Bạn có thể mắc nợ bao nhiêu khi mua nhà?

thời gian phát hành: 2022-05-15

Số nợ bạn có thể gánh khi mua nhà phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn, quy mô thế chấp và các yếu tố khác.Dưới đây là một số hướng dẫn chung: Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể vay đến 80% giá trị căn nhà.Nếu bạn có điểm tín dụng kém, bạn có thể chỉ vay được 50% hoặc ít hơn. Số nợ tối đa mà bạn có thể nhận cũng dựa trên điểm tín dụng của bạn.Điểm của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng vay mượn. Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi mua nhà:

Bạn Có Thể Nợ Bao Nhiêu Khi Mua Nhà?

Số nợ mà bạn có thể gánh khi mua nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm điểm tín dụng của bạn và quy mô của khoản vay thế chấp.Tuy nhiên, dưới đây là một số hướng dẫn chung để giúp xác định mức nợ có thể:

Nếu bạn có tín dụng tốt - Bạn thường có thể vay tới 80% giá mua hoặc giá trị của căn nhà mà không có vấn đề gì!Tuy nhiên, nếu xếp hạng tín dụng của bạn không cao - chẳng hạn như dưới 650 - thì người cho vay chỉ có thể cho phép các khoản vay lên đến 50% giá mua hoặc giá trị (hoặc thấp hơn).

Số nợ tối đa mà bạn có thể nhận:

Điều này cũng dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như Điểm tín dụng nhưng nói chung nếu nó trên 350-400 thì hầu hết các bên cho vay sẽ tiếp tục và chấp thuận bất kỳ loại / số tiền tài trợ nào cần thiết ngay cả khi nó vượt quá 75%.Hãy nhớ rằng mặc dù điều này đạt tối đa khoảng $ 275k, vì vậy đừng quá vội vàng!:-)

Một Số Điều Cần Lưu Ý Khi Mua Nhà Bao Gồm ...

  1. Tính xem bạn cần bao nhiêu tiền để thanh toán trước và chi phí đóng.Đảm bảo rằng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ phù hợp với ngân sách của bạn.So sánh lãi suất và các điều khoản được cung cấp bởi các tổ chức cho vay khác nhau.Cần biết rằng nếu bạn bị mất việc làm hoặc gặp phải những khó khăn tài chính khác, việc trả hết nợ thế chấp của bạn có thể trở nên khó khăn. "
  2. Tính toán bao nhiêu tiền bạn sẽ cần cho các chi phí đóng và trả trước Đảm bảo các khoản thanh toán hàng tháng chắc chắn phù hợp với ngân sách của bạn Kiểm tra lãi suất và điều khoản được cung cấp bởi các bên cho vay khác nhau Nhận thức được rằng nếu điều gì đó xảy ra chẳng hạn như mất việc làm hoặc khó khăn tài chính Việc tài trợ cho khoản thế chấp của bạn có thể trở nên khó khăn .

Bạn có thể mua nhà nếu bạn mắc nợ?

Khi bạn đang cân nhắc có nên mua nhà hay không, một trong những yếu tố quan trọng nhất là khả năng chi trả của bạn.Điều này bao gồm cả khoản trả trước và bất kỳ chi phí liên quan nào khác, chẳng hạn như chi phí đóng cửa.

Một cách để xác định xem bạn có đủ khả năng mua một ngôi nhà cụ thể hay không là xem tổng số nợ của bạn, bao gồm tất cả các hình thức tín dụng (cá nhân, sinh viên, ô tô, v.v.). Điều quan trọng cần nhớ là tổng số nợ của bạn không được vượt quá 30% thu nhập hàng năm của bạn.Nếu đúng như vậy, thì có thể khó đủ điều kiện để được thế chấp và / hoặc thanh toán mọi khoản nợ hiện có để thực hiện giao dịch mua.

Nếu bạn có các khoản vay cá nhân hoặc số dư thẻ tín dụng lớn hơn 30% thu nhập hàng năm, thì bạn có thể không mua được nhà bằng các phương pháp truyền thống.Trong trường hợp này, bạn có thể cần phải khám phá các lựa chọn tài chính thay thế, chẳng hạn như các công ty cho vay tiền tư nhân hoặc các chương trình sửa đổi khoản vay do các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp.

Hãy nhớ rằng: mua nhà là một khoản đầu tư và chỉ nên được thực hiện nếu bạn có thể thoải mái trang trải các khoản thanh toán mà không phải gánh quá nhiều nợ trên đầu.Nói chuyện với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc mua nhà.

Nợ nhiều quá khi mua nhà?

Một hộ gia đình Mỹ trung bình có tổng số nợ là $ 131,000.Đó là không bao gồm các khoản thế chấp hoặc các khoản vay khác trên chính tài sản đó.Khi bạn thêm số dư thẻ tín dụng và khoản vay mua ô tô, con số đó sẽ tăng vọt lên mức 267.000 đô la đáng báo động, điều đó không có nghĩa là bạn không thể mua một ngôi nhà với số nợ quá lớn.Nhưng nó có nghĩa là bạn cần phải rất cẩn thận về số tiền bạn vay và đảm bảo rằng tất cả các khoản nợ của bạn có thể trả được trong dài hạn.Nếu tổng số nợ của bạn hơn 100.000 đô la nhưng không cao bằng mức trung bình của cả nước, hãy suy nghĩ lại trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua lớn nào.Bạn vẫn có thể mua nhà nếu tổng số nợ của bạn từ 125.000 đến 150.000 đô la nhưng đừng vượt quá 175.000 đô la mà không thực hiện một số nghiên cứu nghiêm túc trước. tốt nhất là đợi cho đến khi bạn có thể kiểm soát được các khoản nợ của mình trước khi nghĩ đến việc mua nhà.Có rất nhiều lựa chọn khác dành cho những người muốn mua nhà nhưng không đủ khả năng chi trả số tiền khổng lồ mà họ nợ ngay bây giờ. "Bạn có thể nợ bao nhiêu khi mua nhà" của Samantha Allen được đăng trên Huffington Post - http://www.huffingtonpost.com/entry/how-much-debt-can-you-have-when-buying_us_5b6e4a1fe4b0f2c10ac9ca3?ncid = inblnkushpmg00000009 & ei = UTF8 & pg = PT5

Không có một câu trả lời nào khi nói đến khoản nợ quá nhiều khi mua nhà - tình hình của mỗi người là khác nhau!Tuy nhiên, có một số hướng dẫn chung có thể giúp giữ mọi thứ trong tầm kiểm soát trong khi vẫn cho phép ước mơ sở hữu nhà:

Đầu tiên và quan trọng nhất: luôn tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định lớn nào về việc mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà!Họ sẽ có thể cung cấp cho bạn ước tính chính xác về loại khoản thanh toán thế chấp nào sẽ phù hợp với ngân sách của bạn và những loại rủi ro nào liên quan đến mỗi lựa chọn - cả ngắn hạn (chẳng hạn như lãi suất) và dài hạn (chẳng hạn như khả năng bị tịch thu tài sản) ).

Thứ hai: cố gắng không vượt quá 50% + thu nhập hàng năm của bạn đối với chi phí nhà ở!Điều này có nghĩa là tránh bất cứ điều gì ngoài khoản thế chấp lãi suất cố định 30 năm tại thời điểm này; Lãi suất ARM 10 năm cung cấp ít sự bảo vệ chống lại lãi suất đang tăng lên (và thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn đáng kể). Và cuối cùng: hãy đảm bảo rằng tất cả các khoản nợ tồn đọng - bao gồm cả những khoản liên quan đến nhà ở - cũng được đưa vào bất kỳ kế hoạch tài chính tổng thể nào!Làm như vậy sẽ giúp đảm bảo rằng mọi thứ vẫn có thể quản lý được trong thời gian căng thẳng hoặc suy thoái kinh tế - một điều có thể chứng minh rất quan trọng khi xem xét liệu việc mua có trở nên khả thi về mặt tài chính một lần nữa hay không. "Bạn có thể mắc bao nhiêu nợ khi mua nhà?"của Samantha Allen đã được xuất bản trên Huffington Post -

.

Điều gì xảy ra nếu bạn mắc nợ quá nhiều khi mua nhà?

Khi bạn mua nhà, người cho vay sẽ xem xét tỷ lệ tổng nợ trên thu nhập của bạn.Điều này có nghĩa là họ sẽ muốn xem thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu trong tổng các khoản thanh toán nợ của bạn.

Nếu bạn mắc quá nhiều nợ khi mua nhà, điều đó có thể dẫn đến việc khó được chấp thuận cho vay và / hoặc bị tịch thu tài sản.Ngoài ra, nếu bạn không đủ khả năng thanh toán thế chấp, thì tài sản có thể trở nên quá hạn và cuối cùng sẽ bị bán đấu giá hoặc bị ngân hàng thu giữ.Trong một số trường hợp, điều này có thể dẫn đến tổn thất tài chính đáng kể.

Do đó, điều quan trọng là phải hiểu điều gì tạo nên quá nhiều nợ khi mua nhà và đảm bảo rằng tất cả các chi phí của bạn đã được tính đến trước khi đưa ra đề nghị mua một bất động sản.Nếu bạn thấy mình trong tình huống này, tốt nhất bạn nên tìm kiếm sự trợ giúp của chuyên gia để có thể trở lại đúng hướng và tránh mọi hậu quả tiêu cực.

Có giới hạn số nợ bạn có thể có khi mua nhà không?

Không có giới hạn nào về số nợ bạn có thể có khi mua nhà, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là tổng tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn không được vượt quá 43%.Ngoài ra, hãy nhớ xem xét điểm tín dụng của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào.Nếu bạn nhận thấy điểm tín dụng của mình giảm xuống dưới 620, hãy cân nhắc làm việc với một công ty cho vay uy tín để giúp cải thiện khả năng vay của bạn.

Nợ nần chồng chất có thể cấm bạn mua nhà không?

Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm điểm tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.Tuy nhiên, nói chung, nếu bạn có ít hơn 30% thu nhập hàng năm của mình để trả nợ, bạn sẽ có thể mua một ngôi nhà mà không gặp bất kỳ vấn đề gì.Tuy nhiên, nếu bạn có nhiều hơn số nợ đó, bạn có thể khó đủ điều kiện để được thế chấp hoặc có được các lựa chọn tài chính khác.Ngoài ra, nợ quá nhiều cũng có thể dẫn đến lãi suất cao hơn và tăng các khoản thanh toán hàng tháng - cả hai đều có thể khiến việc mua nhà trở nên đắt đỏ.Vì vậy, mặc dù không có câu trả lời chắc chắn nào cho câu hỏi bao nhiêu khoản nợ có thể ngăn cản bạn mua nhà, nhưng việc hiểu rõ tình hình cá nhân của bạn và làm việc với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm sẽ giúp đảm bảo rằng bạn có thể mua nhà một cách có trách nhiệm bất kể hiện tại của bạn như thế nào. tình hình tài chính.

Người cho vay sẽ từ chối đơn thế chấp của bạn nếu bạn có quá nhiều nợ chưa thanh toán?

Khi bạn đang xem xét mua một ngôi nhà, một trong những yếu tố quan trọng nhất cần xem xét là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.Đây chỉ đơn giản là số nợ bạn có thể trả mỗi tháng, dựa trên thu nhập của bạn.

Nói chung, người cho vay sẽ không chấp thuận đơn đăng ký thế chấp nếu người nộp đơn có quá nhiều nợ chưa thanh toán.Tuy nhiên, có một số ngoại lệ đối với quy tắc này.Nếu bạn có tín dụng tốt và có thể chứng minh rằng bạn có thể xử lý khoản trả trước ít nhất 30% cho căn nhà của mình, thì những người cho vay có thể sẵn sàng chấp thuận khoản vay của bạn hơn ngay cả khi bạn có số nợ cao.

Nếu bạn đang cân nhắc mua nhà và có một khoản nợ đáng kể, điều quan trọng là phải làm việc với một cố vấn tài chính có kinh nghiệm, người có thể giúp bạn xác định mua nhà có phải là quyết định phù hợp với bạn hay không.Họ cũng có thể cung cấp hướng dẫn về cách tốt nhất để quản lý các khoản nợ của bạn để đảm bảo rằng chúng không ngăn cản bạn đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.

Mức nợ của bạn khiến việc mua nhà là điều không thể?

Khi bạn đang cân nhắc mua nhà, điều quan trọng là phải hiểu mức nợ của bạn và mức độ ảnh hưởng của nó đến khả năng mua nhà của bạn.Có một số điểm mà mức nợ của bạn khiến việc mua nhà là không thể.

Nếu bạn có hơn 30% thu nhập hàng tháng dành cho việc trả nợ, thì bạn có thể không đủ khả năng trả trước hoặc chi phí đóng cho một ngôi nhà thông thường.Ngưỡng này tăng lên nếu bạn cũng có các khoản nợ thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc các loại khoản vay có lãi suất cao khác.Nếu bạn không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính này, thì tốt nhất bạn nên đợi cho đến khi các khoản nợ của bạn thấp hơn trước khi mua nhà.

Ngoài ra, nếu bạn có ít hơn 20% thu nhập hàng tháng dành cho việc trả nợ, thì hầu hết các công ty cho vay sẽ cho phép bạn vay tới 80% giá trị của căn nhà để mua nó.Tuy nhiên, giới hạn này giảm dần khi các khoản nợ của bạn tăng lên.Ví dụ: nếu bạn có 10% thu nhập hàng tháng của mình dành cho việc trả nợ và hai khoản vay mua ô tô mà mỗi khoản vay có lãi suất trên 6%, thì những người cho vay sẽ chỉ cho phép bạn vay 50% trên giá trị mua nhà.Trong cả hai trường hợp (với Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập từ 30% trở lên), việc mua nhà sẽ không thể thực hiện được nếu không tái cấp vốn vào một khoản nào đó với lãi suất thấp hơn hoặc vay thêm.

Cho dù chúng ta đang ở giai đoạn nào trong cuộc đời - những người trẻ mới bắt đầu sự nghiệp của mình; cha mẹ nuôi dạy con cái; những người về hưu tìm kiếm sự ổn định - sở hữu vị trí của riêng chúng tôi là mục tiêu quan trọng của nhiều người trên khắp Bắc Mỹ và trên toàn thế giới. "

“Nợ nần có thể ảnh hưởng đến khả năng mua nhà của bất kỳ ai bất kể tuổi tác hay tình hình tài chính”.

"Có một số điểm mà mức nợ của bạn khiến việc mua nhà là không thể."

"Nếu bạn có hơn 30% Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập thì việc mua một căn nhà sẽ trở nên rất khó khăn."

"Nếu Bạn Có Dưới 20% Thu Nhập Hàng Tháng Dành Cho Các Khoản Trả Nợ, Người Cho Vay Sẽ Cho Bạn Khoản Vay Lên Đến 80 Phần Trăm Giá Trị Mua Nhà.

Làm thế nào để người bảo lãnh phát hành xem các khoản nợ của người tiêu dùng khi xem xét một hồ sơ vay mua nhà?

Khi bạn đang xem xét một khoản vay mua nhà, người cho vay của bạn sẽ xem xét tổng số nợ tiêu dùng của bạn.Điều này bao gồm bất kỳ khoản vay nào bạn đã thực hiện trong quá khứ, cũng như bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ không có bảo đảm khác.Người cho vay của bạn cũng có thể xem xét số tiền bạn có thể đủ khả năng trả lại hàng tháng cho khoản thế chấp của mình.Nếu bạn có nhiều khoản nợ tiêu dùng và không có khả năng trả hết hàng tháng, người cho vay của bạn có thể không chấp thuận cho bạn vay mua nhà.

Các khoản nợ khác ngoài khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến tư cách sở hữu nhà không?

Khi bạn đang cân nhắc có nên mua nhà hay không, một trong những yếu tố quan trọng nhất là tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.Con số này cho bạn biết bạn có thể gánh bao nhiêu nợ để mua nhà.

Có hai loại nợ chính ảnh hưởng đến tư cách sở hữu nhà: khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng.Các khoản vay dành cho sinh viên có lãi suất cố định, vì vậy nếu bạn có số tiền cao trong số đó chưa thanh toán cùng một lúc, điều này sẽ làm tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập tổng thể của bạn.Các công ty thẻ tín dụng cũng tính lãi suất cao, do đó, việc có một số lượng lớn trong số đó chưa thanh toán cũng có thể làm tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.

Tuy nhiên, có những khoản nợ khác cũng có thể ảnh hưởng đến tư cách sở hữu nhà.Ví dụ: nếu bạn có một khoản vay mua ô tô với APR thấp và bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng, thì đây có thể không được người cho vay coi là số nợ “cao” và có thể không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện sở hữu nhà của bạn.Ngược lại, nếu bạn có khoản vay mua ô tô 100.000 đô la với APR là 25%, đó sẽ được coi là số nợ “cao” và có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện sở hữu nhà của bạn.

Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu tất cả các loại nợ khác nhau có thể ảnh hưởng đến khả năng mua nhà của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc mua một căn nhà.Nếu bạn không chắc chắn về việc liệu bất kỳ loại nợ cụ thể nào có thể ảnh hưởng đến khả năng mua nhà của bạn hay không, tốt nhất bạn nên nói chuyện với người cho vay thế chấp hoặc cố vấn tài chính, những người có thể giúp hướng dẫn bạn trong quá trình này.

Việc có những người đồng ký tên về các khoản nợ có cải thiện cơ hội được chấp thuận thế chấp không?

Nợ có thể là một yếu tố chính khi mua nhà.Bạn cần biết mình có thể trả được bao nhiêu khoản nợ mà vẫn được chấp thuận cho vay thế chấp.Có những người đồng ký tên về các khoản nợ có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận cho một khoản thế chấp, nhưng điều quan trọng là phải cân nhắc giữa lợi ích và rủi ro.

Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi cân nhắc có nên có người đồng ký tên hay không:

  1. Việc ký hợp đồng chỉ hữu ích nếu bạn có thể trả nợ đầy đủ.Nếu bạn không thể, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng và rất khó để có được một khoản vay khác trong tương lai.
  2. Đồng ký cũng làm tăng chi phí đi vay của bạn, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với điều đó trước khi ký vào dòng chấm.
  3. Nếu có điều gì đó xảy ra và bạn không thể trả nợ, người đồng ký tên của bạn có thể kết thúc hóa đơn - ngay cả khi họ không chịu trách nhiệm về việc vay tiền từ người cho vay ban đầu.Đảm bảo rằng cả hai bạn đều hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu một trong hai người chậm trễ trong việc thanh toán.
  4. Cuối cùng, hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của luật sư trước khi ký bất kỳ tài liệu nào liên quan đến thế chấp hoặc nợ - chỉ vì người khác ký không có nghĩa là mọi thứ đều ổn!Có thể có những tác động pháp lý mà không bên nào biết vào thời điểm họ ký kết trên giấy tờ.

Các khoản nợ trả góp có tốt hơn các khoản nợ quay vòng khi cố gắng mua nhà bằng tín dụng xấu không?

Khi bạn đang cố gắng mua một ngôi nhà với tín dụng xấu, điều quan trọng là phải xem xét cả các khoản nợ trả góp và các khoản nợ quay vòng.

Khoản nợ trả góp là khoản bạn phải trả dần theo thời gian.Điều này có thể hữu ích nếu bạn có tín dụng tốt vì lãi suất của các khoản vay này thường thấp hơn lãi suất của các khoản vay nợ quay vòng.

Khoản vay nợ quay vòng là khoản vay mà số tiền bạn nợ thay đổi hàng tháng.Khoản này có thể đắt hơn khoản vay trả góp, nhưng cũng có thể thuận tiện hơn vì bạn không phải lo lắng về việc trả lại một khoản tiền lớn cùng một lúc.

Điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các lựa chọn của bạn trước khi đưa ra quyết định nên vay loại nào.Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào, vui lòng liên hệ với chúng tôi bất cứ lúc nào.

Các chuyên gia đưa ra những lời khuyên nào để giảm các khoản nợ tiêu dùng trước khi đăng ký khoản vay thế chấp tài sản?

Khi mua nhà, điều quan trọng là phải hiểu giới hạn nợ tiêu dùng của bạn.Điều này sẽ giúp bạn tránh bị bội chi và mắc nợ quá nhiều.Dưới đây là một số lời khuyên từ các chuyên gia về cách giảm các khoản nợ tiêu dùng của bạn trước khi đăng ký khoản vay thế chấp:

  1. Lập ngân sách và bám sát nó.Tạo ngân sách là bước đầu tiên để giảm các khoản nợ tiêu dùng của bạn.Biết chính xác tiền của bạn đang đi đâu sẽ giúp bạn luôn ở trong giới hạn của mình.
  2. Trả hết các khoản vay lãi suất cao trước.Nếu bạn có các khoản vay lãi suất cao khiến bạn phải trả nhiều hơn giá trị của chúng, hãy cố gắng trả hết trước khi đăng ký khoản vay thế chấp.Điều này sẽ làm giảm số tiền lãi mà bạn phải trả tổng thể và thậm chí có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trên tổng chi phí của khoản vay thế chấp.
  3. Hợp nhất các khoản nợ của bạn thành một kế hoạch thanh toán hàng tháng.Đôi khi, việc thanh toán một khoản lớn hàng tháng cho tất cả các khoản nợ của bạn có thể dễ dàng hơn thay vì trả riêng lẻ từng tháng.Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc về lâu dài!
  4. . Xem xét tái cấp vốn nếu có thể.