Những lựa chọn đầu tư hưu trí tốt nhất cho người có 100.000 đô la là gì?

thời gian phát hành: 2022-06-24

Có một số cách khác nhau để đầu tư 100.000 đô la cho quỹ hưu trí.Dưới đây là bốn lựa chọn: 1.Tiết kiệm tiền trong tài khoản tiết kiệm truyền thống.Đây là lựa chọn đơn giản nhất và bạn sẽ kiếm được lãi suất thấp.Theo thời gian, số tiền này sẽ tăng lên nhưng nó có thể không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn khi nghỉ hưu.Đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ thông qua một công ty môi giới.Điều này có thể rủi ro, nhưng nếu bạn làm đúng, bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền theo thời gian.Sử dụng tiền của bạn để mua niên kim hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ trả một số tiền cố định mỗi năm khi nghỉ hưu.Những sản phẩm này có thể đắt tiền, nhưng chúng mang lại thu nhập đảm bảo trong những năm nghỉ hưu.Sử dụng tiền của bạn để mua các khoản đầu tư bất động sản như căn hộ hoặc nhà ở - những thứ này có xu hướng mang lại lợi nhuận tốt theo thời gian và cũng có thể giúp bạn đảm bảo tương lai tài chính của mình nếu điều gì đó xảy ra với bạn khi bạn vẫn còn sống. "

Có nhiều cách khác nhau để đầu tư 100.000 đô la cho việc nghỉ hưu, vì vậy điều quan trọng là phải chọn tùy chọn phù hợp cho bạn dựa trên nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn.Một số lựa chọn tốt nhất bao gồm tiết kiệm tiền trong tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ thông qua một công ty môi giới; tuy nhiên, những lựa chọn này có thể không đủ để trang trải tất cả các chi phí của bạn trong những năm nghỉ hưu nếu lạm phát tăng cao hơn đáng kể so với dự kiến ​​trong khoảng thời gian đó (như đã từng phổ biến trong lịch sử). Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và niên kim có thể cung cấp các dòng thu nhập đáng tin cậy hơn trong những năm sau đó, trong khi các khoản đầu tư bất động sản như căn hộ hoặc nhà ở có thể mang lại lợi nhuận dài hạn tốt hơn nói chung do tiềm năng tăng trưởng của chúng ngay cả khi thị trường đi xuống (mặc dù luôn có rủi ro đi kèm với bất kỳ khoản đầu tư nào).

Tôi có thể nhận được lợi tức cao nhất từ ​​các khoản đầu tư hưu trí của mình ở đâu?

Có một số nơi khác nhau để đầu tư tiền hưu trí của bạn, nhưng một số lợi nhuận cao nhất có thể là cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.Bạn sẽ cần phải tự nghiên cứu để tìm ra lựa chọn tốt nhất cho mình. .Dù bạn chọn bất cứ điều gì, hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái với những rủi ro liên quan và hiểu bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi năm để có đủ tiền tiết kiệm vào thời điểm nghỉ hưu. nói chuyện với một cố vấn tài chính về các lựa chọn của bạn.Họ có thể giúp hướng dẫn bạn trong suốt quá trình và trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có.

Những rủi ro liên quan đến các lựa chọn đầu tư hưu trí khác nhau là gì?

Có một số rủi ro liên quan đến các lựa chọn đầu tư hưu trí, bao gồm rủi ro mất tiền, rủi ro không thể nghỉ hưu đúng hạn và rủi ro hết tiết kiệm của bạn.Điều quan trọng là phải cân nhắc những rủi ro này với nhau trước khi đưa ra quyết định đầu tư 100k vào đâu cho thời gian nghỉ hưu.

Một số yếu tố bạn nên cân nhắc khi cân nhắc rủi ro bao gồm tuổi tác, mức thu nhập và mục tiêu đầu tư của bạn.Bạn cũng nên cân nhắc xem mình đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền cho đến nay, cũng như thời gian bạn dự định làm việc sau khi nghỉ hưu.Cuối cùng, điều quan trọng là phải xem xét bất kỳ khoản phí nào liên quan đến từng tùy chọn trước khi đưa ra quyết định.

Ngày nay, có nhiều lựa chọn đầu tư hưu trí khác nhau và có thể khó quyết định lựa chọn nào phù hợp với bạn.Bằng cách xem xét các rủi ro liên quan đến từng lựa chọn và cân nhắc chúng với hoàn cảnh cá nhân của riêng bạn, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về nơi đầu tư 100k cho việc nghỉ hưu.

Làm cách nào để đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí của mình để giảm thiểu rủi ro?

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn có thể đưa ra là đầu tư tiền vào đâu.Bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình trên các loại hình đầu tư khác nhau, bạn giảm thiểu rủi ro mất tất cả tiền của mình vào một cổ phiếu hoặc lĩnh vực duy nhất.

Dưới đây là bốn mẹo để đầu tư khi nghỉ hưu:

4 Cuối cùng, hãy kiên nhẫn - có thể mất một thời gian trước khi danh mục đầu tư của bạn phát huy hết tiềm năng do sự biến động của thị trường và các yếu tố khác ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi. "

Khi lựa chọn một phương tiện đầu tư, điều quan trọng không chỉ là xem xét lợi tức đầu tư mà còn xem xét mức độ dễ dàng tiếp cận các khoản tiền đó trong trường hợp khẩn cấp phát sinh như mất việc làm hoặc vấn đề sức khỏe ảnh hưởng đến nguồn thu nhập. "

Có nhiều cách để nhà đầu tư có thể giảm thiểu rủi ro khi xây dựng danh mục đầu tư hưu trí: bằng cách chọn cổ phiếu dựa trên nguyên tắc cơ bản hơn là cảm tính; bằng cách trải rộng phạm vi tiếp xúc giữa một số loại tài sản; bằng cách sử dụng tính trung bình theo chi phí đô la; và bằng cách dự trữ đủ tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. "

Quỹ tương hỗ so với Quỹ chỉ số: Các quỹ tương hỗ thường tính phí quản lý cao hơn so với quỹ chỉ số bởi vì họ cung cấp dịch vụ cá nhân hóa hơn bao gồm lời khuyên về loại chứng khoán nào có thể phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu của mỗi nhà đầu tư.

  1. Bắt đầu với một ngân sách thực tế.Trước khi nghĩ đến việc bỏ tiền vào đâu, bạn cần phải tìm hiểu xem mình có bao nhiêu và loại lợi nhuận bạn đang tìm kiếm.Điều này sẽ giúp xác định khoản đầu tư nào phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu của bạn.
  2. Cân nhắc các tác động về thuế trước khi đầu tư.Thuế có thể ảnh hưởng đến cả số tiền bạn tiết kiệm và lợi nhuận của những khoản tiết kiệm đó.Đảm bảo tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào để tính đến thuế và các chi phí tiềm ẩn khác liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu.
  3. Hãy lưu ý đến phí và hoa hồng khi lựa chọn các khoản đầu tư.Nhiều quỹ tương hỗ tính phí (chẳng hạn như phí quản lý) có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn theo thời gian.Cố gắng tìm các tùy chọn chi phí thấp nhưng vẫn mang lại tiềm năng hoạt động tốt cho quy mô danh mục đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Các tác động về thuế của các lựa chọn đầu tư hưu trí khác nhau là gì?

Các loại tài khoản hưu trí khác nhau là gì?Cách tốt nhất để tính số tiền bạn cần cho việc nghỉ hưu là gì?Một số sai lầm phổ biến mà mọi người thường mắc phải khi đầu tư cho quỹ hưu trí là gì?

Có rất nhiều yếu tố cần xem xét khi lập kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm nơi bạn muốn đầu tư tiền của mình và loại tài khoản nào sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận tốt nhất.Dưới đây là bốn mẹo về cách bắt đầu:

Bước đầu tiên trong bất kỳ kế hoạch tài chính nào là tìm hiểu nhu cầu và sở thích của bạn.Điều này bao gồm việc hiểu mức thu nhập hiện tại, chi phí và mục tiêu tiết kiệm của bạn.Khi bạn có ý tưởng tốt về vị trí của mình, sẽ dễ dàng hơn để tìm ra khoản đầu tư nào sẽ mang lại lợi ích nhiều nhất cho sự an toàn lâu dài của bạn.

Khi bạn biết mình cần và muốn gì, đã đến lúc đánh giá các lựa chọn của mình dựa trên những yếu tố đó.Các khoản đầu tư khác nhau cung cấp các mức rủi ro và phần thưởng tiềm năng khác nhau, vì vậy, điều quan trọng là phải quyết định cái nào phù hợp với chiến lược đầu tư tổng thể của bạn.

Một yếu tố quan trọng cần xem xét là thời gian bạn mong đợi được đầu tư vào một loại tài sản hoặc danh mục đầu tư riêng lẻ.Ví dụ: cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn trong thời gian ngắn nhưng cũng có thể gặp biến động lớn hơn trong thời gian dài hơn - khiến chúng trở thành một lựa chọn rủi ro nếu bạn không có đủ thanh khoản (khả năng bán nhanh) trong danh mục đầu tư của mình.

Thuế có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định xem các khoản đầu tư nhất định có đáng theo đuổi hay không dựa trên tác động thuế của chúng.Ví dụ: các tài khoản chịu thuế như 401 (k) thường cung cấp tỷ lệ hoàn vốn thấp hơn Roth IRA hoặc Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) truyền thống. Tuy nhiên, các tài khoản này có thể có lợi hơn từ khía cạnh thuế nếu được sử dụng đúng cách - tức là, đóng góp ít nhất đủ tiền mỗi năm để tất cả các khoản đóng góp được khấu trừ vào các khoản thuế nợ sau này. Ngoài ra, nhiều 529 khoản tiết kiệm đại học các kế hoạch cũng đưa ra các biện pháp xử lý thuế thuận lợi so với các loại phương tiện đầu tư khác ..

Bạn nên thường xuyên xem lại tiến trình của mình trong việc đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể - điều này bao gồm việc xem xét cả hiệu suất ngắn hạn (hàng tháng) cũng như các xu hướng dài hạn (trong vài năm). Thông tin này có thể giúp xác định các lĩnh vực có thể cần thực hiện các điều chỉnh trong (các) kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn, giúp đảm bảo rằng vẫn có thể tăng trưởng liên tục trong khi giảm thiểu rủi ro liên quan đến đầu tư ..

  1. Biết nhu cầu và sở thích của bạn
  2. Đánh giá các lựa chọn của bạn dựa trên khả năng chịu rủi ro và mục tiêu của bạn
  3. Xem xét các ý nghĩa về thuế khi đưa ra lựa chọn đầu tư cho hưu trí
  4. Thường xuyên xem lại cách bạn đang thực hiện với (các) kế hoạch tiết kiệm hưu trí của mình để luôn đi đúng hướng và duy trì lợi nhuận tối ưu theo thời gian

Tôi có nên đầu tư vào tài khoản 401 (k), Roth IRA hay tài khoản hưu trí khác không?

Có một số cách khác nhau để đầu tư tiền cho hưu trí, và nó phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.

Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy cân nhắc việc mở tài khoản 401 (k) với nhà tuyển dụng của bạn.Loại tài khoản này cho phép bạn đóng góp tiền trước thuế, điều này sẽ giúp giảm thu nhập chịu thuế khi bạn khai thuế sau này trong cuộc sống.

Một tùy chọn khác là mở tài khoản Roth IRA.Loại tài khoản này cho phép bạn rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, miễn là tiền được sử dụng cho các chi phí đủ tiêu chuẩn như nhà ở, giáo dục hoặc tiết kiệm hưu trí.

Cuối cùng, nếu bạn đã tiết kiệm được hơn 5.000 đô la (hoặc nếu bạn mong đợi thu nhập của mình sẽ tăng đáng kể trong tương lai), đầu tư vào từng cổ phiếu có thể là một cách tốt để tăng tài sản của bạn theo thời gian.

Tôi nên đóng góp bao nhiêu vào tài khoản hưu trí của mình mỗi năm?

Không có câu trả lời nào cho câu hỏi này vì số tiền bạn nên đóng góp sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu nghỉ hưu của cá nhân bạn.Tuy nhiên, một số hướng dẫn chung có thể giúp bạn bắt đầu.

Nói chung, bạn nên đóng góp đủ tiền vào tài khoản hưu trí của mình mỗi năm để tổng số tiền đóng góp của bạn trong suốt một thập kỷ (10 năm) bằng ít nhất một nửa thu nhập hàng năm của bạn.Điều này có nghĩa là nếu bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần phải đóng góp 20.000 đô la hàng năm vào (các) tài khoản hưu trí của mình.Nếu có thể, hãy cố gắng đóng góp nhiều hơn mức này - mọi thứ trên 10% thu nhập của bạn thường được khuyến nghị.

Nếu bạn hiện không đóng góp đủ tiền vào tài khoản hưu trí của mình, điều quan trọng là bắt đầu tăng dần tỷ lệ đóng góp của bạn theo thời gian để tránh phải làm thêm quá nhiều trong những năm sau và có nguy cơ cạn kiệt số tiền tiết kiệm của bạn.Ngoài ra, có thể đáng cân nhắc việc tận dụng các chương trình phù hợp với nhà tuyển dụng - các chương trình này cho phép các công ty so khớp phần trăm đóng góp của nhân viên lên đến một giới hạn nhất định (thường là 3%). Điều này có thể làm tăng đáng kể số tiền cuối cùng được tiết kiệm để nghỉ hưu!

Cuối cùng, hãy nhớ rằng có nhiều loại đầu tư khác nhau khi nói đến đầu tư cho hưu trí - vì vậy đừng cảm thấy bị giới hạn bởi những gì được đề cập ở đây.Nói chuyện với cố vấn đầu tư về (các) loại đầu tư nào có thể phù hợp nhất với bạn dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu cụ thể của bạn.

Khi nào tôi nên bắt đầu nhận phân phối từ tài khoản hưu trí của mình?

Khi nào bạn nên bắt đầu nhận phân phối từ tài khoản hưu trí của mình?Đây là một câu hỏi mà nhiều người tự hỏi khi họ sắp nghỉ hưu.Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi của bạn, số tiền trong tài khoản của bạn và bạn dự định giữ số tiền đã đầu tư trong bao lâu.

Nói chung, bạn nên bắt đầu phân phối từ tài khoản hưu trí của mình khi bạn đạt 70 tuổi rưỡi.Điều này là do các phúc lợi An sinh Xã hội sẽ bắt đầu giảm ở độ tuổi này, vì vậy điều quan trọng là phải tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt để nghỉ hưu.Ngoài ra, nếu bạn đợi quá lâu để nhận các khoản phân phối từ tài khoản của mình, tiền lãi có thể cao hơn nếu bạn lấy chúng sớm hơn.

Điều quan trọng là bạn phải cân nhắc xem bạn dự định giữ số tiền đầu tư trong tài khoản hưu trí của mình trong bao lâu.Nếu bạn dự kiến ​​nghỉ hưu trong vòng 10 hoặc 15 năm, thì có thể không có ý nghĩa nếu bạn thực hiện bất kỳ sự phân bổ nào cho đến sau này trong cuộc đời.Mặt khác, nếu bạn dự định nghỉ hưu sau 30 hoặc 40 năm làm việc, thì tốt hơn là nên bắt đầu phân phối sớm hơn để có nhiều tiền hơn khi bạn thực sự cần.

Có một số yếu tố quyết định thời điểm và mức độ phân phối nên được thực hiện từ tài khoản hưu trí.Tuy nhiên, cuối cùng thì tùy thuộc vào từng người nộp thuế mà họ quyết định điều gì là tốt nhất cho họ và hoàn cảnh của họ.

Điều gì xảy ra với tài khoản hưu trí của tôi nếu tôi chết trước khi nghỉ hưu?

Nếu bạn chết trước khi nghỉ hưu, tài khoản hưu trí của bạn sẽ được phân phối cho những người thụ hưởng của bạn theo các điều khoản của kế hoạch hưu trí của bạn.Nếu bạn có kế hoạch hưu trí 401 (k) hoặc do chủ lao động tài trợ khác, tiền trong tài khoản của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng được chỉ định ngay lập tức.Nếu bạn có tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), tiền trong tài khoản của bạn sẽ ở lại với IRA cho đến khi nó được rút hoặc chuyển đổi sang một loại hình đầu tư khác.Một số kế hoạch cho phép rút tiền một phần nếu bạn vẫn còn sống khi việc rút tiền được thực hiện, nhưng những kế hoạch khác yêu cầu rút tất cả các khoản đóng góp trước khi bất kỳ lợi ích nào có thể được thanh toán.Kiểm tra với quản trị viên chương trình của bạn để biết chi tiết cụ thể về mức độ ảnh hưởng của cái chết đối với tài khoản hưu trí.

Tôi có thể vay dựa trên số dư tài khoản hưu trí của mình không?

Có, bạn có thể vay dựa trên số dư tài khoản hưu trí của mình.Tuy nhiên, có một số hạn chế và cân nhắc mà bạn nên biết trước khi thực hiện.

Đầu tiên, bạn phải có sẵn ít nhất 50% số dư tài khoản để vay.Thứ hai, khoản vay không được vượt quá 60% số dư tài khoản.Thứ ba, khoản vay phải được hoàn trả trong vòng 10 năm nếu không nó sẽ trở thành một khoản nợ vĩnh viễn trên báo cáo tín dụng của bạn.Cuối cùng, bất kỳ khoản lãi nào trả cho khoản vay cũng sẽ được cộng vào số tiền gốc đã vay.

Nếu những cân nhắc này có vẻ như sẽ hạn chế khả năng sử dụng quỹ hưu trí của bạn cho các mục đích khác, hãy cân nhắc tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình và đưa ra quyết định sáng suốt về việc vay các tài khoản hưu trí của bạn.

Làm cách nào để biết nếu tôi đã nghỉ hưu?

Có một số điều bạn có thể làm để giúp xác định xem khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có đang đi đúng hướng hay không.Đầu tiên, hãy xem thu nhập và chi phí hiện tại của bạn.Chúng có phù hợp với những gì bạn mong đợi không?Nếu không, tại sao?Tiếp theo, xem xét các mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí đó.Cuối cùng, hãy cân nhắc vay một khoản tiền hưu trí hoặc đầu tư vào một khoản nào đó như một khoản tiền hàng năm để giúp bổ sung khoản tiết kiệm của bạn.Mỗi bước trong số này đều quan trọng trong việc đảm bảo rằng bạn có cơ hội tốt nhất để đạt được ước mơ nghỉ hưu của mình.