Tôi sẽ đủ điều kiện vay bao nhiêu?

thời gian phát hành: 2022-05-11

Không có một câu trả lời chắc chắn nào cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm điểm tín dụng của bạn, số tiền bạn muốn vay và các điều khoản của khoản vay.Tuy nhiên, bằng cách sử dụng máy tính của chúng tôi bên dưới, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn ước tính về số tiền bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay.

Để bắt đầu, hãy xem điểm tín dụng của bạn.Nếu nó nằm trong phạm vi "tốt" hoặc "xuất sắc" (700-850), thì bạn có khả năng được chấp thuận cho một khoản vay có lãi suất thấp hơn.Mặt khác, nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn 700, thì bạn có thể cần phải trả lãi suất cao hơn cho một khoản vay để được chấp thuận.

Tiếp theo, chúng tôi sẽ cần biết loại khoản vay mà bạn đang tìm kiếm.Một khoản thế chấp có lãi suất thay đổi tiêu chuẩn sẽ có lãi suất thay đổi theo thời gian dựa trên điều kiện thị trường - vì vậy, điều quan trọng là bạn phải hiểu các điều kiện thị trường đó là gì để đưa ra quyết định sáng suốt về việc loại khoản vay này có phù hợp với bạn hay không. .

Cuối cùng, chúng tôi sẽ cần biết số tiền bạn muốn vay và những điều khoản nào có sẵn (ví dụ: thời gian khấu hao).

Các yêu cầu để đủ điều kiện vay là gì?

Có một số điều bạn cần đáp ứng để đủ điều kiện vay.Yêu cầu quan trọng nhất là bạn có điểm tín dụng tốt.Điểm tín dụng của bạn dựa trên lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và sử dụng tín dụng có trách nhiệm.Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí 12 tháng một lần tại Credit Karma.Một yêu cầu nữa là số tiền bạn muốn vay phải nằm trong giới hạn tài chính của bạn.Cuối cùng, ngân hàng hoặc người cho vay cũng sẽ yêu cầu các tài liệu như bằng chứng thu nhập, tài sản và các khoản thanh toán nợ.Có rất nhiều công ty cho vay trực tuyến có sẵn, vì vậy, thật dễ dàng để tìm một công ty đáp ứng nhu cầu của bạn.

Tôi cần vay bao nhiêu tiền?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì những người khác nhau có nhu cầu và ngân sách khác nhau.Tuy nhiên, nói chung, người đi vay cần có đủ tiền để trang trải chi phí những gì họ muốn hoặc cần tài trợ - bao gồm bất kỳ khoản trả trước nào được yêu cầu - cộng thêm một số tiền mặt đề phòng có chi phí phát sinh bất ngờ trên đường đi (chẳng hạn như sửa chữa). Điều đó có nghĩa là bạn có thể vay bất cứ nơi nào từ 5.000 đô la đến hàng triệu đô la tùy thuộc vào loại khoản vay bạn đang tìm kiếm và số tiền bạn hiện đã tiết kiệm được.Hãy nhớ rằng các khoản vay có lãi suất cao hơn thường yêu cầu các khoản trả trước lớn hơn và / hoặc thời gian trả nợ dài hơn so với các khoản vay có lãi suất thấp hơn - vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi đăng ký khoản vay!

Những yếu tố nào sẽ ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện vay thế chấp của tôi?

Mức thu nhập tổng thể của bạn, số nợ (tổng số nợ so với thu nhập hàng năm của bạn), vốn chủ sở hữu nhà hiện tại (nếu có), thời gian cư trú trong ngôi nhà hiện tại (tính từ ngày mua), hoạt động mua bán gần đây ở khu vực có tài sản nằm (được đo lường trong ba tháng qua) tất cả đều quyết định đến việc liệu bạn có được một tổ chức như Bank Of America® hoặc Wells Fargo® chấp thuận cho thế chấp hay không. Ngoài ra, có điểm tín dụng xuất sắc cũng sẽ giúp tăng cơ hội của bạn; tuy nhiên, có những yếu tố khác như lịch sử việc làm vẫn có thể phát huy tác dụng ngay cả khi bản thân bạn không có điểm tín dụng hoàn hảo.So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

"Điểm FICO" của tôi có nghĩa là gì?Điểm FICO là một thước đo được các nhà cho vay sử dụng khi đánh giá những người đi vay tiềm năng cho các loại khoản vay khác nhau - chẳng hạn như thế chấp, cho vay mua ô tô, cho vay sinh viên, v.v. Nó nằm trong khoảng từ 300-850 và phản ánh khả năng ai đó sẽ trả nợ theo các tiêu chuẩn cho vay thông thường. Các yếu tố được xem xét bao gồm số dư chưa thanh toán trên tài khoản báo cáo của người tiêu dùng (thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, v.v.), khoản nợ mới nhận trong vòng hai năm kể từ ngày nộp đơn và mức độ mắc nợ của tất cả các loại chủ nợ. Mặc dù không phải lúc nào cũng mang tính quyết định - đặc biệt là với những thay đổi theo thời gian - việc có Điểm FICO cao chắc chắn có thể cải thiện cơ hội khi đăng ký một số loại hình tài trợ nhất định.

Tôi có thể vay bao nhiêu tiền?

Số tiền bạn có thể vay dựa trên điểm tín dụng của bạn và các yếu tố khác.Cách tốt nhất để biết bạn có đủ điều kiện vay hay không là nói chuyện với người cho vay hoặc nhân viên tư vấn tín dụng.Bạn cũng có thể kiểm tra các trang web sau:

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-borrow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể vay tới $ 35,000 mà không phải đặt cọc.Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn 620, bạn có thể vay tới 40.000 đô la với khoản thanh toán trước 3% và không phải trả lãi cho đến tháng 12 năm 2021.Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 500, bạn có thể sẽ cần trả trước ít nhất 5% và lãi suất là 7%.

Số tiền tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền tối đa bạn có thể vay dựa trên điểm tín dụng của bạn.Điểm của bạn càng cao, bạn càng được vay nhiều.Bạn có thể tìm hiểu điểm tín dụng của mình tại trang web dailyCreditReport.com hoặc bằng cách gọi cho một trong ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, Experian hoặc TransUnion.Nói chung, điểm tín dụng tốt là 740 trở lên.Nếu bạn có khoản tín dụng thấp hơn hoàn hảo, hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi đăng ký khoản vay để biết loại khoản vay nào có thể có sẵn cho bạn và số tiền bạn có thể đủ điều kiện.Hãy nhớ rằng cũng có những yếu tố khác - chẳng hạn như thu nhập và chi phí của bạn - sẽ ảnh hưởng đến hạn mức vay của bạn.

Điểm tín dụng của tôi ảnh hưởng như thế nào đến khả năng vay vốn của tôi?

Điểm tín dụng của bạn là một con số mà người cho vay sử dụng để xác định tính đủ điều kiện cho khoản vay của bạn.Điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng từ 300 đến 850, với điểm cao hơn cho thấy tín dụng tốt hơn.Người cho vay xem xét lịch sử vay và thanh toán của bạn, cũng như số nợ bạn hiện có.Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể được vay với lãi suất thấp hơn so với người có tín dụng kém hơn.Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn có thể phải trả lãi suất cho một khoản vay cao hơn so với người có tín dụng tốt hơn.Ngoài ra còn có các khoản vay đặc biệt chỉ dành cho những người có điểm tín dụng tốt hoặc xuất sắc.

Làm thế nào để người cho vay xác định số tiền sẽ cho tôi vay?

Người cho vay xác định số tiền sẽ cho bạn vay bằng cách tính điểm tín dụng của bạn.Điểm tín dụng tốt có nghĩa là bạn có nguy cơ vỡ nợ thấp đối với các khoản vay của mình, do đó, người cho vay có nhiều khả năng cung cấp cho bạn một khoản vay cao hơn.Điểm tín dụng của bạn dựa trên lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và duy trì xếp hạng tín dụng tốt.Để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng của mình, bạn có thể sử dụng một trong nhiều tài nguyên miễn phí có sẵn trực tuyến, chẳng hạn như Credit Karma hoặc TransUnion.

Thu nhập và tài sản của bạn cũng đóng một vai trò trong việc xác định số tiền bạn đủ tiêu chuẩn.Người cho vay sẽ xem xét cả thu nhập hiện tại và các khoản nợ của bạn (bao gồm bất kỳ khoản nợ nào chưa thanh toán) để xem liệu bạn có đủ khả năng thanh toán khoản vay hàng tháng hay không.Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán, người cho vay có thể không sẵn sàng cho bạn vay.

Có một số cách để cải thiện cơ hội được chấp thuận cho khoản vay của bạn:

  1. Đảm bảo rằng tất cả thông tin tài chính của bạn là chính xác và cập nhật - bao gồm cả mức nợ hiện tại và số liệu thu nhập của bạn;
  2. Cố gắng theo kịp với các khoản trả nợ - ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải hy sinh một số ngay bây giờ;
  3. Hãy xem xét sử dụng một kế hoạch trả nợ có khả năng chi trả - điều này có thể bao gồm giảm số tiền lãi được cộng vào tổng số tiền nợ mỗi tháng hoặc chuyển từ một khoản vay chỉ trả lãi sang một khoản vay với các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn;
  4. Nói chuyện với người cho vay về loại sản phẩm Khoản vay nào phù hợp nhất với bạn - có các lựa chọn có sẵn, từ các khoản vay ngắn hạn được thiết kế cho các nhu cầu hàng ngày, chẳng hạn như thay lốp xe ô tô hoặc sửa chữa các thiết bị nhỏ, cho đến dài hạn thế chấp hoặc HELOCs (hạn mức tín dụng sở hữu nhà).

Lịch sử việc làm của tôi có ảnh hưởng đến số tiền tôi có thể nhận được không?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Số tiền bạn có thể đủ điều kiện cho vay sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử việc làm và điểm tín dụng của bạn.Tuy nhiên, nếu bạn có điểm tín dụng tốt và đã làm việc ở những vị trí ổn định, có trách nhiệm trong ít nhất hai năm, bạn có thể nhận được khoản vay bằng hoặc thấp hơn giá trị căn nhà của bạn.

Nếu bạn hiện không có việc làm hoặc không có điểm tín dụng tốt, bạn có thể khó đủ điều kiện nhận một khoản vay lớn bằng giá trị căn nhà của bạn.Trong những trường hợp này, người cho vay có thể cho vay có quy mô nhỏ hơn hoặc với lãi suất cao hơn.Điều quan trọng là phải nói chuyện với một người cho vay có kinh nghiệm về tình hình cụ thể của bạn trước khi đăng ký khoản vay.

Tôi có cần phải có tài sản thế chấp để được vay không?

Khi bạn đăng ký một khoản vay, người cho vay sẽ muốn xem một số hình thức thế chấp.Điều này có thể là một cái gì đó đơn giản như một bản sao kê tài khoản séc hoặc phức tạp như một hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà.

Số lượng tài sản đảm bảo mà bạn cần sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn và loại khoản vay mà bạn đăng ký.Thông thường, người cho vay sẽ yêu cầu tài sản thế chấp từ 2% đến 10% giá trị khoản vay.

Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể không cần bất kỳ tài sản thế chấp nào.Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng kém, người cho vay của bạn có thể yêu cầu nhiều hơn 10%.Trong cả hai trường hợp, điều quan trọng là phải có được ước tính chính xác từ người cho vay của bạn để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về việc có cung cấp tài sản thế chấp hay không.

Lãi suất cho vay là bao nhiêu?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì lãi suất của các khoản vay có thể thay đổi đáng kể giữa các bên cho vay.Tuy nhiên, nhìn chung, lãi suất càng cao thì khoản vay càng đắt.

Nói chung, nếu bạn có điểm tín dụng tốt và có khả năng trả trước ít nhất 20% giá mua căn nhà của bạn, bạn sẽ đủ điều kiện vay với lãi suất khoảng 6%.Nếu bạn không đáp ứng tất cả các yêu cầu này, lãi suất của bạn có thể vẫn hợp lý nếu bạn có thể nhận được khoản vay với ưu đãi 0% APR giới thiệu.

Hãy nhớ rằng tỷ giá thay đổi thường xuyên và tùy thuộc vào điều kiện thị trường.Luôn liên hệ với một số người cho vay trước khi đưa ra quyết định về việc bên nào cung cấp cho bạn ưu đãi tốt nhất.

Khi nào tôi cần trả khoản vay?

Khi nào tôi cần trả khoản vay?

Không có một câu trả lời chắc chắn nào cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và điểm tín dụng của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn sẽ cần phải bắt đầu trả khoản vay của mình trong một khung thời gian nhất định nếu bạn muốn kiểm soát khoản nợ của mình.

Nói chung, hầu hết các khoản vay đều yêu cầu người đi vay trả góp hàng tháng trong một khoảng thời gian nhất định.Thời hạn này có thể thay đổi tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn thực hiện, nhưng thông thường thời hạn trả nợ dao động từ khoảng 12 tháng đối với các khoản vay tiêu chuẩn đến 30 năm hoặc hơn đối với các khoản vay thế chấp.Trong một số trường hợp, chẳng hạn như các khoản vay dành cho sinh viên, người vay có thể kéo dài thời gian trả nợ bằng cách vay thêm để trang trải khoản trả góp ban đầu.

Nếu bạn không thể hoặc không muốn trả khoản vay đúng hạn, có nhiều lựa chọn khác nhau dành cho bạn để giảm bớt gánh nặng nợ nần.Ví dụ, nhiều người cho vay cung cấp các chương trình miễn trừ cho phép những người đi vay đang gặp khó khăn về tài chính do những trường hợp không lường trước được như thất nghiệp hoặc ốm yếu tạm thời đình chỉ các khoản thanh toán của họ mà không bị phạt.Ngoài ra, một số người cho vay cung cấp các chương trình xóa bỏ khó khăn cho phép những người vay có thu nhập thấp hoặc điểm tín dụng kém được xóa nợ sau khi họ đáp ứng các tiêu chí cụ thể liên quan đến tình hình tài chính của họ.

Dù bạn chọn con đường nào, điều quan trọng là bạn phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc hoàn trả khoản vay của mình.Họ có thể giúp xác định bất kỳ vấn đề tiềm ẩn nào trong việc trả nợ của bạn và đưa ra lời khuyên về cách tốt nhất trong tương lai dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Trả nợ trước hạn có bị phạt gì không?

Không có hình phạt khi trả nợ trước hạn, nhưng có thể có hậu quả nếu bạn không trả nợ đúng hạn.Ví dụ: điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng và bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn cho khoản vay trong tương lai.Điều quan trọng là phải cân nhắc ưu và nhược điểm của việc trả nợ sớm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Tôi có thể trả trước khoản vay của mình mà không bị phạt không?

Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện để được vay với lãi suất thấp hơn.Bạn cũng có thể xem xét sử dụng kế hoạch trả trước nếu bạn cần vay số tiền ít hơn số tiền toàn bộ khoản vay của bạn.Tuy nhiên, có thể có các hình phạt liên quan đến việc trả nợ trước hạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải thảo luận về các lựa chọn của mình với người cho vay trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Một số rủi ro liên quan đến việc vay tiền là gì?

Có một vài rủi ro liên quan đến việc vay tiền.Đầu tiên là bạn có thể không trả được khoản vay đầy đủ đúng hạn.Nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay, bạn có thể phải trả tiền lãi và tiền phạt trên số tiền ban đầu đã vay.Một rủi ro khác là nếu nền kinh tế suy yếu, có thể có ít việc làm hơn và do đó ít tiền hơn để vay.Nếu điều này xảy ra, bạn có thể thấy mình không thể trả được các khoản vay và gặp khó khăn về tài chính.Cuối cùng, nếu bạn đi vay từ một người cho vay xấu hoặc không có giấy phép, có nhiều khả năng bạn sẽ mất tất cả tiền của mình.Luôn luôn nghiên cứu những người cho vay tốt nhất trước khi vay tiền để bạn có thể tránh được những rủi ro này.