Bạn sẽ cần thực hiện các bước trước khi dừng công việc hoặc sau khi ngừng công việc tùy thuộc vào thời điểm điều này xảy ra trong cuộc sống nhưng nói chung nếu một cá nhân ngừng làm việc trước 59 tuổi, họ sẽ cần bắt đầu nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc từ Tài khoản 401kaccount Truyền thống của họ thay vì chuyển đổi những khoản tiền đó sẽ tự động chuyển vào A CommunicationsRothIRA. "Tôi có thể thay đổi quyết định sau khi mở tài khoản của mình không?"Có - Bạn luôn có tùy chọn trong quá trình đăng ký là thay đổi ý định về việc điều này có phù hợp với bạn hay không!" Có điều gì khác mà tôi nên biết về việc mở và đóng góp tiền vào Roth IRA không?"Chắc chắn có nhiều thông tin hơn về chủ đề này so với những gì được đề cập ở đây nhưng nhìn chung, hãy chắc chắn hiểu loại thuế nào sẽ phải trả đối với bất kỳ khoản thu nhập nào bên trong tài khoản của bạn cũng như hiểu khoản đầu tư nào có thể phù hợp nhất với tình hình tài chính cụ thể của BẠN.

Điều gì xảy ra với Roth IRA của tôi khi tôi chết?

Nếu bạn chết trước khi tài khoản được mở ít nhất 5 năm, Roth IRA của bạn sẽ được phân phối cho những người thụ hưởng của bạn như sau:

- Vợ / chồng của bạn nếu bạn kết hôn khi bạn chết

- Con cái của bạn nếu chúng dưới 18 tuổi hoặc chưa đủ 59 tuổi khi bạn chết

- Cháu của bạn nếu chúng chưa đủ 18 tuổi hoặc chưa đủ 24 tuổi khi bạn chết

- Bất kỳ con cháu nào khác, những người sẽ nhận được một phần tài sản từ di sản của bạn nếu bạn đã chết trước khi tài khoản được mở.

Tôi có thể chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành Roth IRA không?

Có một số điều cần ghi nhớ trước khi chuyển đổi IRA truyền thống của bạn thành Roth IRA.Trước tiên, bạn sẽ cần kiểm tra với cố vấn thuế của mình để xem liệu chuyển đổi có đủ điều kiện và có lợi cho bạn hay không.Thứ hai, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm trong tài khoản Roth IRA của mình để trang trải các khoản thuế và hình phạt liên quan đến việc thực hiện chuyển đổi.Cuối cùng, hãy lưu ý rằng có những hạn chế về thời điểm và cách thức bạn có thể chuyển đổi Roth IRA của mình, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến ​​chuyên gia nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào.

Tôi nên đầu tư vào 401k hay Roth IRA?

Cả hai lựa chọn đều có những ưu và khuyết điểm, vì vậy điều quan trọng là phải cân nhắc chúng cẩn thận trước khi đưa ra quyết định.Dưới đây là một số yếu tố chính cần xem xét:

  1. Lợi ích về thuế: 401k thường cung cấp lợi thế về thuế so với Roth IRA, bao gồm thuế thấp hơn đối với các khoản đóng góp và rút tiền cuối cùng.Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trong khung thuế thu nhập 25% hoặc cao hơn, việc đóng góp vào Roth IRA có thể có lợi hơn.
  2. Tiềm năng tăng trưởng: 401k có thể cung cấp tiềm năng tăng trưởng lớn hơn Roth IRA vì tiền của bạn được đầu tư vào cổ phiếu của công ty chứ không phải vào trái phiếu riêng lẻ hoặc chứng khoán khác.Điều này có nghĩa là khoản đầu tư của bạn có thể được đánh giá cao hơn theo thời gian nếu công ty hoạt động tốt.
  3. Hạn chế rút tiền: Nếu bạn cần rút tiền sớm từ 401k của mình vì bất kỳ lý do gì, bạn có thể sẽ phải trả thuế cho việc rút tiền đó (trừ khi bạn đủ điều kiện cho một ngoại lệ). Rút tiền từ Roth IRA thường không phải chịu thuế cho đến khi bạn lấy tiền ra khỏi tài khoản - tại thời điểm đó, khoản tiền này có thể sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
  4. Phí và chi phí: Cả 401ks và Roth IRA đều đi kèm với các khoản phí và chi phí liên quan - chẳng hạn như phí quản lý đầu tư và chi phí duy trì tài khoản hàng năm - có thể tăng lên theo thời gian.Điều quan trọng là phải so sánh các chi phí này trước khi đưa ra quyết định về lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn.

Có điều gì khác tôi nên biết về việc đầu tư vào Roth IRS không?

Khi bạn đóng góp cho Roth IRA của mình, về cơ bản bạn đang đầu tư số tiền sẽ không bị đánh thuế khi bạn rút tiền về hưu.Đây là một cân nhắc quan trọng nếu bạn đang ở trong khung thuế cao hơn hiện tại và dự đoán sẽ ở trong khung thuế cao hơn trong tương lai.

Một lợi thế khác của việc đóng góp cho Roth IRA là các khoản đóng góp của bạn có thể được miễn thuế cho đến khi bạn đạt 59 tuổi ½, tại thời điểm đó, bất kỳ khoản thu nhập nào từ những khoản đóng góp đó sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.Điều này có thể tiết kiệm đáng kể theo thời gian.

Cuối cùng, điều quan trọng cần lưu ý là có một số hạn chế về số tiền bạn có thể đóng góp cho Roth IRA mỗi năm.Số tiền tối đa mà bạn có thể đóng góp là $ 5,500 ($ 6,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên). Ngoài ra, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn vượt quá $ 118,000 đối với cá nhân hoặc $ 183,000 đối với các cặp vợ chồng nộp chung trong năm mà bạn đóng góp, thì tất cả các khoản đóng góp của bạn - bao gồm cả những khoản đóng góp thông qua các chương trình phù hợp với nhà tuyển dụng - sẽ bị giảm đi 3 %.