Làm thế nào để mở tài khoản đầu tư?

thời gian phát hành: 2022-09-20

Có một số điều bạn cần làm để mở tài khoản đầu tư.Điều đầu tiên là tìm một tổ chức tài chính cung cấp cho bạn loại tài khoản mà bạn đang tìm kiếm.Khi bạn đã tìm được tổ chức phù hợp, đã đến lúc thu thập thông tin của bạn.Bạn sẽ cần tên, địa chỉ và thông tin liên hệ cũng như giấy tờ tùy thân như bằng lái xe hoặc hộ chiếu.Tiếp theo, bạn sẽ cần điền vào đơn đăng ký và cung cấp bằng chứng về danh tính và nơi cư trú của mình.Cuối cùng, bạn sẽ cần phải gửi một số tiền vào tài khoản của mình để mở nó.

Tôi cần bao nhiêu tiền để mở một tài khoản đầu tư?

Khoản đầu tư tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản là $ 500.Quy mô tiền gửi mở trung bình cho các quỹ tương hỗ là từ 2.000 đô la đến 10.000 đô la.Quy mô tiền gửi mở trung bình cho cổ phiếu là từ 1.000 đô la đến 5.000 đô la. Cách tốt nhất để biết bạn cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản đầu tư là gọi điện hoặc truy cập trang web của tổ chức tài chính của bạn và tra cứu số tiền đầu tư tối thiểu cho loại tài khoản bạn quan tâm đến việc mở.Bạn cũng có thể sử dụng một công cụ trực tuyến như www.investopedia.com/money/minimum-investment/. Khi bạn đã xác định được số tiền mình cần đầu tư, điều quan trọng là phải tính đến các chi phí khác liên quan đến đầu tư như phí môi giới và chi phí hàng năm. chẳng hạn như phí quản lý quỹ. Để bắt đầu đầu tư, hãy thử liên hệ với công ty môi giới cung cấp bản dùng thử miễn phí để bạn có thể lái thử các dịch vụ của họ trước khi đưa ra quyết định chọn loại nào. (Wiley) hoặc Nhà đầu tư thông minh (Penguin).

Có những loại tài khoản đầu tư nào?

Có một số loại tài khoản đầu tư khác nhau, mỗi loại đều có những lợi ích và hạn chế riêng.

Loại tài khoản phổ biến nhất là tài khoản môi giới.Loại tài khoản này cho phép bạn mua và bán cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác.Các công ty môi giới thường tính phí hoa hồng cho dịch vụ của họ, vì vậy hãy đảm bảo so sánh giá trước khi mua hàng.

Một lựa chọn khác là tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). IRA cho phép bạn tiết kiệm tiền miễn thuế trong khi kiếm lãi từ các khoản đầu tư của mình.Để mở IRA, bạn sẽ cần cung cấp thông tin về thu nhập và tài sản của mình.Bạn cũng có thể chọn để IRA của mình được quản lý bởi một cố vấn tài chính, người sẽ thay mặt bạn đưa ra quyết định đầu tư.

Một lựa chọn cuối cùng là một quỹ tương hỗ.Quỹ tương hỗ là một phương tiện đầu tư tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào các loại chứng khoán khác nhau.Các quỹ tương hỗ thường tính phí thấp hơn so với tài khoản môi giới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân, nhưng chúng có thể không cung cấp nhiều tính linh hoạt về cách bạn có thể đầu tư tiền của mình.

Sự khác biệt giữa tài khoản môi giới và tài khoản hưu trí là gì?

Tài khoản môi giới là một loại tài khoản đầu tư cho phép bạn mua và bán cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác.Tài khoản hưu trí là một loại tài khoản đầu tư cho phép bạn tiết kiệm tiền cho tương lai của mình.Có một số khác biệt quan trọng giữa hai loại tài khoản này:

  1. Tài khoản môi giới thường có phí thấp hơn tài khoản hưu trí.
  2. Bạn thường chỉ có thể đầu tư tiền vào tài khoản môi giới thông qua các công ty môi giới mà bạn sở hữu hoặc thông qua một chương trình liên kết.Ngược lại, bạn có thể đầu tư tiền vào tài khoản hưu trí từ bất kỳ tổ chức tài chính nào.
  3. Bạn có thể truy cập các khoản đầu tư của mình dễ dàng và nhanh chóng hơn bằng tài khoản môi giới so với tài khoản hưu trí.Với công ty môi giới, bạn có thể mua và bán cổ phiếu trên thị trường mở ngay lập tức, trong khi với hầu hết các tài khoản hưu trí, bạn phải đợi cho đến khi thị trường đóng cửa mỗi ngày để thực hiện thay đổi đối với khoản nắm giữ của mình.
  4. Các khoản rút tiền từ tài khoản môi giới của bạn phải chịu thuế trong khi việc rút tiền từ hầu hết các tài khoản hưu trí không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút toàn bộ (được gọi là rút tiền “miễn thuế”). Đây có thể là một cân nhắc quan trọng nếu bạn dự định sử dụng số tiền trong tài khoản hưu trí của mình cho chi phí sinh hoạt trong thời gian nghỉ hưu thay vì chỉ để dành chúng để sử dụng sau này.
  5. Các tài khoản môi giới thường có yêu cầu ký quỹ tối thiểu cao hơn so với nhiều kế hoạch nghỉ hưu - thường là 500 đô la - 1.000 đô la - vì vậy, những người không có nhiều tiền tiết kiệm ban đầu có thể khó bắt đầu với tài khoản môi giới hơn.
  6. Nhiều người thích giữ tài sản của họ đầu tư vào cổ phiếu vì họ tin rằng đây là nơi có cơ hội tốt nhất để tăng trưởng trong dài hạn; tuy nhiên, không có gì đảm bảo rằng điều này sẽ luôn như vậy.Cũng có thể mất toàn bộ số tiền đầu tư ban đầu khi giao dịch cổ phiếu!Nếu điều này xảy ra, nó có thể sẽ dẫn đến những tổn thất đáng kể cả về tài chính và tình cảm.Hầu hết mọi người chọn đầu tư tài sản của họ vào quỹ tương hỗ hoặc ETF thay vì cổ phiếu riêng lẻ vì những công cụ này mang lại sự ổn định và bảo mật cao hơn theo thời gian - ngay cả khi giá cổ phiếu giảm!Các quỹ tương hỗ và ETF được tạo thành từ nhiều cổ phiếu của các công ty khác nhau, có nghĩa là nếu giá cổ phiếu của một công ty giảm xuống thì giá trị tổng thể của quỹ cũng giảm nhưng thường không bằng giá cổ phiếu riêng lẻ giảm do các nhà đầu tư đầu cơ rủi ro hơn ..

Tôi có thể giữ khoản đầu tư nào trong tài khoản đầu tư?

Tài khoản đầu tư có thể chứa nhiều khoản đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF.Tuy nhiên, một số khoản đầu tư phù hợp với một số tài khoản nhất định hơn những khoản khác.Ví dụ: tài khoản chứng khoán thường tốt nhất để đầu tư vào các công ty mà bạn tin rằng sẽ hoạt động tốt trong dài hạn.Tài khoản trái phiếu thường phù hợp hơn với những nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn hơn là kiếm lợi nhuận ngắn hạn.Các tài khoản quỹ và quỹ ETF tương hỗ cung cấp nhiều tùy chọn và cơ hội để đa dạng hóa.Điều quan trọng là chọn một khoản đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn.

Dưới đây là một số mẹo về cách mở tài khoản đầu tư:

a) Tài khoản Cổ phiếu: Đây là điều lý tưởng nếu bạn đang muốn đầu tư vào các công ty mà bạn tin rằng sẽ hoạt động tốt trong dài hạn.Cổ phiếu có xu hướng biến động mạnh hơn so với các loại đầu tư khác, vì vậy điều quan trọng là phải có đủ tiền tiết kiệm trước khi mở một cổ phiếu nếu bạn không có kinh nghiệm giao dịch cổ phiếu hoặc không có quyền tiếp cận với nhà môi giới hoặc cố vấn.

b) Tài khoản Trái phiếu: Loại tài khoản này phù hợp với những nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn hơn là kiếm lợi nhuận ngắn hạn.Trái phiếu thường trả lãi hàng tháng, điều này giúp giữ cho tiền của bạn tăng lên theo thời gian ngay cả khi thị trường chứng khoán đi xuống.

c) Tài khoản Quỹ tương hỗ / ETF: Các tài khoản này cung cấp nhiều tùy chọn và cơ hội đa dạng hóa, khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn tiếp xúc với nhiều loại tài sản mà không cần phải tự quản lý chúng.Bạn cũng có thể mua quỹ tương hỗ hoặc ETF chỉ với một vài cú nhấp chuột trực tuyến, giúp đầu tư dễ dàng hơn bao giờ hết!

a) Mục tiêu dài hạn: Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm hưu trí hoặc tài trợ đại học, thì đầu tư vào cổ phiếu có thể không phải là lựa chọn tốt nhất vì chúng có xu hướng không tồn tại lâu bằng các tài sản khác như trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ (mặc dù có ngoại lệ). Thay vào đó, hãy thử đầu tư vào các quỹ tương hỗ tập trung vào các lĩnh vực cụ thể như chăm sóc sức khỏe hoặc công nghệ. tốt vì nó có tính lỏng (bạn có thể bán nó ngay lập tức). c) Mục tiêu vừa phải: Nếu bạn đang tìm cách tiết kiệm cho một thứ gì đó lớn hơn nhưng vẫn chưa chắc chắn về điều gì thì nắm giữ cả cổ phiếu riêng lẻ và quỹ tương hỗ có thể là một giải pháp tốt - bằng cách này, bạn sẽ tiếp xúc với các loại tài sản khác nhau trong khi vẫn giữ phần lớn tiền của bạn an toàn bên trong (các) quỹ. d) Nhà đầu tư mới: Đối với các nhà đầu tư mới thử cổ phiếu lần đầu tiên, bạn nên nhận lời khuyên từ một người quen thuộc với thị trường - thông qua các cố vấn tài chính cá nhân như Betterment hoặc cố vấn robo như Wealthfront, nơi họ sẽ giúp quản lý tất cả các khía cạnh trong danh mục đầu tư của bạn tự động .. e) Người mới bắt đầu: Khi bắt đầu, người ta thường khuyên không nên mua ngay từng cổ phiếu riêng lẻ - thay vào đó hãy bắt đầu bằng cách mua các Quỹ chỉ số chi phí thấp (quỹ tương hỗ theo dõi các chỉ số rộng như S&P 50

  1. Quyết định loại tài khoản bạn muốn:
  2. Xác định mục tiêu tài chính của bạn:
  3. . Một khi bạn cảm thấy thoải mái với việc đầu tư, hãy chấp nhận thêm một số rủi ro bằng cách chọn những cổ phiếu có rủi ro cao hơn / lợi tức cao hơn .. f) Trẻ em & Thanh thiếu niên: Trẻ em không bao giờ nên đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu mà không có sự hướng dẫn của người lớn vì chúng thiếu hiểu biết về những rủi ro liên quan. Họ cũng có nhiều khả năng mất toàn bộ khoản đầu tư do ra quyết định kém - thay vào đó hãy nhắm vào các kế hoạch 529 (kế hoạch tiết kiệm đại học do nhà nước tài trợ), Cổ phiếu Cá nhân thông qua đóng góp trực tiếp với sự cho phép của cha mẹ, HOẶC Các kế hoạch 401 nghìn được cung cấp tại nơi làm việc .. g) Bạn sẵn sàng chấp nhận bao nhiêu rủi ro?: Một lần nữa điều này quay trở lại với câu hỏi của anh ấy "BẠN sẵn sàng CHẤP NHẬN bao nhiêu rủi ro?"Câu trả lời phụ thuộc vào nhiều yếu tố bao gồm độ tuổi, mức thu nhập, v.v ...

Có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc mở hoặc duy trì tài khoản đầu tư không?

Nói chung không có phí liên quan đến việc mở hoặc duy trì tài khoản đầu tư, nhưng có thể có phí đối với các dịch vụ cụ thể do tổ chức tài chính cung cấp.Bạn nên luôn kiểm tra với ngân hàng hoặc công ty môi giới để biết những khoản phí nào có thể áp dụng.Tuy nhiên, nói chung, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào để mở tài khoản hoặc duy trì nó.

Làm cách nào để chọn nhà môi giới cho tài khoản đầu tư của tôi?

Có một số điều cần xem xét khi chọn nhà môi giới cho tài khoản đầu tư của bạn.

Đầu tiên, điều quan trọng là phải chọn một người mà bạn có mối quan hệ tốt.Bạn muốn một người hữu ích và đáp ứng, không thúc ép hoặc khó làm việc cùng.Thứ hai, hãy đảm bảo rằng nhà môi giới có quyền truy cập vào các loại hình đầu tư mà bạn quan tâm.Thứ ba, tìm hiểu mức hoa hồng mà họ tính và liệu có bất kỳ khoản chiết khấu nào dành cho việc sử dụng dịch vụ của họ hay không.Cuối cùng, hãy hỏi về chính sách rút tiền của họ và tần suất họ sẽ gửi báo cáo chi tiết hoạt động tài khoản của bạn.

Tôi sẽ cần cung cấp những thông tin gì khi mở tài khoản đầu tư?

Khi mở tài khoản đầu tư, bạn cần cung cấp tên, địa chỉ và thông tin liên hệ của mình.Bạn cũng sẽ cần cung cấp số tài khoản đầu tư của mình và loại tài khoản bạn đang mở.Ngoài ra, bạn sẽ cần cung cấp số an sinh xã hội hoặc Số nhận dạng người nộp thuế cá nhân (ITIN). Cuối cùng, bạn sẽ cần cung cấp một địa chỉ email hợp lệ để có thể nhận được các thông báo quan trọng liên quan đến tài khoản.

Tôi có thể mở tài khoản đầu tư trực tuyến không?

Có, bạn có thể mở tài khoản đầu tư trực tuyến.Quá trình này rất đơn giản và chỉ mất vài phút để hoàn thành.Bạn sẽ cần cung cấp tên, địa chỉ, thông tin liên hệ (bao gồm cả địa chỉ email) và loại tài khoản bạn muốn mở.Khi bạn đã hoàn thành biểu mẫu, hãy nhấp vào nút "gửi" để gửi yêu cầu của bạn.Sau đó, đại diện từ công ty của chúng tôi sẽ liên hệ với bạn để xác nhận tài khoản của bạn và trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có.

Làm cách nào để gửi tiền vào tài khoản đầu tư của tôi?

Để gửi tiền vào tài khoản đầu tư của mình, bạn sẽ cần đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và cung cấp cho họ số tài khoản của bạn và số tiền bạn muốn gửi.Khi khoản tiền gửi đã được xử lý, tiền mới của bạn sẽ có sẵn trong tài khoản của bạn.Để rút tiền từ tài khoản đầu tư của mình, bạn cần liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và yêu cầu phiếu rút tiền.Phiếu sẽ chứa tất cả thông tin cần thiết để xử lý rút tiền, bao gồm số tài khoản và số định tuyến.Khi việc rút tiền đã được xử lý, tiền của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn.

Khi tiền của tôi đã có trong tài khoản, tôi thực sự đầu tư như thế nào?

Có một số cách để đầu tư tiền của bạn, tùy thuộc vào những gì bạn đang tìm kiếm.Bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ.

Bạn cũng có thể sử dụng tiền để mua bất động sản hoặc các loại hình đầu tư khác.Dù bạn chọn làm gì với số tiền của mình, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những rủi ro liên quan và thực hiện các bước thích hợp để bảo vệ bản thân.

Khi nào tôi có thể rút tiền từ tài khoản đầu tư của mình mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt?

Bạn có thể rút tiền từ tài khoản đầu tư của mình mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt nếu bạn làm như vậy trong vòng 60 ngày sau khi bạn nhận được tiền thu được từ việc bán chứng khoán của mình.Nếu bạn bán một chứng khoán trong vòng 60 ngày trước khi dự định rút tiền, bạn có thể tránh phải trả thuế cho khoản thu được.Tuy nhiên, có những hạn chế khác được áp dụng, vì vậy hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế.

Những rủi ro liên quan đến đầu tư là gì và tôi có thể giảm thiểu chúng bằng cách nào?

Khi bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán, có một số rủi ro đi kèm.Rủi ro phổ biến nhất là giá cổ phiếu sẽ giảm, có thể dẫn đến khoản đầu tư của bạn bị thua lỗ.Bạn cũng có thể mất tiền nếu công ty phá sản hoặc nếu chính phủ áp đặt các hạn chế đối với hoạt động kinh doanh của họ.Để giảm thiểu những rủi ro này, hãy đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi đầu tư và làm theo một số mẹo cơ bản để đầu tư.Ngoài ra, hãy luôn theo dõi danh mục đầu tư của bạn và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết.

Tôi nên làm gì nếu tôi muốn đóng khoản đầu tư của mình?

Nếu bạn muốn đóng tài khoản đầu tư của mình, có một số điều bạn nên làm.Trước tiên, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc công ty môi giới quản lý tài khoản của bạn và yêu cầu hướng dẫn cách đóng tài khoản.Tiếp theo, thu thập tất cả các thủ tục giấy tờ liên quan đến tài khoản của bạn (chẳng hạn như sao kê tài khoản, xác nhận giao dịch và phiếu gửi tiền) và mang theo khi bạn đến ngân hàng hoặc công ty môi giới.Cuối cùng, hãy đảm bảo có sẵn tất cả các giấy tờ tùy thân của bạn (bằng lái xe, hộ chiếu, v.v.) để ngân hàng hoặc công ty môi giới có thể xác minh danh tính của bạn.