Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401k?

thời gian phát hành: 2022-05-04

401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí cho phép nhân viên đóng góp tiền vào nó.Số tiền tối đa mà một nhân viên có thể đóng góp mỗi năm là $ 18,000.Tuy nhiên, nếu nhân viên có ít nhất 50% thu nhập của họ đến từ sự đóng góp của người sử dụng lao động, họ có thể đóng góp thêm 6.000 đô la.Ngoài ra, nếu nhân viên trên 50 tuổi và đã làm việc cho công ty của họ ít nhất năm năm, họ được phép đóng góp lên đến 24.000 đô la mỗi năm.

Có một số điều bạn cần lưu ý khi quyết định số tiền vào tài khoản 401k của mình:

- Bạn đã làm việc với chủ nhân hiện tại của mình lâu hơn, bạn càng có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong tài khoản 401k của mình;

-Bạn có thể sẽ trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập nào đến từ tài khoản 401k của bạn;

-Nếu bạn rời bỏ công việc của mình hoặc chuyển đổi chủ nhân trước tuổi nghỉ hưu, có thể khó (hoặc thậm chí không thể) truy cập tất cả số tiền mà bạn đã tiết kiệm trong tài khoản 401k của mình; và

-Điều quan trọng là phải xem xét định kỳ tỷ lệ phần trăm tiền lương của bạn do người sử dụng lao động đóng góp và điều chỉnh khi cần thiết để bạn không bị rơi vào tình trạng quá ít tiền tiết kiệm được sau khi nghỉ hưu.

Giới hạn đóng góp 401k cho năm 2020 là gì?

Khi nói đến gói 401k, có một số điều bạn cần lưu ý.Đầu tiên là giới hạn đóng góp cho năm 2020 là $ 18,50

Một điều cần lưu ý nữa là giới hạn đóng góp 401k khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của bạn.Ví dụ: giới hạn đóng góp cho những người từ 50 tuổi trở lên thường cao hơn giới hạn đóng góp cho những người dưới 5 tuổi

Cuối cùng, điều quan trọng cần nhớ là bạn không phải đóng góp toàn bộ số tiền mỗi năm.Bạn có thể đóng góp nhỏ hơn trong suốt năm nếu bạn muốn.Chỉ cần đảm bảo cộng lại tất cả chúng vào cuối năm để bạn biết tổng thể mình đã đóng góp bao nhiêu tiền.

  1. Điều này có nghĩa là bạn có thể đóng góp tới 18.500 đô la mỗi năm vào gói 401k của mình.

Bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình ở tuổi 30?

Khi bạn 30 tuổi, đã đến lúc bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu.Một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện là bỏ bao nhiêu tiền vào kế hoạch 401k của mình.

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, bao gồm tuổi tác, mức lương và mục tiêu đầu tư của bạn.Tuy nhiên, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn hướng dẫn chung để giúp bạn tìm ra số tiền phù hợp với mình.

Nói chung, nếu mức lương của bạn dưới 50.000 đô la mỗi năm thì bạn nên tiết kiệm ít nhất 3-6% thu nhập trong kế hoạch 401k của mình.Nếu mức lương của bạn từ 50.000 đến 75.000 đô la mỗi năm thì bạn nên tiết kiệm được 6-10% thu nhập trong kế hoạch 401k của mình.Và nếu lương của bạn vượt quá 75.000 đô la mỗi năm thì 10-15% thu nhập của bạn nên được tiết kiệm trong tài khoản 401k.

Vì vậy, về tổng thể, điều quan trọng là phải suy nghĩ về số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng và đầu tư cho phù hợp.

Bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình ở tuổi 40?

Khi bạn dự định nghỉ hưu, một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện là bỏ bao nhiêu tiền vào kế hoạch 401k của mình.Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào một vài yếu tố, bao gồm cả độ tuổi và mức lương của bạn.

Nếu bạn dưới 40 tuổi và kiếm được ít hơn 50.000 đô la mỗi năm, thì bạn nên tiết kiệm ít nhất 3% thu nhập trong kế hoạch 401k của mình.Nếu bạn trên 40 tuổi và kiếm được ít hơn 60.000 đô la mỗi năm, thì bạn nên tiết kiệm ít nhất 5% thu nhập trong kế hoạch 401k của mình.Đối với những người kiếm được hơn 60.000 đô la mỗi năm, tỷ lệ này lên đến 7%.

Không có con số kỳ diệu nào hoàn toàn phù hợp với tất cả mọi người khi nói đến việc tiết kiệm để nghỉ hưu.

Bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình ở mức 50?

401k đóng góp là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện khi nói đến tiết kiệm hưu trí.Đây là số tiền bạn nên có trong 401k của mình ở mức 50:

Ở tuổi 50, bạn sẽ có khoảng 50.000 đô la tiết kiệm trong tài khoản 401k của mình.Số tiền này sẽ thay đổi tùy thuộc vào thu nhập của bạn và các yếu tố khác, nhưng đây là một điểm khởi đầu tốt.Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn số tiền này, thật tuyệt!Nhưng đừng quá đà - hơn 100.000 đô la trong tổng số tiền đóng góp có thể gây hại nếu bạn chưa có đủ tiền tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Hãy nhớ rằng giới hạn đóng góp 401k của bạn dựa trên mức lương hàng năm của bạn (không chỉ thu nhập). Vì vậy, ngay cả khi bạn chỉ kiếm được 40.000 đô la mỗi năm, bạn vẫn có thể đóng góp tới 6.500 đô la vào tài khoản 401k của mình mỗi năm.Và hãy nhớ rằng bất kỳ quỹ nào phù hợp với nhà tuyển dụng cũng được tính vào tổng giới hạn đóng góp này!

Vì vậy, nhìn chung, ở tuổi 50, điều quan trọng là phải có khoảng 50.000 đô la tiết kiệm trong tài khoản 401k - cộng với bất kỳ khoản tiền bổ sung nào phù hợp với nhà tuyển dụng có thể có sẵn để giúp tăng số tiền tiết kiệm của bạn nhiều hơn nữa.

Đầu tư vào Roth IRA hay IRA truyền thống sẽ tốt hơn?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì số tiền bạn nên đầu tư vào 401k hoặc IRA sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính và sở thích cá nhân của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn nên đầu tư càng nhiều tiền càng tốt vào tài khoản 401k hoặc IRA, vì những tài khoản này mang lại một số lợi ích bao gồm lợi thế về thuế và tiềm năng phát triển.

Nếu bạn không chắc liệu Roth IRA hay IRA truyền thống có phù hợp với mình hay không, tốt nhất bạn nên nói chuyện với kế toán hoặc cố vấn tài chính, những người có thể giúp bạn tìm ra lựa chọn tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.

Sự khác biệt giữa Roth IRA và IRA truyền thống là gì?

Roth IRA là một tài khoản hưu trí cho phép bạn đóng góp tiền sau khi bạn đã đóng thuế cho nó.IRA truyền thống là tài khoản hưu trí cho phép bạn đóng góp tiền trước khi đóng thuế.

Sự khác biệt chính giữa Roth IRA và IRA truyền thống là với Roth IRA, số tiền bạn đóng góp có thể được rút miễn thuế khi bạn nghỉ hưu hoặc khi bạn qua đời, trong khi với IRA truyền thống, số tiền bạn đóng góp có thể không được khấu trừ thuế cho đến khi nó đã rút.

Một điểm khác biệt quan trọng khác giữa Roth IRA và IRA truyền thống là với Roth IRA, đóng góp của bạn chỉ bị giới hạn bởi thu nhập của bạn, trong khi với IRA truyền thống, đóng góp của bạn chỉ bị giới hạn bởi giới hạn đóng góp của bạn.

Cũng có những khác biệt khác - ví dụ: để đóng góp cho Roth IRA, bạn phải kiếm được thu nhập trên các giới hạn nhất định (hiện tại là $ 118,000 đối với cá nhân và $ 183,000 đối với các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung), trong khi không có giới hạn như vậy về cách thức nhiều người có thể đóng góp cho IRA truyền thống.Tuy nhiên, nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) của bạn vượt quá các giới hạn nhất định (hiện tại là 186.000 đô la cho cá nhân và 199.000 đô la cho các cặp vợ chồng nộp hồ sơ chung), thì tất cả các khoản đóng góp của bạn sẽ bị đánh thuế bất kể chúng được thực hiện cho Roth hay IRA truyền thống .

Cách tốt nhất để đầu tư vào gói a401 k là gì?

Các kế hoạch 401k là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu, nhưng bạn cần đảm bảo rằng bạn đang đầu tư đúng số tiền.Dưới đây là hướng dẫn về số tiền bạn nên đầu tư vào gói 401k của mình:

Điều đầu tiên bạn cần làm là tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái.Con số này có thể thay đổi tùy thuộc vào độ tuổi, tình trạng hôn nhân và các yếu tố khác của bạn, nhưng điều quan trọng là bạn phải biết vị trí của mình.Tỷ lệ Tiết kiệm Hưu trí Điển hình (TRS) từ Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI) là một điểm khởi đầu tốt.Theo nghiên cứu của họ, TRS đối với các cá nhân trong độ tuổi 50-54 chỉ là hơn 60% vào năm 2018 và được dự đoán là khoảng 66% vào năm 2028.Nếu mục tiêu của bạn chỉ đơn giản là cung cấp đủ tiền để bạn không phải lo lắng về thu nhập khi nghỉ hưu, thì chỉ đầu tư đủ tiền vào kế hoạch 401k của bạn để nó bao gồm 100% khoản đóng góp cần thiết của bạn sẽ là một khởi đầu tốt.Tuy nhiên, nếu bạn muốn linh hoạt hơn hoặc muốn khả năng tăng số tiền tiết kiệm của mình theo thời gian, thì việc đầu tư hơn 100% số tiền đóng góp của bạn có thể phù hợp.

Khi bạn biết mình sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu và bao nhiêu phần trăm số tiền đó sẽ được đưa vào kế hoạch 401k của bạn mỗi năm, đã đến lúc tìm ra khoản đầu tư nào phù hợp với loại tài khoản này.Một lựa chọn là quỹ chỉ số - đây là các loại quỹ tương hỗ theo dõi các chỉ số chứng khoán cụ thể như Chỉ số tổng hợp S&P 500 hoặc NASDAQ.Các quỹ này có xu hướng đưa ra mức phí thấp và lợi nhuận tuyệt vời theo thời gian, vì vậy chúng là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm tiềm năng tăng trưởng dài hạn mà không có quá nhiều rủi ro liên quan.Một lựa chọn khác là quỹ tương hỗ được quản lý tích cực - đây là những quỹ được điều hành bởi các nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp, những người cố gắng vượt qua mức trung bình của thị trường bằng cách mua và bán cổ phiếu tại các thời điểm khác nhau dựa trên phân tích xu hướng và cơ hội của riêng họ.Mặc dù các quỹ này thường tính phí cao hơn các quỹ chỉ số, nhưng chúng thường mang lại hiệu suất tổng thể tốt hơn không chỉ do chuyên môn của họ mà còn do họ sử dụng đòn bẩy (tiền đi vay) để tăng lợi nhuận khi giá tăng trong khi giảm thiểu thiệt hại khi giá giảm.

Khi bạn đã quyết định chiến lược đầu tư và phân bổ danh mục đầu tư ban đầu bao gồm cả lập chỉ mục và quỹ tương hỗ được quản lý tích cực trong (các) tài khoản gói 401k của mình, điều quan trọng là phải xem xét định kỳ các lựa chọn đó để tránh áp lực lạm phát hoặc các biến động thị trường khác điều đó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận trong tương lai .. Lạm phát ảnh hưởng đến mọi thứ từ tiền lương mà chúng ta kiếm được hàng ngày thông qua giá tính tại các cửa hàng tạp hóa; như vậy, theo dõi tỷ lệ lạm phát có thể giúp chúng tôi đảm bảo danh mục đầu tư của chúng tôi vẫn còn đầy đủ ngay cả khi giá tăng theo thời gian. Ngoài ra, vì thị trường chứng khoán có thể đi xuống cũng như đi lên trong bất kỳ khoảng thời gian nhất định nào, nên sự kiện này luôn hữu ích đối với sự kiện. Sự kiện này luôn hữu ích đối với sự kiện. Danh mục đầu tư của bạn sẽ có giá trị 115 đô la K sau 10 năm nếu không có biến động thị trường; tuy nhiên, nếu có 1%, hoặc 10%, biến động thị trường hàng năm trong suốt 10 năm đó, thì giá trị của danh mục đầu tư sẽ là $ 108Kinstead. (Để đơn giản, giả sử lợi nhuận hàng năm được làm tròn). Vì vậy, mặc dù việc quản lý tích cực mang lại một số rủi ro liên quan đến các sự kiện Mất mát thị trường có thể xảy ra, sự cân nhắc dư nợbetterthanindexingforretirementsavings..Thereasonablestoprofitfromacacus được quản lý các khoản đầu tư lẫn nhau của các khoản đầu tư lẫn nhau. một yếu tố khác mà nhà đầu tư nên cân nhắc trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về khoản đầu tư 401k của họ bao gồm đa dạng hóa loại tài sản ..

Khi nào tôi có thể rút tiền từ 401k của mình mà không bị phạt?

Khi bạn mới bắt đầu làm việc, chủ nhân của bạn có thể sẽ thay mặt bạn đóng góp tiền vào tài khoản 401k.Số tiền mà chủ nhân của bạn đóng góp dựa trên số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn tiết kiệm được.Theo thời gian, bạn có thể rút tiền từ 401k của mình mà không bị phạt miễn là số tiền rút được được sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện như nghỉ hưu hoặc chi phí giáo dục.Bạn thường phải đợi ít nhất năm năm sau khi rời khỏi công việc của mình trước khi rút bất kỳ khoản tiền nào, nhưng có một số trường hợp ngoại lệ.Ví dụ: nếu bạn nghỉ việc do bị sa thải, bạn có thể rút toàn bộ số tiền trong tài khoản 401k của mình trong vòng 60 ngày.

Có một số điều cần lưu ý khi quyết định có rút tiền từ 401k của bạn hay không:

-Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc rút tiền từ 401k của mình.

-Một số khoản đầu tư vào 401k có thể được hoãn thuế, có nghĩa là thu nhập tạo ra từ các khoản đầu tư đó sẽ không bị đánh thuế cho đến khi nó được thu hồi.Điều này có thể dẫn đến việc rút tiền nhiều hơn nếu khoản đầu tư tương tự được thực hiện trực tiếp vào tài khoản chịu thuế của một cá nhân.

-Điều quan trọng cần nhớ là rút tiền sớm từ 401k sẽ làm giảm giá trị của nó theo thời gian - vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn lập kế hoạch cẩn thận trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch rút tiền nào.

Tôi có nên rút 401k tiền mặt khi tôi nghỉ việc không?

Khi bạn rời khỏi công việc của mình, điều quan trọng là phải xem xét những gì phải làm với 401k của bạn.Bạn nên rút tiền ra khỏi tài khoản hay giữ nó đầu tư?Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:

Nếu bạn trẻ hơn, rút ​​401k tiền mặt có thể là một lựa chọn tốt hơn vì bạn sẽ có nhiều tiền hơn cho các chi phí khác.Tuy nhiên, nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, đầu tư tiền có thể khôn ngoan hơn vì bạn sẽ có ít thu nhập hơn trong những năm sau đó.

Nếu thu nhập của bạn giảm sau khi nghỉ việc, việc rút 401k tiền mặt có thể dẫn đến giảm giá trị tài sản ròng.Ngược lại, nếu thu nhập của bạn tăng lên sau khi nghỉ việc, việc đầu tư số tiền vào 401k có thể dẫn đến giá trị ròng tăng lên theo thời gian.

Rút ra 401k có thể dẫn đến thu nhập chịu thuế và có thể ảnh hưởng đến mức thuế bạn phải trả cho thu nhập đó.Đầu tư số tiền có thể giảm thiểu thuế trên lợi tức đầu tư đó theo thời gian.

Một số người lo lắng rằng việc rút 401k tiền mặt của họ sẽ ảnh hưởng đến triển vọng nghề nghiệp trong tương lai của họ bằng cách khiến họ trông không chuyên nghiệp hoặc tham lam.Những người khác tin rằng việc rút ra 401k tiền mặt sẽ mang lại cho họ sự linh hoạt hơn về tài chính nếu họ cần nó trước khi tìm kiếm một cơ hội khác (ví dụ: bắt đầu kinh doanh của riêng họ).

  1. Tuổi và giai đoạn của cuộc đời
  2. Thu nhập và thay đổi lối sống
  3. Tác động về thuế
  4. Ảnh hưởng đến cơ hội nghề nghiệp trong tương lai

Việc rút 401k tiền mặt có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?

Nếu bạn đã tiết kiệm tiền trong gói 401k, điều quan trọng là phải xem xét việc rút tiền mặt ra tài khoản có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hay không.Nói chung, nếu bạn có khoản nợ dưới 50.000 đô la và có lịch sử tín dụng tốt, việc rút tiền mặt 401k có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.Tuy nhiên, nếu bạn nợ hơn 50.000 đô la trong báo cáo tín dụng của mình hoặc có lịch sử tín dụng kém, việc rút tiền mặt 401k có thể làm giảm điểm của bạn.

Cũng cần lưu ý rằng quyết định rút 401k tiền mặt của bạn sẽ ảnh hưởng đến các khía cạnh khác trong cuộc sống tài chính của bạn.Ví dụ: nếu bạn quyết định rút 401 nghìn tiền mặt của mình và sử dụng tiền để trả nợ lãi suất cao hoặc mua một ngôi nhà, điều này có thể làm giảm đáng kể số tiền dành cho các khoản đầu tư khác hoặc tiết kiệm hưu trí.Do đó, điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các hậu quả có thể xảy ra trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc rút tiền mặt từ tài khoản 401k.

Làm cách nào để biết liệu tôi có đủ điều kiện để rút tiền khó khăn từ khoản tiền 401 k của tôi hay không?

Các kế hoạch hưu trí 401k là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho tương lai của bạn.Tuy nhiên, bạn có thể cần phải thực hiện một cuộc rút tiền khó khăn nếu bạn đang ở trong tình trạng tài chính khó khăn.Dưới đây là cách để biết liệu bạn có đủ điều kiện để rút tiền khó khăn từ 401k của mình hay không:

  1. Nói chuyện với nhà tuyển dụng của bạn về kế hoạch 401k của bạn.Họ có thể sẽ có thông tin về các quy tắc và quy định xung quanh việc rút tiền khó khăn.
  2. Kiểm tra với trang web IRS về tính đủ điều kiện để rút tiền khó khăn 401k.IRS có thông tin chi tiết về các loại khó khăn khác nhau và liệu chúng có đủ tiêu chuẩn để trở thành trường hợp đủ điều kiện theo các quy tắc của gói 401k hay không.
  3. Tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc luật sư có kinh nghiệm nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về việc liệu bạn có đủ điều kiện để rút tiền khó khăn 401k hay không.Họ có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình và đảm bảo rằng tất cả các lựa chọn của bạn đều được cân nhắc cẩn thận trước khi hành động.