Lợi ích của việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư là gì?

thời gian phát hành: 2022-09-20

Tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các khoản thanh toán hàng tháng.Nó cũng có thể giúp bạn giảm số tiền lãi mà bạn đang trả cho khoản vay của mình, điều này có thể làm tăng lợi tức đầu tư tổng thể của bạn.Việc tái cấp vốn cũng có thể dẫn đến một khoản thế chấp ngắn hạn hơn, điều này có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng ít tốn kém hơn trong suốt thời hạn của khoản vay. - nếu bạn có tín dụng kém, bạn sẽ khó được chấp thuận tái cấp vốn và có thể dẫn đến chi phí vay cao hơn. phê duyệt trước cho một khoản vay với các điều khoản tốt nhất có thể.3) Mua sắm xung quanh - so sánh các đề nghị của các bên cho vay khác nhau và tìm một đề nghị cung cấp các ưu đãi tốt nhất cho tình huống của bạn. một tài sản đầu tư, chẳng hạn như chi phí khởi tạo hoặc đóng cửa.5) Có đủ dòng tiền - nếu bạn quyết định tái cấp vốn, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ dòng tiền để trang trải các khoản thanh toán hàng tháng tăng lên liên quan đến khoản thế chấp mới 6) Đừng quên về thuế - khi tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư, hãy nhớ tính đến các loại thuế (chẳng hạn như thuế chuyển nhượng bất động sản và thuế thu nhập vốn). bất động sản đầu tư, hãy tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính đủ năng lực, người có thể cung cấp lời khuyên về tất cả các tùy chọn và rủi ro khác nhau liên quan. "

Các lợi ích của việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư bao gồm tiết kiệm tiền cho các khoản thanh toán hàng tháng của bạn; giảm lãi suất; tận dụng lãi suất thấp hơn có sẵn từ người cho vay; rút ngắn thời hạn thế chấp; có khả năng tránh thuế cao hơn khi tái cấp vốn; và tham khảo ý kiến ​​với một cố vấn tài chính có trình độ.

Tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư hoạt động như thế nào?

Khi bạn tái cấp vốn cho một bất động sản đầu tư, quá trình này khá giống với khi bạn mua nó ban đầu.Bạn sẽ cần thu thập tất cả các thủ tục giấy tờ của mình từ khi bạn mua bất động sản lần đầu tiên và gửi nó cho người cho vay của bạn.Sau đó, họ sẽ xem xét thông tin khoản vay hiện tại của bạn và xác định loại tùy chọn tái cấp vốn có sẵn cho bạn.

Tuy nhiên, có một số điều có thể thay đổi khi tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư.Ví dụ: nếu lãi suất của bạn đã tăng kể từ khi bạn mua tài sản ban đầu, người cho vay của bạn có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn một mức lãi suất thấp hơn để đổi lấy khoản tài trợ dài hạn hơn.

Một điều khác có thể thay đổi là số tiền bạn nợ thế chấp.Nếu giá trị căn nhà của bạn đã tăng lên kể từ khi bạn mua nó, người cho vay của bạn có thể sẵn sàng tha thứ cho một số hoặc tất cả khoản nợ mà bạn hiện đang mắc phải.

Điểm mấu chốt là việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư không khó - nhưng bạn cần chuẩn bị một chút.

Các yêu cầu về tính đủ điều kiện để tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư là gì?

Có một số yêu cầu về tính đủ điều kiện để tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư.Yêu cầu quan trọng nhất là tài sản đó phải có giá trị lớn hơn số tiền vay hiện tại, vì vậy điều quan trọng là phải thẩm định tốt trước khi tái cấp vốn.Các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác có thể bao gồm việc có tín dụng tốt và có khả năng chi trả mức lãi suất mới.Một số người cho vay cũng có thể yêu cầu bạn có đủ vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình để trang trải bất kỳ tổn thất nào nếu khoản vay được tái cấp vốn bị vỡ nợ.

Quy trình tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư là gì?

Có một số bước liên quan đến việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư.Bước đầu tiên là thu thập tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết.Điều này bao gồm xác minh số tiền cho vay hiện tại, xác định bất kỳ cải tiến tiềm năng nào có thể được thực hiện đối với tài sản và tính toán số tiền sẽ cần huy động.Khi thông tin này được thu thập, người cho vay có thể giúp bạn được phê duyệt trước cho một khoản vay mới.

Khi bạn đã được chấp thuận cho một khoản vay mới, đã đến lúc bắt đầu đàm phán với người cho vay hiện tại của bạn.Bạn có thể sẽ cần cung cấp thông tin tài chính cập nhật, cũng như đánh giá cập nhật về tài sản.Để nhận được các điều khoản tốt nhất có thể cho việc tái cấp vốn của bạn, điều quan trọng là bạn phải nổi bật so với những người đi vay khác.Điều này có nghĩa là phải có lịch sử tín dụng tốt và đủ vốn chủ sở hữu trong tài sản để trang trải mọi tổn thất tiềm ẩn.

Các khoản phí liên quan đến việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư là gì?

Có một số khoản phí liên quan đến việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư.Phí phổ biến nhất là phí khởi tạo, là khoản phí trả cho ngân hàng hoặc công ty thế chấp để giúp bạn được chấp thuận khoản vay của mình.Cũng có thể có chi phí đóng, chẳng hạn như phí luật sư và phí bảo hiểm quyền sở hữu.Cuối cùng, bạn có thể sẽ phải trả lãi cho khoản vay mới của mình trong một khoảng thời gian, tùy thuộc vào các điều khoản trong thỏa thuận tái cấp vốn của bạn.Tất cả các khoản phí này có thể tăng lên theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là phải mua sắm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư.

Mất bao lâu để tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư?

Có thể mất từ ​​vài ngày đến vài tuần, tùy thuộc vào các trường hợp tái cấp vốn cụ thể của bạn.Nói chung, mặc dù vậy, sẽ mất khoảng ba đến bốn tuần từ đầu đến cuối.

Bước đầu tiên trong việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư nói chung là nhận được sự chấp thuận trước từ người cho vay của bạn.Sau khi có sự chấp thuận đó, bạn sẽ cần thu thập tất cả các tài liệu cần thiết - bao gồm các bản khai thuế trong hai năm qua nếu có - và gửi cho người cho vay của bạn.

Khi người cho vay của bạn đã nhận được tất cả các thông tin cần thiết, họ sẽ bắt đầu quá trình xem xét và phê duyệt đơn đăng ký vay của bạn.

Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu bằng cách tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư?

Khi bạn tái cấp vốn cho một bất động sản đầu tư, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền cho khoản thế chấp của mình.Lãi suất mà bạn đủ điều kiện sẽ phụ thuộc vào thời hạn khoản vay của bạn và số vốn chủ sở hữu trong tài sản của bạn.

Tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư cũng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.Nếu bạn có tín dụng tốt, việc tái cấp vốn có thể giúp tăng khả năng vay của bạn khi đến thời điểm để mua một bất động sản khác hoặc vay một khoản vay mới.

Một lợi ích khác của việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư là nó có thể làm giảm tổng chi phí cho khoản vay của bạn.Bằng cách hợp nhất nhiều khoản vay thành một, bạn có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay.

Có một số điều cần lưu ý khi tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư:

  1. Đảm bảo rằng bạn hiểu đầy đủ tất cả các điều khoản và điều kiện liên quan đến việc tái cấp vốn trước khi ký bất kỳ tài liệu nào.Thường có các hình phạt quan trọng đối với việc rút tiền sớm khỏi thỏa thuận tái cấp vốn, vì vậy hãy nhớ tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
  2. Được chấp thuận trước cho một khoản tái cấp vốn bằng cách kiểm tra với ngân hàng và người cho vay của bạn trước khi bắt đầu đàm phán.Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng cả hai bên đều cảm thấy thoải mái với các điều khoản đề xuất và thời hạn kết thúc - đặc biệt nếu có bất kỳ thay đổi nào trong quá trình thương lượng.
  3. Hãy chuẩn bị cung cấp thông tin cập nhật về thu nhập, chi phí và mức nợ của bạn trong quá trình thương lượng - điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn nhận được mức lãi suất tốt nhất có thể.Đừng quên tính đến việc cải tiến hoặc bổ sung ngôi nhà tiềm năng có thể cần được thực hiện như một phần của tái cấp vốn - những chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng nếu không được tính toán trước!Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc tái cấp vốn không phải lúc nào cũng dễ dàng hoặc giá cả phải chăng - hãy đảm bảo thực hiện nhiều nghiên cứu trước khi hành động để bạn biết những lựa chọn nào có sẵn và những rủi ro (nếu có) mà chúng gây ra.

Bây giờ có phải là thời điểm tốt để tái cấp vốn cho tài sản đầu tư của bạn không?

Khi nói đến việc tái cấp vốn cho tài sản đầu tư của bạn, câu trả lời luôn là một chút chủ quan.Tuy nhiên, có một vài yếu tố bạn có thể cân nhắc khi đưa ra quyết định này.

Đầu tiên và quan trọng nhất, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn trước những rủi ro liên quan đến việc không làm như vậy.Tái cấp vốn có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn từ tiền của bạn, nhưng nó cũng mang lại rủi ro tăng lãi suất hoặc giảm giá trị tài sản của bạn trong tương lai.

Thứ hai, hãy tính đến tình hình tài chính hiện tại của bạn.Nếu bạn đang phải vật lộn để trang trải cuộc sống, tái cấp vốn có thể không phải là giải pháp lý tưởng vì nó có thể dẫn đến nợ nhiều hơn số bạn hiện có.Ngược lại, nếu bạn có quan hệ tốt với các chủ nợ và có nhiều dòng tiền, thì tái cấp vốn có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn.

Cuối cùng, hãy nghĩ về những loại tùy chọn tái cấp vốn có sẵn cho bạn.Một số người cho vay cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong khi những người khác cho phép người đi vay lựa chọn từ các khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc thậm chí là các khoản vay không cần tiền.Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho hoàn cảnh cụ thể của mình.

Tái cấp vốn có thể là một cách hiệu quả để cải thiện tình hình tài chính tổng thể của bạn bằng cách tăng lợi tức đầu tư trong khi giảm rủi ro liên quan đến những thay đổi tiềm ẩn trong điều kiện thị trường hoặc tăng lãi suất trong tương lai.

Bạn có nên tái cấp vốn cho nơi ở chính hay Bất động sản đầu tư của mình trước không?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Một số yếu tố bạn có thể muốn xem xét bao gồm tình hình tài chính hiện tại, môi trường lãi suất và các điều khoản thế chấp của bạn.

Nếu bạn đang ở trong tình trạng tài chính tốt và lãi suất thấp, thì việc tái cấp vốn cho nơi ở chính của bạn trước tiên có thể là thuận lợi.Điều này sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và có khả năng giúp bạn tiết kiệm tiền lãi theo thời gian.Nếu bạn có điểm tín dụng xuất sắc và có thể nhận được lãi suất tái cấp vốn tốt hơn so với khoản thế chấp mới, thì điều đó có thể đáng để tái cấp vốn cho tài sản đầu tư của bạn trước tiên.Tuy nhiên, cũng có những rủi ro liên quan đến việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư - ví dụ: nếu thị trường sụp đổ, bạn có thể mất tiền cho khoản đầu tư của mình.Điều quan trọng là phải cân nhắc kỹ tất cả các yếu tố này trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Làm cách nào để biết liệu tái cấp vốn cho Bất động sản Đầu tư của tôi có phù hợp với tôi hay không?

Khi xem xét tái cấp vốn cho một bất động sản đầu tư, có một số điều cần lưu ý.

Trước hết, điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa khoản vay có lãi suất cố định và khoản vay có lãi suất thay đổi.Một khoản vay có lãi suất cố định sẽ có cùng một mức lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay, trong khi một khoản vay có lãi suất thay đổi có thể có các mức lãi suất khác nhau tại các thời điểm khác nhau.

Nếu bạn có thể chốt lãi suất thấp thông qua tái cấp vốn, điều đó có thể có lợi.Tuy nhiên, nếu lãi suất tăng trong thời hạn vay của bạn hoặc nếu bạn cần thanh toán nhiều khoản sau này, thì việc có một khoản vay có lãi suất thay đổi có thể đắt hơn.

Điều quan trọng nữa là bạn phải cân nhắc xem bạn hiện có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình.Nếu bạn chưa có bất kỳ vốn chủ sở hữu nào hoặc nếu vốn chủ sở hữu của bạn đã giảm kể từ lần tái cấp vốn cuối cùng, thì việc vay thêm tiền có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.Mặt khác, nếu tài sản của bạn đáng giá hơn số tiền bạn nợ và bạn có thể đủ khả năng trả nợ theo thời gian với các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu, thì việc tái cấp vốn có thể phù hợp với bạn.

Cuối cùng, hãy luôn tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư.Họ có thể giúp hướng dẫn bạn thông qua tất cả những cân nhắc này và trả lời bất kỳ câu hỏi nào phát sinh trong quá trình thực hiện.

'Tôi có vốn chủ sở hữu trong nhà - tôi có nên rút tiền ra và sử dụng số tiền đó để mua một căn nhà cho thuê khác không?'?

Có một số điều cần xem xét trước khi quyết định có hay không rút tiền vốn sở hữu trong nhà của bạn và sử dụng số tiền đó để mua một bất động sản cho thuê khác.

Trước tiên, điều quan trọng là phải hiểu bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình.Nói chung, bạn càng có nhiều vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình, thì bạn càng có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách tái cấp vốn và sử dụng số tiền thu được từ việc bán tài sản để trả nợ cho các tài sản khác.Tuy nhiên, việc rút tiền mặt tất cả vốn chủ sở hữu của bạn cũng có thể dẫn đến giảm giá trị căn nhà nếu điều kiện thị trường thay đổi tiêu cực.

Thứ hai, điều quan trọng là phải xem xét loại thế chấp mà bạn sẽ cần cho một bất động sản cho thuê mới.Nếu bạn có tín dụng tốt, có thể không cần quy trình phê duyệt trước - hầu hết các tổ chức cho vay sẽ phê duyệt bạn mà không cần quy trình nào.Tuy nhiên, nếu tín dụng của bạn thấp hơn mức hoàn hảo hoặc nếu bạn đang xem xét mua một bất động sản đắt tiền hơn những gì bạn đang sở hữu, có thể cần phê duyệt trước để người cho vay có thể đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn và đảm bảo rằng họ sẵn sàng cho bạn vay số tiền cần thiết.

Thứ ba, điều quan trọng là phải tính đến chi phí hàng tháng khi nghĩ đến việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư - điều này bao gồm thanh toán thế chấp (gốc và lãi), thuế bất động sản, phí bảo hiểm và bất kỳ chi phí liên quan nào khác như sửa chữa hoặc cải tạo có thể cần thiết. .Điều quan trọng cần nhớ là tái cấp vốn không phải lúc nào cũng có nghĩa là nhận được lãi suất thấp hơn - đôi khi nó có nghĩa là phải chấp nhận các điều khoản vay bổ sung (chẳng hạn như thời gian khấu hao dài hơn) có thể làm tăng chi phí vay tổng thể theo thời gian.

Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư không phải lúc nào cũng dễ dàng hoặc đơn giản - có thể có phí pháp lý liên quan cũng như thời gian chờ đợi cho một số loại khoản vay nhất định có thể kéo dài thêm vài tháng hoặc thậm chí hàng năm vào thời điểm hoàn thành giao dịch.

'Tỷ giá đã giảm - tôi có nên tái cấp vốn cho Bất động sản đầu tư của mình không?'?

Khi nói đến việc tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư, có một số điều bạn cần lưu ý.Đầu tiên và quan trọng nhất, tỷ giá trước đây ở mức thấp ngay bây giờ, vì vậy nếu bạn có thể chốt tỷ giá tốt ngay bây giờ trong khi thị trường vẫn đang nóng, hãy làm như vậy!Tuy nhiên, nếu tỷ lệ thế chấp hiện tại của bạn cao hơn mức hiện có của một khoản vay tái cấp vốn, bạn có thể nên xem xét đợi cho đến khi lãi suất giảm hơn nữa.Thứ hai, luôn tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc tái cấp vốn - họ sẽ có thể cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về các lựa chọn của bạn và giúp bạn cân nhắc ưu và nhược điểm của từng loại.Cuối cùng, hãy nhớ rằng ngay cả khi bạn không tái cấp vốn hoàn toàn cho tài sản của mình - ví dụ như bằng cách vay một khoản vay khác - bạn vẫn có thể thấy một số lợi ích từ việc làm như vậy.Ví dụ, bằng cách giảm gánh nặng nợ chưa thanh toán của bạn (và có khả năng giải phóng dòng tiền), việc tái cấp vốn có thể dẫn đến việc tăng giá trị vốn chủ sở hữu nhà trong tương lai.

'Tôi muốn loại bỏ PMI (bảo hiểm thế chấp tư nhân) - làm cách nào tôi có thể làm được điều đó?'?

Nếu bạn muốn loại bỏ bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), có một số điều bạn có thể làm.Bạn có thể loại bỏ PMI thông qua người cho vay hoặc thông qua doanh nghiệp được chính phủ tài trợ (GSE) đã phát hành khoản thế chấp của bạn.

Người cho vay có thể sẵn sàng bỏ PMI nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và đáp ứng một số yêu cầu khác.Để tìm hiểu liệu người cho vay của bạn có sẵn sàng bỏ PMI hay không, hãy hỏi trực tiếp họ.Nếu bạn không muốn gặp rắc rối khi nói chuyện với người cho vay của mình, hãy thử liên hệ với GSE.GSE có thể rất vui khi giảm PMI cho bạn, tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay của bạn.

Để liên hệ với GSE, hãy gọi 1-800-685-1772 hoặc truy cập trang web của họ tại www.fha.gov/.Hãy nhớ rằng không phải tất cả các tổ chức cho vay đều cung cấp tùy chọn này, vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra với bạn trước.Sau khi bạn đã liên hệ với GSE và nhận được sự chấp thuận của họ, họ sẽ gửi cho bạn một lá thư nói rằng họ đã bỏ PMI cho bạn.

Có một số hạn chế để giảm PMI thông qua GSE.Ví dụ: bạn chỉ có thể loại bỏ PMI nếu khoản vay của bạn ban đầu do GSE phát hành và chưa được sửa đổi kể từ đó.Và cuối cùng, nếu tổng số nợ chưa thanh toán của bạn (bao gồm cả gốc và lãi) nhỏ hơn 80% giá trị căn nhà của bạn, thì việc loại bỏ PMI dù sao cũng sẽ không tạo ra nhiều khác biệt vì FHA giới hạn tổng chi phí bảo hiểm thế chấp có thể ..