Tôi sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?

thời gian phát hành: 2022-04-08

Số tiền bạn cần để nghỉ hưu sẽ khác nhau tùy thuộc vào lối sống và mục tiêu nghỉ hưu của bạn.Một nguyên tắc nhỏ là lập kế hoạch cần 70% thu nhập hiện tại của bạn để duy trì mức sống khi nghỉ hưu.Tuy nhiên, con số này có thể ít hơn nếu bạn có thể giảm quy mô hoặc nếu bạn có các nguồn thu nhập khác như lương hưu hoặc niên kim.

Để có được ước tính được cá nhân hóa hơn, hãy cân nhắc sử dụng một máy tính hưu trí có tính đến các yếu tố như tiết kiệm hiện tại, tuổi, tuổi thọ và thu nhập hàng tháng mong muốn của bạn khi nghỉ hưu.Ngoài ra, hãy đảm bảo tính đến chi phí chăm sóc sức khỏe, đây thường là một trong những khoản chi lớn nhất khi nghỉ hưu.

Khoản tiết kiệm hưu trí của tôi sẽ kéo dài bao lâu nếu tôi rút X mỗi tháng?

Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm quy mô ổ trứng của bạn, tỷ lệ lợi nhuận bạn kiếm được từ các khoản đầu tư của mình, số tiền bạn rút ra mỗi tháng và tỷ lệ lạm phát.

Giả sử bạn có tài khoản tiết kiệm hưu trí như 401 (k) hoặc IRA, bạn có thể sử dụng máy tính trực tuyến để xác định thời hạn tiết kiệm của mình ở các mức rút tiền khác nhau.Ví dụ: nếu bạn có 100.000 đô la tiết kiệm và dự định rút 500 đô la mỗi tháng, với lợi tức hàng năm 4% và tỷ lệ lạm phát 2%, khoản tiết kiệm của bạn sẽ chỉ kéo dài hơn 20 năm.

Tất nhiên, đây là tất cả các mức trung bình và không có gì đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ hoạt động theo kỳ vọng.Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một danh mục đầu tư đa dạng và chuẩn bị cho các khoản chi phí bất ngờ.Bạn cũng nên cân nhắc giảm bớt lối sống khi nghỉ hưu để không cần rút nhiều tiền tiết kiệm mỗi tháng.

Cách tốt nhất để tiết kiệm cho hưu trí là gì?

Khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu, không có cách tiếp cận chung nào phù hợp với tất cả.Cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi tác, thu nhập và mục tiêu nghỉ hưu của bạn.

Nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu sự nghiệp của mình, bạn có thể không có nhiều tiền để dành cho việc nghỉ hưu.Tuy nhiên, điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt để bạn có thể tận dụng lãi suất kép.Ngay cả khi dành ra một số tiền nhỏ mỗi tháng có thể tăng lên theo thời gian.

Có một số cách khác nhau để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu.Các kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ là một lựa chọn phổ biến, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn cung cấp các khoản đóng góp phù hợp.Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một lựa chọn khác và có cả tùy chọn IRA truyền thống và Roth.

Cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.

Các tác động thuế của việc rút tiền từ tài khoản hưu trí là gì?

Có một số điều cần xem xét khi rút tiền từ tài khoản hưu trí về thuế.Đầu tiên, nếu bạn rút tiền từ IRA truyền thống trước 59½ tuổi, bạn có thể bị phạt rút tiền sớm 10%.Rút tiền từ Roth IRA không phải chịu hình phạt này.Thứ hai, tất cả các khoản rút tiền đều phải chịu thuế thu nhập.Tuy nhiên, nếu bạn đã thực hiện bất kỳ khoản đóng góp không được khấu trừ nào cho IRA truyền thống của mình, thì những khoản đóng góp được rút trước đó sẽ không phải chịu thuế thu nhập.Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của bạn sẽ làm giảm số tiền sẵn có để tăng trưởng và thu nhập trong tương lai.

Các hình phạt khi rút tiền từ tài khoản hưu trí sớm là gì?

Nếu bạn dưới 59 tuổi, bạn có thể phải trả 10% phí phạt rút tiền trước hạn, ngoài thuế thu nhập đối với khoản tiền này.

Đầu tư vào 401k hay IRA thì tốt hơn?

Câu hỏi liệu đầu tư vào 401k hay IRA tốt hơn phụ thuộc vào nhiều yếu tố.Một số cân nhắc chính bao gồm tình hình tài chính hiện tại, mục tiêu đầu tư của bạn và chính sách đóng góp phù hợp của nhà tuyển dụng.

Nếu bạn hiện đang làm việc và có quyền truy cập vào gói 401k, bạn có thể có lợi khi đóng góp ít nhất là đủ để tận dụng bất kỳ khoản đóng góp nào phù hợp với nhà tuyển dụng.Nếu bạn hiện không có việc làm, hoặc nếu chủ nhân của bạn không cung cấp kế hoạch tiết kiệm hưu trí, thì IRA có thể là lựa chọn tốt hơn.

Có một số loại IRA khác nhau, mỗi loại có bộ quy tắc và quy định riêng.Nhưng nói chung, IRA cung cấp tính linh hoạt hơn 401k khi đầu tư tiền của bạn.Ví dụ: với IRA, bạn có thể chọn từ nhiều loại đầu tư hơn, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.Bạn cũng có thể chọn tần suất đóng góp và số tiền bạn đóng góp mỗi năm.

Điểm mấu chốt là không có câu trả lời duy nhất cho câu hỏi cái nào tốt hơn - 401k hay IRA.Quyết định tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu tài chính của bạn.

Sự khác biệt giữa Roth IRA và IRA truyền thống là gì?

IRA Roth và IRA Truyền thống đều là tài khoản tiết kiệm hưu trí cung cấp các lợi ích về thuế.Sự khác biệt chính giữa hai loại này là với Roth IRA, bạn đóng góp số tiền đã bị đánh thuế, trong khi với IRA Truyền thống, bạn đóng góp tiền chưa bị đánh thuế.Điều này có nghĩa là với Roth IRA, bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn rút khi nghỉ hưu, trong khi với IRA truyền thống, bạn phải trả.Một sự khác biệt khác là không có giới hạn thu nhập cho việc đóng góp cho Roth IRA, trong khi có một IRA Truyền thống.