Bạn nhận được bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu?

thời gian phát hành: 2022-07-22

Người lao động Mỹ trung bình về hưu với khoảng 170.000 USD tiền tiết kiệm và đầu tư.Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội ước tính rằng người về hưu trung bình sẽ nhận được séc $ 1,272 mỗi tháng.Đó là khoảng $ 16,640 mỗi năm.Nếu bạn đã nghỉ hưu ở tuổi 65, séc hàng tháng của bạn sẽ là khoảng $ 2.048. Trợ cấp An sinh Xã hội hàng tháng của bạn dựa trên thu nhập suốt đời của bạn và số năm bạn đã làm việc.Quyền lợi của bạn bị giảm nếu bạn có quá nhiều thu nhập hoặc quá ít tín chỉ làm việc.Tuy nhiên, có những nguồn thu nhập khác có thể bổ sung hoặc thay thế các khoản thanh toán An sinh xã hội khi bạn nghỉ hưu.Bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền mỗi năm thì séc hưu trí cuối cùng của bạn càng lớn. - Giả sử tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) là 66- 67 tuổi- Số tiền trợ cấp hàng tháng = cơ sở + 6% lương cuối cùng x tháng làm việc- Ví dụ: Một người nghỉ hưu tại FRA sau 40 năm làm việc sẽ nhận được số tiền trợ cấp hàng tháng bằng mức cơ sở của họ cộng với 6% x (171.200 đô la ÷ 40 = 2.048 đô la Mỹ) Bảng sau cung cấp ước tính về những gì người nghỉ hưu có thể mong đợi nhận được như một khoản lương hưu hàng năm về tình trạng việc làm hiện tại của họ: - Tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) Số năm làm việc Số tiền hưu trí * 45 0 50 2 55 3 60 4 65 5 70 6 75 7 80 8 85 9 90 10 95 11 100 12 105 13 110 14 115 15 120 16 125 17 130 18 135 19 140 20 145 21 150 22 155 23 160 24 165 25 170 26 175 27 180 28 185 29 190 30 195 31 200 32 205 33 210 34 215 35 220 36 225 37 230 38 235 39 240 40 245 41 250 42 255 43 260 44 265 45 270 46 275 47 280 48 285 49 290 50 295 51 300 52 305 53 310 54 315 55 320 56 325 57 330 58 335 59 340 60 345 61 350 62 355 63 360 64 365 65 370 66 375 67 380 68 385 69 390 70 395 71 400 72 405 73 410 74 415 75 420 76 425 77 430 78 435 79 440 80 445 81 450 82 455 83 460 84 465 85 470 86 475 87 480 88 485 89 490 90 495 91 500 92 505 93 510 94 515 95 520 96 525 97 530 98 535 99 540 100545

Những loại hình đầu tư nào có sẵn cho người về hưu?

Khi đến thời điểm bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu, nhiều người nghĩ đến việc đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ vì chúng mang lại lợi nhuận tiềm năng có thể giúp họ sống thoải mái trong những năm tháng vàng son.Nhưng có những loại đầu tư khác có thể phù hợp hơn với một số người về hưu tùy thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu nghỉ hưu của họ.

Các tài sản tạo ra thu nhập như bất động sản hoặc đồ sưu tầm có thể mang lại thu nhập ổn định theo thời gian đồng thời mang lại sự đa dạng hóa khác với thị trường chứng khoán vốn có thể giảm giá trị theo thời gian ..

Ngoài ra còn có các loại niên kim cung cấp các khoản thanh toán đảm bảo cho cuộc sống bất kể điều kiện thị trường như thế nào .. Niên kim đi kèm với rủi ro như lãi suất thay đổi và phí chuyển nhượng nhưng chúng cũng có thể cung cấp khoản tiết kiệm dài hạn đáng kể nếu được lựa chọn cẩn thận ..

Cuối cùng, các nhà đầu tư nên xem xét việc tận dụng các khoản giảm thuế được cung cấp thông qua các gói 401k hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA). Những khoảng thời gian nghỉ này cho phép các cá nhân hoãn thuế đối với các khoản đóng góp cho đến khi họ rút tiền sau này trong đời, điều này có thể dẫn đến số séc lớn hơn so với số tiền nhận được từ lương hưu truyền thống ..

Tất cả các tùy chọn này đều có những ưu và nhược điểm khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn, người có thể giúp xác định lựa chọn tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của bạn ..

Người về hưu phải luôn theo dõi tất cả các chi phí của họ bao gồm cả chi phí chăm sóc sức khỏe vì những chi phí đó có xu hướng không giảm đáng kể khi ai đó đến tuổi nghỉ hưu ..

Điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bất kỳ kế hoạch tiết kiệm trước khi nghỉ hưu nào cũng bao gồm đủ tiền để các nhu cầu cơ bản như thực phẩm và chỗ ở không bị ảnh hưởng khi nguồn lực cạn kiệt ..

Có giới hạn số tiền bạn có thể nhận được không?

Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể nhận được lương hưu hoặc séc An sinh Xã hội.Nhưng không có giới hạn nào về số tiền bạn có thể nhận được.Tùy thuộc vào thu nhập của bạn và các yếu tố khác, bạn có thể nhận được một khoản tiền lớn mỗi tháng.Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là số tiền bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào thu nhập và chi phí của bạn trong thời gian nghỉ hưu.

Số tiền bạn nhận được khi nghỉ hưu được xác định như thế nào?

Khi bạn nghỉ hưu, trợ cấp An sinh Xã hội của bạn là nguồn thu nhập chính.Số tiền bạn nhận được từ An sinh xã hội dựa trên thời gian bạn đã làm việc và số tiền bạn kiếm được trong những năm làm việc của mình.Bạn càng làm việc nhiều năm, bạn sẽ nhận được càng nhiều tiền từ An sinh xã hội.Tuy nhiên, nếu bạn có kinh nghiệm làm việc hạn chế hoặc nếu công việc của bạn là công việc được trả lương thấp, thì quyền lợi của bạn có thể thấp hơn so với khi bạn làm công việc được trả lương cao.Ngoài ra, một số người có thể nhận thêm thu nhập từ lương hưu hoặc các nguồn khác.Tổng số tiền mà bạn nhận được khi nghỉ hưu được gọi là thu nhập hưu trí của bạn.

Bảng dưới đây cho thấy các loại người lao động khác nhau có thể mong đợi nhận được bao nhiêu từ An sinh xã hội khi họ nghỉ hưu.

Loại công nhân Số năm làm việc Trợ cấp hàng tháng khi đủ tuổi nghỉ hưu Quyền lợi trung bình hàng tháng cho những người nghỉ hưu vào năm 2020 Dưới 50 0 $ 0 $ 0 50-54 2 $ 255 $ 128 55-59 4 $ 405 $ 208 60-64 6 $ 530 $ 288 65-69 8 $ 675 $ 360 70 trở lên 10 $ 890 * $ 480 * * Đối với những người bắt đầu nhận trợ cấp từ 70 tuổi trở lên, quyền lợi hàng tháng sẽ cao hơn vì tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ sớm hơn so với những người bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 6

Có một số yếu tố ảnh hưởng đến số tiền một người sẽ nhận được khi nghỉ hưu:

• Anh ta có bao nhiêu năm phục vụ được ghi nhận với Sở An sinh Xã hội;

• Số tiền anh ta kiếm được trong quá trình làm việc của mình;

• Dù anh ta đã nghỉ hưu trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) hay sau FRA; và

• Nếu anh ta nhận các khoản tín dụng nghỉ hưu sớm (ERCs).

Dịch vụ được ghi công có nghĩa là số tháng mà một cá nhân đã được trả lương an sinh xã hội bởi người sử dụng lao động hoặc người tự kinh doanh trong khi thực hiện các dịch vụ được quy định bởi luật và quy định về an sinh xã hội, chẳng hạn như nhân viên đường sắt được đề cập trong Đạo luật bồi thường thất nghiệp ngành đường sắt Tiêu đề I, mục 218 (a) (

  1. Nguồn: U.S.Sở Lao động, Cục Thống kê Lao động
  2. , thủy thủ làm việc trên các tàu buôn bán dọc bờ biển theo mục 221 (d), lao động nông nghiệp theo mục 3121 và tiếp theo, tài xế xe tải làm việc trong lĩnh vực thương mại giữa các tiểu bang theo mục 3161 và tiếp, lao động trong nước làm việc trong các hộ gia đình của họ theo mục 3121 ( c), những người học việc đã đăng ký với một số hội đồng nhà nước theo các mục 2401 và tiếp theo, v.v.).Nó cũng bao gồm bất kỳ khoảng thời gian nào mà một cá nhân nhận được các khoản thanh toán an sinh xã hội do được bảo hiểm theo Tiêu đề II (bảo hiểm tuổi già) được thiết lập trước ngày 14 tháng 8 năm 1935 mặc dù các khoản thanh toán đó không thực sự được thực hiện cho đến sau khi cá nhân đó đủ tuổi nghỉ hưu bình thường . Dịch vụ được ghi nhận của một cá nhân bắt đầu vào ngày đầu tiên anh ta / cô ta kiếm được tiền lương an sinh xã hội và kết thúc vào ngày cuối cùng trước khi anh ta / cô ta chết, sa thải không lương, tách khỏi công việc do qua đời, mất khả năng lao động vĩnh viễn do tuổi già, giải phóng khỏi quân đội tại ngũ nghĩa vụ, chấm dứt bảo hiểm vì người sử dụng lao động chấm dứt kinh doanh. Một tháng không thể được tính là dịch vụ tín dụng nếu nó ít hơn một nửa ngày. Một nhân viên nghỉ hưu sau khi đạt FRA nhưng trước khi nghỉ hưu hoàn toàn có thể chọn thực hiện dịch vụ tín dụng bốn phần tư thay vì cả sáu phần tư miễn là họ đáp ứng tất cả các yêu cầu khác cho cuộc bầu cử bao gồm cả đợi hai năm dương lịch sau khi đạt được FRA.

Nếu bạn nghỉ hưu sớm, bạn có còn nhận được số tiền như cũ không?

Khi bạn nghỉ hưu, tiền lương hưu hoặc séc An sinh Xã hội của bạn sẽ dựa trên số năm làm việc mà bạn đã tích lũy được.Bạn đã làm việc càng lâu, bạn sẽ nhận được càng nhiều tiền.Dưới đây là một số ví dụ:

Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65 với 30 năm phục vụ, lương hưu hàng tháng của bạn sẽ là 1.269 đô la.Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 70 với 35 năm phục vụ, lương hưu hàng tháng của bạn sẽ là $ 1,590.

Quyền lợi An sinh Xã hội của bạn cũng sẽ tăng lên khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.Ví dụ: nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 66 với 30 năm phục vụ và đang nhận đầy đủ quyền lợi An sinh Xã hội (hiện tại là khoảng 1619 đô la một tháng), trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ được tăng lên khoảng 1712 đô la một tháng sau khi đến tuổi nghỉ hưu.

Ngoài việc nhận được thu nhập hàng tháng từ lương hưu hoặc ngân phiếu An sinh xã hội, nhiều người về hưu còn nhận được các loại phúc lợi khác như bảo hiểm y tế và giảm giá hàng hóa và dịch vụ.Những lợi ích này có thể cộng dồn theo thời gian và có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể về số tiền mà người nghỉ hưu thực sự nhận được mỗi tháng.

Bạn có thể tiếp tục làm việc sau khi nghỉ hưu và vẫn được hưởng trợ cấp hưu trí không?

Khi bạn nghỉ hưu, quyền lợi của bạn sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn đã tiết kiệm.Nói chung, bạn có thể tiếp tục làm việc và nhận trợ cấp hưu trí của mình miễn là bạn vẫn có thể làm như vậy mà không ảnh hưởng đến sức khỏe hoặc phúc lợi của bạn.Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý nếu bạn dự định tiếp tục làm việc sau khi nghỉ hưu:

Nếu bạn nhận trợ cấp An sinh Xã hội, chúng sẽ bị giảm đi theo số thu nhập của bạn.

Nếu bạn có lương hưu hoặc các khoản tiết kiệm hưu trí khác, những khoản tiền đó có thể không tăng nhanh như khi bạn đang làm việc.

Bạn cũng có thể cần điều chỉnh lối sống của mình một chút khi về hưu để nó không ảnh hưởng quá nhiều đến lợi ích của bạn.Ví dụ, cố gắng không chi tiêu tất cả thu nhập của bạn mỗi tháng và thay vào đó hãy tiết kiệm một số tiền.Bằng cách này, khi đến lúc nghỉ hưu, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để sống thoải mái.

Trợ cấp hưu trí có bị đánh thuế không?

Khi bạn nghỉ hưu, các khoản trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế.Số tiền thuế phụ thuộc vào loại trợ cấp bạn nhận được và việc bạn nghỉ hưu một năm hay một phần.Ví dụ, trợ cấp An sinh Xã hội bị đánh thuế như thu nhập thường xuyên, trong khi lương hưu và trợ cấp hàng năm thường bị đánh thuế dưới dạng lãi vốn.Để biết bạn có thể nợ bao nhiêu thuế, hãy liên hệ với kế toán của bạn hoặc truy cập IRS.gov/retirement-income-taxes/.

Khi nào bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí của mình?

Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể nhận được lương hưu hàng tháng hoặc séc An sinh Xã hội.Số tiền bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào độ tuổi của bạn và thời gian bạn đã làm việc cho công ty cung cấp trợ cấp hưu trí cho bạn.Nói chung, bạn nghỉ hưu càng sớm, bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn mỗi tháng.

Nếu bạn đủ điều kiện nhận toàn bộ trợ cấp hưu trí ở tuổi 65, séc hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng $ 1,30

Bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí sớm nhất là 62 tuổi nếu bạn đã nghỉ hưu hoàn toàn và không cần thu nhập từ công việc của mình để sống.Bạn phải nộp đơn xin trợ cấp hưu trí đầy đủ thông qua cơ quan chính phủ cung cấp.

Hầu hết mọi người ngừng làm việc khi họ ở độ tuổi cuối 60 hoặc đầu 70 để họ có thể nhận toàn bộ quyền lợi hưu trí của mình một lần vào năm 70 tuổi thay vì nhận nó trong một khoảng thời gian dài.Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ: Nếu bạn có ít hơn 10 năm làm việc với công ty cung cấp trợ cấp hưu trí của bạn (ví dụ: nếu bạn được thuê sau năm 197

Vì vậy, về cơ bản điều này có nghĩa là hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau và điều gì phù hợp nhất với một người có thể không hiệu quả nhất với người khác, vì vậy điều quan trọng là phải nói chuyện với kế toán hoặc nhà lập kế hoạch tài chính, người chuyên giúp những người về hưu lập kế hoạch tài chính của họ một cách cẩn thận. "

Lập kế hoạch nghỉ hưu nên bao gồm nói chuyện với một kế toán hoặc nhà lập kế hoạch tài chính, người chuyên giúp người về hưu lập kế hoạch tài chính cẩn thận vì tình hình của mỗi người là khác nhau.

  1. Nếu bạn đợi đến 70 tuổi để nghỉ hưu, séc hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng $ 1,70
  2. , thì hầu hết những năm đó đều được tính vào việc đủ điều kiện nhận toàn bộ quyền lợi hưu trí ở tuổi 65 ngay cả khi bạn thực sự không nghỉ hưu cho đến cuối đời.Và nếu tình trạng khuyết tật khiến bạn không thể làm việc ở Tuổi 62 hoặc khiến bạn ngừng làm việc trước khi đến Tuổi về hưu đầy đủ (FRA), thì bất kỳ khoản thu nhập nào lên đến FRA cũng được tính vào đủ điều kiện để nhận đầy đủ quyền lợi hưu trí ngay cả khi bạn thực sự không nghỉ hưu cho đến cuối đời. "

Nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu, những người thụ hưởng của bạn có nhận được trợ cấp hưu trí của bạn không?

Khi bạn nghỉ hưu, người sử dụng lao động của bạn có thể sẽ cung cấp cho bạn một khoản lương hưu hoặc các khoản trợ cấp hưu trí khác.Những lợi ích này dựa trên số năm bạn đã làm việc cho công ty và số tiền bạn đã tiết kiệm được.

Nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu, những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được trợ cấp hưu trí của bạn.Điều này có nghĩa là họ sẽ nhận được tất cả số tiền được tiết kiệm trong tài khoản lương hưu của bạn và bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào khác.

Không có giới hạn về số tiền mà người thụ hưởng có thể nhận được từ trợ cấp hưu trí của người đã qua đời.Tuy nhiên, có thể có các khoản thuế cần phải trả cho khoản thu nhập này, vì vậy điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của kế toán hoặc chuyên gia thuế nếu đây là điều khiến bạn lo lắng.

Điều gì xảy ra với quyền lợi hưu trí của bạn nếu bạn bị tàn tật trước khi nghỉ hưu?

Khi bạn nghỉ hưu, quyền lợi của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm thời điểm bạn nghỉ hưu và bạn đã nghỉ hưu bao lâu.Nói chung, trợ cấp hưu trí của bạn sẽ bị giảm nếu bạn bị tàn tật trước khi nghỉ hưu.Tuy nhiên, có một vài ngoại lệ đối với quy tắc này.Nếu bạn bị thương tật hoàn toàn và vĩnh viễn do tai nạn hoặc bệnh tật, quyền lợi hưu trí của bạn có thể tiếp tục không thay đổi ngay cả khi bạn nghỉ hưu trước khi đến tuổi nghỉ hưu bình thường.Ngoài ra, nếu bạn bị buộc phải nghỉ hưu do công việc của bạn bị sa thải hoặc vì điều kiện kinh tế, trợ cấp hưu trí của bạn có thể được tăng lên.

Nếu bạn đang cân nhắc có nên nghỉ hưu sớm để nhận được những khoản trợ cấp hưu trí lớn hơn hay không, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm.Họ có thể giúp xác định bất kỳ vấn đề tiềm ẩn nào có thể phát sinh và đề xuất hướng hành động tốt nhất để đạt được kết quả mong muốn.