Một số lựa chọn đầu tư tốt cho người về hưu là gì?

thời gian phát hành: 2022-05-10

Khi bạn nghỉ hưu, thời gian của bạn là có giá trị.Bạn có thể không có thời gian hoặc xu hướng quản lý toàn thời gian danh mục đầu tư.Đó là nơi các chuyên gia đầu tư vào cuộc.Họ có thể giúp bạn lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp với nhu cầu thu nhập khi nghỉ hưu của bạn.

Có một số điều cần lưu ý khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu:

  1. Đầu tư cho quỹ hưu trí nên nằm trong kế hoạch dài hạn.Đừng hy vọng sẽ kiếm được lợi nhuận lớn trong một hoặc hai năm đầu tiên nghỉ hưu và đừng hoảng sợ nếu ban đầu bạn không thấy nhiều sự tăng trưởng.Tuy nhiên, theo thời gian, lãi suất kép sẽ phát huy tác dụng của nó và tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn so với khi bạn vẫn đang làm việc.
  2. Giữ chi phí thấp bằng cách chọn quỹ chỉ số hoặc ETF thay vì cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ.Các loại hình đầu tư này có xu hướng cung cấp mức phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ hoặc tài khoản môi giới truyền thống, và chúng cũng có xu hướng theo dõi các chỉ số chứng khoán chặt chẽ hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ.Điều này có nghĩa là theo thời gian, họ sẽ mang lại lợi nhuận tương tự bất kể công ty nào đang hoạt động tốt hay kém (giả sử chỉ số cơ bản không thay đổi).
  3. Hãy chắc chắn tính đến lạm phát khi đưa ra quyết định đầu tư - đặc biệt là khi mới nghỉ hưu khi lợi tức danh nghĩa (không phải thực) có thể cao hơn do giá tất cả hàng hóa và dịch vụ đều tăng.Một nguyên tắc chung là thêm 2% mỗi năm vào mục tiêu tiết kiệm của bạn như một biện pháp phòng ngừa lạm phát - theo cách này ngay cả khi lạm phát thấp hơn dự kiến, bạn vẫn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn vào cuối ngày nhờ lãi kép!
  4. Nói chuyện với cố vấn tài chính về loại hình đầu tư nào có thể phù hợp nhất với bạn - không có câu trả lời chung cho tất cả ở đây!Một số người về hưu thích các khoản đầu tư có thu nhập cố định như trái phiếu hoặc CD vì chúng mang lại sự ổn định và lợi nhuận khiêm tốn theo thời gian; những người khác thích đầu tư vốn cổ phần như cổ phiếu vì chúng mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận lớn hơn nhưng rủi ro cũng cao hơn (cổ phiếu có thể giảm giá cũng như tăng giá). Điều quan trọng nhất là bạn hiểu loại mục tiêu lợi nhuận nào là thực tế đối với bạn dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và lịch sử tài chính của bạn - nếu không, lời khuyên từ một cố vấn thực sự có thể mang lại hiệu quả!Cuối cùng, hãy nhớ rằng các tác động về thuế cũng có thể đóng một vai trò nào đó - hãy tham khảo ý kiến ​​của kế toán trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi lớn nào đối với kế hoạch danh mục đầu tư của bạn dựa trên luật thuế hiện hành ..

Rủi ro và lợi ích của việc đầu tư khi nghỉ hưu là gì?

Khi bạn nghỉ hưu, thời gian của bạn là quý giá.Bạn có thể không có cùng mức độ quan tâm đến việc đầu tư như khi bạn còn đi làm.Không sao đâu!Có rất nhiều cách để đầu tư khi nghỉ hưu mà không đòi hỏi nhiều thời gian hoặc công sức của bạn.

Dưới đây là một số mẹo để đầu tư khi nghỉ hưu:

  1. Làm nghiên cứu của bạn.Trước khi bạn đầu tư bất cứ thứ gì, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những rủi ro và lợi ích liên quan.Đầu tư có thể phức tạp, vì vậy điều quan trọng là bạn phải làm bài tập về nhà trước.
  2. Cân nhắc các lựa chọn chi phí thấp.Nhiều tài khoản hưu trí cung cấp các lựa chọn đầu tư chi phí thấp có thể phù hợp hơn với nhu cầu và ngân sách của bạn.Ví dụ: nhiều kế hoạch 401 (k) cho phép người tham gia lựa chọn giữa cổ phiếu và trái phiếu truyền thống hoặc quỹ chỉ số theo dõi các chỉ số chứng khoán rộng như Chỉ số S&P 500 hoặc Chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones.
  3. Xem xét các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Quỹ tương hỗ và ETF là các loại phương tiện đầu tư tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu hoặc hàng hóa. Bằng cách này, bạn có thể tiếp xúc với nhiều loại tài sản mà không cần phải tự quản lý chúng.
  4. Xem xét các khoản phí và chi phí một cách cẩn thận. Các khoản phí do các tổ chức tài chính tính có thể tăng lên theo thời gian - vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn hiểu những khoản phí nào sẽ liên quan đến từng tùy chọn trước khi đưa ra quyết định.
  5. . Tận dụng lợi thế của việc giảm thuế có sẵn cho người nghỉ hưu. Nhiều kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu cung cấp các khoản giảm thuế đặc biệt được thiết kế đặc biệt cho những người đã nghỉ hưu - bao gồm các khoản đóng góp thay mặt cho nhân viên đã nghỉ việc, phù hợp với người sử dụng lao động, giảm thuế đối với các khoản phân phối từ Roth IRA, v.v. Nói chuyện với nhân viên kế toán về những khoản giảm thuế nào có thể áp dụng cho bạn.
  6. . Tránh bội chi trong những năm nghỉ hưu. Bạn rất dễ mắc phải thói quen chi tiêu khi đã nghỉ hưu - đặc biệt nếu không có áp lực từ công việc hoặc các nghĩa vụ khác khiến bạn bận rộn!Đảm bảo bạn có đủ tiền tiết kiệm để những chi phí bất ngờ không làm phá sản sớm kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn ..... và cuối cùng… .Đừng quên lập kế hoạch bất động sản!Nếu có điều gì đó xảy ra trong những năm sau đó khiến bạn lo lắng về cách tốt nhất để bảo vệ tài sản của mình - chẳng hạn như mất nhà trong thủ tục tịch thu nhà - hãy nói chuyện với luật sư về các bước có thể mà họ có thể thay mặt bạn thực hiện ....

Làm thế nào để những người về hưu có thể đảm bảo các khoản đầu tư của họ được an toàn và bảo mật?

Khi những người về hưu sẵn sàng bắt đầu đầu tư, họ nên nghiên cứu và tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính.Điều quan trọng nhất là đảm bảo các khoản đầu tư được an toàn và bảo mật.Dưới đây là một số mẹo để đầu tư khi nghỉ hưu:

  1. Đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF.Các loại đầu tư này theo dõi một chỉ số thị trường cổ phiếu hoặc trái phiếu cụ thể, vì vậy chúng cung cấp khả năng tiếp xúc với nhiều loại tài sản mà không phải trả phí cao.
  2. Xem lại danh mục đầu tư hưu trí của bạn hàng năm.Đảm bảo rằng các khoản đầu tư bạn đang thực hiện phù hợp với mục tiêu và sở thích dài hạn của bạn và bạn không quá tải vào các tài sản rủi ro hơn chỉ vì bạn nghĩ rằng chúng sẽ phát triển nhanh hơn trong ngắn hạn.
  3. Đừng quên lập kế hoạch bất động sản!Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu có thể giúp đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ đi đến nơi bạn muốn sau khi bạn qua đời - cho dù đó là giúp đỡ những người thân yêu hay tài trợ cho lối sống hưu trí của chính bạn.

Một số sai lầm phổ biến mà người nghỉ hưu mắc phải khi đầu tư là gì?

Khi đã nghỉ hưu, nhiều người nghĩ rằng họ có thể đơn giản đầu tư tiền của mình và để nó phát triển.Tuy nhiên, đây không phải là luôn luôn như vậy.Dưới đây là bốn sai lầm phổ biến mà người nghỉ hưu mắc phải khi đầu tư:

  1. Không đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ: Danh mục đầu tư của người về hưu nên đa dạng để bảo vệ họ khỏi bất kỳ loại hình đầu tư nào mất giá trị.Ví dụ, một người về hưu có thể muốn có một số cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư bất động sản trong danh mục đầu tư của họ để trang trải mọi rủi ro có thể xảy ra.
  2. Tập trung vào lợi nhuận ngắn hạn: Nhiều người về hưu chỉ tập trung vào lợi nhuận ngắn hạn của các khoản đầu tư của họ thay vì nhìn vào bức tranh dài hạn.Điều này có thể dẫn đến việc họ đưa ra các quyết định tồi dựa trên những gì đã xảy ra gần đây với thị trường hơn là tính đến các khả năng trong tương lai.
  3. Bỏ tất cả trứng vào một giỏ: Khi một người về hưu đầu tư tiền vào một thứ gì đó như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, họ đang tự đặt mình vào rủi ro nếu khoản đầu tư cụ thể đó giảm giá trị.Điều quan trọng là những người về hưu phải dàn trải các khoản đầu tư của họ để họ không hoàn toàn phụ thuộc vào bất kỳ nguồn thu nhập nào.
  4. Không hiểu phí và hoa hồng: Phí và hoa hồng có thể tăng nhanh theo thời gian nếu một người về hưu không cẩn thận về số tiền họ chi tiêu mỗi tháng cho các khoản đầu tư của mình.Ví dụ: nếu một người về hưu đang đầu tư thông qua dịch vụ môi giới trực tuyến, họ có thể phải trả phí hoa hồng có thể lên tới hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la mỗi năm!Bằng cách nhận thức được những chi phí này và đảm bảo rằng mọi thứ đang được thực hiện với chi phí rẻ nhất có thể, người về hưu có thể tiết kiệm rất nhiều tiền theo thời gian.

Làm thế nào để những người về hưu có thể tối đa hóa lợi tức đầu tư của họ?

Khi nói đến đầu tư, những người về hưu có một vài lựa chọn.Họ có thể đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.Đầu tư cổ phiếu mang lại tiềm năng thu lợi nhuận cao hơn, nhưng chúng cũng có nguy cơ mất tiền nếu thị trường chứng khoán đi xuống.Mặt khác, trái phiếu có xu hướng mang lại lợi nhuận ổn định hơn theo thời gian nhưng ít rủi ro hơn.

Người về hưu có thể làm một số điều để tối đa hóa lợi tức đầu tư trong khi họ vẫn sống bằng tiền tiết kiệm.Đầu tiên và quan trọng nhất, họ phải đảm bảo rằng các khoản đầu tư của họ đa dạng trên các loại chứng khoán khác nhau.Bằng cách này, ngay cả khi một loại chứng khoán giảm giá trị, danh mục đầu tư tổng thể sẽ không bị ảnh hưởng quá nhiều.

Một yếu tố quan trọng khác là tần suất những người nghỉ hưu nên cân bằng lại danh mục đầu tư của họ để đảm bảo rằng tất cả các chứng khoán đều có tỷ trọng như nhau.Theo thời gian, điều này sẽ giúp đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn vẫn cân bằng và mang lại lợi nhuận ổn định theo thời gian.Cuối cùng, những người về hưu nên theo dõi các khoản phí liên quan đến các khoản đầu tư của họ để cuối cùng họ không phải trả nhiều hơn mức cần thiết cho các dịch vụ do cố vấn tài chính hoặc nhà môi giới cung cấp.Tất cả những lời khuyên này sẽ giúp những người nghỉ hưu đạt được lợi nhuận dài hạn lớn hơn trên số tiền đầu tư của họ trong khi vẫn giữ rủi ro ở mức thấp. "

Những người nghỉ hưu muốn tối đa hóa lợi tức đầu tư (ROI) nên cân nhắc đầu tư riêng lẻ vào cổ phiếu và trái phiếu cũng như định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư theo tỷ trọng loại tài sản và tránh các khoản phí không cần thiết do các nhà tư vấn / môi giới tài chính tính khi đưa ra quyết định mua tài sản nào / bán vv ...

Bao lâu thì người về hưu nên cân bằng lại danh mục đầu tư của họ?

Khi nào người về hưu nên cân đối lại danh mục đầu tư của mình?Đây là một câu hỏi mà nhiều người về hưu phải đối mặt khi họ mới bắt đầu đầu tư.Câu trả lời phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi nghỉ hưu, mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro.Tuy nhiên, nói chung, những người về hưu nên cân đối lại danh mục đầu tư của họ từ ba đến năm năm một lần.Điều này sẽ giúp họ duy trì một tổ hợp tài sản nhất quán trong khi tận dụng các cơ hội có thể phát sinh.Ngoài ra, tái cân bằng có thể giúp giữ cho các khoản tiết kiệm hưu trí tăng với tốc độ phù hợp với người về hưu.

Phân bổ tài sản nào là tốt nhất cho người về hưu?

Khi nói đến đầu tư cho người về hưu, có một số điều cần lưu ý.Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn cần quyết định loại phân bổ tài sản nào là tốt nhất cho mình.Điều này sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn.

Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét là bạn có bao nhiêu tiền để đầu tư.Bạn có thể muốn bắt đầu với số tiền nhỏ hơn và tăng dần khoản đầu tư của mình theo thời gian.Ngoài ra, bạn có thể chọn đầu tư tất cả số tiền của mình cùng một lúc nếu bạn có đủ tiền.

Khi bạn đã xác định được loại tài sản phù hợp với mình và số tiền bạn sẵn sàng đầu tư, đã đến lúc tìm ra tần suất bạn nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình.Tái cân bằng giúp đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn luôn đa dạng và mang lại lợi nhuận cao nhất có thể.

Cuối cùng, hãy nhớ rằng nghỉ hưu không phải là một sự kiện chỉ xảy ra một lần - đó là một hành trình liên tục đòi hỏi những điều chỉnh thường xuyên để duy trì hiệu suất tối ưu.

Người về hưu có nên đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hay cả hai?

Khi nói đến đầu tư trong thời gian nghỉ hưu, có một số điều cần lưu ý.Đầu tiên và quan trọng nhất, những người về hưu nên quyết định loại hình đầu tư nào là tốt nhất cho họ dựa trên tình hình và mục tiêu cá nhân của họ.Ví dụ, một số người về hưu có thể thích cổ phiếu hơn vì chúng mang lại tiềm năng thu lợi nhuận cao hơn theo thời gian.Những người khác có thể thích trái phiếu vì chúng mang lại sự ổn định và an toàn trong trường hợp kinh tế suy thoái.Cuối cùng, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia có trình độ khác nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về cách đầu tư khi nghỉ hưu.

Một điều khác cần xem xét là bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi năm.Nói chung, các nhà đầu tư nên tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập mỗi năm để duy trì danh mục đầu tư lành mạnh trong dài hạn.Một lần nữa, việc tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra số tiền phù hợp để tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng năm.

Cuối cùng, những người về hưu nên đảm bảo rằng họ đang tận dụng tất cả các lựa chọn tiết kiệm hưu trí có sẵn cho họ.Các tùy chọn này bao gồm đóng góp trực tiếp vào 401 (k) hoặc các kế hoạch hưu trí khác do chủ lao động tài trợ cũng như sử dụng các khoản đóng góp của Roth IRA nếu họ đủ điều kiện (cả hai khoản đóng góp đều được khấu trừ thuế). Ngoài ra, nhiều người sử dụng lao động cung cấp các kế hoạch hưu trí bổ sung như 403 (b) s cho phép nhân viên linh hoạt hơn khi tiết kiệm cho hưu trí.

Tỷ lệ bao nhiêu phần trăm trong danh mục đầu tư của người về hưu trong dự trữ tiền mặt?

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, nhiều người về hưu thường bị cuốn hút vào ý tưởng đầu tư tiền của họ.Rốt cuộc, ai lại không muốn tiêu hết nhiều tiền nhất có thể cho một ngày mưa?Tuy nhiên, không phải ai cũng quen với khái niệm “đầu tư”.

Trước khi bạn có thể đầu tư tiền của mình, trước tiên bạn cần hiểu điều đó có nghĩa là gì.Đầu tư là việc bạn bỏ tiền vào một thứ có tiềm năng phát triển theo thời gian.Đó có thể là cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các khoản đầu tư khác.

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, hầu hết các chuyên gia đồng ý rằng danh mục đầu tư của người về hưu nên dự trữ tiền mặt khoảng 60% và đầu tư 40%.Tại sao?

Dự trữ tiền mặt rất quan trọng vì chúng tạo ra một tấm đệm chống lại các khoản chi phí hoặc tổn thất không mong muốn trong danh mục đầu tư của bạn.Họ cũng cung cấp cho bạn một số khoảng thở nếu sau này bạn quyết định rằng bạn muốn quay trở lại thị trường một số vốn của mình.

Mặt khác, các khoản đầu tư mang lại tiềm năng tăng trưởng theo thời gian.Đây là lý do tại sao hầu hết các chuyên gia tin rằng danh mục đầu tư của người về hưu nên dự trữ tiền mặt khoảng 60% và đầu tư 40% - để họ có sẵn cả hai lựa chọn nếu muốn.

Tất nhiên, không có quy tắc cứng và nhanh khi lập kế hoạch nghỉ hưu - vì vậy những gì hiệu quả với người này có thể không hiệu quả với người khác.

Khi nào là thời điểm tốt nhất để bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội?

Khi bạn nghỉ hưu, điều quan trọng là phải có kế hoạch về cách bạn sẽ đầu tư tiền của mình.Một lựa chọn là bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội càng sớm càng tốt.Bằng cách này, bạn có thể sử dụng tiền để giúp tài trợ cho lối sống hưu trí của mình.

Một lựa chọn khác là đợi cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu (FRA). Đây là lúc quyền lợi An sinh Xã hội của bạn sẽ cao nhất.Tuy nhiên, nếu bạn chờ đợi quá lâu, quyền lợi của bạn có thể bị giảm.

Thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và mục tiêu đầu tư của bạn.Nói chuyện với cố vấn tài chính về những lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn.

Bảo hiểm bổ sung Medicare có thể giúp trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe hưu trí như thế nào?

Khi bạn nghỉ hưu, điều quan trọng là phải có kế hoạch về cách bạn sẽ chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe của mình.Medicare có thể bổ sung bảo hiểm để giúp trang trải một số chi phí chăm sóc sức khỏe hưu trí.

Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare, hãy hỏi bác sĩ của bạn xem họ có đang tham gia chương trình Medicare hay không.Nếu bác sĩ của bạn không tham gia chương trình Medicare, họ có thể giới thiệu bạn đến một nhà cung cấp dịch vụ tham gia.

Bạn cũng có thể tìm thông tin về chương trình Medicare trên trang web của Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid (CMS). CMS có một công cụ tìm kiếm cho phép bạn tìm các nhà cung cấp gần bạn tham gia vào chương trình Medicare.

Hãy nhớ rằng có nhiều loại bảo hiểm khác nhau có sẵn thông qua Medicare, vì vậy hãy nhớ hỏi bác sĩ của bạn loại bảo hiểm nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn có phù hợp với mọi người về hưu không?

Khi bạn nghỉ hưu, một trong những điều đầu tiên bạn có thể muốn làm là bắt đầu đầu tư cho tương lai của mình.Tuy nhiên, nếu bạn không quen với cách đầu tư, nó có thể là một nhiệm vụ khó khăn.Hướng dẫn này sẽ dạy bạn những điều cơ bản về đầu tư để khi bạn nghỉ hưu, tiền của bạn sẽ an toàn và tăng trưởng theo thời gian.

Bước đầu tiên khi đầu tư là tìm ra loại đầu tư nào có ý nghĩa đối với bạn.Bạn có rất nhiều lựa chọn khi nói đến cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.Mỗi loại đều có những lợi ích và hạn chế riêng.

Nếu bạn mới đầu tư, chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu với cổ phiếu vì chúng có xu hướng mang lại lợi nhuận cao nhất theo thời gian.Tuy nhiên, cổ phiếu là khoản đầu tư rủi ro và có thể mất giá nhanh chóng nếu thị trường đi xuống.Vì vậy, trước khi mua bất kỳ cổ phiếu hoặc khoản đầu tư nào, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các rủi ro liên quan.

Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi đầu tư là khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.Một số người cảm thấy thoải mái hơn khi gắn bó với các khoản đầu tư an toàn hơn như trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ trong khi những người khác sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn để thu được lợi nhuận cao hơn.Nói chuyện về khả năng chấp nhận rủi ro của bạn với cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về đầu tư.

Khi bạn đã quyết định chiến lược đầu tư và xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình, đã đến lúc tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để tất cả hoạt động chính xác với nhau .. Bắt đầu bằng cách tạo ngân sách và tính xem có bao nhiêu tiền mỗi danh mục (nghĩa là chi phí nhà ở, chi phí ăn uống) sẽ có giá mỗi tháng .. Khi bạn có thông tin này hữu ích, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền vào các tài khoản khác nhau dựa trên các số liệu ngân sách này .. Khi đến thời điểm nghỉ hưu, khoản tiết kiệm của bạn sẽ giúp trang trải một phần chi phí sinh hoạt của bạn mà không cần phải đầu tư quá nhiều vào các tài sản rủi ro như cổ phiếu .. Tóm lại ,.

Có bất kỳ tác động thuế nào cần xem xét khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu không?

Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể bị cám dỗ để nghĩ rằng tất cả những lo lắng về tài chính của bạn đang ở sau lưng bạn.Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu.Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu ý nghĩa thuế của các quyết định của mình.Thứ hai, hãy chắc chắn tính đến nhu cầu và sở thích cá nhân của bạn khi lựa chọn đầu tư.Cuối cùng, đừng quên lạm phát!Đầu tư cho việc nghỉ hưu là một quyết định quan trọng, nhưng đừng để bản thân bị choáng ngợp bởi các chi tiết.Sử dụng hướng dẫn này như một điểm khởi đầu để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về cách đầu tư khi nghỉ hưu.

Khi bắt đầu nghĩ đến việc lập kế hoạch nghỉ hưu, một trong những điều đầu tiên mà hầu hết mọi người đều nghĩ đến là liệu họ có nên đầu tư trong những năm nghỉ hưu hay không.Câu trả lời thực sự phụ thuộc vào một số yếu tố - bao gồm tình hình tài chính cá nhân của bạn và mục tiêu nghỉ hưu - vì vậy, điều quan trọng là bạn phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định cuối cùng nào.Dưới đây là một số mẹo chung về cách đầu tư khi nghỉ hưu:

  1. Thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào: Một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu là nhảy vào một thứ gì đó mà không nghiên cứu trước.Đảm bảo rằng bạn hiểu những lựa chọn nào có sẵn cho mình trước khi quyết định khoản đầu tư nào có thể phù hợp nhất với bạn.Có nhiều loại hình đầu tư khác nhau - từ cổ phiếu và trái phiếu đến quỹ tương hỗ và ETF - vì vậy có thể khó biết lựa chọn nào phù hợp với tình huống cụ thể của bạn.Nói chuyện với một cố vấn tài chính đủ điều kiện nếu bạn không chắc chắn về hình thức đầu tư nào có thể phù hợp nhất với bạn!
  2. Xem xét Tuổi & Tình hình Tài chính của Bạn khi Chọn Đầu tư: Một điều khác có thể ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của một khoản đầu tư trong thời gian nghỉ hưu là tuổi và tình hình tài chính của bạn tại thời điểm mua.Ví dụ: nếu bạn còn tương đối trẻ (ở độ tuổi 50 trở xuống), thì cổ phiếu có thể là một lựa chọn tốt hơn trái phiếu vì chúng có xu hướng mang lại lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài (mặc dù cả hai lựa chọn đều có rủi ro). Mặt khác, nếu bạn lớn hơn (trên 5 tuổi, thì trái phiếu có thể là lựa chọn tốt hơn vì chúng mang lại sự ổn định về tiềm năng thu nhập ngay cả trong thời điểm kinh tế khó khăn. Một lần nữa, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính đủ năng lực trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào!
  3. Lưu ý các ý nghĩa thuế khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu: Một điều khác đáng lưu ý khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu là các vấn đề về thuế - cụ thể là các tác động về thuế liên quan đến lãi và lỗ vốn. Nếu bạn đã lãi hoặc lỗ đáng kể trong danh mục đầu tư của mình kể từ khi nghỉ hưu, những thay đổi đó có thể sẽ được tính đến khi tính thu nhập chịu thuế của bạn. Tương tự, nếu bạn bán tài sản trong thời gian nghỉ hưu (thường là trong vòng 5 năm sau khi bán), bạn có thể nhận được thuế phí bán ra ở mức thuế suất thông thường (tăng 39%.Xem IRS Publication 550).Thông tin này không phải lúc nào cũng dễ hiểu, vì vậy hãy hỏi về cách đánh giá cụ thể này. Một lần nữa, hãy tham khảo ý kiến ​​của bạn!
  4. Kiên nhẫn với các khoản đầu tư của bạn: Điều quan trọng là không sử dụng đầu tư theo cách riêng; thay vào đó. Theo thời gian, .thiscanresultintaxsavingsontoproductioningincomeinretirementyearsaswellastransfersavingforotherlifeevents chẳng hạn như chi phí học tập cho trẻ em hoặc giảm thanh toán cho từng nhà.
  5. Đừng quên về lạm phát!: Một điều cuối cùng đáng lưu ý khi đầu tư trong thời gian nghỉ hưu là áp lực lạm phát - đặc biệt nếu Bạn mong đợi sự giảm phát của lạm phát (ví dụ như những năm 1970 hoặc 1980). Bằng cách theo dõi cẩn thận tỷ lệ lạm phát và điều chỉnh kế hoạch đầu tư theo cách này,.