Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm?

thời gian phát hành: 2022-06-01

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì thu nhập hưu trí phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tuổi tác, tình trạng hôn nhân và các cam kết tài chính khác của bạn.Tuy nhiên, theo Cục Thống kê Lao động (BLS), bạn cần ít nhất 60.000 đô la mỗi năm thu nhập hưu trí để có thể thoải mái.Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, bạn sẽ cần tiết kiệm ít nhất 1 triệu đô la!

Tất nhiên, có nhiều yếu tố sẽ ảnh hưởng đến việc bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm.Chúng bao gồm mức lương hiện tại của bạn và trợ cấp hưu trí, tỷ lệ lạm phát và số tiền tiết kiệm mà bạn có sẵn.Nếu bạn không chắc mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm hoặc nếu có bất kỳ câu hỏi nào khác về việc lập kế hoạch nghỉ hưu, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính có trình độ.

Trứng làm tổ trung bình cho việc nghỉ hưu sớm là bao nhiêu?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của mọi người sẽ khác nhau.Tuy nhiên, một ước tính an toàn sẽ nằm trong khoảng từ 250.000 đến 500.000 đô la.Số tiền này sẽ thay đổi tùy thuộc vào độ tuổi, tình trạng hôn nhân và các yếu tố khác của bạn.Tuy nhiên, cần nhớ rằng nghỉ hưu sớm không có nghĩa là nghỉ hưu khi còn trẻ; nhiều người nghỉ hưu ở độ tuổi 50 hoặc 60.

Một yếu tố khác cần xem xét khi tính toán số tiền bạn cần để nghỉ hưu sớm là liệu bạn có muốn sống riêng hay sống với người khác.Nếu bạn định sống một mình, thì bạn sẽ cần số tiền ít nhất gấp đôi so với khi bạn định chia sẻ cuộc sống của mình với một người khác.Ngoài ra, nếu bạn có con hoặc cháu vẫn phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính (ví dụ: thông qua các khoản vay sinh viên), thì Hệ số trong các chi phí đó cũng được tính vào phương trình của bạn.

Điểm mấu chốt là không có câu trả lời đúng khi nói đến số tiền mà ai đó cần để nghỉ hưu sớm - điều quan trọng là tìm ra cách nào phù hợp nhất với BẠN và hoàn cảnh riêng của BẠN.

Nghỉ hưu sớm có phải là một ý kiến ​​hay không?

Không có câu trả lời chung cho câu hỏi này, vì số tiền bạn cần để nghỉ hưu sớm sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể nghỉ hưu sớm nếu bạn có đủ tiền tiết kiệm và nếu bạn sẵn sàng sống một lối sống tương đối khiêm tốn.

Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi quyết định nghỉ hưu sớm có phù hợp với bạn hay không:

Tôi cần bao nhiêu tiền?

Điều đầu tiên bạn sẽ muốn tìm ra là bạn cần bao nhiêu tiền để sống thoải mái trong thời gian nghỉ hưu.Con số này sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tuổi tác, tình trạng sức khỏe và tình trạng hôn nhân của bạn.Tuy nhiên, các ước tính của ballpark cho thấy ai đó nghỉ hưu ở tuổi 65 có thể nhận được khoảng 200 đô la mỗi ngày trong các khoản phúc lợi An sinh xã hội (giả sử họ đủ điều kiện), con số này sẽ quá đủ thu nhập để trang trải các chi phí cơ bản.Nếu tài chính của bạn khỏe mạnh hơn mức này, thì hãy tiếp tục và nghỉ hưu sớm!Nhưng lưu ý rằng có thể có những hậu quả về thuế liên quan đến việc nghỉ hưu sớm - hãy xem bên dưới để biết thêm thông tin.

Lão hóa duyên dáng

Nếu bạn quyết định rằng nghỉ hưu sớm là không phù hợp với bạn dựa trên số tiền cần trả trước, thì một yếu tố khác đáng xem xét là bạn đã chuẩn bị tốt như thế nào cho tuổi già một cách duyên dáng.Lão hóa dần dần thay vì đột ngột có thể giúp giảm mức độ căng thẳng và tạo cơ hội cho những trải nghiệm mới - cả hai đều có thể khiến cuộc sống thú vị hơn khi chúng ta già đi.Vì vậy, nếu tuổi thọ là quan trọng đối với bạn (và điều đó nên xảy ra!), Hãy suy nghĩ xem có nên nghỉ hưu sớm hơn không sẽ là điều tốt nhất cho sức khỏe và hạnh phúc tổng thể của bạn.Có bất kỳ điều kiện y tế nào tôi nên lo lắng về không?

Một mặt trái tiềm ẩn của việc nghỉ hưu quá sớm là nó có thể dẫn đến sức khỏe kém do lười tập thể dục hoặc các thói quen lành mạnh khác.Nếu một trong hai điều này áp dụng cho bạn - hoặc nếu một trong các thành viên trong gia đình bạn mắc bệnh mãn tính - thì có thể là khôn ngoan khi xem xét lại kế hoạch nghỉ hưu cho đến khi những vấn đề đó được giải quyết.Tôi có thể trả được các loại thuế?

Một cân nhắc khác khi nghĩ về kế hoạch nghỉ hưu là thuế - cụ thể là việc rút tiền từ IRA hoặc 401 (k) trước 59 tuổi rưỡi có thể dẫn đến một khoản phí phạt được gọi là "hình phạt rút tiền sớm".Các khoản phí này có thể tăng lên theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào liên quan đến tiết kiệm hưu trí!Tôi sẵn sàng sống kiểu sống nào?

Khi bạn đã xác định được mình sẽ cần bao nhiêu tiềnSống một mình có làm việc cho tôi không?Tôi có muốn có công ty thường xuyên trong những năm tháng vàng son của mình không?Nhìn chung, những người chọn cuộc sống đã nghỉ hưu thường ít tiếp xúc với những người khác bên ngoài vòng tròn gia đình trực tiếp của họ vì họ không cảm thấy áp lực phải duy trì sự xuất hiệnorperformaccordingtothenorm.Đây có thực sự là điều tôi muốn?

Ghi chúveryonewantstoreturntomoneyworkingagainafteryearsofforthe yourselfandsocietydoes notalwaysapproveofpeoplewhohavequitworkintorealife .Sobeforepristhisstepaskyourselfifthisreallyisthedreamylifeyouwanttocomebacktocontinueliving.

Ưu và nhược điểm của việc nghỉ hưu sớm là gì?

Nghỉ hưu sớm có cả ưu và nhược điểm.Về phía ủng hộ, những người về hưu có thể được hưởng mức chi phí sinh hoạt thấp hơn vì họ không phải trả tiền nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại và các chi phí khác liên quan đến việc làm việc.Họ cũng có nhiều thời gian hơn để dành cho gia đình và bạn bè.Tuy nhiên, nghỉ hưu sớm có thể không phải là quyết định tốt nhất cho tất cả mọi người.Ví dụ, một số người có thể bỏ lỡ cơ hội kiếm thêm thu nhập hoặc trải nghiệm cuộc sống trong những năm nghỉ hưu.Ngoài ra, nhiều người có thể hối tiếc về việc nghỉ hưu quá sớm nếu họ thấy rằng họ không còn có thể tận hưởng lối sống hưu trí của họ.Điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các yếu tố trước khi quyết định có nghỉ hưu sớm hay không.

Một số lời khuyên để nghỉ hưu sớm là gì?

Nghỉ hưu sớm có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và tận hưởng cuộc sống của bạn trong khi bạn vẫn có nó.Dưới đây là một số mẹo để nghỉ hưu sớm:

  1. Lên kế hoạch.Lập kế hoạch là chìa khóa quan trọng khi nghỉ hưu và tìm ra số tiền bạn cần để nghỉ hưu thoải mái là một trong những bước đầu tiên.Bắt đầu bằng cách tạo ngân sách và ước tính thu nhập bạn cần mỗi tháng để sống thoải mái.Sau đó, hãy tính xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền mỗi năm bằng cách cắt giảm chi tiêu hoặc tìm cách kiếm nhiều tiền hơn.
  2. Suy nghĩ về sở thích lối sống của bạn.Một số người thích một cuộc sống có nhịp độ chậm hơn với đầy đủ các chuyến du lịch và sở thích; những người khác có thể muốn có nhiều thời gian hơn ở nhà với gia đình hoặc bạn bè.Tìm ra loại lối sống hưu trí phù hợp nhất với bạn và bắt đầu tiết kiệm cho phù hợp.
  3. Cân nhắc nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn.Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, điều quan trọng là phải đảm bảo nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn - cả hiện tại và tương lai.Bạn sẽ cần chăm sóc lâu dài?Medicare sẽ hoạt động như thế nào nếu bạn không còn làm việc nữa?Những câu hỏi này rất quan trọng để trả lời trước khi đưa ra bất kỳ quyết định lớn nào về kế hoạch nghỉ hưu!
  4. Bắt đầu sớm!Bạn càng bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm thì càng tốt - đặc biệt nếu mục tiêu của bạn là nghỉ hưu càng sớm càng tốt!Nhiều người nhận thấy rằng họ có thể nghỉ hưu sớm hơn họ nghĩ nếu họ bắt đầu tiết kiệm đủ sớm… thậm chí chỉ 50 đô la mỗi tháng cũng có thể tăng lên theo thời gian!
  5. . Đừng quên thuế!Thuế sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định bạn sẽ có bao nhiêu tiền sau khi đã tính đến thuế (chẳng hạn như trợ cấp An sinh Xã hội). Đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các tác động của thuế liên quan đến việc nghỉ hưu sớm, để không có bất ngờ nào xảy ra sau đó.
  6. . Tận dụng các tùy chọn lập kế hoạch bất động sản.

Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm tiền để nghỉ hưu sớm?

Khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn bắt đầu càng sớm càng tốt.Một nghiên cứu gần đây của Fidelity Investments cho thấy nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 50, bạn có thể mong đợi có thu nhập hàng năm là 107,00 đô la

Có một số điều bạn có thể làm để tiết kiệm tiền và nghỉ hưu sớm:

  1. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 55, thu nhập của bạn sẽ là $ 128,00 Và nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, thu nhập của bạn sẽ là $ 142,00
  2. Đảm bảo rằng người sử dụng lao động của bạn đưa ra một kế hoạch tiết kiệm hưu trí.Người sử dụng lao động có thể khớp các khoản đóng góp của nhân viên lên đến một tỷ lệ nhất định hoặc cung cấp các lợi ích khác như bảo hiểm sức khỏe do người sử dụng lao động tài trợ.Bạn cũng có thể muốn xem xét thiết lập tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) của riêng mình.
  3. Xem lại các khoản chi tiêu của bạn và xem bạn có thể cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết ở đâu.Ví dụ: nếu bạn không sử dụng tất cả các phương tiện đi lại có sẵn cho mình hoặc nếu gần đó có các phương tiện thay thế rẻ hơn, hãy tận dụng chúng.
  4. Cân nhắc vay hoặc đầu tư vào các tài sản sẽ mang lại lợi nhuận dài hạn thay vì chỉ dựa vào các tài khoản tiết kiệm ngắn hạn hoặc các khoản đầu tư như cổ phiếu và trái phiếu.Điều này có thể bao gồm đầu tư vào bất động sản hoặc sở hữu hoàn toàn các doanh nghiệp tư nhân.
  5. Tận dụng các khoản giảm thuế dành cho người về hưu bao gồm các khoản khấu trừ cho các khoản trợ cấp An sinh Xã hội và đóng góp lương hưu cũng như các khoản tín dụng như Tín dụng Thuế Thu nhập Kiếm được (EITC).
  6. Thiết lập các mục tiêu tài chính thực tế cho bản thân và hướng tới việc đạt được chúng theo thời gian thay vì nghĩ đến việc nghỉ hưu ngay lập tức sau khi đạt được số năm tiết kiệm đã định.

Một số cách để kiếm tiền khi nghỉ hưu là gì?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu của mọi người sẽ khác nhau.Tuy nhiên, một số cách để kiếm tiền khi nghỉ hưu bao gồm:

  1. Đầu tư: Một cách tuyệt vời để kiếm tiền khi nghỉ hưu là đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các loại đầu tư khác.Bằng cách này, bạn có thể kiếm được lợi tức đầu tư cao hơn so với việc bạn chỉ gửi tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc một loại tài khoản tiết kiệm khác.
  2. Làm việc bán thời gian: Một lựa chọn khác để kiếm tiền khi nghỉ hưu là làm việc bán thời gian thay vì nghỉ hưu hoàn toàn.Điều này có thể cho phép bạn tiếp tục làm việc trong khi vẫn có đủ thời gian cho bản thân và những người thân yêu của bạn.Điều quan trọng cần lưu ý là làm việc bán thời gian có thể không mang lại lợi tức đầu tư cao như đầu tư, nhưng nó vẫn có thể là một lựa chọn nếu bạn đang tìm kiếm thêm thu nhập trong những năm nghỉ hưu.
  3. Đảm nhận công việc tự do: Nếu bạn có những kỹ năng độc đáo và có thể được người khác sử dụng, hãy cân nhắc làm việc tự do thay vì nghỉ việc hoàn toàn.Làm việc tự do có thể mang lại sự linh hoạt và khả năng được trả lương cao hơn so với việc làm truyền thống, điều này có thể giúp bổ sung thu nhập của bạn trong những năm nghỉ hưu.
  4. Bán các mặt hàng trực tuyến: Một cách cuối cùng để kiếm tiền khi nghỉ hưu là bán các mặt hàng trực tuyến (chẳng hạn như thông qua eBay hoặc Amazon). Bằng cách này, bạn có thể tận dụng xu hướng mua sắm trực tuyến ngày càng tăng và bán các sản phẩm không bán được hoặc không sử dụng.

Có giới hạn tuổi nghỉ hưu không?

Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của mỗi người.Tuy nhiên, nhiều chuyên gia cho rằng mọi người có thể nghỉ hưu sớm nhất ở tuổi 55 nếu họ có khả năng tiết kiệm đủ tiền và có kế hoạch nghỉ hưu tốt.Những người khác đề xuất rằng bạn nên đợi cho đến khi bạn ít nhất 65 tuổi trước khi nghỉ hưu, để đảm bảo rằng bạn còn đủ thời gian để tận hưởng những năm nghỉ hưu của mình.Cuối cùng, quyết định khi nào nghỉ hưu là tùy thuộc vào mỗi cá nhân.

Bạn có thể nghỉ hưu mà không có lương hưu hoặc an sinh xã hội không?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể nghỉ hưu mà không cần lương hưu hoặc an sinh xã hội nếu bạn có đủ tiền tiết kiệm và thu nhập.

Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu sớm?

Số tiền bạn cần để nghỉ hưu sớm sẽ khác nhau tùy thuộc vào tình hình cụ thể và mục tiêu nghỉ hưu của bạn.Tuy nhiên, nói chung, hầu hết mọi người yêu cầu thu nhập từ $ 40.000 đến $ 100.000 mỗi năm trong những năm nghỉ hưu của họ.Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần tiết kiệm ít nhất 400.000 đô la trước khi nghỉ hưu sớm.Ngoài ra, nhiều người về hưu cũng được hưởng lợi từ các phúc lợi An sinh xã hội bổ sung thêm một lớp bảo đảm tài chính.Vì vậy, nếu có thể, tốt nhất là nên lên kế hoạch cho một cuộc nghỉ hưu đầy đủ bao gồm cả lương hưu và trợ cấp An sinh xã hội.

Một lưu ý quan trọng là số tiền bạn cần nghỉ hưu sớm sẽ thay đổi theo thời gian khi lạm phát tăng và giá trị các khoản đầu tư của bạn giảm xuống.Vì vậy, hãy chắc chắn tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính, người có thể giúp tính toán số tiền bạn sẽ cần để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Tôi vẫn có thể làm việc sau khi tôi nghỉ hưu?

Đúng!Nhiều người về hưu tiếp tục làm việc bán thời gian hoặc toàn thời gian ở một số năng lực sau khi họ nghỉ hưu vì họ yêu thích công việc của mình hoặc muốn duy trì kết nối với cộng đồng của họ.Trên thực tế, nhiều người về hưu nhận thấy rằng họ có thể sống khá thoải mái với mức lương ít hơn những gì họ sẽ nhận được từ hệ thống lương hưu hoặc an sinh xã hội truyền thống.Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các lựa chọn của bạn khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm cả việc bạn có muốn tiếp tục làm việc sau khi nghỉ hưu hay không.

Hãy nhớ rằng: Yếu tố quan trọng trong việc bạn có thể nghỉ hưu sớm hay không là tiết kiệm đủ tiền và có những kỳ vọng thực tế về việc mất bao lâu để số dư tài khoản tiết kiệm của bạn lớn hơn đáng kể so với những gì cần thiết cho một lối sống hưu trí thoải mái.

Điều gì xảy ra nếu bạn nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận trợ cấp an sinh xã hội?

Nếu bạn nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện nhận trợ cấp an sinh xã hội, tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ bị giảm theo tỷ lệ phần trăm so với tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn.Mức giảm dựa trên số tiền bạn nghỉ hưu trước đó.Ví dụ, nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ giảm đi 12%.Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ giảm đi 18%.Mức giảm áp dụng cho cả trợ cấp hưu trí thường xuyên và nghỉ hưu sớm.

Có những hậu quả khác của việc nghỉ hưu trước khi đủ điều kiện An sinh Xã hội.Bạn có thể phải bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở mức thấp hơn so với mức bạn đã đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu.Và bất kỳ khoản tiền nào tiết kiệm được trong những năm trước khi nghỉ hưu có thể bị mất nếu bạn nghỉ hưu quá sớm.Tuy nhiên, cũng có nhiều phần thưởng tiềm năng cho việc nghỉ hưu sớm - bao gồm nhiều thời gian hơn với gia đình và bạn bè, tự do khỏi nghĩa vụ công việc và đảm bảo tài chính khi về già.Vì vậy, điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ lưỡng tất cả những ưu và khuyết điểm trước khi quyết định có nghỉ hưu sớm hay không.

Trung bình một người chi tiêu bao nhiêu khi nghỉ hưu mỗi năm?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì chi phí hưu trí thay đổi tùy thuộc vào tình hình cụ thể và thói quen chi tiêu của một người.Tuy nhiên, theo một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Quyền lợi Người lao động (EBRI), trung bình người Mỹ chi 27.000 USD cho quỹ hưu trí mỗi năm.Con số này bao gồm cả thu nhập và chi phí như trợ cấp An sinh xã hội, lương hưu và chi phí chăm sóc dài hạn.Vì vậy, nếu bạn đang nghĩ đến việc nghỉ hưu sớm, điều quan trọng là phải tính toán xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để trang trải các nhu cầu cơ bản của mình.Và đừng quên tiết kiệm!Một nghiên cứu gần đây của Bankrate cho thấy những người tiết kiệm để nghỉ hưu có nguy cơ sống lâu hơn số tiền của họ so với những người không tiết kiệm.Vì vậy, hãy bắt đầu lập kế hoạch cho tương lai của bạn ngay hôm nay bằng cách dành ra một số tiền mỗi tháng vào một tài khoản sẽ lớn dần theo thời gian.

Người về hưu có những nguồn thu nhập nào ngoài An sinh xã hội và lương hưu, nếu có?

Có một số nguồn thu nhập mà người về hưu có thể có ngoài An sinh xã hội và lương hưu.Chúng bao gồm tiền tiết kiệm từ công việc trước đây, tài khoản hưu trí tư nhân và tiền lãi từ các khoản đầu tư.Điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính để tìm ra cách tốt nhất để tạo ra những khoản thu nhập bổ sung này.