Những cách tốt nhất để đầu tư trả lương hưu một lần là gì?

thời gian phát hành: 2022-07-22

Có một số cách khác nhau để đầu tư khoản chi trả lương hưu một lần, tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn.Dưới đây là bốn mẹo để giúp bạn chọn tùy chọn tốt nhất cho mình:

Có nhiều cách khác nhau mà mọi người đã đầu tư lương hưu của mình trong những năm qua - một số thành công rực rỡ trong khi những cách khác có kết quả kém thành công hơn phần lớn là do cân nhắc mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân cũng như thuế / phí liên quan đến các chiến lược nói trên (e. g., thông thường so với Roth IRAs). Tuy nhiên, để cung cấp cho mọi người một số hướng dẫn chung; đây là bốn mẹo về cách một người có thể đưa ra quyết định sáng suốt khi đưa ra quyết định:

  1. So sánh các lựa chọn khác nhau Bạn có thể so sánh các lựa chọn đầu tư khác nhau và quyết định lựa chọn nào phù hợp nhất với mình dựa trên mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và các yếu tố khác.Bạn cũng có thể sử dụng máy tính trực tuyến để giúp đưa ra quyết định này.Cân nhắc xem bạn muốn giữ khoản đầu tư trong bao lâu Bạn muốn giữ khoản đầu tư càng lâu thì càng có nhiều rủi ro.Nếu bạn chỉ định nắm giữ một khoản đầu tư trong thời gian ngắn, hãy cân nhắc đầu tư vào các khoản đầu tư có rủi ro thấp như trái phiếu chính phủ hoặc các khoản tương đương tiền.Suy nghĩ về nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn Khi nghĩ về cách đầu tư khoản chi trả lương hưu một lần, hãy nghĩ về loại thu nhập hưu trí bạn sẽ cần trong tương lai.Ví dụ, nếu bạn mong đợi nhận được trợ cấp An sinh Xã hội ngoài tiền lương hưu, thì đầu tư vào cổ phiếu có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn.Cân nhắc các loại thuế và phí Khi đầu tư khoản chi trả lương hưu một lần, hãy đảm bảo tính đến các loại thuế và phí có thể áp dụng (chẳng hạn như thuế khấu lưu). Thông tin này có thể giúp bạn quyết định xem đầu tư thông qua tài khoản môi giới truyền thống hay sử dụng các phương tiện được ưu đãi về thuế cụ thể (chẳng hạn như tài khoản 401 (k) hoặc IRA) tốt hơn cho bạn. "
  2. Làm nghiên cứu của bạn!Không có viên đạn thần kỳ nào khi nói đến việc chọn một chiến lược thích hợp - hơn là mù quáng làm theo lời khuyên của người khác mà không thực hiện bất kỳ cuộc điều tra độc lập nào về điều gì có thể hoạt động tốt hơn CHO BẠN cụ thể ... hãy tự mình điều tra các con đường khác nhau bằng cách đọc các loại đầu tư khác nhau có sẵn cả chứng khoán giao dịch công khai & những chứng khoán được cung cấp trong các tài khoản được ưu đãi về thuế như 401ks / IRA, v.v.; sử dụng các máy tính trực tuyến sẽ cung cấp các ước tính khách quan về lợi nhuận & rủi ro tiềm ẩn liên quan đến từng loại lựa chọn đầu tư được thực hiện; nói chuyện với các chuyên gia chuyên về các lĩnh vực này nhưng cuối cùng đưa ra quyết định sau khi tham khảo ý kiến ​​của BẠN về tình huống độc nhất của BẠN!Làm như vậy sẽ cho phép bạn có cơ hội lớn hơn rất nhiều để đạt được kết quả như ý với những hoàn cảnh đặc biệt của BẠN CỘNG giúp giảm thiểu mọi cạm bẫy tiềm ẩn TRƯỚC KHI chúng thành hiện thực!
  3. Hiểu được THU NHẬP TÁI TẠO CẦN GÌ ĐỂ HỖ TRỢ MỨC CHI PHÍ SỐNG CỤ THỂ ... rồi phân bổ cho phù hợp!Cho dù bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền trong những năm làm việc - trừ khi khoản tiền đó được dành riêng cho việc cung cấp bảo đảm thu nhập hưu trí THÌ phân bổ khoản tiết kiệm nói trên cho BẤT KỲ MỤC TIÊU NÀO KHÁC MÀ KHÔNG CẦN THIẾT LẬP MỘT KẾ HOẠCH PHÊ DUYỆT NHƯ MỖI NĂM SẼ CẦN BAO NHIÊU TIỀN DUY TRÌ CÙNG TIÊU CHUẨN SỐNG MONG ĐỢI CÓ THỂ DẪN ĐẾN KẾT QUẢ THẤT BẠI KHI ĐẾN THỜI GIAN NGỪNG LÀM VIỆC VÀ SỐNG TRÊN MỘT SỐ TIỀN TRẢ TIỀN CỦA MỘT NGƯỜI!!!Nói một cách đơn giản - đừng để bất cứ ai nói với bạn rằng "tiết kiệm nhiều hơn bây giờ để tôi sẽ có đủ sau này" bởi vì rất có thể sẽ đến một ngày sớm hơn HOẶC muộn hơn khi người đó sẽ không thể tiếp tục làm việc VÀ TẤT CẢ TIẾT KIỆM CỦA HỌ SẼ KHÔNG ĐỦ CHI PHÍ CỦA HỌ ĐỦ NẾU HỌ KHÔNG THỂ TRUY CẬP ĐƯỢC TIỀN TỪ QUỸ TRẢ LỜI CỦA HỌ!!!!!!Vì vậy, hãy hiểu CHÍNH XÁC NHỮNG GÌ BẠN ĐANG THỬ TRÁNH Ở ĐÂY trước khi tiếp tục nhé!!!
  4. Xác định MỨC ĐỘ LÃI SUẤT RỦI RO ĐẦU TƯ trước khi cam kết quỹ!Cũng giống như bất cứ điều gì khác chúng ta làm trong suốt cuộc đời của mình ...

Làm thế nào tôi có thể đảm bảo việc trả lương hưu một lần của tôi kéo dài?

Khi bạn nhận được khoản thanh toán lương hưu một lần, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng khoản tiền đó tồn tại lâu nhất có thể.Dưới đây là một số mẹo về cách đầu tư khoản chi trả lương hưu của bạn để nó tồn tại trong nhiều năm tới:

  1. Bắt đầu với một kế hoạch tài chính vững chắc.Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về khoản tiết kiệm hưu trí của mình và loại hình đầu tư nào sẽ phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn.Điều này sẽ giúp bạn chọn khoản tiền nào để đưa vào tài khoản lương hưu của mình và giúp đảm bảo rằng số tiền được đầu tư một cách khôn ngoan theo thời gian.
  2. Cân nhắc việc tận dụng lãi suất kép.Theo thời gian, số tiền này có thể tăng lên thành khoản tiết kiệm lớn - đặc biệt nếu bạn bắt đầu tiết kiệm từ rất sớm trong đời.Ví dụ: nếu bạn tiết kiệm 10 đô la mỗi tuần từ 25 tuổi đến 65 tuổi, tổng số tiền đóng góp của bạn sẽ lên tới 260.000 đô la (giả sử lợi nhuận hàng năm là 8%). Đó là số tiền quá đủ để trang trải chi phí sinh hoạt trung bình suốt đời!
  3. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn trên các loại tài sản khác nhau.Không phải tất cả các khoản đầu tư đều được tạo ra như nhau - đa dạng hóa các loại tài sản khác nhau có thể giúp giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn mang lại phần thưởng tiềm năng.Ví dụ, đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn theo thời gian nhưng cũng mang lại rủi ro lớn hơn liên quan đến những biến động của thị trường chứng khoán; trong khi đó, trái phiếu có xu hướng mang lại sự ổn định và rủi ro thấp hơn theo thời gian nhưng thường không mang lại lợi nhuận cao như cổ phiếu.
  4. Cân nhắc sử dụng các công cụ bảo vệ lạm phát như niên kim hoặc lương hưu được lập chỉ mục. Các sản phẩm này bảo vệ chống lại lạm phát bằng cách trả số tiền cố định mỗi năm bất kể điều kiện thị trường - có nghĩa là ngay cả khi giá cổ phiếu giảm theo thời gian, thu nhập của bạn vẫn ổn định (hoặc thậm chí tăng lên!). Niên kim đặc biệt hữu ích trong việc bảo vệ khỏi những rủi ro về tuổi thọ; ví dụ: nếu bạn mong đợi sống lâu hơn mức trung bình nhưng không muốn trả trước quá nhiều thu nhập được đảm bảo (vì những sản phẩm này thường có phí trả hàng quá cao), thì một khoản niên kim có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn!
  5. . Tận dụng lợi thế của việc giảm thuế.

Những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải khi đầu tư trả lương hưu một lần là gì?

Khi ai đó nhận được khoản thanh toán lương hưu một lần, họ có thể bị cám dỗ để đầu tư tất cả cùng một lúc.Tuy nhiên, đây là một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải khi đầu tư trả lương hưu.Thay vào đó, các chuyên gia khuyên bạn nên chia tiền thành các khoản đầu tư nhỏ hơn theo thời gian để nó có thể phát triển theo thời gian.Ngoài ra, các nhà đầu tư nên cân nhắc xem họ muốn giữ khoản đầu tư trong bao lâu trước khi đưa ra quyết định.Nếu họ có kế hoạch giữ khoản đầu tư trong vòng dưới 5 năm, thì họ có thể không cần phải lo lắng về các loại thuế hoặc phí liên quan đến khoản đầu tư.Tuy nhiên, nếu họ có kế hoạch giữ khoản đầu tư trong hơn 5 năm, thì họ có thể sẽ phải trả thuế và phí trên thu nhập của mình.Cuối cùng, các nhà đầu tư nên luôn tham khảo ý kiến ​​của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc chi trả lương hưu của họ.Họ sẽ có thể giúp họ tìm ra khoản đầu tư nào là tốt nhất cho họ và giúp tránh bất kỳ sai lầm lớn nào trong quá trình thực hiện.

Những rủi ro lớn nhất liên quan đến việc đầu tư trả lương hưu một lần là gì?

Có một số rủi ro liên quan đến việc đầu tư trả lương hưu một lần.Rủi ro lớn nhất là khoản đầu tư sẽ không sinh lời, cá nhân thua lỗ.

Có độ tuổi nhất định nào là tốt nhất để bắt đầu đầu tư trả lương hưu một lần không?

Không có câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này vì nó phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả hoàn cảnh cá nhân của bạn.Tuy nhiên, nói chung, bạn nên bắt đầu đầu tư khoản chi trả lương hưu một lần càng sớm càng tốt để tối đa hóa lợi tức tiềm năng của nó.

Một yếu tố chính cần xem xét khi đầu tư trả lương hưu một lần là tỷ lệ rủi ro / phần thưởng.Điều này đề cập đến lợi nhuận tài chính mà một khoản đầu tư mang lại so với lượng rủi ro liên quan.Nếu tỷ lệ rủi ro / phần thưởng là thuận lợi (nghĩa là có sẵn lợi nhuận cao với mức độ rủi ro thấp), thì bạn nên đầu tư vào tài sản đó.Ngược lại, nếu tỷ lệ rủi ro / phần thưởng không thuận lợi (tức là có lợi nhuận thấp với mức độ rủi ro cao), thì bạn nên tránh hoàn toàn tài sản đó.

Một cân nhắc quan trọng khác khi đầu tư trả lương hưu một lần là mục tiêu nghỉ hưu của bạn và các ràng buộc về ngân sách.Ví dụ, nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65 nhưng chưa có đủ tiền tiết kiệm, thì việc đầu tư vào tài sản có tiềm năng tăng trưởng dài hạn (chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu) có thể là không đáng. Thay vào đó, bạn có thể tốt hơn nên tập trung vào các khoản đầu tư ngắn hạn như chứng chỉ tiền gửi hoặc quỹ tương hỗ cung cấp lợi suất cao hơn ngay bây giờ nhưng rủi ro thấp hơn.

Tôi có nên đầu tư tất cả số tiền một lần của mình cùng một lúc hay dàn trải theo thời gian?

Không có một câu trả lời chắc chắn cho câu hỏi này.Cuối cùng, bạn sẽ cần quyết định điều gì tốt nhất cho mình dựa trên hoàn cảnh và mục tiêu đầu tư của cá nhân bạn.

Một cách tiếp cận là đầu tư toàn bộ số tiền một lần của bạn càng sớm càng tốt.Điều này sẽ mang lại cho bạn tiềm năng sinh lời cao nhất, nhưng cũng có thể rủi ro hơn vì có nhiều khả năng thị trường sẽ giảm giá trị theo thời gian.

Một lựa chọn khác là dàn trải khoản đầu tư của bạn trong vài năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ.Bằng cách này, bạn có thể giảm mức rủi ro trong khi vẫn tận hưởng tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn.

Cuối cùng, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính có kinh nghiệm nếu bạn đang cân nhắc đầu tư một khoản chi trả lương hưu một lần.Họ có thể giúp bạn cân nhắc tất cả các rủi ro và phần thưởng liên quan và đưa ra quyết định tốt nhất cho tình huống cá nhân của bạn.

Có bất kỳ tác động nào về thuế mà tôi cần biết khi đầu tư khoản chi trả lương hưu một lần không?

Khi bạn nhận được khoản chi trả lương hưu một lần, bạn cần phải lưu ý đến những tác động về thuế.Ví dụ, nếu khoản thanh toán bằng tiền mặt, thì khoản tiền đó có thể sẽ bị đánh thuế dưới dạng thu nhập.Nếu khoản thanh toán là cổ phiếu hoặc chứng khoán khác, giá cổ phiếu tại thời điểm phân phối có thể ảnh hưởng đến số tiền thuế lãi (hoặc lỗ) vốn mà bạn nợ.Bạn cũng nên xem xét liệu có bất kỳ khoản thuế khấu lưu nào sẽ áp dụng cho khoản thanh toán của bạn hay không.Trong một số trường hợp, bạn cũng có thể phải trả thuế thu nhập trên toàn bộ khoản chi trả lương hưu một lần ngay cả khi nó ít hơn tổng thu nhập hàng năm của bạn trong năm đó.Vì vậy, điều quan trọng là phải tham khảo ý kiến ​​của một kế toán viên hoặc chuyên gia thuế trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc đầu tư khoản chi trả lương hưu của bạn.

Tôi nên làm gì nếu tôi không chắc chắn về cách đầu tư khoản thanh toán lương hưu một lần của mình?

Nếu bạn không chắc chắn về cách đầu tư khoản thanh toán lương hưu một lần của mình, có một số điều bạn có thể làm.Trước tiên, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc đọc một số cuốn sách về đầu tư.Thứ hai, hãy thử sử dụng máy tính đầu tư trực tuyến để tìm ra cách tốt nhất để đầu tư tiền của bạn.Cuối cùng, hãy tham khảo ý kiến ​​của một chuyên gia thuế về cách tốt nhất để tận dụng lợi thế của thuế thu nhập hưu trí của bạn một cách khôn ngoan.

Tôi nên xem lại chiến lược đầu tư của mình bao lâu một lần để nhận lương hưu một lần?

Khi bạn nhận được khoản chi trả lương hưu một lần, điều quan trọng là phải xem lại chiến lược đầu tư của bạn để đảm bảo rằng số tiền đang được sử dụng theo cách hiệu quả nhất có thể.Xem xét lại chiến lược đầu tư của bạn vài năm một lần có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang nhận được lợi tức tốt nhất từ ​​tiền của mình.Ngoài ra, nếu có bất kỳ thay đổi nào trong tình hình tài chính hoặc mục tiêu nghỉ hưu của bạn, việc xem xét lại chiến lược đầu tư của bạn thường xuyên có thể giúp đảm bảo rằng bạn tận dụng được những cơ hội đó.

Tôi có thể mất tiền khi đầu tư một lần không?

Có, bạn có thể mất tiền bằng cách đầu tư khoản thanh toán lương hưu một lần của mình.Điều quan trọng nhất cần nhớ là không phải tất cả các khoản đầu tư đều được tạo ra như nhau và một số có thể rủi ro hơn những khoản khác.Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào, điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và hiểu những rủi ro liên quan.Dưới đây là một số mẹo giúp bạn đầu tư một cách khôn ngoan:

  1. Đừng chi tiêu quá mức khi bạn mới bắt đầu: Bắt đầu với quy mô nhỏ và tăng dần khoản đầu tư của bạn khi bạn cảm thấy thoải mái hơn với quy trình này.Điều này sẽ giúp tránh rủi ro không cần thiết và đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ lợi nhuận tiềm năng.
  2. Xem xét việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn: Một danh mục đầu tư đa dạng bao gồm các loại đầu tư khác nhau mang lại những lợi ích khác nhau (chẳng hạn như tiềm năng tăng trưởng hoặc sự ổn định). Bằng cách trải rộng các khoản đặt cược của mình, bạn sẽ giảm nguy cơ bị thua lỗ lớn nếu một khoản đầu tư cụ thể đi về phía Nam.
  3. Giữ kỷ luật: Bạn rất dễ bị cuốn vào sự hào hứng khi đầu tư, nhưng hãy đảm bảo theo dõi chặt chẽ các khoản chi phí và lợi nhuận tổng thể để không bị mất tiền một cách không cần thiết.Nếu điều gì đó cảm thấy quá tốt là đúng, nó có thể là như vậy!
  4. Tự giáo dục bản thân: Không có gì phải xấu hổ khi tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp nếu bạn không chắc chắn về cách đầu tư hoặc nếu có những rủi ro cụ thể liên quan đến một loại hình đầu tư cụ thể.Một cố vấn tài chính có kinh nghiệm có thể giúp bạn tránh xa những lựa chọn có thể gây hại trong khi giúp đưa ra chiến lược danh mục đầu tư phù hợp cho nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn.