Làm thế nào để bạn tính toán một khoản thanh toán khoản vay?

thời gian phát hành: 2022-05-11

Hướng dẫn này sẽ chỉ cho bạn cách tính khoản thanh toán khoản vay, bao gồm cả lãi và gốc.

Để tính khoản thanh toán khoản vay, trước tiên bạn cần biết số tiền vay, lãi suất và thời hạn của khoản vay.Tiếp theo, bạn cần tìm hiểu số tiền phải trả mỗi tháng cho khoản vay.Cuối cùng, bạn có thể tính ra số tiền cần phải trả hàng tháng để trả hết nợ trong vòng chưa đầy 12 tháng.

Để biết số tiền bạn phải trả mỗi tháng cho một khoản vay, hãy chia tổng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho 12.Con số này sẽ cho bạn biết bao nhiêu phần trăm tổng số nợ của bạn đang được trả mỗi tháng.

Tiếp theo, hãy tìm hiểu lãi suất của khoản vay của bạn là bao nhiêu.Con số này sẽ cho bạn biết có bao nhiêu đô la thêm vào khoản nợ của bạn hàng tháng do tiền lãi đã được tích lũy cho đến nay.

Cuối cùng, hãy tính xem bạn sẽ mất bao lâu để trả hết toàn bộ khoản nợ của mình nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu theo cách tính này (giả sử không có thêm lãi hoặc phí). Để làm điều này, hãy nhân tổng số nợ còn lại của bạn với 12 và sau đó trừ số đó cho 100%.Câu trả lời này sẽ cho bạn biết bạn sẽ mất bao nhiêu năm để trả hết toàn bộ khoản nợ của mình nếu chỉ sử dụng những khoản thanh toán tối thiểu này.

Những yếu tố nào đi vào tính toán khoản thanh toán khoản vay?

Làm thế nào để bạn tính toán lãi suất của một khoản vay?Một số điều khoản cho vay phổ biến là gì?Làm thế nào bạn có thể giảm thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn?

Khi tính toán một khoản thanh toán khoản vay, có nhiều yếu tố cần xem xét.Sau đây là ba trong số những điều quan trọng nhất:

Ngoài ra còn có một số yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng, chẳng hạn như lạm phát và thuế.Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ tập trung giải thích cách tính toán từng yếu tố.

Đầu tiên, chúng ta hãy xem cách tính một số tiền.Điều này được thực hiện bằng cách nhân tiền gốc (số tiền đang vay) với lãi suất.Ví dụ: nếu ai đó vay 10.000 đô la với lãi suất 8% trong thời hạn 10 năm và thanh toán 80 đô la mỗi tháng, tổng số nợ của họ sẽ là 8128 đô la sau 10 năm.

Tiếp theo, chúng ta hãy xem cách tính một số hạng.Điều này chỉ đơn giản là bạn sẽ mất bao lâu để trả toàn bộ khoản nợ bằng cách sử dụng các khoản thanh toán hàng tháng hiện tại cộng với bất kỳ khoản tiền mặt dư thừa nào có thể có vào cuối thời kỳ đó (nếu có). Ví dụ của chúng tôi ở trên khi một người nào đó vay 10.000 đô la với lãi suất 8% trong thời hạn 10 năm và thanh toán 80 đô la mỗi tháng, tổng số nợ của họ sẽ là 8128 đô la sau 10 năm ngay cả khi họ chỉ thanh toán hàng tháng đều đặn trong 9 năm!

Cuối cùng, chúng ta sẽ xem xét cách tính lãi suất cho một khoản vay.Đây chỉ đơn giản là tỷ lệ phần trăm số dư chưa thanh toán của bạn sẽ tăng lên mỗi tháng do lãi suất kép (lãi suất thu được từ các khoản vay trước đó được cộng vào khoản nợ ban đầu của bạn). Trong ví dụ của chúng tôi ở trên khi một người nào đó vay 10.000 đô la với lãi suất 8% trong thời hạn 10 năm và trả 80 đô la mỗi tháng *, tổng số nợ của họ sẽ là 11448 đô la sau 10 năm ngay cả khi họ chỉ thanh toán hàng tháng đều đặn trong 9 năm !(* giả sử không có thêm tiền mặt vào cuối năm).

  1. Số tiền cho vay
  2. Thời hạn của khoản vay (khoảng thời gian mà khoản tiền được vay)
  3. Lãi suất của khoản vay

Làm thế nào bạn có thể giảm các khoản thanh toán khoản vay của bạn?

Có một số cách để giảm khoản thanh toán khoản vay của bạn.Một cách là thanh toán các khoản vay nhỏ hơn mỗi tháng.Điều này sẽ giúp bạn trả khoản vay nhanh hơn và tiết kiệm tiền về lâu dài.Một cách khác để giảm các khoản thanh toán khoản vay của bạn là tái cấp vốn cho khoản vay của bạn.Điều này có thể làm giảm lãi suất của bạn và giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn theo thời gian.Cuối cùng, nếu bạn có một khoản vay có lãi suất thay đổi, hãy cân nhắc chuyển sang khoản vay có lãi suất cố định.Điều này sẽ giúp lãi suất thấp hơn và giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn theo thời gian.

Có bất kỳ rủi ro nào liên quan đến việc vay tiền không?

Có một vài rủi ro liên quan đến việc vay tiền, nhưng rủi ro lớn nhất là bạn có thể không trả lại được số tiền đã vay.Nếu bạn không có khả năng trả lại khoản vay của mình đúng hạn, bạn có thể lâm vào cảnh nợ nần chồng chất và phải bắt đầu trả lãi thay cho số tiền ban đầu bạn đã vay.Một rủi ro khác là giá trị căn nhà hoặc các tài sản khác của bạn có thể giảm trong khi bạn vẫn đang phải vật lộn để trả khoản vay của mình.Để giảm thiểu những rủi ro này, điều quan trọng là phải thực hiện một số nghiên cứu trước khi quyết định có vay hay không.Bạn cũng có thể yêu cầu cố vấn tài chính giúp tính toán kế hoạch thanh toán phù hợp với bạn.

Làm thế nào để bạn so sánh các khoản vay khác nhau để tìm ra lựa chọn tốt nhất?

Có một số điều cần cân nhắc khi chọn khoản vay.Lãi suất, thời hạn của khoản vay và các khoản phí liên quan đến khoản vay đều là những yếu tố quan trọng.Bạn có thể so sánh các khoản vay dựa trên ba yếu tố này, hoặc bạn cũng có thể xem xét các yếu tố khác như số tiền bạn cần vay và điểm tín dụng của bạn.

Để tính toán khoản thanh toán khoản vay, trước tiên bạn cần tính toán số tiền bạn sẽ phải trả lãi mỗi tháng.Đây được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của bạn. Tiếp theo, bạn cần tính toán thời hạn khoản vay là bao lâu.Đây được gọi là thời hạn của khoản vay.Cuối cùng, bạn cần thêm bất kỳ khoản phí nào có thể áp dụng cho khoản vay.

Nếu bạn muốn một khoản vay ngắn hạn với lãi suất thấp, thì thế chấp lãi suất cố định có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.Nếu bạn muốn một khoản vay dài hạn hơn với lãi suất cao hơn nhưng ít rủi ro hơn, thì thế chấp có lãi suất điều chỉnh có thể tốt hơn cho bạn.Nếu bạn có tín dụng tốt và không ngại chấp nhận rủi ro nhiều hơn, thì Khoản vay cá nhân không có bảo đảm có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.

Bạn nên vay bao nhiêu khi đi vay?

Có một số yếu tố cần xem xét khi tính toán khoản thanh toán khoản vay của bạn.Đầu tiên là lãi suất, nó sẽ ảnh hưởng đến cả số tiền bạn phải trả hàng tháng và thời gian trả hết khoản vay.Thứ hai là thời hạn của khoản vay, ảnh hưởng đến thời gian trả toàn bộ khoản nợ.Thứ ba là thu nhập hàng tháng của bạn, nó quyết định số tiền bạn có thể đủ khả năng trả cho các hóa đơn thông thường mỗi tháng.Cuối cùng, cũng có số tiền nguyên tắc bạn đang vay, thể hiện tổng số tiền bạn thực sự phải trả lại. Dưới đây là một số mẹo để tính toán khoản thanh toán khoản vay: 1) Bắt đầu bằng cách tìm ra lãi suất và thời hạn của bạn.Điều này có thể được thực hiện bằng cách xem xét tỷ giá do người cho vay đưa ra hoặc bằng cách sử dụng máy tính trực tuyến như máy tính này. Lãi suất thay đổi dựa trên nhiều yếu tố bao gồm điểm tín dụng và điều kiện thị trường hiện tại.Bạn sẽ muốn tìm một mức giá phù hợp túi tiền với các nghĩa vụ tài chính khác của bạn (ví dụ: thanh toán thế chấp), nhưng cũng phù hợp với thời hạn trả nợ mong muốn của bạn (ví dụ: 10 năm) .2) Tiếp theo, hãy tìm ra phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn hướng tới việc trả bớt tiền gốc so với trang trải các chi phí khác (như tiền thuê nhà hoặc cửa hàng tạp hóa). Con số này sẽ giúp xác định số tiền bạn có thể trả để trả nợ mỗi tháng so với tiết kiệm cho một việc quan trọng khác (như hưu trí) .3) Cộng tất cả những con số này lại với nhau và sử dụng chúng làm nguyên tắc khi thanh toán khoản vay thực tế mỗi tháng.Ví dụ: nếu bạn vay 5.000 đô la trong 5 năm với lãi suất 5% và bạn kiếm được 120% thu nhập hàng tháng của mình trong các khoản thanh toán đều đặn cho tiền gốc (1.200 đô la mỗi tháng), thì mọi khoản thanh toán phải hướng tới giảm nợ thay vì trang trải các chi phí khác (chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa) .4) Nếu mọi thứ thay đổi - theo tài chính của bạn hoặc thị trường - thì hãy điều chỉnh các khoản hoàn trả của bạn cho phù hợp để cả gốc và lãi được trả xuống nhanh nhất có thể. * Xin lưu ý: những tính toán này chỉ cung cấp thông tin chung sự hướng dẫn; Luôn luôn tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi vay bất kỳ khoản vay nào hoặc đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào về tài chính.

Bạn có nên cố gắng trả hết khoản vay của mình càng nhanh càng tốt?

Cách tốt nhất để tính khoản thanh toán khoản vay là lấy tổng số tiền của khoản vay, chia nó cho số tháng còn lại trên khoản vay, sau đó nhân số đó với 12.Điều này sẽ cung cấp cho bạn khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay cụ thể đó.

Nếu bạn muốn thanh toán khoản vay của mình càng nhanh càng tốt, điều quan trọng cần lưu ý là điều này sẽ dẫn đến việc thanh toán tổng thể cao hơn.Nếu bạn có đủ khả năng, tốt hơn là bạn nên thanh toán hàng tháng nhỏ hơn thay vì một khoản thanh toán lớn sẽ đắt hơn về lâu dài.

Có một số điều bạn có thể làm để giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình: tái cấp vốn cho khoản vay của bạn, tổng hợp các khoản vay của bạn thành một Khoản vay với lãi suất thấp hơn hoặc sử dụng chương trình hợp nhất nợ.Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy đảm bảo rằng bạn đã nghiên cứu kỹ tất cả các tùy chọn của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Hoặc tốt hơn là tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hơn bằng cách trả dần khoản vay của bạn?

Khi nói đến thanh toán khoản vay, có một số điều bạn cần lưu ý.Đầu tiên, tốt hơn là bạn nên tận dụng lãi suất thấp hơn bằng cách trả dần khoản vay của mình.Bằng cách này, bạn sẽ tiết kiệm được tiền trên tổng số tiền bạn nợ trong suốt thời hạn của khoản vay.Ngoài ra, nếu bạn có điểm tín dụng tốt và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp, bạn có thể nhận được lãi suất cho khoản vay của mình thấp hơn so với người có tín dụng kém hơn hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập cao hơn.Cuối cùng, điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về cách trả hết các khoản vay của bạn.

Điều gì xảy ra nếu bạn không thể thanh toán khoản vay đúng hạn?

Nếu bạn không thể thanh toán khoản vay đúng hạn, người cho vay của bạn có thể thực hiện nhiều hành động khác nhau để thu tiền, chẳng hạn như khởi kiện hoặc thu giữ tài sản của bạn.Nếu điều này xảy ra, nó có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn và dẫn đến các vấn đề tài chính khác.Trong một số trường hợp, bạn có thể thương lượng lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản giảm nếu bạn chậm thanh toán.Tuy nhiên, nếu bạn không có khả năng trả lại khoản vay đầy đủ, tốt nhất bạn nên nhờ sự giúp đỡ của nhân viên tư vấn tài chính hoặc chương trình xóa nợ.

Bạn có thể làm gì để thương lượng lại các khoản thanh toán khoản vay của mình nếu cần không?

Có một số điều bạn có thể làm để thương lượng lại các khoản thanh toán khoản vay của mình nếu cần.Trước tiên, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn về những gì có thể được thực hiện để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.Thứ hai, hãy xem xét tái cấp vốn cho khoản vay của bạn nếu có thể.Thứ ba, hãy cân nhắc sử dụng dịch vụ cho vay hợp nhất nợ để giúp giảm tổng số tiền bạn phải trả cho các khoản vay của mình.Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn đang theo kịp tất cả các khoản thanh toán khoản vay của mình và cập nhật mọi thủ tục giấy tờ được yêu cầu.