Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 20?

thời gian phát hành: 2022-07-22

Điều đó phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như thu nhập và chi phí hiện tại của bạn. 40.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần hơn 80.000 đô la tiết kiệm để đến tuổi nghỉ hưu.Mặt khác, nếu thu nhập của bạn trên 100.000 đô la mỗi năm, bạn có thể tiết kiệm ít hơn mà vẫn nghỉ hưu thoải mái.Điều này sẽ cung cấp cho bạn một ước tính tốt về số tiền bạn cần mỗi năm để sống thoải mái khi nghỉ hưu. vì vậy, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia bảo hiểm nhân thọ nếu bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái.

Bạn có cần một triệu đô la để nghỉ hưu một cách thoải mái?

Không có câu trả lời chung cho tất cả khi nói đến số tiền mà một người nào đó cần để nghỉ hưu thoải mái - hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau.Tuy nhiên, dựa trên các tính toán sử dụng các giả định khác nhau về những gì mọi người thường chi tiêu trong những năm tháng vàng son của họ (bao gồm cả phúc lợi An sinh xã hội), chúng tôi có thể đưa ra con số gần đúng khoảng 1 triệu đô la cho những người muốn miếng bánh lớn nhất có thể mà không mắc nợ hoặc bán sớm tài sản.Vì vậy, mặc dù không có con số kỳ diệu nào đảm bảo thành công khi nghỉ hưu ở tuổi 30 với đủ tiền tiết kiệm - việc đạt được mục tiêu này có thể giúp bạn đảm bảo cả an ninh tài chính và sự yên tâm trong quá trình hoạt động!

Tôi cần bao nhiêu tiền để về hưu ở tuổi 30?

Một lần nữa, điều này phụ thuộc phần lớn vào hai điều: Mức lương hiện tại của bạn và mức chi tiêu cần thiết trong những năm nghỉ hưu (bao gồm cả quyền lợi An sinh Xã hội).

Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 20 mà không có tiền?

Giả sử bạn đang hỏi bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 20 mà không có nguồn thu nhập nào khác, câu trả lời là $ 100,00

Nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 với một tài khoản hưu trí đầy đủ (FRA), bao gồm các khoản đóng góp của người sử dụng lao động và thu nhập từ các khoản đóng góp của chính bạn, thì bạn sẽ cần tiết kiệm thêm 166.000 đô la.Nếu bạn chỉ muốn dựa vào trợ cấp An sinh xã hội để nghỉ hưu, thì số tiền cần thiết sẽ là $ 71,20

Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến việc một người cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu thoải mái, bao gồm cả tình hình cụ thể và mục tiêu nghỉ hưu của họ.Ví dụ, nếu ai đó muốn đi du lịch xa trong những năm nghỉ hưu hoặc sống ở một quốc gia khác với hiện tại, họ có thể yêu cầu nhiều tiền hơn một người chỉ muốn ở lại quê nhà hiện tại của họ.Điều quan trọng là phải nói chuyện với cố vấn tài chính về loại ngân sách nào có thể phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào về kế hoạch nghỉ hưu.

  1. Điều này giả định rằng nguồn thu nhập chính của bạn sẽ là phúc lợi An sinh Xã hội và bạn không có bất kỳ khoản đầu tư hoặc tiết kiệm nào khác.Nếu bạn có các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như lương hưu hoặc công việc tự do, thì khoản tiết kiệm hưu trí bắt buộc của bạn sẽ thấp hơn.
  2. Những số tiền này giả định rằng cả hai người đều nghỉ hưu ở tuổi 65 và nhận được cùng một khoản trợ cấp hàng tháng từ An sinh xã hội.

Làm thế nào tôi có thể tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu ở tuổi 20?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Tuy nhiên, nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 20 với thu nhập thoải mái, bạn sẽ cần tiết kiệm ít nhất 200,00 đô la

  1. Con số này thể hiện số tiền tối thiểu mà bạn nên tiết kiệm hàng năm để có đủ tiền khi đến tuổi nghỉ hưu.Ngoài ra, điều quan trọng cần nhớ là lối sống của bạn có thể sẽ thay đổi khi bạn già đi và thu nhập của bạn có thể không cao như khi bạn còn trẻ.Do đó, yếu tố lạm phát cũng rất quan trọng khi tính toán số tiền bạn cần để nghỉ hưu thoải mái.Nếu những tính toán này có vẻ khó khăn, đừng lo lắng - có rất nhiều cách để bạn có thể tiết kiệm tiền trong suốt cuộc đời và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để dành cho thời gian nghỉ hưu.Dưới đây là một số mẹo:
  2. Bắt đầu tiết kiệm sớm - Một trong những cách tốt nhất để tích lũy tài sản về lâu dài là bắt đầu bằng một khoản tiền nhỏ mỗi tháng.Theo thời gian, số tiền này sẽ tăng lên theo cấp số nhân và cuối cùng tạo ra một tài khoản tiết kiệm hoặc danh mục đầu tư khá lớn.
  3. Tận dụng lãi suất kép - Một trong những công cụ tài chính mạnh mẽ nhất hiện có là lãi suất kép.Nguyên tắc này nói rằng nếu một khoản đầu tư kiếm được tiền lãi trên khoản tiền gửi ban đầu cộng với tiền lãi bổ sung mỗi ngày sau đó, thì theo thời gian, tổng lợi nhuận từ khoản đầu tư đó sẽ lớn hơn chính khoản tiền gửi ban đầu!Ví dụ: nếu ai đó gửi 100 đô la vào tài khoản ngân hàng của họ mỗi tháng và kiếm được 2% lãi suất hàng năm (đây là lãi suất trung bình mà các ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ kiếm được), tài khoản của họ sẽ tăng thêm 102 đô la sau 10 tháng (10 x 100 đô la = 112 đô la. Nói cách khác, ngay cả những khoản tiền nhỏ tiết kiệm được cũng có thể tăng lên nhanh chóng nếu được đầu tư một cách khôn ngoan!
  4. Đóng góp thường xuyên - Một cách tuyệt vời khác để tăng tiềm năng tiết kiệm của bạn là đóng góp thường xuyên vào tài khoản hưu trí của bạn (401k hoặc IRA). Bằng cách đó, bạn không chỉ được giảm thuế cho những khoản đóng góp đó mà còn giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc đầu tư tiền vào các loại tài khoản này - thứ có thể mất giá trị theo thời gian do biến động thị trường hoặc thay đổi chính trị nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi.
  5. Cân nhắc sử dụng các khoản vay hợp nhất nợ - Một khoản vay hợp nhất nợ có thể giúp giảm các nghĩa vụ thanh toán tổng thể hàng tháng của bạn bằng cách kết hợp một số khoản nợ nhỏ hơn thành một khoản thanh toán khoản vay lớn hơn. Điều này có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể cả hiện tại và trong tương lai vì hợp nhất nợ làm giảm lãi suất trả cho các khoản vay đó.

Một số lời khuyên để nghỉ hưu sớm là gì?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì nhu cầu nghỉ hưu của mọi người sẽ khác nhau.Tuy nhiên, một số mẹo chung có thể hữu ích bao gồm tiết kiệm để nghỉ hưu sớm và thường xuyên, hiểu các chi phí và mức thu nhập cụ thể của bạn, đồng thời tận dụng các ưu đãi giảm thuế dành cho người về hưu.Ngoài ra, có thể hữu ích nếu tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia khác, những người có thể cung cấp hướng dẫn bổ sung về số tiền bạn cần để nghỉ hưu ở một độ tuổi cụ thể.Cuối cùng, số tiền bạn cần để nghỉ hưu phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm mức thu nhập hiện tại và mục tiêu tiết kiệm của bạn.Tuy nhiên, bằng cách làm theo một số lời khuyên cơ bản và hướng tới việc tiết kiệm để nghỉ hưu sớm, bạn có thể tạo ra một kế hoạch phù hợp với hoàn cảnh riêng của mình.

Nghỉ hưu ở tuổi 20 có thực tế không?

Giả sử bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65, câu trả lời là $ 220,000.Điều này giả định lợi nhuận hàng năm là 7% trên khoản tiết kiệm của bạn và tỷ lệ lạm phát là 2%.Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn hoặc nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn, thì khoản tiết kiệm hưu trí bắt buộc của bạn sẽ cao hơn.

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn cần để nghỉ hưu thoải mái bao gồm mức thu nhập hiện tại của bạn, lựa chọn lối sống (ví dụ: bạn có muốn sống khi nghỉ hưu chỉ với các quyền lợi An sinh xã hội không?) Và chi phí sinh hoạt trong khu vực của bạn.Một cách tốt để bắt đầu ước tính số tiền bạn có thể cần là sử dụng Máy tính Tiết kiệm Hưu trí của chúng tôi.

Những lợi ích của việc nghỉ hưu sớm là gì?

Nghỉ hưu sớm có rất nhiều lợi ích.Thứ nhất, bạn có thể tận hưởng những năm nghỉ hưu của mình mà không phải chịu áp lực của công việc.Ngoài ra, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn và có nhiều thời gian hơn cho các mục tiêu khác.Dưới đây là bốn lý do tại sao nghỉ hưu sớm là một ý kiến ​​hay:

  1. Bạn sẽ có nhiều thời gian hơn cho bản thân: Khi nghỉ hưu, bạn sẽ không còn phải lo lắng về việc trang trải cuộc sống.Điều này giúp bạn có nhiều thời gian để làm những việc quan trọng như dành thời gian cho gia đình và bạn bè hoặc theo đuổi sở thích của mình.
  2. Bạn sẽ tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu: Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65 hoặc sớm hơn, quyền lợi An sinh xã hội của bạn sẽ lớn hơn nếu bạn đợi đến 7 Ngoài ra, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các kế hoạch lương hưu dựa trên số tiền bạn đã tiết kiệm trong sự nghiệp của bạn.Bằng cách nghỉ hưu sớm, bạn có thể tận dụng những cơ hội tiết kiệm này trước khi chúng biến mất vĩnh viễn.
  3. Bạn có thể sống lâu hơn: Một nghiên cứu của The Hartford cho thấy những người nghỉ hưu ở tuổi 65 hoặc sớm hơn sống lâu hơn trung bình sáu năm so với những người không nghỉ hưu.Đó là bởi vì những người về hưu có xu hướng có lối sống lành mạnh hơn và ít gặp các vấn đề về sức khỏe hơn.Thêm vào đó, họ ít có khả năng mắc các bệnh mãn tính như bệnh tim và đột quỵ.
  4. Bạn có thể tận hưởng nhiều thời gian rảnh hơn: Một nhược điểm của việc làm việc là nó chiếm hầu hết thời gian rảnh của bạn.Tuy nhiên, sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ có nhiều thời gian rảnh để làm những gì bạn quan tâm - cho dù đó là đi du lịch hay dành thời gian cho gia đình và bạn bè.

Có hạn chế nào khi nghỉ hưu sớm không?

Nghỉ hưu sớm có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và tận hưởng những năm nghỉ hưu của bạn.Tuy nhiên, có một số hạn chế tiềm ẩn khi nghỉ hưu sớm mà bạn nên cân nhắc.Ví dụ, nếu bạn nghỉ hưu trước khi bạn sẵn sàng, bạn có thể sẽ hối hận về điều đó sau này.Ngoài ra, nếu thu nhập của bạn giảm đáng kể sau khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể khó sống thoải mái bằng tiền tiết kiệm của mình.Để đưa ra quyết định sáng suốt nhất về việc có nên nghỉ hưu sớm hay không, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính.

Tôi sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để nghỉ hưu ở tuổi 20?

Giả sử bạn sẽ nghỉ hưu ở tuổi 20, bạn sẽ cần tiết kiệm 1.000 đô la mỗi tháng.Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 với thu nhập hàng tháng là 2.000 đô la, bạn sẽ cần tiết kiệm 24.000 đô la mỗi năm.Nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu sớm hơn, bạn có thể giảm khoản tiết kiệm bắt buộc bằng cách tăng số tiền đóng góp hàng tháng.Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là ngay cả khi bạn không đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí cho đến sau này trong cuộc sống, tiết kiệm thường xuyên trong suốt những năm làm việc của bạn sẽ giúp đảm bảo một cuộc nghỉ hưu thoải mái.

Cách tốt nhất để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu là gì?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì số tiền bạn cần để nghỉ hưu thoải mái sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn.Tuy nhiên, một số mẹo chung có thể hữu ích bao gồm:

  1. Bắt đầu tiết kiệm sớm - nếu bạn có thể bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm càng tốt, điều đó sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn.Đảm bảo đóng góp đủ tiền mỗi tháng để số tiền tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian.
  2. Đầu tư vào cổ phiếu và các khoản đầu tư rủi ro khác - trong khi điều quan trọng là phải tiết kiệm tiền thường xuyên, đầu tư một phần danh mục đầu tư của bạn vào các tài sản rủi ro (chẳng hạn như cổ phiếu) cũng có thể giúp tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn theo thời gian.Bằng cách chấp nhận một số rủi ro, bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn, điều này có thể làm tăng số tiền bạn có sẵn khi nghỉ hưu.
  3. Cân nhắc sử dụng kế hoạch nghỉ hưu - nhiều nhà tuyển dụng đưa ra các kế hoạch nghỉ hưu cho phép nhân viên tiết kiệm thay mặt họ.Nếu bạn đủ điều kiện cho một kế hoạch tại nơi làm việc, đăng ký là một cách dễ dàng để bắt đầu xây dựng quỹ hưu trí của bạn ngay cả khi bạn chưa có nhiều tiền tiết kiệm.
  4. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn - bằng cách dàn trải các khoản đầu tư của bạn trên các loại tài sản khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản), bạn có thể giảm thiểu rủi ro tổng thể liên quan đến danh mục đầu tư của mình và vẫn đạt được lợi nhuận dương theo thời gian.

Tôi nên đầu tư vào 401k hay IRA?

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, câu trả lời cho câu hỏi này có thể gây nhầm lẫn và choáng ngợp.Sự thật là có rất nhiều lựa chọn dành cho bạn, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và tìm ra cách nào phù hợp nhất với bạn.

Nếu bạn đang suy nghĩ về việc có nên đầu tư vào 401k hoặc IRA hay không, thì đây là một số điều cần lưu ý:

- Các gói 401k mang lại lợi thế về thuế so với IRA, nhưng chúng cũng có phí liên quan.

- IRA cung cấp tính linh hoạt hơn 401k khi nói đến số tiền bạn có thể tiết kiệm và khi nào bạn có thể truy cập các khoản tiết kiệm đó.

- Điều quan trọng là phải hiểu tình hình tài chính của bản thân trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về kế hoạch nghỉ hưu.Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm ngay bây giờ, đầu tư vào 401k có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Có nhiều yếu tố quyết định loại kế hoạch nghỉ hưu nào phù hợp với bạn - vì vậy đừng cảm thấy quá tải!Bắt đầu bằng cách nói chuyện với một cố vấn có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu vào thời điểm 20 tuổi nếu tôi muốn nghỉ hưu sau đó?

Giả sử bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65, câu trả lời là $ 187,000.Tuy nhiên, con số này sẽ thay đổi tùy thuộc vào mục tiêu nghỉ hưu cụ thể của bạn và số tiền bạn cần để sống mỗi năm.

Nếu bạn đang hướng tới một kỳ nghỉ hưu thoải mái không đòi hỏi quá nhiều hy sinh tài chính, thì bạn có thể nghỉ hưu với số tiền tiết kiệm được ít hơn 187.000 đô la.Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu sớm nhất có thể hoặc nếu thu nhập của bạn đủ cao để một khoản tiết kiệm nhỏ hơn vẫn đủ cung cấp chi phí sinh hoạt, thì bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn vào thời điểm bạn 20 tuổi.

Cách tốt nhất để tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái là lập ngân sách và theo dõi chi tiêu của bạn theo thời gian.Thông tin này có thể giúp tiết lộ tiền của bạn đi đâu và liệu có bất kỳ lĩnh vực nào bạn có thể cắt giảm để tăng tỷ lệ tiết kiệm hay không.Ngoài ra, có thể hữu ích khi nói chuyện với một cố vấn có thể giúp tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu được cá nhân hóa dựa trên nhu cầu và hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Nếu tôi bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ, tôi có thể nghỉ hưu trước 20 tuổi không?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Lập kế hoạch nghỉ hưu phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và chi phí của bạn, số tiền bạn đã tiết kiệm và bạn muốn nghỉ hưu trong bao lâu.Tuy nhiên, nếu bạn đặt mục tiêu nghỉ hưu vào năm 20 tuổi, bạn nên tiết kiệm ít nhất 50% thu nhập hàng năm của mình.Điều này có nghĩa là nếu thu nhập hàng năm của bạn là 50.000 đô la, bạn sẽ cần phải tiết kiệm 25.000 đô la mỗi năm để đến tuổi nghỉ hưu vào năm 20.Nếu chi tiêu của bạn cao hơn thu nhập hoặc tỷ lệ tiết kiệm, thì bạn có thể cần phải tiết kiệm nhiều tiền hơn để đến tuổi nghỉ hưu.Cuối cùng, yếu tố quan trọng nhất khi tiết kiệm cho hưu trí là đảm bảo rằng bạn đang tích góp đủ mỗi năm để bạn có thể sống thoải mái trong những năm tháng vàng son của mình.

Tôi có cần làm gì khác ngoài việc tiết kiệm tiền nếu tôi muốn nghỉ hưu vào năm 20 tuổi không?

Không có câu trả lời phù hợp cho tất cả cho câu hỏi này, vì số tiền bạn cần để nghỉ hưu vào năm 20 tuổi sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn.Tuy nhiên, một số mẹo chung có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và đạt được mục tiêu nghỉ hưu bao gồm:

  1. Bắt đầu tiết kiệm sớm - Nếu bạn muốn nghỉ hưu trước 20 tuổi, điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt.Ngay cả khi ban đầu bạn chỉ tiết kiệm được một số tiền nhỏ, theo thời gian, những khoản tiết kiệm này có thể cộng lại và cuối cùng dẫn đến một quỹ hưu trí thoải mái.
  2. Đầu tư vào cổ phiếu - Một trong những cách tốt nhất để xây dựng quỹ hưu trí an toàn là thông qua đầu tư vào cổ phiếu.Mặc dù có những rủi ro liên quan đến đầu tư cổ phiếu, nhưng theo thời gian, chúng có xu hướng mang lại lợi nhuận cao hơn so với các loại đầu tư khác như trái phiếu hoặc CD.Điều này có nghĩa là ngay cả khi thị trường đi xuống tạm thời, danh mục đầu tư của bạn vẫn có giá trị cao hơn so với khi bạn đầu tư vào các loại chứng khoán khác.
  3. Đóng góp thường xuyên - Một yếu tố quan trọng khác để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn là đóng góp thường xuyên cho (các) tài khoản 401 (k) hoặc IRA của bạn.Điều này không chỉ giúp tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm của bạn theo thời gian mà còn có thể mang lại lợi ích về thuế khi rút tiền ở độ tuổi về hưu.
  4. Xem lại các khoản chi tiêu của bạn - Khi bạn đã bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, điều quan trọng là phải theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của mình để có thể đảm bảo rằng bạn đang chi tiêu đủ tiền mỗi tháng cho những thứ như tạp hóa và điện nước trong khi vẫn còn trong giới hạn ngân sách.Bằng cách này, bạn có thể đảm bảo rằng bất kỳ khoản tiền thừa tiết kiệm được mỗi tháng sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản hưu trí của bạn thay vì chi tiêu cho những khoản không cần thiết ..